Ένας τραπεζικός λογαριασμός στο εξωτερικό αναφέρεται σε έναν τραπεζικό λογαριασμό που έχετε σε μια χώρα στην οποία δεν διαμένετε. Αυτός ο τύπος τραπεζικού λογαριασμού μπορεί να χρησιμοποιηθεί για ένα πλήθος οικονομικών συναλλαγών, όπως η πραγματοποίηση και λήψη πληρωμών, η διατήρηση χρημάτων και η δημιουργία λογαριασμών ταμιευτηρίου και επενδύσεων σε διάφορα ξένα νομίσματα.
Γιατί να ανοίξετε λογαριασμό ξένης τράπεζας;
Ένας ξένος τραπεζικός λογαριασμός είναι μια εξαιρετική μέθοδος διαχείρισης σε διάφορες δικαιοδοσίες. Αυτό είναι ιδιαίτερα επωφελές μεταξύ ιδιωτών και άλλων οντοτήτων που πραγματοποιούν διεθνείς συναλλαγές σε τακτική βάση. Η ευκολία είναι ένα σημαντικό σημείο πώλησης για τη δημιουργία ενός διεθνούς τραπεζικού λογαριασμού. Ως εκ τούτου, περισσότεροι ιδιώτες επενδυτές επιθυμούν να δημιουργήσουν τη δική τους σε ελκυστικές δικαιοδοσίες.
Ως υπεύθυνος πελάτης, είναι σημαντικό να κάνετε τη δέουσα επιμέλεια και την έρευνά σας σχετικά με την υφιστάμενη τραπεζική και ρυθμιστική νομοθεσία στη χώρα όπου σκοπεύετε να ανοίξετε έναν ξένο τραπεζικό λογαριασμό.
Η σημασία της διεθνούς τραπεζικής στον παγκόσμιο χρηματοοικονομικό τομέα
Υπάρχουν αρνητικές συνδηλώσεις όταν έρχονται στο μυαλό ξένες τραπεζικές συναλλαγές. Ενώ είναι αλήθεια ότι ορισμένα μέλη των υπερπλούσιων εκμεταλλεύονται τη διεθνή τραπεζική για να διοχετεύσουν τον πλούτο τους για να αποφύγουν φορολογικούς υπολογισμούς ή σκοπούς νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, η διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού στο εξωτερικό βασίζεται σε ένα αυστηρό σύνολο νομικών και κανονιστικών διατάξεων. Είναι καιρός το ευρύ κοινό να αξιοποιήσει τα πολλά οφέλη του ανοίγματος τραπεζικού λογαριασμού στο εξωτερικό και πώς μπορεί να αξιοποιηθεί σωστά.
Πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για τους λογαριασμούς ξένων τραπεζών
- Τραπεζικός λογαριασμός στο εξωτερικό είναι οποιοσδήποτε λογαριασμός μπορεί να διατηρεί ένα άτομο εκτός της χώρας διαμονής του.
- Τα τυπικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όπως οι τράπεζες προσφέρουν την ευκαιρία σε κάθε άτομο να ανοίξει λογαριασμό στο εξωτερικό.
- Δεν χρειάζεται να είστε εξαιρετικά πλούσιοι για να ανοίξετε έναν διεθνή τραπεζικό λογαριασμό με το όνομά σας.
- Οι πιο συνηθισμένοι κάτοχοι λογαριασμών στο εξωτερικό είναι οι εξής: άτομα που (1) εργάζονται στο εξωτερικό, (2) ξοδεύουν ένα μεγάλο μέρος του χρόνου σας ταξιδεύοντας σε πολλές χώρες, (3) ή μεταφέρουν τακτικά χρήματα μεταξύ χωρών.
- Ανάλογα με τη χώρα, οι ξένοι τραπεζικοί λογαριασμοί έχουν τα δικά τους οικονομικά και νομικά πλεονεκτήματα.
- Οι μειωμένοι φορολογικοί συντελεστές είναι ένα από τα κύρια σημεία πώλησης για το άνοιγμα ενός διεθνούς λογαριασμού σε ορισμένες δικαιοδοσίες. Ακριβώς όπως ένας τυπικός τραπεζικός λογαριασμός, ένας ξένος τραπεζικός λογαριασμός είναι συνήθως ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου και απαιτεί μια ελάχιστη αρχική κατάθεση κατά την ίδρυσή του.
