Банківський рахунок за кордоном означає банківський рахунок, який ви маєте в країні, в якій ви не проживаєте. Цей тип банківського рахунку можна використовувати для багатьох фінансових операцій, включаючи здійснення та отримання платежів, зберігання грошей та відкриття ощадних та інвестиційних рахунків у різних іноземних валютах.
Навіщо відкривати рахунок в іноземному банку?
Рахунок в іноземному банку є відмінним методом управління в різних юрисдикціях. Це особливо вигідно для фізичних та інших юридичних осіб, які здійснюють міжнародні операції на регулярній основі. Зручність – це головна перевага відкриття міжнародного банківського рахунку; тому більше приватних інвесторів прагнуть створити свої власні в привабливих юрисдикціях.
Як відповідальний клієнт, важливо провести належну обачність і дослідити існуюче банківське та регуляторне законодавство в країні, де ви збираєтеся відкрити рахунок в іноземному банку.
Значення міжнародної банківської діяльності у світовому фінансовому секторі
Коли згадується про іноземні банки, виникають негативні конотації. Хоча це правда, що деякі представники надбагатих людей використовують міжнародну банківську діяльність, щоб спрямувати свої статки, щоб уникнути нарахування податків або відмивання грошей, процес відкриття іноземного рахунку ґрунтується на суворому наборі правових та нормативних положень. Настав час, щоб широка громадськість ознайомилася з багатьма перевагами відкриття рахунку в іноземному банку та тим, як його можна ефективно використати.
Що потрібно знати про рахунки в іноземних банках
- Рахунок у іноземному банку — це будь-який рахунок, який особа може мати за межами країни свого проживання.
- Стандартні фінансові установи, такі як банки, пропонують можливість будь-якій фізичній особі відкрити іноземний рахунок.
- Вам не потрібно бути дуже багатим, щоб відкрити міжнародний банківський рахунок на своє ім’я.
- Найпоширеніші іноземні власники рахунків є такими: особи, які (1) працюють за кордоном, (2) витрачають значну частину вашого часу на подорожі кількома країнами, (3) або регулярно переказують гроші між країнами.
- Залежно від країни, іноземні банківські рахунки мають свої власні фінансові та юридичні переваги.
- Знижені податкові ставки є одним із головних переваг відкриття міжнародного рахунку в певних юрисдикціях. Як і звичайний банківський рахунок, рахунок в іноземному банку, як правило, є ощадним рахунком і вимагає мінімального початкового депозиту після відкриття.
Серед країн, які мають відмінні банківські умови серед іноземних власників рахунків у всьому світі, є Швейцарія, Сінгапур, Кайманові острови та Беліз та багато інших.
Типи рахунків в іноземному банку
- Ощадний рахунок
Міжнародний ощадний рахунок, який може бути рахунком із фіксованою або змінною ставкою.
- Змінний ощадний рахунок
- Фіксований ощадний рахунок
Фіксований період часу, протягом якого власник банківського рахунку повинен мати гроші на своєму рахунку в недоторканому стані від одного до п’яти років, перш ніж йому буде дозволено використовувати їх для різних операцій.
- дебетові картки
- Кредитні картки
Якщо ви не володієте мультивалютним банківським рахунком, буде випущена валюта, яка використовується в країні, де відкритий рахунок і який на даний момент зберігається.
Усі іноземні банківські рахунки оснащені надійними функціями, включаючи Інтернет-банкінг, доступні міжнародні перекази та додаткові послуги, включаючи отримання кредитів та страхові послуги.
Іноземні банківські рахунки дуже вигідні для міжнародних інвесторів, які створили компанію за межами країни свого проживання.
Основні переваги відкриття та ведення рахунку в іноземному банку
- Керуйте рахунками в різних валютах. Ви можете надсилати та отримувати платежі в різних валютах за допомогою рахунку в іноземному банку на своє ім’я.
- Функція обміну валют або FOREX, наявна в більшості іноземних банківських рахунків, дозволяє власникам рахунків завчасно фіксувати ціни на валюту. Якщо ви працюєте на міжнародному рівні, мати міжнародний банківський рахунок буде для вас вигідним у довгостроковій перспективі.
- Управління фінансовими операціями в різних країнах за допомогою одного банківського рахунку спрощує щоденну фінансову діяльність.
