Una cuenta bancaria en el extranjero se refiere a una cuenta bancaria que tiene en un país en el que no reside. Este tipo de cuenta bancaria puede utilizarse para una gran cantidad de transacciones financieras, como hacer y recibir pagos, guardar dinero y establecer cuentas de ahorro e inversión en varias monedas extranjeras.
¿Por qué abrir una cuenta bancaria en el extranjero?
Una cuenta bancaria en el extranjero es un excelente método de gestión en varias jurisdicciones. Esto es especialmente beneficioso para los particulares y otras entidades que realizan transacciones internacionales con regularidad. La comodidad es uno de los principales argumentos de venta para abrir una cuenta bancaria internacional; de ahí que cada vez más inversores privados quieran abrir la suya en jurisdicciones atractivas.
Como cliente responsable, es importante hacer la debida diligencia e investigar sobre la legislación bancaria y reglamentaria existente en el país donde se pretende abrir una cuenta bancaria en el extranjero.
La importancia de la banca internacional en el sector financiero mundial
Hay connotaciones negativas cuando se piensa en la banca extranjera. Si bien es cierto que algunos miembros de los ultra ricos explotan la banca internacional para canalizar su riqueza con el fin de evitar el pago de impuestos o el blanqueo de dinero, el proceso de apertura de una cuenta en el extranjero se basa en un estricto conjunto de disposiciones legales y reglamentarias. Ya es hora de que el público en general conozca las numerosas ventajas de abrir unacuenta bancaria en el extranjeroy cómo se puede hacer un buen uso de ella.
Lo que hay que saber sobre las cuentas bancarias en el extranjero
- Una cuenta bancaria en el extranjero es cualquier cuenta que un individuo pueda tener fuera de su país de residencia.
- Las instituciones financieras normales, como los bancos, ofrecen la posibilidad de que cualquier persona abra una cuenta en el extranjero.
- No es necesario ser extremadamente rico para abrir una cuenta bancaria internacional a su nombre.
- Los titulares de cuentas en el extranjero más comunes son los siguientes: personas que (1) trabajan en el extranjero, (2) pasan una buena parte de su tiempo viajando por varios países, (3) o transfieren regularmente dinero entre países.
- Dependiendo del país, las cuentas bancarias en el extranjero tienen sus propias ventajas financieras y legales.
- Los tipos impositivos reducidos son uno de los principales argumentos de venta para abrir una cuenta internacional en determinadas jurisdicciones. Al igual que una cuenta bancaria normal, una cuenta bancaria en el extranjero suele ser una cuenta de ahorro y requiere un depósito inicial mínimo al establecerse.
Los países reconocidos mundialmente por sus excelentes disposiciones bancarias entre los titulares de cuentas extranjeras son Suiza, Singapur, las Islas Caimán y Belice, entre muchos otros.
Tipos de cuentas bancarias en el extranjero
- Cuenta de ahorro
Cuenta de ahorro internacional que puede ser de tipo fijo o variable.
- Cuenta de ahorro variable
- Cuenta de ahorro fija
Periodo de tiempo fijo, en el que el titular de una cuenta bancaria debe tener el dinero intacto en su cuenta de uno a cinco años antes de que se le permita legalmente utilizarlo para diferentes transacciones.
- Tarjetas de débito
- Tarjetas de crédito
A no ser que se posea una cuenta bancaria multidivisa, el tipo de moneda que se emitirá será la que utilice el país en el que se abrió la cuenta y en el que se mantiene actualmente.
Todas las cuentas bancarias en el extranjero están dotadas de sólidas funciones, como la banca por Internet, transferencias internacionales asequibles y servicios complementarios, como la adquisición de préstamos y servicios de seguros.
Las cuentas bancarias en el extranjero son muy beneficiosas para los inversores internacionales que han creado una empresa fuera de su país de residencia.
Las principales ventajas de abrir y mantener una cuenta bancaria en el extranjero
- Gestionar cuentas en diferentes monedas. Puede enviar y recibir pagos en varias monedas con una cuenta bancaria en el extranjero a su nombre.
- La función de cambio de divisas o FOREX presente en la mayoría de las cuentas bancarias en el extranjero permite a los titulares de las cuentas fijar los precios de las divisas con antelación. Cuando se negocia a nivel internacional, tener una cuenta bancaria internacional le resultará ventajoso a largo plazo.