Χώρες που αναγνωρίζεται παγκοσμίως ότι διαθέτουν εξαιρετικές τραπεζικές προβλέψεις μεταξύ κατόχων ξένων λογαριασμών περιλαμβάνουν την Ελβετία, τη Σιγκαπούρη, τα Νησιά Κέιμαν και το Μπελίζ μεταξύ πολλών άλλων.
Τύποι λογαριασμών ξένων τραπεζών
- Αποταμιευτικός λογαριασμός
Διεθνής λογαριασμός ταμιευτηρίου που μπορεί να είναι λογαριασμός σταθερού ή μεταβλητού επιτοκίου.
- Μεταβλητός Λογαριασμός Ταμιευτηρίου
- Σταθερός Λογαριασμός Ταμιευτηρίου
Σταθερή χρονική περίοδος, κατά την οποία ο κάτοχος τραπεζικού λογαριασμού πρέπει να έχει τα χρήματα ανέγγιχτα στον λογαριασμό του για ένα έως πέντε χρόνια προτού του επιτραπεί νόμιμα να τα χρησιμοποιήσει για διαφορετικές συναλλαγές.
- Χρεωστικές κάρτες
- Πιστωτικές κάρτες
Εκτός εάν είστε κάτοχος τραπεζικού λογαριασμού σε πολλά νομίσματα, ο τύπος νομίσματος που θα εκδοθεί είναι αυτός που χρησιμοποιείται από τη χώρα στην οποία άνοιξε ένας λογαριασμός και τηρείται αυτήν τη στιγμή.
Όλοι οι ξένοι τραπεζικοί λογαριασμοί είναι εξοπλισμένοι με ισχυρά χαρακτηριστικά, όπως η τραπεζική μέσω Διαδικτύου, οι προσιτές διεθνείς μεταφορές και οι συμπληρωματικές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένης της απόκτησης δανείων και ασφαλιστικών υπηρεσιών.
Οι ξένοι τραπεζικοί λογαριασμοί είναι ιδιαίτερα ωφέλιμοι μεταξύ των διεθνών επενδυτών που έχουν ιδρύσει μια εταιρεία εκτός της χώρας διαμονής τους.
Τα κύρια σημεία πώλησης του ανοίγματος και της διατήρησης τραπεζικού λογαριασμού στο εξωτερικό
- Διαχειριστείτε λογαριασμούς σε διαφορετικά νομίσματα. Μπορείτε να στέλνετε και να λαμβάνετε πληρωμές σε διάφορα νομίσματα με έναν ξένο τραπεζικό λογαριασμό με το όνομά σας.
- Η δυνατότητα συναλλάγματος ή FOREX που υπάρχει στους περισσότερους λογαριασμούς ξένων τραπεζών επιτρέπει στους κατόχους λογαριασμών να καθορίσουν τις τιμές των νομισμάτων εκ των προτέρων. Όταν συναλλάσσεστε σε διεθνές επίπεδο, η κατοχή ενός διεθνούς τραπεζικού λογαριασμού θα σας ωφελήσει μακροπρόθεσμα.
- Η διαχείριση οικονομικών συναλλαγών σε διάφορες χώρες χρησιμοποιώντας έναν μόνο τραπεζικό λογαριασμό απλοποιεί τις καθημερινές οικονομικές δραστηριότητες.
- Το άνοιγμα ενός λογαριασμού ξένης τράπεζας σε μια χώρα με ελκυστικό τραπεζικό σύστημα και σταθερό οικονομικό τοπίο παρέχει πρόσθετη ασφάλεια και ασφάλεια στους κατόχους τραπεζικών λογαριασμών.
- Προετοιμάστε τα οικονομικά σας σε μια νέα χώρα όπου σκοπεύετε να μετακομίσετε στο εγγύς μέλλον.
Τα οφέλη από το άνοιγμα διεθνούς τραπεζικού λογαριασμού
- Εξαιρετικά ευέλικτο, εύκολο και πρόσβαση στα χρήματά σας . Μπορείτε να ολοκληρώσετε ομαλά τις ξένες οικονομικές συναλλαγές με έναν διεθνή λογαριασμό σε αντίθεση με τη διευκόλυνση συναλλαγών χρησιμοποιώντας τον εγχώριο τραπεζικό σας λογαριασμό.
- Το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού σε χώρες γνωστές για το ελκυστικό τραπεζικό τους σύστημα προσφέρει υψηλότερα επιτόκια και χαμηλότερους φόρους από τους παραδοσιακούς εγχώριους λογαριασμούς.
