Зарубежный банковский счет – это банковский счет в стране, в которой вы не проживаете. Этот тип банковского счета может использоваться для множества финансовых операций, включая осуществление и получение платежей, хранение денег, открытие сберегательных и инвестиционных счетов в различных иностранных валютах.
Зачем открывать счет в иностранном банке?
Счет в иностранном банке – отличный способ управления в различных юрисдикциях. Это особенно выгодно физическим и другим юридическим лицам, регулярно осуществляющим международные сделки. Удобство является одним из основных преимуществ открытия международного банковского счета, поэтому все больше частных инвесторов стремятся открывать свои счета в привлекательных юрисдикциях.
Как ответственный клиент, важно проявить должную осмотрительность и изучить действующее банковское и регулятивное законодательство в стране, где вы собираетесь открыть счет в иностранном банке.
Важность международных банковских операций в глобальном финансовом секторе
Когда речь заходит о зарубежном банковском деле, возникают негативные ассоциации. Хотя верно, что некоторые представители сверхбогатых слоев населения используют международные банковские услуги для перекачки своих богатств, чтобы избежать уплаты налогов или отмывания денег, процесс открытия иностранного счета основан на строгом наборе законодательных и нормативных положений. Настало время, когда широкая общественность узнает о многочисленных преимуществах открытиясчета в иностранном банкеи о том, как его можно использовать с пользой.
Что нужно знать о зарубежных банковских счетах
- Счет в иностранном банке – это любой счет, который физическое лицо может иметь за пределами страны проживания.
- Стандартные финансовые учреждения, такие как банки, предоставляют возможность любому человеку открыть иностранный счет.
- Чтобы открыть международный банковский счет на свое имя, не обязательно быть очень богатым человеком.
- Наиболее распространенные владельцы иностранных счетов: лица, которые (1) работают за границей, (2) проводят значительную часть времени в поездках по нескольким странам, (3) или регулярно переводят деньги между странами.
- В зависимости от страны, иностранные банковские счета имеют свои собственные финансовые и юридические преимущества.
- Снижение налоговых ставок является одним из основных преимуществ открытия международного счета в определенных юрисдикциях. Как и обычный банковский счет, счет в иностранном банке обычно является сберегательным и требует минимального первоначального взноса при открытии.
Страны, которые признаны во всем мире как имеющие отличные банковские условия для владельцев иностранных счетов, включают Швейцарию, Сингапур, Каймановы острова, Белиз и многие другие.
Типы иностранных банковских счетов
- Сберегательный счет
Международный сберегательный счет, который может быть с фиксированной или переменной ставкой.
- Переменный сберегательный счет
- Фиксированный сберегательный счет
Фиксированный период времени, в течение которого владелец банковского счета должен держать деньги нетронутыми на своем счету от одного до пяти лет, прежде чем ему будет законно разрешено использовать их для различных операций.
- Дебетовые карты
- Кредитные карты
Если у вас нет мультивалютного банковского счета, тип валюты, которая будет выдана, – это та, которая используется в стране, где был открыт счет и где он находится в настоящее время.
Все счета в иностранных банках оснащены широкими возможностями, включая интернет-банкинг, доступные международные переводы, а также дополнительные услуги, включая получение кредитов и страховых услуг.
Иностранные банковские счета очень выгодны для международных инвесторов, создавших компанию за пределами страны проживания.
Основные преимущества открытия и ведения счета в иностранном банке
- Управлять счетами в разных валютах. Вы можете отправлять и получать платежи в различных валютах, имея счет в иностранном банке на свое имя.
- Функция обмена валют или FOREX, присутствующая на большинстве иностранных банковских счетов, позволяет владельцам счетов заранее фиксировать цены на валюту. Когда вы ведете международные операции, наличие международного банковского счета будет выгодно для вас в долгосрочной перспективе.
- Управление финансовыми операциями в разных странах с использованием единого банковского счета упрощает ежедневную финансовую деятельность.
