Ett utlandsbankkonto avser ett bankkonto du har i ett land du inte bor i. Denna typ av bankkonto kan användas för en mängd finansiella transaktioner, inklusive att göra och ta emot betalningar, hålla pengar och upprätta spar- och investeringskonton i olika utländska valutor.
Varför öppna ett utländskt bankkonto?
Ett utländskt bankkonto är ett utmärkt sätt att hantera i olika jurisdiktioner. Detta är särskilt fördelaktigt bland individer och andra enheter som regelbundet utför internationella transaktioner. Bekvämlighet är ett stort försäljningsargument för att skapa ett internationellt bankkonto; därför är fler privata investerare angelägna om att etablera sig i attraktiva jurisdiktioner.
Som ansvarig kund är det viktigt att göra din due diligence och research om befintlig bank- och regulatorisk lagstiftning i det land där du tänker öppna ett utländskt bankkonto.
Vikten av internationell bankverksamhet i den globala finanssektorn
Det finns negativa konnotationer när man tänker på utländsk bankverksamhet. Även om det är sant att vissa medlemmar av de ultrarika utnyttjar internationell bankverksamhet för att kanalisera sin rikedom för att undvika skatteberäkningar eller penningtvättsändamål, bygger processen att öppna ett utländskt konto på en strikt uppsättning lagar och regler. Det är hög tid att allmänheten tar del av de många fördelarna med att öppna ett utländskt bankkonto och hur det kan användas.
Saker du behöver veta om utländska bankkonton
- Ett utländskt bankkonto är alla konton som en individ kan ha utanför sitt hemland.
- Standard finansiella institutioner som banker erbjuder möjligheten för alla individer att öppna ett utländskt konto.
- Du behöver inte vara extremt rik för att öppna ett internationellt bankkonto under ditt namn.
- De vanligaste utländska kontoinnehavarna är följande: individer som (1) arbetar utomlands, (2) spenderar en stor del av din tid på att resa över flera länder, (3) eller regelbundet överför pengar mellan länder.
- Beroende på land kommer utländska bankkonton med sina egna uppsättningar av ekonomiska och juridiska fördelar.
- Sänkta skattesatser är ett av de viktigaste försäljningsargumenten för att öppna ett internationellt konto i vissa jurisdiktioner. Precis som ett vanligt bankkonto är ett utländskt bankkonto vanligtvis ett sparkonto och kräver en minsta initial insättning vid etablering.
Länder som är globalt erkända för att ha utmärkta banktjänster bland utländska kontoinnehavare inkluderar Schweiz, Singapore, Caymanöarna och Belize bland många andra.
Utländska bankkontotyper
- Sparkonto
Internationellt sparkonto som antingen kan vara ett konto med fast eller rörlig ränta.
- Rörligt sparkonto
- Fast sparkonto
Fast tidsperiod, där en bankkontoinnehavare måste ha pengarna orörda på sitt konto i ett till fem år innan de lagligen får använda dem för olika transaktioner.
- Betalkort
- Kreditkort
Såvida du inte äger ett bankkonto med flera valutor, är den typ av valuta som kommer att utfärdas den som används av det land där ett konto öppnades och för närvarande innehas.
Alla utländska bankkonton är utrustade med robusta funktioner, inklusive internetbank, prisvärda internationella överföringar och kompletterande tjänster, inklusive förvärv av lån och försäkringstjänster.
Utländska bankkonton är mycket fördelaktiga bland internationella investerare som har startat ett företag utanför sitt hemland.
De viktigaste försäljningsställena för att öppna och underhålla ett utländskt bankkonto
- Hantera konton i olika valutor. Du kan skicka och ta emot betalningar i olika valutor med ett utländskt bankkonto under ditt namn.
- Utländsk valuta eller FOREX-funktion som finns på de flesta utländska bankkonton gör det möjligt för kontoinnehavare att fastställa valutapriser i förväg. När du handlar internationellt kommer det att vara fördelaktigt för dig att ha ett internationellt bankkonto i det långa loppet.
- Hantera finansiella transaktioner i olika länder med ett enda bankkonto förenklar dagliga finansiella aktiviteter.