- Η ύπαρξη πολλών λογαριασμών στο εξωτερικό σε διαφορετικές χώρες θα σας επιτρέψει να επενδύσετε σε πολλά υποσχόμενες ευκαιρίες σε πολλές δικαιοδοσίες.
- Οι λογαριασμοί ξένων τραπεζών απολαμβάνουν μεγαλύτερο επίπεδο ασφάλειας και απορρήτου από ό,τι οι λογαριασμοί που διατηρούνται από την εγχώρια τράπεζά σας. Οι κάτοχοι λογαριασμών επωφελούνται από συμφωνίες εμπιστευτικότητας, πράγμα που σημαίνει ότι τα προσωπικά σας στοιχεία δεν θα πωληθούν ούτε θα κοινοποιηθούν σε τρίτες εταιρείες.
Τα μειονεκτήματα του ανοίγματος διεθνούς τραπεζικού λογαριασμού
- Υψηλότερη ελάχιστη αρχική κατάθεση. Επιπλέον, οι κάτοχοι τραπεζικών λογαριασμών θεωρείται ότι διατηρούν ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό στον λογαριασμό τους για να αποφύγουν τις ακριβές τραπεζικές προμήθειες.
- Οι τράπεζες που προσφέρουν διεθνείς τραπεζικούς λογαριασμούς σε αλλοδαπούς συνήθως αξιολογούν υψηλότερες προμήθειες συναλλαγών και διοικητικές προμήθειες.
- Ενώ οι ξένοι λογαριασμοί είναι συνήθως προστατευμένα χαρακτηριστικά ασφαλείας σε οικονομικά ασταθείς χώρες, τα χρήματα σε τραπεζικούς λογαριασμούς δεν προστατεύονται πλήρως από τις εγγυήσεις.
Βήμα-βήμα Διαδικασία ανοίγματος τραπεζικού λογαριασμού στο εξωτερικό
Η διαδικασία ανοίγματος τραπεζικού λογαριασμού σε μια ξένη χώρα είναι πανομοιότυπη με το άνοιγμα ενός λογαριασμού στη χώρα σας. Απαιτείται να παρέχετε το ίδιο σύνολο προσωπικών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένου του πλήρους ονόματος, της διεύθυνσης, της ημερομηνίας γέννησης και του κύριου αριθμού επικοινωνίας.
Άλλα έγγραφα που πρέπει να προσκομίσει ο αιτών για να ανοίξει τραπεζικό λογαριασμό στο εξωτερικό είναι τα εξής:
- Αντίγραφο διαβατηρίου
- Έγκυρη φωτογραφία ταυτότητας
- Αποδεικτικό κατοικίας
- ΑΠΟΔΕΙΞΗ εσόδων
Οι τράπεζες που επιτρέπουν το άνοιγμα διεθνών τραπεζικών λογαριασμών είναι πιο αυστηρές στην εφαρμογή τους. Ανάλογα με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, μπορεί να σας ζητηθεί να υποβάλετε πρόσθετα έγγραφα για να κριθείτε επιλέξιμοι για άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού:
- Τραπεζικά αντίγραφα και αναφορές από τον εγχώριο τραπεζικό σας λογαριασμό
- Έγγραφα που αποδεικνύουν πηγή εισοδήματος και χρηματοδότησης στο εξωτερικό
- Ολοκληρωμένες πληροφορίες για τις καθημερινές σας οικονομικές συναλλαγές
- Σχετικά έγγραφα σχετικά με τον τύπο λογαριασμού που σκοπεύετε να ανοίξετε στο εξωτερικό. Για παράδειγμα, εάν θέλετε να ανοίξετε έναν επενδυτικό λογαριασμό, θα σας ζητηθεί να υποβάλετε τεκμηρίωση για τις υπάρχουσες συναλλαγές σας σε ακίνητα.
- Για διεθνείς τράπεζες με καθορισμένη αρχική απαίτηση κατάθεσης, απαιτείται πρόσθετη τεκμηρίωση που να εγγυάται ότι μπορεί να εκπληρωθεί αυτή η προϋπόθεση.
Διαθέσιμες επιλογές νομίσματος για λογαριασμούς ξένων τραπεζών
- Όταν ανοίγετε έναν διεθνή τραπεζικό λογαριασμό, πρέπει να αποφασίσετε για το συγκεκριμένο νόμισμα στο οποίο θέλετε να κρατηθούν τα χρήματά σας.
- Το νόμισμα που επιλέξατε θα επηρεάσει τα επιτόκια και τη συνολική αξία των χρημάτων που έχετε αποθηκεύσει στον λογαριασμό σας.