- Открытие иностранного банковского счета в стране с привлекательной банковской системой и стабильной финансовой ситуацией обеспечивает дополнительную безопасность и надежность для владельцев банковских счетов.
- Подготовьте свои финансы в новой стране, куда вы планируете переехать в ближайшее время.
Преимущества открытия международного банковского счета
- Высокая гибкость, простота и доступ к вашим деньгам. С помощью международного счета вы можете беспрепятственно осуществлять зарубежные финансовые операции, в отличие от операций с использованием счета в национальном банке.
- Открытие банковского счета в странах, известных своей привлекательной банковской системой, предлагает более высокие процентные ставки и более низкие налоги, чем традиционные счета в стране.
- Наличие нескольких зарубежных счетов в разных странах позволит вам инвестировать в перспективные возможности в разных юрисдикциях.
- Счета в иностранных банках имеют более высокий уровень безопасности и конфиденциальности, чем счета, открытые в вашем национальном банке. Владельцы счетов пользуются преимуществами соглашений о конфиденциальности, что означает, что ваша личная информация не будет продана или передана сторонним компаниям.
Недостатки открытия международного банковского счета
- Более высокий минимальный первоначальный депозит. Кроме того, владельцы банковских счетов обязаны поддерживать определенную сумму денег на своем счету, чтобы избежать дорогостоящих банковских комиссий.
- Банки, предлагающие иностранцам международные банковские счета, обычно взимают более высокие транзакционные и административные сборы.
- В то время как иностранные счета, как правило, являются надежной защитой в финансово нестабильных странах, деньги на банковских счетах не полностью защищены гарантийными положениями.
Пошаговый процесс открытия счета в иностранном банке
Процесс открытия банковского счета в другой стране идентичен открытию счета в вашей стране. От вас требуется предоставить тот же набор личных данных, включая полное имя, адрес, дату рождения и основной контактный номер.
Другие документы, которые необходимо предоставить заявителю для открытия счета в иностранном банке, следующие:
- Копия паспорта
- Фотография действительного удостоверения личности
- Подтверждение места жительства
- Подтверждение дохода
Банки, разрешающие открытие международных банковских счетов, более строги в их применении. В зависимости от финансового учреждения от вас могут потребовать дополнительные документы, чтобы признать вас имеющим право на открытие банковского счета:
- Банковские выписки и справки с вашего внутреннего банковского счета
- Документы, подтверждающие источник дохода и финансы за рубежом
- Исчерпывающая информация о ваших ежедневных финансовых операциях
- Соответствующие документы, относящиеся к типу счета, который вы планируете открыть за рубежом. Например, если вы хотите открыть инвестиционный счет, от вас потребуется представить документацию о существующих сделках с недвижимостью.
- Для международных банков с установленным требованием к первоначальному депозиту требуется дополнительная документация, гарантирующая выполнение этого условия.
Доступные варианты валют для иностранных банковских счетов
- Когда вы открываете международный банковский счет, вам необходимо определиться с конкретной валютой, в которой вы хотите хранить свои деньги.
- Выбранная вами валюта влияет на процентные ставки и общую стоимость денег, хранящихся на вашем счете.
- Большинство иностранных банков предлагают мультивалютные опции. Владельцы банковских счетов могут осуществлять финансовые операции в выбранной ими валюте, независимо от страны, где хранятся средства.
- Прежде чем выбрать мультивалютную опцию, имейте в виду, что транзакции в разных валютах соответствуют и разным суммам комиссионных.
Использование иностранных банковских счетов
Открытие счета в иностранном банке не происходит импульсивно или по прихоти. В большинстве случаев владельцы иностранных счетов используют свои счета для бизнеса и финансирования.
Международные текущие счета позволяют владельцам счетов снимать деньги ежедневно. Убедитесь в том, что большинство банков все равно установят минуту снятия денег независимо от количества наличных на вашем счете. С другой стороны, международный сберегательный счет обычно подчиняется нескольким ограничениям на определенные операции.
