חשבון בנק בחו”ל מתייחס לחשבון בנק שיש לך במדינה שאינך מתגורר בה. סוג זה של חשבון בנק יכול לשמש למגוון פעולות פיננסיות, לרבות ביצוע וקבלה של תשלומים, החזקת כסף והקמת חשבונות חיסכון והשקעות במטבעות זרים שונים.
למה לפתוח חשבון בנק זר?
חשבון בנק זר הוא שיטה מצוינת לניהול בתחומי שיפוט שונים. הדבר מועיל במיוחד בקרב יחידים וגופים אחרים המבצעים עסקאות בינלאומיות על בסיס קבוע. נוחות היא נקודת מכירה מרכזית בהקמת חשבון בנק בינלאומי; לפיכך יותר משקיעים פרטיים להוטים להקים משלהם בתחומי שיפוט אטרקטיביים.
כלקוח אחראי, חשוב לבצע בדיקת נאותות ומחקר לגבי החקיקה הבנקאית והרגולטורית הקיימת במדינה בה אתה מתכוון לפתוח חשבון בנק זר.
חשיבות הבנקאות הבינלאומית במגזר הפיננסי העולמי
יש קונוטציות שליליות כאשר בנקאות זרה עולה בראש. אמנם זה נכון שחלק מחברי העשירים האולטרה מנצלים את הבנקאות הבינלאומית כדי להזרים את הונם כדי להימנע משומות מס או למטרות הלבנת הון, אבל תהליך פתיחת חשבון זר מבוסס על מערכת קפדנית של הוראות חוקיות ורגולטוריות. הגיע הזמן שהציבור הרחב יבין את היתרונות הרבים של פתיחת חשבון בנק זר וכיצד ניתן להשתמש בו.
דברים שאתה צריך לדעת על חשבונות בנק זרים
- חשבון בנק זר הוא כל חשבון שאדם יכול להחזיק מחוץ למדינת מגוריו.
- מוסדות פיננסיים סטנדרטיים כמו בנקים מציעים את ההזדמנות לכל אדם לפתוח חשבון זר.
- אתה לא צריך להיות עשיר במיוחד כדי לפתוח חשבון בנק בינלאומי תחת שמך.
- בעלי החשבונות הזרים הנפוצים ביותר הם כדלקמן: אנשים שעובדים (1) בחו”ל, (2) מבלים חלק ניכר מזמנך בנסיעות במספר מדינות, (3) או מעבירים כסף באופן קבוע בין מדינות.
- בהתאם למדינה, חשבונות בנק זרים מגיעים עם סטים משלהם של יתרונות פיננסיים ומשפטיים.
- שיעורי מס מופחתים הם אחת מנקודות המכירה העיקריות של פתיחת חשבון בינלאומי בתחומי שיפוט מסוימים. בדיוק כמו חשבון בנק רגיל, חשבון בנק זר הוא בדרך כלל חשבון חיסכון ודורש הפקדה ראשונית מינימלית עם הקמתו.
מדינות שמוכרות בעולם כבעלות בנקאות מצוינות בקרב בעלי חשבונות זרים כוללות את שוויץ, סינגפור, איי קיימן ובליז ועוד רבות אחרות.
סוגי חשבונות בנק זרים
- חשבון חיסכון
חשבון חיסכון בינלאומי שיכול להיות חשבון בריבית קבועה או משתנה.
- חשבון חיסכון משתנה
- חשבון חיסכון קבוע
פרק זמן קבוע, שבו בעל חשבון בנק חייב להחזיק את הכסף בחשבונו במשך שנה עד חמש שנים לפני שהם רשאים על פי חוק להשתמש בו לעסקאות שונות.
- כרטיסי חיוב
- כרטיסי אשראי
אלא אם כן בבעלותך חשבון בנק מרובה מטבעות, סוג המטבע שיונפק הוא זה המשמש את המדינה שבה נפתח החשבון ומוחזק כעת.
כל חשבונות הבנק הזרים מצוידים בתכונות חזקות, לרבות בנקאות באינטרנט, העברות בינלאומיות במחיר סביר ושירותים משלימים, לרבות רכישת הלוואות ושירותי ביטוח.
חשבונות בנק זרים מועילים מאוד בקרב משקיעים בינלאומיים שהקימו חברה מחוץ למדינת מגוריהם.
נקודות המכירה העיקריות של פתיחה ותחזוקה של חשבון בנק זר
- ניהול חשבונות במטבעות שונים. אתה יכול לשלוח ולקבל תשלומים במטבעות שונים עם חשבון בנק זר תחת שמך.
- תכונת המט”ח או המט”ח הקיימת ברוב חשבונות הבנק הזרים מאפשרת לבעלי חשבונות לקבוע מחירי מטבעות מבעוד מועד. כאשר אתה עוסק בינלאומי, חשבון בנק בינלאומי יהיה יתרון עבורך בטווח הארוך.
- ניהול עסקאות פיננסיות במדינות שונות באמצעות חשבון בנק אחד מפשט את הפעילות הפיננסית היומיומית.