- Відкриття рахунку в іноземному банку в країні з привабливою банківською системою та стабільним фінансовим ландшафтом забезпечує додаткову безпеку та безпеку для власників банківських рахунків.
- Підготуйте свої фінанси в новій країні, куди ви плануєте переїхати найближчим часом.
Переваги відкриття рахунку в міжнародному банку
- Дуже гнучкий, простий і доступний до ваших грошей . Ви можете безперешкодно виконувати іноземні фінансові операції з міжнародним рахунком, а не спрощувати транзакції за допомогою внутрішнього банківського рахунку.
- Відкриття банківського рахунку в країнах, відомих своєю привабливою банківською системою, пропонує вищі процентні ставки та нижчі податки, ніж традиційні внутрішні рахунки.
- Наявність кількох іноземних рахунків у різних країнах дозволить вам інвестувати в перспективні можливості в різних юрисдикціях.
- Іноземні банківські рахунки мають більший рівень безпеки та конфіденційності, ніж рахунки у вашому національному банку. Власники облікових записів користуються перевагами угод про конфіденційність, що означає, що ваша особиста інформація не буде продана або передана стороннім компаніям.
Недоліки відкриття рахунку в міжнародному банку
- Вищий мінімальний початковий депозит. Крім того, вважається, що власники банківських рахунків мають на своєму рахунку певну суму грошей, щоб уникнути дорогих банківських зборів.
- Банки, які пропонують іноземцям міжнародні банківські рахунки, зазвичай нараховують вищі транзакційні та адміністративні комісії.
- Хоча іноземні рахунки, як правило, є захищеними елементами захисту у фінансово нестабільних країнах, гроші на банківських рахунках не повністю захищені положеннями про гарантії.
Поетапний процес відкриття рахунку в іноземному банку
Процес відкриття банківського рахунку в іноземній країні ідентичний відкриттю рахунку у вашій країні. Ви повинні надати той самий набір особистих даних, включаючи повне ім’я, адресу, дату народження та основний контактний номер.
Інші документи, які заявник повинен подати для відкриття рахунку в іноземному банку:
- Копія паспорта
- Дійсна фотографія посвідчення особи
- Довідка про місце проживання
- Довідка про доходи
Банки, які дозволяють відкривати міжнародні банківські рахунки, більш суворі у застосуванні. Залежно від фінансової установи, вам може знадобитися надати додаткові документи, щоб вважати, що ви маєте право на відкриття банківського рахунку:
- Виписки з банку та довідки з вашого внутрішнього банківського рахунку
- Документи, що підтверджують джерело доходу та фінансів за кордоном
- Вичерпна інформація про ваші щоденні фінансові операції
- Супутні документи, що стосуються типу рахунку, який ви плануєте відкрити за кордоном. Наприклад, якщо ви хочете відкрити інвестиційний рахунок, вам потрібно буде надати документацію про наявні операції з нерухомістю.
- Для міжнародних банків із встановленими вимогами до початкового депозиту необхідна додаткова документація, яка гарантує виконання цієї умови.
Доступні варіанти валюти для рахунків у іноземних банках
- Коли ви відкриваєте міжнародний банківський рахунок, вам потрібно визначитися з конкретною валютою, в якій ви хочете зберігати свої гроші.
- Вибрана вами валюта вплине на процентні ставки та загальну вартість грошей, які ви зберігаєте на своєму рахунку.
- Більшість іноземних банків пропонують мультивалютні опції . Власники банківських рахунків можуть здійснювати фінансові операції в обраній ними валюті, незалежно від країни, де зберігаються кошти.
- Перш ніж вибрати мультивалютний варіант, пам’ятайте, що операції з використанням різних валют також відповідають різним сумам комісії.
Використання рахунку в іноземному банку
Відкриття рахунку в іноземному банку відбувається не імпульсивно чи випадково. У більшості випадків власники іноземних банківських рахунків використовують свої рахунки для комерційних і фінансових цілей.
Міжнародні поточні рахунки дозволяють власникам рахунків знімати гроші щодня. Переконайтеся, що більшість банків все одно встановлять хвилину зняття коштів незалежно від суми готівки на вашому рахунку. З іншого боку, міжнародний ощадний рахунок зазвичай відповідає деяким обмеженням щодо певних операцій.
