एक विदेशी बैंक खाता उस बैंक खाते को संदर्भित करता है जो आपके पास उस देश में है जहां आप नहीं रहते हैं। इस प्रकार के बैंक खाते का उपयोग कई वित्तीय लेनदेन के लिए किया जा सकता है, जिसमें भुगतान करना और प्राप्त करना, पैसा रखना और विभिन्न विदेशी मुद्राओं में बचत और निवेश खाते स्थापित करना शामिल है।
विदेशी बैंक खाता क्यों खोलें?
एक विदेशी बैंक खाता विभिन्न न्यायालयों में प्रबंधन का एक उत्कृष्ट तरीका है। यह उन व्यक्तियों और अन्य संस्थाओं के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है जो नियमित रूप से अंतरराष्ट्रीय लेनदेन करते हैं। सुविधा एक अंतरराष्ट्रीय बैंक खाता स्थापित करने का एक प्रमुख विक्रय बिंदु है; इसलिए अधिक निजी निवेशक आकर्षक अधिकार क्षेत्र में अपना खुद का स्थापित करने के इच्छुक हैं।
एक जिम्मेदार ग्राहक के रूप में, जिस देश में आप एक विदेशी बैंक खाता खोलने का इरादा रखते हैं, उस देश में मौजूदा बैंकिंग और नियामक कानून के बारे में अपना उचित परिश्रम और शोध करना महत्वपूर्ण है।
वैश्विक वित्तीय क्षेत्र में अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग का महत्व
जब विदेशी बैंकिंग दिमाग में आती है तो नकारात्मक अर्थ होते हैं। हालांकि यह सच है कि अल्ट्रा-रिच के कुछ सदस्य कर निर्धारण या मनी लॉन्ड्रिंग उद्देश्यों से बचने के लिए अपनी संपत्ति को फ़नल करने के लिए अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग का फायदा उठाते हैं, विदेशी खाता खोलने की प्रक्रिया कानूनी और नियामक प्रावधानों के सख्त सेट पर स्थापित होती है। अब समय आ गया है कि आम जनता विदेशी बैंक खाता खोलने के कई लाभों और इसे अच्छे उपयोग में कैसे लाया जा सकता है।
विदेशी बैंक खातों के बारे में आपको जो चीजें जानने की जरूरत है
- एक विदेशी बैंक खाता कोई भी खाता है जिसे कोई व्यक्ति अपने निवास के देश के बाहर रख सकता है।
- बैंक जैसे मानक वित्तीय संस्थान किसी भी व्यक्ति को विदेशी खाता खोलने का अवसर प्रदान करते हैं।
- अपने नाम के तहत एक अंतरराष्ट्रीय बैंक खाता खोलने के लिए आपको अत्यधिक धनवान होने की आवश्यकता नहीं है।
- सबसे आम विदेशी खाताधारक इस प्रकार हैं: वे व्यक्ति जो (1) विदेशों में काम कर रहे हैं, (2) आपके समय का एक अच्छा हिस्सा कई देशों में यात्रा कर रहे हैं, (3) या नियमित रूप से देशों के बीच पैसे ट्रांसफर करते हैं।
- देश के आधार पर, विदेशी बैंक खाते वित्तीय और कानूनी लाभों के अपने स्वयं के सेट के साथ आते हैं।
- कुछ न्यायालयों में अंतरराष्ट्रीय खाता खोलने के प्रमुख विक्रय बिंदुओं में से एक कम कर दरें हैं। एक मानक बैंक खाते की तरह, एक विदेशी बैंक खाता आम तौर पर एक बचत खाता होता है और स्थापना पर न्यूनतम प्रारंभिक जमा की आवश्यकता होती है।
विदेशी खाताधारकों के बीच उत्कृष्ट बैंकिंग प्रावधानों के लिए विश्व स्तर पर पहचाने जाने वाले देशों में स्विट्जरलैंड, सिंगापुर, केमैन आइलैंड्स और बेलीज सहित कई अन्य शामिल हैं।
विदेशी बैंक खाता प्रकार
- बचत खाता
अंतर्राष्ट्रीय बचत खाता जो या तो एक निश्चित या परिवर्तनीय दर खाता हो सकता है।
- परिवर्तनीय बचत खाता
- फिक्स्ड सेविंग अकाउंट
निश्चित समय अवधि, जिसमें एक बैंक खाता धारक के पास अपने खाते में एक से पांच साल के लिए पैसे अछूते होने चाहिए, इससे पहले कि उन्हें कानूनी रूप से इसे विभिन्न लेनदेन के लिए उपयोग करने की अनुमति दी जाए।
- डेबिट कार्ड
- क्रेडिट कार्ड