Перед проведением любой операции с использованием вашего иностранного счета необходимо проверить соответствующие комиссии. Помните, что транзакции с использованием нескольких валют облагаются более высокими комиссиями за обработку. Если вы снимаете средства с международного банковского счета, находясь в другой стране, банкоматы взимают повышенную комиссию.
Законность открытия международного банковского счета для нерезидентов
Зарубежная банковская схема на 100% легальна. Известные банки, имеющие представительства в разных странах, предлагают всем своим клиентам международные банковские услуги в качестве стандартной услуги. Строгое соблюдение банковских правил является обязательным условием, если вы хотите сохранить счет в иностранном банке в долгосрочной перспективе.
Запрещено использовать счета в иностранных банках для любых незаконных операций, которые включают:
- Открытие счета в иностранном банке для уклонения от уплаты налогов в своей стране.
- Припрятать средства, которые были незадекларированы перед местными налоговыми органами.
- Хранить деньги, полученные от незаконных сделок или деятельности.
Некоторые налоговые положения могут показаться сложными в определенных странах. Учитывая это, важно проверить действующее законодательство в стране вашего проживания, чтобы обеспечить строгое соблюдение закона.
Владельцы иностранных банковских счетов, которые будут пойманы на использовании своих международных счетов в незаконных целях, будут подвергнуты крупным штрафам или, что еще хуже, тюремному заключению, если их признают виновными.
Более высокий уровень безопасности международных банковских счетов
Открывая банковский счет в стране, известной своей стабильной экономикой, вы получаете более высокий уровень безопасности и защищенности.
Однако если вы откроете счет в стране с менее стабильной экономикой или политическим ландшафтом, ваши средства не будут полностью защищены гарантийными схемами.
Вам необходимо обратиться за консультацией к специалисту, чтобы узнать, какие страны предлагают более высокий уровень защиты для владельцев иностранных банковских счетов.
Налоговые последствия при открытии международного банковского счета
- Проценты, получаемые по зарубежным сберегательным счетам, обычно не облагаются налогом, но на получаемые проценты обычно установлены ограничения. Любые проценты, полученные сверх установленного лимита, должны быть задекларированы в соответствующих налоговых органах. Несоблюдение этого правила влечет за собой дорогостоящие штрафы.
- Задержка между моментом, когда ваш счет заработал проценты, и выплатой налогов означает, что вы накапливаете средства за счет процентов, заработанных на вашем счете. Это может означать, что заработанные вами проценты в конечном итоге могут быть полностью уплачены в виде налогов.
- Владельцам банковских счетов важно проверить наличие соглашения об избежании двойного налогообложения между вашей страной и страной, где хранятся ваши средства. Это поможет вам избежать двойной уплаты налогов.
Международные банковские приложения
Поскольку популярность мобильных или онлайн банковских операций постепенно растет, банки, предлагающие международные банковские услуги, успешно интегрировали использование банковских и инвестиционных приложений, чтобы лучше обслуживать свою клиентуру.
Международные банки сегодня предлагают потребителям возможность открыть собственный инвестиционный счет в обмен на низкую ежемесячную плату. Большинство международных банковских и инвестиционных приложений поставляются с подробным руководством по использованию программы, что делает их подходящей инвестиционной платформой для начинающих инвесторов.
В то же время международные банки создают оптимизированные и простые в использовании приложения для владельцев банковских счетов, позволяющие управлять своими счетами несколькими нажатиями на телефоне. Владельцы банковских счетов могут осуществлять операции без необходимости посещать физическое отделение или получать доступ к информации через настольный компьютер.
Если вам нужна помощь в выборе лучшей страны для открытия международного банковского счета в инвестиционных целях, свяжитесь с экспертом Damalion уже сегодня.
Данная информация не может служить заменой конкретной индивидуальной налоговой или юридической консультации. Мы рекомендуем вам обсудить вашу конкретную ситуацию с квалифицированным налоговым или юридическим консультантом.
