En oversøisk bankkonto refererer til en bankkonto, du har i et land, du ikke bor i. Denne type bankkonto kan bruges til et væld af finansielle transaktioner, herunder at foretage og modtage betalinger, holde penge og oprette opsparings- og investeringskonti i forskellige udenlandske valutaer.
Hvorfor åbne en udenlandsk bankkonto?
En udenlandsk bankkonto er en fremragende metode til at administrere i forskellige jurisdiktioner. Dette er især fordelagtigt blandt enkeltpersoner og andre enheder, der udfører internationale transaktioner på regelmæssig basis. Bekvemmelighed er et vigtigt salgsargument ved oprettelse af en international bankkonto; derfor er flere private investorer opsatte på at etablere deres egne i attraktive jurisdiktioner.
Som ansvarlig kunde er det vigtigt at lave din due diligence og researche om eksisterende bank- og reguleringslovgivning i det land, hvor du har til hensigt at åbne en udenlandsk bankkonto.
Betydningen af international bankvirksomhed i den globale finansielle sektor
Der er negative konnotationer, når udenlandsk bank kommer til at tænke på. Selvom det er rigtigt, at nogle medlemmer af de ultrarige udnytter international bankvirksomhed til at kanalisere deres formue for at undgå skatteansættelser eller hvidvaskning af penge, er processen med at åbne en udenlandsk konto baseret på et strengt sæt af juridiske og regulatoriske bestemmelser. Det er på høje tid, at den brede offentlighed stifter bekendtskab med de mange fordele ved at åbne en udenlandsk bankkonto, og hvordan den kan bruges.
Ting du behøver at vide om udenlandske bankkonti
- En udenlandsk bankkonto er enhver konto, som en person kan have uden for sit bopælsland.
- Standard finansielle institutioner, såsom banker, giver enhver person mulighed for at åbne en udenlandsk konto.
- Du behøver ikke at være ekstremt velhavende for at åbne en international bankkonto under dit navn.
- De mest almindelige udenlandske kontoindehavere er som følger: personer, der (1) arbejder i udlandet, (2) bruger en god del af din tid på at rejse på tværs af flere lande, (3) eller regelmæssigt overfører penge mellem lande.
- Afhængigt af landet kommer udenlandske bankkonti med deres egne sæt af økonomiske og juridiske fordele.
- Reducerede skattesatser er et af de vigtigste salgsargumenter ved at åbne en international konto i visse jurisdiktioner. Ligesom en almindelig bankkonto er en udenlandsk bankkonto typisk en opsparingskonto og kræver et minimum indskud ved etablering.
Lande, der er globalt anerkendt for at have fremragende bankydelser blandt udenlandske kontoindehavere, omfatter blandt andet Schweiz, Singapore, Caymanøerne og Belize.
Udenlandske bankkontotyper
- Opsparingskonto
International opsparingskonto, der enten kan være en fast eller variabel rentekonto.
- Variabel opsparingskonto
- Fast opsparingskonto
Fast tidsperiode, hvor en bankkontoindehaver skal have pengene urørt på sin konto i et til fem år, før de lovligt må bruge dem til forskellige transaktioner.
- Debetkort
- Kreditkort
Medmindre du ejer en bankkonto med flere valutaer, er den type valuta, der udstedes, den, der bruges af det land, hvor en konto blev åbnet, og som i øjeblikket opbevares.
Alle udenlandske bankkonti er udstyret med robuste funktioner, herunder internetbank, overkommelige internationale overførsler og supplerende tjenester, herunder erhvervelse af lån og forsikringstjenester.
Udenlandske bankkonti er yderst fordelagtige blandt internationale investorer, der har oprettet et selskab uden for deres bopælsland.
De vigtigste salgsargumenter ved åbning og vedligeholdelse af en udenlandsk bankkonto
- Administrer konti i forskellige valutaer. Du kan sende og modtage betalinger i forskellige valutaer med en udenlandsk bankkonto under dit navn.
- Udenlandsk valuta eller FOREX-funktion, der findes på de fleste udenlandske bankkonti, gør det muligt for kontohavere at fastsætte valutapriser på forhånd. Når du handler internationalt, vil det være fordelagtigt for dig at have en international bankkonto i det lange løb.