- פתיחת חשבון בנק זר במדינה עם מערכת בנקאית אטרקטיבית ונוף פיננסי יציב מספקת ביטחון ובטיחות נוספים לבעלי חשבון בנק.
- הכן את הכספים שלך במדינה חדשה שבה אתה מתכנן רילוקיישן בעתיד הקרוב.
היתרונות של פתיחת חשבון בנק בינלאומי
- גמיש מאוד, קל וגישה לכסף שלך . אתה יכול להשלים עסקאות פיננסיות זרות בצורה חלקה עם חשבון בינלאומי, בניגוד להקלת עסקאות באמצעות חשבון הבנק המקומי שלך.
- פתיחת חשבון בנק במדינות הידועות במערכת הבנקאית האטרקטיבית שלהן מציעה ריביות גבוהות יותר ומסים נמוכים יותר מחשבונות מקומיים מסורתיים.
- קיום מספר חשבונות זרים במדינות שונות יאפשר לך להשקיע בהזדמנויות מבטיחות במספר תחומי שיפוט.
- חשבונות בנק זרים נהנים מרמה גבוהה יותר של אבטחה ופרטיות מאשר חשבונות המוחזקים על ידי הבנק המקומי שלך. בעלי חשבונות מנצלים הסכמי סודיות, מה שאומר שהמידע האישי שלך לא יימכר או ישותף לחברות צד שלישי.
החסרונות של פתיחת חשבון בנק בינלאומי
- הפקדה מינימלית ראשונית גבוהה יותר. בנוסף, נחשבים בעלי חשבונות בנק לשמור על סכום כסף מסוים בחשבונם כדי להימנע מעמלות בנקאות יקרות.
- בנקים המציעים חשבונות בנק בינלאומיים לזרים מעריכים בדרך כלל עמלות עסקה ודמי ניהול גבוהים יותר.
- בעוד שחשבונות זרים הם בדרך כלל מאפייני אבטחה מוגנים במדינות לא יציבות כלכלית, כסף בחשבונות בנק אינו מוגן לחלוטין על ידי הוראות ערבות.
תהליך שלב אחר שלב לפתיחת חשבון בנק זר
תהליך פתיחת חשבון בנק במדינה זרה זהה לפתיחת חשבון בנק בארץ הולדתך. אתה נדרש לספק את אותה קבוצה של פרטים אישיים, לרבות שם מלא, כתובת, תאריך לידה ומספר איש קשר ראשי.
תיעוד נוסף שעל המבקש להגיש כדי לפתוח חשבון בנק זר הוא כדלקמן:
- עותק דרכון
- תמונת תעודה מזהה תקפה
- הוכחת מגורים
- הוכחת הכנסה
בנקים המאפשרים פתיחת חשבונות בנק בינלאומיים מחמירים יותר ביישום שלהם. בהתאם למוסד הפיננסי, ייתכן שתידרש להגיש מסמכים נוספים כדי להיחשב ככשיר לפתיחת חשבון בנק:
- דפי בנק ואסמכתאות מחשבון הבנק המקומי שלך
- מסמכים המוכיחים מקור הכנסה וכספים בחו”ל
- מידע מקיף על העסקאות הפיננסיות היומיומיות שלך
- מסמכים קשורים הרלוונטיים לסוג החשבון שאתה מתכנן לפתוח בחו”ל. לדוגמה, אם אתה מחפש לפתוח חשבון השקעה, תידרש להגיש תיעוד של עסקאות הנדל”ן הקיימות שלך.
- עבור בנקים בינלאומיים עם דרישת הפקדה ראשונית מוגדרת, נדרש תיעוד נוסף כדי להבטיח שניתן לעמוד בתנאי זה.
אפשרויות מטבע זמינות עבור חשבונות בנק זרים
- כאשר אתה פותח חשבון בנק בינלאומי, אתה צריך להחליט על המטבע הספציפי שבו אתה מעוניין שהכסף שלך יוחזק.
- המטבע שבחרת ישפיע על שיעורי הריבית והערך הכולל של הכסף שאחסנת בחשבונך.
- רוב הבנקים הזרים מציעים אפשרויות ריבוי מטבעות . בעלי חשבונות בנק יכולים לבצע פעולות פיננסיות במטבע שבחרו, ללא קשר למדינה שבה הכספים מוחזקים.
- לפני בחירת אפשרות ריבוי מטבעות, שים לב שעסקאות באמצעות מטבעות שונים מתאימים גם לסכומי עמלות שונים.
שימוש בחשבון בנק זר
הגדרת חשבון בנק זר לא מתרחשת בדחף או בגחמה. ברוב המקרים, בעלי חשבונות בנק זרים משתמשים בחשבונות שלהם למטרות עסקיות ומימון.
חשבונות עו”ש בינלאומיים מאפשרים לבעלי חשבונות למשוך כסף על בסיס יומי. הקפד להבין שרוב הבנקים עדיין יקבעו דקת משיכה ללא קשר לכמות המזומנים בחשבונך. מצד שני, חשבונות חיסכון בינלאומיים בדרך כלל עומדים בכמה הגבלות על עסקאות מסוימות.