- Η πλειονότητα των ξένων τραπεζών προσφέρει επιλογές πολλαπλών νομισμάτων . Οι κάτοχοι τραπεζικών λογαριασμών μπορούν να πραγματοποιούν οικονομικές συναλλαγές στο νόμισμα που έχουν επιλέξει, ανεξάρτητα από τη χώρα στην οποία διατηρούνται τα κεφάλαια.
- Πριν επιλέξετε την επιλογή πολλών νομισμάτων, να γνωρίζετε ότι οι συναλλαγές με χρήση διαφόρων νομισμάτων αντιστοιχούν επίσης σε διαφορετικά ποσά προμήθειας.
Χρήση λογαριασμών ξένης τράπεζας
Η δημιουργία λογαριασμού ξένης τράπεζας δεν γίνεται από παρόρμηση ή από ιδιοτροπία. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι κάτοχοι τραπεζικών λογαριασμών εξωτερικού χρησιμοποιούν τους λογαριασμούς τους για επιχειρηματικούς και χρηματοδοτικούς σκοπούς.
Οι διεθνείς τρεχούμενοι λογαριασμοί επιτρέπουν στους κατόχους λογαριασμών να κάνουν ανάληψη χρημάτων σε καθημερινή βάση. Φροντίστε να κατανοήσετε ότι οι περισσότερες τράπεζες θα εξακολουθούν να ορίζουν ένα λεπτό ανάληψης ανεξάρτητα από το ποσό των μετρητών στον λογαριασμό σας. Από την άλλη πλευρά, ο διεθνής λογαριασμός ταμιευτηρίου συμμορφώνεται συνήθως με ορισμένους περιορισμούς σε ορισμένες συναλλαγές.
Πριν διεκπεραιώσετε οποιαδήποτε συναλλαγή χρησιμοποιώντας τον λογαριασμό σας στο εξωτερικό, είναι επιτακτική ανάγκη να ελέγξετε τις αντίστοιχες χρεώσεις τους. Να θυμάστε ότι οι συναλλαγές με χρήση πολλών νομισμάτων υπόκεινται σε υψηλότερες χρεώσεις επεξεργασίας. Οι πληρωμές ATM συμβάντων αξιολογούνται με υψηλότερες χρεώσεις, εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων από διεθνή τραπεζικό λογαριασμό ενώ μένετε σε διαφορετική χώρα.
Η νομιμότητα του ανοίγματος διεθνούς τραπεζικού λογαριασμού για μη κατοίκους
Το τραπεζικό σχήμα του εξωτερικού είναι 100% νόμιμο. Οι εδραιωμένες τράπεζες που έχουν τοποθεσίες σε διάφορες χώρες προσφέρουν διεθνή τραπεζική ως τυπική υπηρεσία σε όλους τους πελάτες τους. Η αυστηρή συμμόρφωση με τους τραπεζικούς κανόνες είναι απαραίτητη εάν επιθυμείτε να διατηρήσετε μακροπρόθεσμα έναν λογαριασμό ξένης τράπεζας.
Απαγορεύεται η χρήση ξένων τραπεζικών λογαριασμών για παράνομες συναλλαγές που περιλαμβάνουν:
- Άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στο εξωτερικό για να αποφύγετε τις πληρωμές φόρων στη χώρα σας.
- Απόρριψη κεφαλαίων που δεν δηλώθηκαν στις τοπικές φορολογικές αρχές.
- Κρατήστε χρήματα που προέρχονται από παράνομες συναλλαγές ή δραστηριότητες.
Ορισμένες φορολογικές διατάξεις μπορεί να φαίνονται περίπλοκες σε ορισμένες χώρες. Έχοντας αυτό υπόψη, είναι σημαντικό να ελέγξετε την υφιστάμενη νομοθεσία στη χώρα διαμονής σας για να επιβεβαιώσετε την αυστηρή τήρηση του νόμου.
Οι ιδιοκτήτες ξένων τραπεζικών λογαριασμών που συλλαμβάνονται να χρησιμοποιούν τους διεθνείς λογαριασμούς τους για παράνομους σκοπούς θα τιμωρούνται με βαριές ποινές ή χειρότερα ποινή φυλάκισης όταν κριθούν ένοχοι.
Μεγαλύτερο επίπεδο ασφάλειας σε διεθνείς τραπεζικούς λογαριασμούς
Όταν ανοίγετε έναν τραπεζικό λογαριασμό σε μια χώρα που φημίζεται για τη σταθερή της οικονομία, θα απολαμβάνετε υψηλότερο επίπεδο ασφάλειας και ασφάλειας.
