海外の銀行口座とは、自分が居住していない国にある銀行口座のことです。 このタイプの銀行口座は、支払いや受け取り、お金の保有、さまざまな外貨での貯蓄や投資口座の開設など、さまざまな金融取引に利用できます。
外国の銀行口座を開設するメリットは？
海外の銀行口座は、さまざまな国や地域で管理するのに適した方法です。 これは、定期的に国際的な取引を行う個人やその他の団体にとって、特に有益なことです。 国際的な銀行口座を開設する際には、利便性の高さが大きな魅力となっているため、魅力的な国や地域で口座を開設したいと考える個人投資家が増えています。
責任ある顧客として、外国の銀行口座を開設しようとしている国の既存の銀行法や規制法について、デューデリジェンスを行い、調査することが重要です。
世界の金融セクターにおける国際銀行業務の重要性について
外資系銀行というとネガティブなイメージがあります。 超富裕層の中には、税務調査やマネーロンダリングを回避するために、海外の銀行を利用して富を流出させている人がいるのは事実ですが、海外の口座を開設するプロセスは、厳格な法規制に基づいています。 海外の銀行口座を開設することで得られる多くのメリットと、その活用方法について、一般の人々が理解を深めるべき時期に来ています。
海外の銀行口座について知っておきたいこと
- 外国の銀行口座とは、個人が居住国以外で保有することができる口座のことです。
- 銀行などの一般的な金融機関では、個人でも海外口座を開設することができます。
- 海外で自分名義の銀行口座を開設するには、よほどのお金持ちでなくてはできません。
- 最も一般的な外国人口座の所有者は、（1）海外で仕事をしている人、（2）時間の大半を複数の国をまたいで旅行している人、（3）定期的に国と国との間で送金を行っている人、です。
- 外国の銀行口座には、国によって経済的・法的にさまざまなメリットがあります。
- 軽減税率は、特定の国・地域で海外口座を開設する際の大きなセールスポイントの一つです。 海外の銀行口座は、一般的な銀行口座と同様に普通預金であり、開設時に最低額の初期預金が必要となります。
スイス、シンガポール、ケイマン諸島、ベリーズなど、世界的に見ても外国人口座保有者に対する銀行業務の充実度が高い国があります。
海外の銀行口座の種類
- 貯蓄口座
国際的な貯蓄口座で、固定金利または変動金利の口座があります。
- 可変式貯蓄口座
- 定額貯金箱
一定期間とは、銀行口座の保有者が1年から5年の間、その口座にお金をそのまま入れておかないと、別の取引に使うことが法的に認められないというもの。
- デビットカード
- クレジットカード
マルチカレンシーの銀行口座をお持ちでない場合、発行される通貨の種類は、口座を開設し、現在保有している国で使用されている通貨となります。
すべての海外の銀行口座は、インターネットバンキング、手頃な価格の国際送金、ローンや保険サービスの取得などの補完的なサービスを含む強力な機能を備えています。
外国の銀行口座は、居住国以外に会社を設立した国際的な投資家にとって大きなメリットがあります。
海外の銀行口座開設・維持の主なセールスポイント
- 異なる通貨でのアカウント管理 本人名義の海外銀行口座で、さまざまな通貨での送金・受取が可能です。
- ほとんどの海外の銀行口座には外国為替（FOREX）機能があり、口座保有者は事前に通貨価格を固定することができます。 国際的な取引をする場合、海外の銀行口座を持っていると長期的には有利になります。
- 1つの銀行口座で様々な国の金融取引を管理することで、日々の金融活動をシンプルにすることができます。
- 魅力的な銀行システムと安定した金融情勢を持つ国で外国の銀行口座を開設することは、銀行口座の保有者にとって安心と安全をもたらします。
- 近い将来、転居を予定している新しい国での財政を準備する。
海外銀行口座開設のメリット
- 柔軟性が高く、簡単で、お金にアクセスできる。 海外での金融取引は、国内の銀行口座で行うのではなく、海外の口座でスムーズに行うことができます。
- 魅力的な銀行システムを持つ国で銀行口座を開設すると、従来の国内口座よりも高金利で税金も低くなります。
- 異なる国に複数の海外口座を持つことで、複数の管轄区域で有望な機会に投資することができます。
- 外国の銀行口座は、国内の銀行で保有している口座に比べて、セキュリティやプライバシーの面で優れています。 アカウントをお持ちの方は、秘密保持契約を結んでいるので、お客様の個人情報が第三者に販売されたり、共有されたりすることはありません。
海外の銀行口座開設のデメリット
- 初回の最低入金額が高い。 また、銀行口座をお持ちの方は、高額な銀行手数料を避けるために、口座に一定の金額を維持することが必要とされています。
- 外国人に国際銀行口座を提供している銀行は、通常、取引手数料や事務手数料を高く設定しています。
- 外国の口座は、財政的に不安定な国では一般的に保護されたセキュリティ機能を備えていますが、銀行口座のお金は保証規定によって完全に保護されているわけではありません。
海外の銀行口座開設のステップバイステップ
海外での銀行口座開設の手続きは、自国での口座開設と同じです。 お客様は、氏名、住所、生年月日、主要な連絡先など、同じ個人情報を提供する必要があります。