जब तक आपके पास एक बहु-मुद्रा बैंक खाता नहीं है, तब तक जारी की जाने वाली मुद्रा का प्रकार वह है जिसका उपयोग उस देश द्वारा किया जाता है जहां खाता खोला गया था और वर्तमान में आयोजित किया गया है।
सभी विदेशी बैंक खाते मजबूत सुविधाओं से लैस हैं, जिसमें इंटरनेट बैंकिंग, किफायती अंतरराष्ट्रीय स्थानान्तरण और ऋण और बीमा सेवाओं के अधिग्रहण सहित पूरक सेवाएं शामिल हैं।
विदेशी बैंक खाते अंतरराष्ट्रीय निवेशकों के लिए अत्यधिक फायदेमंद होते हैं जिन्होंने अपने देश के बाहर एक कंपनी की स्थापना की है।
विदेशी बैंक खाता खोलने और बनाए रखने के प्रमुख विक्रय बिंदु
- विभिन्न मुद्राओं में खाते प्रबंधित करें। आप अपने नाम के तहत एक विदेशी बैंक खाते से विभिन्न मुद्राओं में भुगतान भेज और प्राप्त कर सकते हैं।
- अधिकांश विदेशी बैंक खातों में मौजूद विदेशी मुद्रा या विदेशी मुद्रा सुविधा खाताधारकों को समय से पहले मुद्रा की कीमतें तय करने में सक्षम बनाती है। जब आप अंतरराष्ट्रीय स्तर पर सौदा करते हैं, तो एक अंतरराष्ट्रीय बैंक खाता होना लंबे समय में आपके लिए फायदेमंद होगा।
- एकल बैंक खाते का उपयोग करके विभिन्न देशों में वित्तीय लेनदेन प्रबंधित करना दैनिक वित्तीय गतिविधियों को सरल करता है।
- आकर्षक बैंकिंग प्रणाली और स्थिर वित्तीय परिदृश्य वाले देश में एक विदेशी बैंक खाता खोलना बैंक खाताधारकों के लिए अतिरिक्त सुरक्षा और सुरक्षा प्रदान करता है।
- एक नए देश में अपना वित्त तैयार करें जहां आप निकट भविष्य में स्थानांतरण की योजना बना रहे हैं।
अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता खोलने के लाभ
- अत्यधिक लचीला, आसान और आपके पैसे तक पहुंच । आप अपने घरेलू बैंक खाते का उपयोग करके लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के विरोध में एक अंतरराष्ट्रीय खाते के साथ विदेशी वित्तीय लेनदेन को आसानी से पूरा कर सकते हैं।
- अपनी आकर्षक बैंकिंग प्रणाली के लिए जाने जाने वाले देशों में बैंक खाता खोलना पारंपरिक घरेलू खातों की तुलना में उच्च ब्याज दरों और कम करों की पेशकश करता है।
- विभिन्न देशों में कई विदेशी खाते होने से आप कई अधिकार क्षेत्र में आशाजनक अवसरों में निवेश करने में सक्षम होंगे।
- विदेशी बैंक खाते आपके घरेलू बैंक द्वारा रखे गए खातों की तुलना में अधिक सुरक्षा और गोपनीयता का आनंद लेते हैं। खाताधारक गोपनीयता समझौतों का लाभ उठाते हैं, जिसका अर्थ है कि आपकी व्यक्तिगत जानकारी को तीसरे पक्ष की कंपनियों को बेचा या साझा नहीं किया जाएगा।
अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता खोलने की कमियां
- उच्च न्यूनतम प्रारंभिक जमा। इसके अतिरिक्त, बैंक खाताधारकों को महंगा बैंकिंग शुल्क से बचने के लिए अपने खाते में एक निश्चित राशि बनाए रखने के लिए समझा जाता है।
- जो बैंक विदेशियों को अंतरराष्ट्रीय बैंक खाते प्रदान करते हैं, वे आमतौर पर उच्च लेनदेन शुल्क और प्रशासन शुल्क का आकलन करते हैं।
- जबकि वित्तीय रूप से अस्थिर देशों में विदेशी खाते आमतौर पर सुरक्षित सुरक्षा विशेषताएं हैं, बैंक खातों में पैसा गारंटी प्रावधानों द्वारा पूरी तरह से संरक्षित नहीं है।
विदेशी बैंक खाता खोलने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया
एक विदेशी देश में एक बैंक खाता खोलने की प्रक्रिया आपके देश में एक खाता खोलने के समान है। आपको पूरा नाम, पता, जन्म तिथि और प्राथमिक संपर्क नंबर सहित व्यक्तिगत विवरण का एक ही सेट प्रदान करना आवश्यक है।
अन्य दस्तावेज जो एक आवेदक को एक विदेशी बैंक खाता खोलने के लिए जमा करने की आवश्यकता होती है, वे इस प्रकार हैं:
- पासपोर्ट की कॉपी
- वैध आईडी फोटो
- निवास प्रमाण
- आय का प्रमाण
अंतरराष्ट्रीय बैंक खाते खोलने की अनुमति देने वाले बैंक अपने आवेदन में अधिक सख्त हैं। वित्तीय संस्थान के आधार पर, आपको बैंक खाता खोलने के योग्य समझे जाने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता हो सकती है:
- आपके घरेलू बैंक खाते से बैंक विवरण और संदर्भ
- दस्तावेज़ जो विदेशों में आय और वित्त का स्रोत साबित करते हैं
- आपके दिन-प्रतिदिन के वित्तीय लेनदेन पर व्यापक जानकारी
- आप जिस प्रकार के खाते को विदेश में खोलने की योजना बना रहे हैं, उससे संबंधित संबंधित दस्तावेज़। उदाहरण के लिए, यदि आप एक निवेश खाता खोलना चाहते हैं, तो आपको अपने मौजूदा अचल संपत्ति लेनदेन के दस्तावेज जमा करने होंगे।
- एक निर्धारित प्रारंभिक जमा आवश्यकता वाले अंतरराष्ट्रीय बैंकों के लिए, इस शर्त को पूरा करने की गारंटी के लिए अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता है।
विदेशी बैंक खातों के लिए उपलब्ध मुद्रा विकल्प
- जब आप एक अंतरराष्ट्रीय बैंक खाता खोलते हैं, तो आपको उस विशिष्ट मुद्रा पर निर्णय लेने की आवश्यकता होती है जिसमें आप अपने पैसे को रखना चाहते हैं।
- आपकी चुनी हुई मुद्रा ब्याज दरों और आपके खाते में जमा किए गए धन के कुल मूल्य को प्रभावित करेगी।
- अधिकांश विदेशी बैंक बहु-मुद्रा विकल्प प्रदान करते हैं। बैंक खाताधारक अपनी चुनी हुई मुद्रा में वित्तीय लेन-देन कर सकते हैं, भले ही उस देश में धन रखा गया हो।
- बहु-मुद्रा विकल्प चुनने से पहले, इस बात से अवगत रहें कि विभिन्न मुद्राओं का उपयोग करके लेनदेन करना अलग-अलग शुल्क राशियों के अनुरूप भी है।
विदेशी बैंक खाते का उपयोग
एक विदेशी बैंक खाता स्थापित करना आवेग या मनमर्जी से नहीं होता है। अधिकांश मामलों में, विदेशी खाता बैंक खाताधारक अपने खातों का उपयोग व्यवसाय और वित्तीय उद्देश्यों के लिए करते हैं।
अंतर्राष्ट्रीय चालू खाते खाताधारकों को दैनिक आधार पर पैसे निकालने की अनुमति देते हैं। यह समझना सुनिश्चित करें कि आपके खाते में नकदी की राशि की परवाह किए बिना अधिकांश बैंक अभी भी निकासी मिनट निर्धारित करेंगे। दूसरी ओर, अंतरराष्ट्रीय बचत खाता आमतौर पर कुछ लेनदेन पर कुछ प्रतिबंधों का पालन करता है।
अपने विदेशी खाते का उपयोग करके किसी भी लेनदेन को संसाधित करने से पहले, उनकी संबंधित फीस की जांच करना अनिवार्य है। याद रखें कि बहु-मुद्राओं का उपयोग करके लेनदेन करना उच्च प्रसंस्करण शुल्क के अधीन है। यदि आप किसी भिन्न देश में रहते हुए किसी अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाते से धनराशि निकालते हैं, तो ईवेंट एटीएम भुगतानों का मूल्यांकन उच्च शुल्क के साथ किया जाता है।
अनिवासियों के लिए एक अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता खोलने की वैधता
विदेशी बैंकिंग योजना 100% कानूनी है। विभिन्न देशों में स्थापित बैंक अपने सभी ग्राहकों को एक मानक सेवा के रूप में अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग प्रदान करते हैं। यदि आप लंबे समय में एक विदेशी बैंक खाता बनाए रखना चाहते हैं तो बैंकिंग नियमों का कड़ाई से पालन करना आवश्यक है।
किसी भी अवैध लेनदेन के लिए विदेशी बैंक खातों का उपयोग करना निषिद्ध है जिसमें शामिल हैं:
- अपने देश में कर भुगतान से बचने के लिए एक विदेशी बैंक खाता खोलना।
- स्थानीय कर अधिकारियों के लिए अघोषित धन जमा करें।