Ωστόσο, εάν ανοίξετε έναν λογαριασμό σε μια χώρα με λιγότερο σταθερή οικονομία ή πολιτικό τοπίο, τα κεφάλαιά σας δεν προστατεύονται πλήρως από συστήματα εγγυήσεων.
Θα χρειαστεί να ζητήσετε συμβουλές από ειδικούς σχετικά με το ποιες χώρες προσφέρουν ανώτερο επίπεδο προστασίας για τους κατόχους ξένων τραπεζικών λογαριασμών.
Φορολογικές επιπτώσεις κατά το άνοιγμα διεθνούς τραπεζικού λογαριασμού
- Οι τόκοι που κερδίζονται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου εξωτερικού είναι συνήθως αφορολόγητοι, αλλά οι τόκοι που κερδίζονται έχουν συνήθως καθορισμένα όρια. Τυχόν τόκοι που κερδίζονται πάνω από το όριο απαιτείται να δηλώνονται στις αρμόδιες φορολογικές αρχές. Η μη συμμόρφωση με αυτόν τον κανόνα επιφέρει ακριβές κυρώσεις.
- Η καθυστέρηση μεταξύ του χρόνου που ο λογαριασμός σας έχει κερδίσει τόκους και τις πληρωμές φόρων σημαίνει ότι καταλήγετε να συσσωρεύετε κεφάλαια μέσω των τόκων που έχετε κερδίσει στον λογαριασμό σας. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι οι τόκοι που κερδίσατε μπορεί να καταλήξουν να πληρώνουν φόρους συνολικά.
- Είναι σημαντικό για τους κατόχους τραπεζικών λογαριασμών να ελέγχουν οποιαδήποτε σύμβαση διπλής φορολογίας μεταξύ της χώρας προέλευσής σας και της χώρας όπου φυλάσσονται τα χρήματά σας. Αυτό θα σας βοηθήσει να αποφύγετε να πληρώσετε δύο φορές τους φόρους σας.
Εφαρμογές διεθνών τραπεζών
Καθώς οι συναλλαγές με κινητές συσκευές ή διαδικτυακές τραπεζικές συναλλαγές αυξάνονται αργά σε δημοτικότητα, οι τράπεζες που προσφέρουν διεθνείς τραπεζικές συναλλαγές έχουν ενσωματώσει με επιτυχία τη χρήση τραπεζικών και επενδυτικών εφαρμογών για την καλύτερη εξυπηρέτηση του πελατολογίου τους.
Οι διεθνείς τράπεζες προσφέρουν πλέον στους καταναλωτές την ευκαιρία να ανοίξουν τον δικό τους επενδυτικό λογαριασμό με αντάλλαγμα μια χαμηλή μηνιαία προμήθεια. Οι περισσότερες διεθνείς τραπεζικές και επενδυτικές εφαρμογές συνοδεύονται από λεπτομερείς οδηγίες σχετικά με τον τρόπο χρήσης του προγράμματος, καθιστώντας το κατάλληλη επενδυτική πλατφόρμα για επενδυτές για πρώτη φορά.
Ταυτόχρονα, οι διεθνείς τράπεζες δημιουργούν απλοποιημένες και εύχρηστες εφαρμογές για τους κατόχους τραπεζικών λογαριασμών ώστε να διαχειρίζονται τους λογαριασμούς τους με μερικά αγγίγματα στα τηλέφωνά τους. Οι κάτοχοι τραπεζικών λογαριασμών μπορούν να επεξεργάζονται συναλλαγές χωρίς να χρειάζεται να μεταβούν σε φυσικό υποκατάστημα ή να έχουν πρόσβαση σε πληροφορίες μέσω επιτραπέζιου υπολογιστή.
Εάν χρειάζεστε βοήθεια για να επιλέξετε την καλύτερη χώρα για να ανοίξετε έναν διεθνή τραπεζικό λογαριασμό για επενδυτικούς σκοπούς, απευθυνθείτε σε έναν ειδικό της Damalion σήμερα.
Αυτές οι πληροφορίες δεν προορίζονται να υποκαταστήσουν συγκεκριμένες εξατομικευμένες φορολογικές ή νομικές συμβουλές. Σας προτείνουμε να συζητήσετε τη συγκεκριμένη κατάστασή σας με έναν εξειδικευμένο φορολογικό ή νομικό σύμβουλο.