その他、外国の銀行口座を開設する際に申請者が提出する必要のある書類は以下の通りです。
- パスポートのコピー
- 有効なID写真
- 居住証明書
- 収入証明書
国際的な銀行口座の開設を認めている銀行は、より厳格な審査を行っています。 金融機関によっては、口座開設に必要な追加書類の提出を求められる場合があります。
- 国内の銀行口座からの銀行取引明細書とリファレンス
- 海外での収入源や経済状況を証明する書類
- 日々の金融取引に関する包括的な情報
- 海外で開設予定の口座の種類に応じた関連書類。 例えば、投資用の口座を開設しようとする場合、既存の不動産取引に関する書類の提出が求められます。
- 初期預金の必要性が設定されている国際銀行の場合、この条件を満たすことを保証するための追加書類が必要となります。
海外の銀行口座で利用可能な通貨について
- 海外の銀行口座を開設する際には、お金を預ける通貨を決める必要があります。
- お客様が選択された通貨は、金利とお客様の口座に保管されているお金の合計額に影響します。
- 外資系銀行の多くは、マルチカレンシーオプションを提供しています。 銀行口座をお持ちの方は、資金を保有している国にかかわらず、選択した通貨で金融取引を行うことができます。
- マルチカレンシーオプションを選択する前に、様々な通貨での取引は、手数料の額も異なることに注意してください。
海外銀行口座の活用
海外の銀行口座を開設することは、思いつきでできることではありません。 外国口座の銀行員は、ビジネスや資金調達の目的で口座を利用するケースが大半です。
国際的な当座預金は、日常的にお金を引き出すことができます。 ほとんどの銀行では、口座に現金があるかどうかにかかわらず、引き出し分を設定していることを理解しておいてください。 一方、国際的な貯蓄口座では、通常、特定の取引についていくつかの制限があります。
海外の口座を利用して取引を行う際には、その手数料を確認する必要があります。 なお、複数の通貨を使用した取引には、より高い処理手数料がかかります。 イベントATMでの支払いは、海外の銀行口座から滞在中に資金を引き出すと、高い手数料が課せられます。
非居住者のための国際銀行口座開設の合法性について
外資系銀行のスキームは100％合法です。 様々な国に拠点を持つ銀行は、国際的な銀行業務をすべての顧客に標準的なサービスとして提供しています。 長期的に海外の銀行口座を維持するためには、銀行規則の厳格な遵守が必要です。
外国の銀行口座を、以下のような違法な取引に使用することは禁止されています。
- 自国での納税を逃れるために外国の銀行口座を開設すること。
- 現地の税務当局に申告していない資金を隠しておく。
- 違法な取引や活動から発生したお金を保管する。
特定の国では、ある種の税金の規定が複雑に見えることがあります。 このような観点から、居住国の現行法を確認し、法律を厳守することが重要です。
海外の銀行口座を不法な目的で使用していることが発覚した場合、高額の罰則が課せられ、最悪の場合は実刑判決が下されます。
海外の銀行口座では、より高いセキュリティが求められます。
経済が安定している国で口座を開設すれば、より高いレベルの安全性と安心感を得ることができます。
しかし、経済や政治が安定していない国で口座を開設した場合、お客様の資金が保証制度によって完全に保護されるわけではありません。
どの国が外国人銀行口座保有者に対して優れた保護を提供しているかについては、専門家のアドバイスを受ける必要があります。
海外の銀行口座を開設する際の税務上の注意点
- 海外の普通預金口座から得られる利息は通常非課税ですが、得られる利息には一定の制限があります。 限度額を超えて得られた利息は、関係する税務当局に申告する必要があります。 このルールに従わない場合、高額なペナルティが課せられます。
- 口座に利息がついてから納税までに時間がかかるため、結局、口座についた利息で資金を貯めることになります。 これでは、せっかく得た利息も税金を払ってしまうことになりかねません。
- 銀行口座をお持ちの方は、自国と資金が保管されている国との間に二重課税防止条約が結ばれているかどうかを確認することが重要です。 これにより、税金の二重払いを避けることができます。
インターナショナル・バンキング・アプリ
モバイルやオンラインでの銀行取引が徐々に普及してきている中、国際的な銀行業務を行う銀行は、銀行や投資用のアプリをうまく利用して、顧客に対応しています。
海外の銀行では、月々の低額な手数料を支払うことで、消費者が自分の投資口座を開設できるようになっています。 ほとんどの海外の銀行・投資アプリには、プログラムの使い方に関する詳細なガイドラインが用意されており、初めての投資家に適した投資プラットフォームとなっています。
同時に、国際的な銀行は、銀行口座の保有者が携帯電話で数回タップするだけで口座を管理できる、合理的で使いやすいアプリを作成しています。 銀行口座をお持ちの方は、実店舗に行かなくても、デスクトップから情報にアクセスして取引を行うことができます。
投資目的で国際銀行口座を開設するのに最適な国の選択については、今すぐダマリオンの専門家にご相談ください。
本情報は、個別の税務・法務に関するアドバイスに代わるものではありません。 お客様の具体的な状況については、有資格の税務・法務アドバイザーにご相談されることをお勧めします。