לפני עיבוד כל עסקה באמצעות החשבון הזר שלך, הכרחי לבדוק את העמלות המתאימות להם. זכור שעסקאות באמצעות ריבוי מטבעות כפופות לעמלות עיבוד גבוהות יותר. תשלומי כספומט לאירועים מוערכים בעמלות גבוהות יותר אם אתה מושך כספים מחשבון בנק בינלאומי בזמן שהייה במדינה אחרת.
החוקיות של פתיחת חשבון בנק בינלאומי עבור תושבי חוץ
תוכנית הבנקאות הזרה היא חוקית ב-100%. בנקים מבוססים שיש להם מקומות במדינות שונות מציעים בנקאות בינלאומית כשירות סטנדרטי לכל לקוחותיהם. ציות קפדני לכללי הבנקאות היא חובה אם ברצונך לשמור על חשבון בנק זר בטווח הארוך.
חל איסור להשתמש בחשבונות בנק זרים עבור כל עסקאות לא חוקיות הכוללות:
- פתיחת חשבון בנק זר כדי להתחמק מתשלומי מס במדינת הולדתך.
- כספי סטאש שלא הוצהרו לרשויות המס המקומיות.
- שמור על כסף שנוצר מעסקאות או פעילויות לא חוקיות.
הוראות מס מסוימות עשויות להיראות מורכבות במדינות מסוימות. מתוך מחשבה על כך, חשוב לבדוק את החקיקה הקיימת במדינת מגוריכם כדי לבסס שמירה קפדנית על החוק.
בעלי חשבונות בנק זרים שייתפסו משתמשים בחשבונות הבינלאומיים שלהם למטרות בלתי חוקיות יוערכו עם עונשים כבדים, או גרוע מכך עונש מאסר כשיימצאו אשמים.
רמת אבטחה גבוהה יותר בחשבונות בנק בינלאומיים
כשאתה פותח חשבון בנק במדינה הידועה בכלכלה היציבה שלה, תיהנה מרמה גבוהה יותר של בטיחות וביטחון.
עם זאת, אם אתה פותח חשבון במדינה עם כלכלה או נוף פוליטי פחות יציב, הכספים שלך אינם מוגנים לחלוטין על ידי תוכניות ערבות.
תצטרך לבקש ייעוץ מומחה לגבי המדינות המציעות רמת הגנה מעולה לבעלי חשבון בנק זרים.
השלכות מס בעת פתיחת חשבון בנק בינלאומי
- ריבית שנצברת על חשבון חיסכון זר בדרך כלל פטורה ממס, אך לרוב יש גבולות מוגדרים לריבית שנצברת. כל ריבית שהושגה מעל הגבול נדרשת להצהיר לרשויות המס הנוגעות בדבר. אי ציות לכלל זה גורמת לקנסות יקרים.
- העיכוב בין הזמן שחשבונך הרוויח ריבית ותשלומי מס פירושו שבסופו של דבר אתה צובר כספים באמצעות ריבית שנצברת בחשבונך. המשמעות יכולה להיות שהריבית שהרווחת עלולה לשלם מסים לגמרי.
- חשוב לבעלי חשבון בנק לבדוק כל אמנת כפל מס בין מדינת הולדתך למדינה שבה הכספים שלך מוחזקים. זה יעזור לך להימנע מתשלום פעמיים על המיסים שלך.
אפליקציות בנקאות בינלאומיות
מכיוון שעסקאות בנקאות ניידות או מקוונות צומחות לאט בפופולריות, בנקים המציעים בנקאות בינלאומית שילבו בהצלחה את השימוש באפליקציות בנקאות והשקעות כדי לתת מענה טוב יותר לקהל הלקוחות שלהם.
בנקים בינלאומיים מציעים כעת לצרכנים את האפשרות לפתוח חשבון השקעות משלהם בתמורה לעמלה חודשית נמוכה. רוב אפליקציות הבנקאות וההשקעות הבינלאומיות מגיעות עם הנחיות מפורטות כיצד להשתמש בתוכנית, מה שהופך אותה לפלטפורמת השקעה מתאימה למשקיעים ראשונים.
במקביל, בנקים בינלאומיים יוצרים אפליקציות יעילות וקלות לשימוש עבור בעלי חשבונות בנק לניהול חשבונותיהם בכמה הקשות בטלפון שלהם. בעלי חשבון בנק יכולים לעבד עסקאות ללא צורך ללכת לסניף פיזי או לגשת למידע דרך שולחן העבודה.
אם אתה זקוק לסיוע בבחירת המדינה הטובה ביותר לפתיחת חשבון בנק בינלאומי למטרות השקעה, פנה למומחה דמליון עוד היום.
מידע זה אינו מיועד להחליף מס אישי או ייעוץ משפטי ספציפי. אנו מציעים לך לדון במצב הספציפי שלך עם מס או יועץ משפטי מוסמך.