- Att öppna ett utländskt bankkonto i ett land med ett attraktivt banksystem och stabilt finansiellt landskap ger extra säkerhet och säkerhet för bankkontoinnehavare.
- Förbered din ekonomi i ett nytt land där du planerar att flytta inom en snar framtid.
Fördelarna med att öppna ett internationellt bankkonto
- Mycket flexibel, enkel och tillgång till dina pengar . Du kan utföra utländska finansiella transaktioner smidigt med ett internationellt konto i motsats till att underlätta transaktioner med ditt inhemska bankkonto.
- Att öppna ett bankkonto i länder som är kända för sitt attraktiva banksystem erbjuder högre räntor och lägre skatter än traditionella inhemska konton.
- Att ha flera utländska konton i olika länder gör att du kan investera i lovande möjligheter i flera jurisdiktioner.
- Utländska bankkonton åtnjuter en högre nivå av säkerhet och integritet än konton som innehas av din inhemska bank. Kontoinnehavare drar fördel av sekretessavtal, vilket innebär att din personliga information inte kommer att säljas eller delas till tredje parts företag.
Nackdelarna med att öppna ett internationellt bankkonto
- Högre minsta initiala insättning. Dessutom anses bankkontoinnehavare ha en viss summa pengar på sitt konto för att undvika dyra bankavgifter.
- Banker som erbjuder internationella bankkonton till utlänningar bedömer vanligtvis högre transaktionsavgifter och administrationsavgifter.
- Medan utländska konton vanligtvis är skyddade säkerhetsdetaljer i finansiellt instabila länder, är pengar på bankkonton inte helt skyddade av garantibestämmelser.
Steg-för-steg-process för att öppna ett utländskt bankkonto
Processen att öppna ett bankkonto i ett främmande land är identisk med att öppna ett i ditt hemland. Du måste ange samma uppsättning personliga uppgifter, inklusive fullständigt namn, adress, födelsedatum och primärt kontaktnummer.
Annan dokumentation som en sökande behöver lämna in för att öppna ett utländskt bankkonto är följande:
- Kopia av pass
- Giltigt ID-foto
- Bevis på bosättning
- Inkomstbevis
Banker som tillåter öppnandet av internationella bankkonton är mer strikta i sin tillämpning. Beroende på finansinstitutet kan du behöva skicka in ytterligare dokument för att anses berättigad till att öppna ett bankkonto:
- Kontoutdrag och referenser från ditt inhemska bankkonto
- Dokument som bevisar inkomstkälla och ekonomi utomlands
- Omfattande information om dina dagliga finansiella transaktioner
- Relaterade dokument som är relevanta för den typ av konto du planerar att öppna utomlands. Om du till exempel funderar på att öppna ett investeringskonto kommer du att behöva lämna in dokumentation av dina befintliga fastighetstransaktioner.
- För internationella banker med ett fastställt initialt insättningskrav krävs ytterligare dokumentation för att garantera att detta villkor kan uppfyllas.
Tillgängliga valutaalternativ för utländska bankkonton
- När du öppnar ett internationellt bankkonto måste du bestämma vilken valuta du vill ha dina pengar i.
- Din valda valuta kommer att påverka räntorna och det totala värdet av pengar du har lagrat på ditt konto.
- Majoriteten av utländska banker erbjuder alternativ i flera valutor . Bankkontoinnehavare kan utföra finansiella transaktioner i sin valda valuta, oavsett i vilket land medlen hålls.
- Innan du väljer alternativet för flera valutor, var medveten om att transaktioner med olika valutor också motsvarar olika avgiftsbelopp.
Utländska bankkontoanvändning
Att sätta ett utländskt bankkonto sker inte av impulser eller på ett infall. I de flesta fall använder utländska kontoinnehavare sina konton för affärs- och finansieringsändamål.
Internationella löpande konton tillåter kontoinnehavare att ta ut pengar på daglig basis. Se till att förstå att de flesta banker fortfarande kommer att ställa in en uttagsminut oavsett mängden kontanter på ditt konto. Å andra sidan följer internationella sparkonton vanligtvis några begränsningar för vissa transaktioner.