- Administrer finansielle transaktioner i forskellige lande ved hjælp af en enkelt bankkonto forenkler daglige finansielle aktiviteter.
- At åbne en udenlandsk bankkonto i et land med et attraktivt banksystem og stabilt finansielt landskab giver ekstra sikkerhed og sikkerhed for bankkontoindehavere.
- Forbered din økonomi i et nyt land, hvor du planlægger at flytte i den nærmeste fremtid.
Fordelene ved at åbne en international bankkonto
- Meget fleksibel, nem og adgang til dine penge . Du kan gennemføre udenlandske finansielle transaktioner problemfrit med en international konto i modsætning til at lette transaktioner med din indenlandske bankkonto.
- At åbne en bankkonto i lande kendt for deres attraktive banksystem giver højere renter og lavere skatter end traditionelle indenlandske konti.
- At have flere udenlandske konti i forskellige lande vil gøre det muligt for dig at investere i lovende muligheder i flere jurisdiktioner.
- Udenlandske bankkonti har et højere niveau af sikkerhed og privatliv end konti, som din indenlandske bank har. Kontoindehavere drager fordel af fortrolighedsaftaler, hvilket betyder, at dine personlige oplysninger ikke vil blive solgt eller delt til tredjepartsvirksomheder.
Ulemperne ved at åbne en international bankkonto
- Højere minimumsindskud. Derudover anses bankkontoindehavere for at have et vist beløb på deres konto for at undgå dyre bankgebyrer.
- Banker, der tilbyder internationale bankkonti til udlændinge, vurderer normalt højere transaktionsgebyrer og administrationsgebyrer.
- Mens udenlandske konti typisk er beskyttede sikkerhedselementer i finansielt ustabile nationer, er penge på bankkonti ikke fuldstændigt beskyttet af garantibestemmelser.
Trin-for-trin-proces for at åbne en udenlandsk bankkonto
Processen med at åbne en bankkonto i et fremmed land er identisk med at åbne en i dit hjemland. Du er forpligtet til at angive det samme sæt personlige oplysninger, herunder fulde navn, adresse, fødselsdato og primært kontaktnummer.
Anden dokumentation, som en ansøger skal indsende for at åbne en udenlandsk bankkonto er som følger:
- Kopi af pas
- Gyldigt ID-billede
- Bevis for bopæl
- Bevis for indkomst
Banker, der tillader åbning af internationale bankkonti, er mere strenge i deres anvendelse. Afhængigt af pengeinstituttet kan du blive bedt om at indsende yderligere dokumenter for at blive anset for at være berettiget til at åbne en bankkonto:
- Kontoudtog og referencer fra din indenlandske bankkonto
- Dokumenter, der beviser indtægtskilde og finanser i udlandet
- Omfattende information om dine daglige finansielle transaktioner
- Relaterede dokumenter, der er relevante for den type konto, du planlægger at åbne i udlandet. For eksempel, hvis du ønsker at åbne en investeringskonto, vil du blive bedt om at indsende dokumentation for dine eksisterende ejendomstransaktioner.
- For internationale banker med et fastsat initialt indskudskrav kræves yderligere dokumentation for at garantere, at denne betingelse kan opfyldes.
Tilgængelige valutamuligheder for udenlandske bankkonti
- Når du åbner en international bankkonto, skal du beslutte dig for den specifikke valuta, du ønsker, at dine penge skal opbevares i.
- Din valgte valuta vil påvirke renterne og den samlede værdi af penge, du har gemt på din konto.
- Flertallet af udenlandske banker tilbyder muligheder for flere valutaer . Bankkontoindehavere kan udføre finansielle transaktioner i deres valgte valuta, uanset det land, hvor midlerne opbevares.
- Før du vælger muligheden for flere valutaer, skal du være opmærksom på, at transaktioner med forskellige valutaer også svarer til forskellige gebyrbeløb.
Udenlandsk bankkontoudnyttelse
At oprette en udenlandsk bankkonto sker ikke ved impuls eller på et indfald. I de fleste tilfælde bruger udenlandske kontoindehavere deres konti til forretnings- og finansieringsformål.
Internationale foliokonti giver kontohavere mulighed for at hæve penge på daglig basis. Sørg for at forstå, at de fleste banker stadig vil indstille et udbetalingsminut uanset mængden af kontanter på din konto. På den anden side overholder internationale opsparingskontoer normalt nogle få begrænsninger for visse transaktioner.