Перш ніж обробляти будь-яку транзакцію за допомогою вашого іноземного рахунку, обов’язково перевірте їх відповідні комісії. Пам’ятайте, що транзакції з використанням кількох валют підлягають підвищеній комісії. Платежі через банкомати за подіями нараховуються вищими комісіями, якщо ви знімаєте кошти з міжнародного банківського рахунку, перебуваючи в іншій країні.
Законність відкриття міжнародного банківського рахунку для нерезидентів
Іноземна банківська схема на 100% легальна. Встановлені банки, які мають філії в різних країнах, пропонують міжнародне банківське обслуговування як стандартну послугу для всіх своїх клієнтів. Суворе дотримання банківських правил є обов’язковим, якщо ви хочете зберегти рахунок в іноземному банку в довгостроковій перспективі.
Забороняється використовувати іноземні банківські рахунки для будь-яких незаконних операцій, які включають:
- Відкриття рахунку в іноземному банку для ухилення від сплати податків у своїй країні.
- Кошти, які були незадекларовані місцевим податковим органам.
- Зберігайте гроші, отримані в результаті незаконних операцій або діяльності.
Деякі податкові положення можуть здаватися складними в певних країнах. З огляду на це, важливо перевірити чинне законодавство у вашій країні проживання, щоб встановити суворе дотримання закону.
Власники іноземних банківських рахунків, яких упіймають у використанні своїх міжнародних рахунків у незаконних цілях, будуть засуджені до великих штрафів або, що ще гірше, до тюремного ув’язнення, якщо їх визнають винними.
Підвищений рівень безпеки на рахунках у міжнародних банках
Відкривши банківський рахунок у країні, яка відома своєю стабільною економікою, ви отримаєте більш високий рівень безпеки та безпеки.
Однак, якщо ви відкриваєте рахунок в країні з менш стабільною економікою або політичним ландшафтом, ваші кошти не будуть повністю захищені гарантійними схемами.
Вам потрібно буде отримати консультацію експерта щодо того, які країни пропонують найвищий рівень захисту для власників іноземних банківських рахунків.
Податкові наслідки при відкритті рахунку в міжнародному банку
- Відсотки, отримані на іноземних ощадних рахунках, зазвичай не оподатковуються, але проценти, зароблені, зазвичай мають встановлені межі. Будь-які відсотки, нараховані понад ліміт, необхідно декларувати до відповідних податкових органів. Недотримання цього правила тягне за собою дорогі штрафні санкції.
- Затримка між часом нарахування відсотків на ваш обліковий запис і сплатою податків означає, що ви накопичуєте кошти за рахунок відсотків, зароблених на вашому рахунку. Це може означати, що зароблені вами відсотки можуть повністю сплатити податки.
- Власникам банківських рахунків важливо перевірити будь-яку угоду про подвійне оподаткування між вашою країною та країною, де зберігаються ваші кошти. Це допоможе вам уникнути подвійної сплати податків.
Міжнародні банківські програми
Оскільки мобільні або онлайн-банківські транзакції повільно стають популярнішими, банки, які пропонують міжнародне банківське обслуговування, успішно інтегрували використання банківських та інвестиційних програм, щоб краще задовольнити свою клієнтуру.
Міжнародні банки тепер пропонують споживачам можливість відкрити власний інвестиційний рахунок в обмін на низьку щомісячну плату. Більшість міжнародних банківських та інвестиційних додатків мають детальні інструкції щодо використання програми, що робить її підходящою інвестиційною платформою для інвесторів, які вперше розпочали роботу.
У той же час міжнародні банки створюють спрощені та прості у використанні програми для власників банківських рахунків , щоб керувати своїми рахунками кількома натисканнями на своїх телефонах. Власники банківських рахунків можуть обробляти трансакції, не звертаючись до фізичного відділення або доступ до інформації через комп’ютер.
Якщо вам потрібна допомога у виборі найкращої країни для відкриття міжнародного банківського рахунку для інвестицій, зверніться до експерта Damalion сьогодні.
Ця інформація не призначена для заміни конкретних індивідуальних податкових або юридичних консультацій. Ми пропонуємо вам обговорити вашу конкретну ситуацію з кваліфікованим податковим або юридичним радником.
