हांगकांग सिक्योरिटीज एंड फ्यूचर्स कमीशन ने पिछले सितंबर 2021 में लाइसेंस प्राप्त निगमों के लिए एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और काउंटर-फाइनेंसिंग टेररिज्म (एएमएल / एफसीटी) पर दिशानिर्देश के अपने प्रस्तावित संशोधनों को प्रकाशित किया। सामूहिक रूप से परामर्श निष्कर्ष के रूप में जाना जाता है, रिपोर्ट परामर्श के फीडबैक के साथ-साथ एएमएल/एफसीटी दिशानिर्देश में अंतिम परिवर्तनों का गहन विश्लेषण है। हालांकि इसमें सीमा-पार संबंधों की आवश्यकताएं शामिल नहीं हैं, जो 30 . से प्रभावी होने की उम्मीद है वां छह महीने की संक्रमण अवधि के बाद मार्च 2022 का।
यह एक व्यापक अद्यतन के रूप में कार्य करता है जो एएमएल/सीएफटी दिशानिर्देश में एसएफसी के संशोधन के बारे में 360-डिग्री दृश्य प्रदान करता है, परामर्श निष्कर्षों में चर्चा के अनुसार प्रमुख बिंदुओं को हाइलाइट करता है/
हांगकांग एसएफसी प्रस्तावित संशोधनों पर व्यापक नजर
एएमएल/सीएफटी दिशानिर्देश के प्रस्तावित परिवर्तन अक्टूबर 2018 में प्रकाशित सिक्योरिटीज सेक्टर के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण के लिए मार्गदर्शन द्वारा प्रदर्शित वित्तीय कार्रवाई टास्क फोर्स (एफएटीएफ) मानकों को पूरा करने का लक्ष्य है। इसके अलावा, यह उच्च जोखिम वाले वित्तीय संस्थानों (एफआई) द्वारा एएमएल/सीएफटी उपायों के सुचारू कार्यान्वयन की सुविधा के लिए अमूल्य मार्गदर्शन प्रदान करता है।
महत्वपूर्ण प्रस्तावित संशोधन नीचे सूचीबद्ध हैं:
- संस्थागत जोखिम मूल्यांकन
एएमएल/सीएफटी दिशानिर्देश में परिभाषित उत्पादों और सेवाओं के प्रकार, ग्राहक प्रकार, भौगोलिक स्थानों और अन्य तत्वों से संबंधित आवश्यक एएमएल और सीएफटी नियंत्रण, नीतियों और प्रक्रियाओं को बनाने और निष्पादित करने के लिए वित्तीय संस्थाओं को अनिवार्य किया गया है।
वित्तीय संस्थाओं को हर दो साल में कम से कम एक बार या उससे अधिक बार संस्थागत जोखिम मूल्यांकन को लागू करने की आवश्यकता होती है, जो उन घटनाओं पर निर्भर करता है जो किसी वित्तीय संस्था के व्यवसाय और जोखिम जोखिम पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं।
विदेशी शाखाओं और सहायक कंपनियों के साथ वित्तीय संस्थाओं को एक कंपनी-व्यापी जोखिम मूल्यांकन से गुजरना पड़ता है जो वित्तीय संस्थाओं को प्रभावी राष्ट्रव्यापी एएमएल/सीएफटी कार्यक्रम संचालित करने में मदद करेगा।
- संस्थागत और ग्राहक जोखिम मूल्यांकन के लिए जोखिम संकेतक
एक के दौरान संस्थागत जोखिम मूल्यांकन वित्तीय संस्थाओं को ग्राहकों और व्यावसायिक साझेदारियों के संबंध में अपने एएमएल/सीएफटी जोखिमों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।
जोखिम या जोखिम के स्तर की पहचान करने के लिए, एक वित्तीय संस्था को विभिन्न कारकों का मूल्यांकन करने में समग्र दृष्टिकोण अपनाना चाहिए जैसे कि देश के जोखिम की सीमाएं, ग्राहक जोखिम, लेनदेन जोखिम, साथ ही साथ ग्राहकों को वितरण और वितरण से जुड़े जोखिम।
क्रॉस-बॉर्डर कॉरेस्पोंडेंट एंगेजमेंट के लिए ड्यू डिलिजेंस
जबकि प्रस्तावित संशोधनों को अधिकांश वित्तीय संस्थाओं द्वारा समर्थित किया गया था, सीमा पार संवाददाता संबंधों के संबंध में भी सिफारिशें की गई हैं।
हांगकांग एसएफसी ने संबद्ध संस्थाओं के साथ सीमा पार संवाददाता संबंधों की अनुमति देने के लिए आवश्यकताओं को पूरा करने में अधिक लचीलापन और स्पष्टता सुनिश्चित की।
वित्तीय संस्थाओं को यह मूल्यांकन करके जोखिम कम करने के उपायों में अधिक काम करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है कि क्या उनकी संबंधित नीतियां और एएमटी/सीएफटी कार्यक्रम एफएटीएफ मानकों को पूरा करते हैं। चूंकि यह संशोधन अपेक्षाकृत नया है, वित्तीय संस्थाओं को उनके पहले से मौजूद व्यावसायिक संबंधों के लिए नए नियम और प्रक्रियाएं बनाने के लिए छह महीने का संक्रमण दिया जाता है।
- जोखिम-आधारित दृष्टिकोण का उपयोग करते हुए सुव्यवस्थित और बेहतर उपाय
कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए, एसएफसी ने बनाने और पालन करने के लिए सीमित ग्राहक उचित परिश्रम उपाय (सीडीडी) लगाए हैं। एसएफसी द्वारा यह निष्कर्ष निकाला गया था कि इस प्रकार के ग्राहकों को अपने संबंधित सीडीडी रिकॉर्ड की समीक्षा की आवृत्ति के साथ-साथ पूर्व-निर्धारित और उचित वित्तीय सीमा के आधार पर लेनदेन की निगरानी की डिग्री को कम करना चाहिए। नतीजतन, हांगकांग एसएफसी को उच्च जोखिम वाले ग्राहकों और राजनीतिक रूप से शामिल व्यक्तियों के लिए सीडीडी उपायों को बढ़ाने के लिए अनिवार्य है।
- संदिग्ध सगाई और लेनदेन के लिए रेड फ्लैग संकेतक
वित्तीय संस्थाओं को यह निर्धारित करने के लिए अतिरिक्त जानकारी प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाने की आवश्यकता है कि क्या अत्यधिक संदिग्ध लेनदेन को वित्तीय संस्थाओं के ग्राहकों के ज्ञान के साथ अद्यतन किया जाता है।
संशोधित एएमएल/सीएफटी दिशानिर्देश में संदिग्ध लेनदेन और गतिविधियों के स्पष्ट उदाहरणात्मक संकेतकों की एक सूची है। इससे वित्तीय संस्थाओं को निश्चित रूप से यह जानने में मदद मिलती है कि क्या उनका संगठन महत्वपूर्ण या उच्च मूल्य वाले ग्राहकों के बारे में संदेह का आधार है।
- तृतीय पक्ष जमा और भुगतान
संदिग्ध लेनदेन और गतिविधियों के उदाहरणात्मक संकेतकों का उपयोग करते हुए, वित्तीय संस्थाओं से अपेक्षा की जाती है कि वे उचित उपाय करें एएमएल/सीएफटी जोखिम को कम करने के उपाय जो तृतीय-पक्ष जमा और भुगतान के साथ लेनदेन से संबंधित हैं।
इसके अतिरिक्त, वित्तीय संस्थाओं को केवल स्वीकार करना चाहिए तृतीय-पक्ष लेनदेन दुर्लभ मामलों में और जब वे ग्राहक की प्रोफ़ाइल और मानक वाणिज्यिक संचालन को संरेखित करते हैं। इससे पहले कि कोई FI किसी तीसरे पक्ष की फर्म से जमा और भुगतान की प्रक्रिया कर सके, उन्हें पहले यह गारंटी देनी चाहिए कि नीतियों और प्रक्रियाओं के साथ-साथ उचित परिश्रम का सही सेट मौजूद है।
तृतीय-पक्ष जमा और भुगतान स्वीकार करने से पहले उचित परिश्रम को पूरा करना थकाऊ हो सकता है। संशोधनों के साथ, वित्तीय संस्थाओं को केवल उन विशेष मामलों में इन गतिविधियों में देरी करने की अनुमति है जहां कोई उल्लेखनीय एएमएल और सीएफटी जोखिम नहीं हैं, या जब एक वित्तीय संस्था ने एक विश्वसनीय जोखिम प्रबंधन नियम और विनियम स्थापित किए हैं।
- ग्राहकों की ओर से कार्य करने वाला व्यक्ति
ऐसे मामलों में जहां कोई व्यक्ति ग्राहक प्रतिनिधि के रूप में कार्य कर रहा है, वित्तीय संस्थाओं को अत्यधिक सलाह दी जाती है कि वे उस व्यक्ति के एएमएल/सीएफटी जोखिमों का विश्लेषण करें और यह निर्धारित करें कि क्या वे वास्तव में ग्राहकों के लिए ऐसी गतिविधियों का संचालन करने के लिए अधिकृत हैं।
वित्तीय नियामकों के बीच एएमएल/सीएफटी जोखिमों के प्रभावी प्रबंधन पर बहुत ध्यान दिया जाना चाहिए। प्रस्तावित संशोधनों के साथ, हम स्पष्ट रूप से देख सकते हैं कि एसएफसी अद्यतन है और इस सुरक्षा प्रवृत्ति के अनुरूप है।
एएमएल/सीएफटी दिशानिर्देश के बारे में अतिरिक्त जानकारी के लिए, यहां बाहरी जानकारी और डेटा के उपयोग में मुख्य टिप्पणियों और अच्छे अभ्यासों के बारे में अतिरिक्त दस्तावेज़ दिए गए हैं। एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और काउंटर-फाइनेंसिंग ऑफ टेररिज्म (एएमएल / सीएफटी) सिस्टम और के उपयोग का समर्थन AML/CFT के लिए नई तकनीक: सुझाई गई कार्रवाइयां हांगकांग बैंकिंग क्षेत्र के लिए।
एक विश्वसनीय और सुरक्षित व्यवसाय के रूप में, Damalion का लक्ष्य है: अनुपालन बनाए रखने में निगमों की सहायता करें एसएफसी द्वारा किए गए संशोधनों के आधार पर। यदि आपको व्यवसाय प्रबंधन के इस क्षेत्र में सहायता की आवश्यकता है, तो हमारा अनुपालन अधिकारियों की टीम मदद करने से ज्यादा खुशी होगी। आज ही मीटिंग शेड्यूल करने के लिए संपर्क करें।
यह जानकारी विशिष्ट व्यक्तिगत कर या कानूनी सलाह का विकल्प नहीं है। हमारा सुझाव है कि आप अपनी विशिष्ट स्थिति के बारे में किसी योग्य कर या कानूनी सलाहकार से चर्चा करें।