Før du behandler en transaktion med din udenlandske konto, er det bydende nødvendigt at kontrollere deres tilsvarende gebyrer. Husk, at transaktioner med flere valutaer er underlagt højere behandlingsgebyrer. Hændelsesautomatbetalinger vurderes med højere gebyrer, hvis du hæver penge fra en international bankkonto, mens du opholder dig i et andet land.
Lovligheden af at åbne en international bankkonto for ikke-residenter
Den udenlandske bankordning er 100 % lovlig. Etablerede banker, der har lokationer i forskellige lande, tilbyder international bankvirksomhed som standardservice til alle deres kunder. Streng overholdelse af bankregler er et must, hvis du ønsker at opretholde en udenlandsk bankkonto på længere sigt.
Det er forbudt at bruge udenlandske bankkonti til ulovlige transaktioner, der inkluderer:
- Åbning af en udenlandsk bankkonto for at unddrage sig skattebetalinger i dit hjemland.
- Stash-midler, der var uanmeldt til lokale skattemyndigheder.
- Behold penge genereret fra ulovlige transaktioner eller aktiviteter.
Visse skattebestemmelser kan virke komplekse i visse lande. Med dette i tankerne er det vigtigt at tjekke den eksisterende lovgivning i dit bopælsland for at fastslå streng overholdelse af loven.
Udenlandske bankkontoejere, der bliver taget i at bruge deres internationale konti til ulovlige formål, vil blive vurderet med høje bøder, eller endnu værre en fængselsdom, når de bliver fundet skyldige.
Større niveau af sikkerhed på internationale bankkonti
Når du åbner en bankkonto i et land, der er kendt for sin stabile økonomi, vil du nyde et højere niveau af sikkerhed og tryghed.
Men hvis du åbner en konto i et land med en mindre stabil økonomi eller politisk landskab, er dine midler ikke fuldstændigt beskyttet af garantiordninger.
Du bliver nødt til at søge ekspertrådgivning om, hvilke lande der tilbyder et overlegent beskyttelsesniveau for udenlandske bankkontoindehavere.
Skattemæssige konsekvenser ved åbning af en international bankkonto
- Renter optjent på udenlandsk opsparingskonto er normalt skattefrie, men de optjente renter har normalt fastsatte grænser. Eventuelle renter optjent over grænsen skal indberettes til de berørte skattemyndigheder. Manglende overholdelse af denne regel resulterer i dyre sanktioner.
- Forsinkelsen mellem det tidspunkt, hvor din konto har tjent renter og skattebetalinger betyder, at du ender med at akkumulere midler gennem renter optjent på din konto. Dette kan betyde, at den rente, du har tjent, kan ende med at betale skat helt.
- Det er vigtigt for bankkontoindehavere at kontrollere enhver dobbeltbeskatningsoverenskomst mellem dit hjemland og det land, hvor dine penge opbevares. Dette vil hjælpe dig med at undgå at betale to gange på din skat.
Internationale bankapps
Da mobil- eller netbanktransaktioner langsomt vokser i popularitet, har banker, der tilbyder international bankvirksomhed, med succes integreret brugen af bank- og investeringsapps for bedre at imødekomme deres klientel.
Internationale banker tilbyder nu forbrugere muligheden for at åbne deres egen investeringskonto mod et lavt månedligt gebyr. De fleste internationale bank- og investeringsapps kommer med detaljerede retningslinjer for, hvordan programmet skal bruges, hvilket gør det til en passende investeringsplatform for førstegangsinvestorer.
Samtidig skaber internationale banker strømlinede og brugervenlige apps, så bankkontoindehavere kan administrere deres konti med et par tryk på deres telefoner. Bankkontoindehavere kan behandle transaktioner uden at skulle gå til en fysisk filial eller få adgang til oplysninger via skrivebordet.
Hvis du har brug for hjælp til at vælge det bedste land til at åbne en international bankkonto til investeringsformål, så kontakt en Damalion-ekspert i dag.
Disse oplysninger er ikke beregnet til at erstatte specifik individualiseret skat eller juridisk rådgivning. Vi foreslår, at du diskuterer din specifikke situation med en kvalificeret skatte- eller juridisk rådgiver.