- अवैध लेनदेन या गतिविधियों से उत्पन्न धन को अपने पास रखें।
कुछ देशों में कुछ कर प्रावधान जटिल लग सकते हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, कानून का कड़ाई से पालन स्थापित करने के लिए अपने निवास के देश में मौजूदा कानून की जांच करना महत्वपूर्ण है।
विदेशी बैंक खाता स्वामियों को अपने अंतरराष्ट्रीय खातों का अवैध उद्देश्यों के लिए उपयोग करते हुए पकड़ा गया, उनका मूल्यांकन भारी दंड के साथ किया जाएगा, या दोषी पाए जाने पर जेल की सजा भी बदतर होगी।
अंतर्राष्ट्रीय बैंक खातों में सुरक्षा का बेहतर स्तर
जब आप अपनी स्थिर अर्थव्यवस्था के लिए प्रसिद्ध देश में बैंक खाता खोलते हैं, तो आप उच्च स्तर की सुरक्षा और सुरक्षा का आनंद लेंगे।
हालांकि, यदि आप कम स्थिर अर्थव्यवस्था या राजनीतिक परिदृश्य वाले देश में खाता खोलते हैं, तो आपके फंड गारंटी योजनाओं द्वारा पूरी तरह से सुरक्षित नहीं हैं।
आपको विशेषज्ञ सलाह लेनी होगी कि कौन से देश विदेशी बैंक खाताधारकों के लिए बेहतर स्तर की सुरक्षा प्रदान करते हैं।
अंतर्राष्ट्रीय बैंक खाता खोलते समय कर के निहितार्थ
- विदेशी बचत खाते पर अर्जित ब्याज आमतौर पर कर मुक्त होता है, लेकिन अर्जित ब्याज की आमतौर पर सीमा निर्धारित होती है। सीमा से अधिक अर्जित किसी भी ब्याज को संबंधित कर अधिकारियों को घोषित करना आवश्यक है। इस नियम का पालन न करने पर महंगा जुर्माना लगता है।
- आपके खाते द्वारा ब्याज अर्जित करने और कर भुगतान के बीच की देरी का मतलब है कि आप अपने खाते पर अर्जित ब्याज के माध्यम से धन जमा कर रहे हैं। इसका मतलब यह हो सकता है कि आपके द्वारा अर्जित ब्याज पूरी तरह से करों का भुगतान कर सकता है।
- बैंक खाताधारकों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे अपने देश और उस देश के बीच किसी भी दोहरी कर संधि की जांच करें जहां आपका धन रखा गया है। इससे आपको अपने करों पर दो बार भुगतान करने से बचने में मदद मिलेगी।
अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग ऐप्स
चूंकि मोबाइल या ऑनलाइन बैंकिंग लेनदेन धीरे-धीरे लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं, अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग की पेशकश करने वाले बैंकों ने अपने ग्राहकों को बेहतर ढंग से पूरा करने के लिए बैंकिंग और निवेश ऐप्स के उपयोग को सफलतापूर्वक एकीकृत किया है।
अंतर्राष्ट्रीय बैंक अब उपभोक्ताओं को कम मासिक शुल्क के बदले अपना स्वयं का निवेश खाता खोलने का अवसर प्रदान करते हैं। अधिकांश अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग और निवेश ऐप प्रोग्राम का उपयोग करने के तरीके के बारे में विस्तृत दिशानिर्देशों के साथ आते हैं, जिससे यह पहली बार निवेशकों के लिए एक उपयुक्त निवेश मंच बन जाता है।
साथ ही, अंतरराष्ट्रीय बैंक बैंक खाताधारकों के लिए अपने फोन में कुछ टैप के साथ अपने खातों का प्रबंधन करने के लिए सुव्यवस्थित और उपयोग में आसान ऐप्स बनाते हैं। बैंक खाताधारक किसी भौतिक शाखा में जाने या डेस्कटॉप के माध्यम से जानकारी प्राप्त किए बिना लेनदेन की प्रक्रिया कर सकते हैं।
यदि आपको निवेश उद्देश्यों के लिए अंतरराष्ट्रीय बैंक खाता खोलने के लिए सबसे अच्छा देश चुनने में सहायता की आवश्यकता है, तो आज ही किसी डैमेलियन विशेषज्ञ से संपर्क करें ।
यह जानकारी विशिष्ट व्यक्तिगत कर या कानूनी सलाह का विकल्प नहीं है। हमारा सुझाव है कि आप अपनी विशिष्ट स्थिति के बारे में किसी योग्य कर या कानूनी सलाहकार से चर्चा करें।