Innan du behandlar någon transaktion med ditt utländska konto är det absolut nödvändigt att kontrollera deras motsvarande avgifter. Kom ihåg att transaktioner med flera valutor är föremål för högre behandlingsavgifter. Eventuttagsautomater bedöms med högre avgifter om du tar ut pengar från ett internationellt bankkonto medan du vistas i ett annat land.
Lagligheten av att öppna ett internationellt bankkonto för icke-invånare
Det utländska banksystemet är 100 % lagligt. Etablerade banker som har kontor i olika länder erbjuder internationell bankverksamhet som standardtjänst till alla sina kunder. Strikt efterlevnad av bankregler är ett måste om du vill ha ett utländskt bankkonto på lång sikt.
Det är förbjudet att använda utländska bankkonton för olagliga transaktioner som inkluderar:
- Öppna ett utländskt bankkonto för att undvika skattebetalningar i ditt hemland.
- Stash medel som var odeklarerade till lokala skattemyndigheter.
- Behåll pengar som genereras från illegala transaktioner eller aktiviteter.
Vissa skattebestämmelser kan verka komplicerade i vissa länder. Med detta i åtanke är det viktigt att kontrollera den befintliga lagstiftningen i ditt bosättningsland för att fastställa strikt efterlevnad av lagen.
Utländska bankkontoägare som ertappas med att använda sina internationella konton för olagliga ändamål kommer att bedömas med höga straff, eller ännu värre ett fängelsestraff när de befinns skyldiga.
Högre nivå av säkerhet på internationella bankkonton
När du öppnar ett bankkonto i ett land känt för sin stabila ekonomi kommer du att få en högre nivå av säkerhet och säkerhet.
Men om du öppnar ett konto i ett land med en mindre stabil ekonomi eller politiskt landskap är dina pengar inte helt skyddade av garantisystem.
Du kommer att behöva söka expertråd om vilka länder som erbjuder överlägsen skyddsnivå för utländska bankkontoinnehavare.
Skatteeffekter när du öppnar ett internationellt bankkonto
- Räntor som tjänas in på utländska sparkonton är vanligtvis skattefria, men räntan som tjänas in har vanligtvis satta gränser. Eventuell ränta som intjänats över gränsen måste deklareras till berörda skattemyndigheter. Underlåtenhet att följa denna regel resulterar i dyra sanktioner.
- Fördröjningen mellan det att ditt konto har tjänat in räntor och skattebetalningar innebär att du i slutändan samlar på dig pengar genom ränta på ditt konto. Detta kan innebära att räntan du tjänat kan sluta betala skatt helt och hållet.
- Det är viktigt för bankkontoinnehavare att kontrollera eventuella dubbelskatteavtal mellan ditt hemland och det land där dina pengar finns. Detta hjälper dig att undvika att betala dubbelt på din skatt.
Internationella bankappar
Eftersom mobil- eller onlinebankstransaktioner långsamt växer i popularitet, har banker som erbjuder internationella banktjänster framgångsrikt integrerat användningen av bank- och investeringsappar för att bättre tillgodose deras kundkrets.
Internationella banker erbjuder nu konsumenter möjligheten att öppna ett eget investeringskonto i utbyte mot en låg månadsavgift. De flesta internationella bank- och investeringsappar kommer med detaljerade riktlinjer för hur man använder programmet, vilket gör det till en lämplig investeringsplattform för förstagångsinvesterare.
Samtidigt skapar internationella banker strömlinjeformade och lättanvända appar för bankkontoinnehavare att hantera sina konton med några få tryck på sina telefoner. Bankkontoinnehavare kan behandla transaktioner utan att behöva gå till ett fysiskt kontor eller komma åt information via skrivbordet.
Om du behöver hjälp med att välja det bästa landet för att öppna ett internationellt bankkonto för investeringsändamål, kontakta en Damalion-expert idag.
Denna information är inte avsedd att ersätta specifik individualiserad skatt eller juridisk rådgivning. Vi föreslår att du diskuterar din specifika situation med en kvalificerad skatte- eller juridisk rådgivare.