- Gestionar las transacciones financieras en varios países utilizando una sola cuenta bancaria simplifica las actividades financieras diarias.
- Abrir una cuenta bancaria en el extranjero en un país con un sistema bancario atractivo y un panorama financiero estable proporciona mayor seguridad a los titulares de las cuentas bancarias.
- Prepare sus finanzas en un nuevo país en el que tiene previsto trasladarse en un futuro próximo.
Las ventajas de abrir una cuenta bancaria internacional
- Gran flexibilidad, facilidad y acceso a su dinero. Con una cuenta internacional puede realizar transacciones financieras en el extranjero sin problemas, en lugar de facilitar las transacciones con su cuenta bancaria nacional.
- La apertura de una cuenta bancaria en países conocidos por su atractivo sistema bancario ofrece tipos de interés más altos e impuestos más bajos que las cuentas nacionales tradicionales.
- Tener varias cuentas en el extranjero en diferentes países le permitirá invertir en oportunidades prometedoras en múltiples jurisdicciones.
- Las cuentas bancarias en el extranjero gozan de un mayor nivel de seguridad y privacidad que las cuentas de su banco nacional. Los titulares de las cuentas se benefician de acuerdos de confidencialidad, lo que significa que su información personal no será vendida ni compartida con terceras empresas.
Los inconvenientes de abrir una cuenta bancaria internacional
- Depósito inicial mínimo más elevado. Además, se considera que los titulares de cuentas bancarias deben mantener una determinada cantidad de dinero en su cuenta para evitar costosas comisiones bancarias.
- Los bancos que ofrecen cuentas bancarias internacionales a los extranjeros suelen cobrar tasas de transacción y de administración más elevadas.
- Aunque las cuentas en el extranjero suelen ser elementos de seguridad protegidos en las naciones financieramente inestables, el dinero en las cuentas bancarias no está totalmente protegido por las disposiciones de garantía.
Proceso paso a paso para abrir una cuenta bancaria en el extranjero
El proceso de abrir una cuenta bancaria en un país extranjero es idéntico al de abrir una en su país de origen. Deberá proporcionar el mismo conjunto de datos personales, incluidos el nombre completo, la dirección, la fecha de nacimiento y el número de contacto principal.
Otros documentos que el solicitante debe presentar para abrir una cuenta bancaria en el extranjero son los siguientes
- Copia del pasaporte
- Foto de identificación válida
- Prueba de residencia
- Prueba de ingresos
Los bancos que permiten la apertura de cuentas bancarias internacionales son más estrictos en su aplicación. Dependiendo de la institución financiera, es posible que tenga que presentar documentos adicionales para que se le considere apto para abrir una cuenta bancaria:
- Extractos bancarios y referencias de su cuenta bancaria nacional
- Documentos que prueban la fuente de ingresos y las finanzas en el extranjero
- Información completa sobre sus transacciones financieras cotidianas
- Documentos relacionados con el tipo de cuenta que piensa abrir en el extranjero. Por ejemplo, si quiere abrir una cuenta de inversión, se le pedirá que presente la documentación de sus transacciones inmobiliarias existentes.
- En el caso de los bancos internacionales con un requisito de depósito inicial establecido, se requiere documentación adicional para garantizar que se puede cumplir esta condición.
Opciones de divisas disponibles para cuentas bancarias en el extranjero
- Cuando se abre una cuenta bancaria internacional, hay que decidir la moneda concreta en la que se desea tener el dinero.
- La divisa que elija influirá en los tipos de interés y en el valor total del dinero que tenga almacenado en su cuenta.
- La mayoría de los bancos extranjeros ofrecen opciones multidivisas. Los titulares de cuentas bancarias pueden realizar transacciones financieras en la moneda que elijan, independientemente del país en el que se encuentren los fondos.
- Antes de elegir la opción multidivisa, tenga en cuenta que la realización de transacciones con distintas monedas también conlleva diferentes importes de comisiones.
Utilización de cuentas bancarias en el extranjero
La apertura de una cuenta bancaria en el extranjero no se hace por impulso o por capricho. En la mayoría de los casos, los titulares de cuentas bancarias en el extranjero utilizan sus cuentas con fines comerciales y de financiación.
Las cuentas corrientes internacionales permiten a sus titulares retirar dinero diariamente. Asegúrese de entender que la mayoría de los bancos seguirán estableciendo un minuto de retirada de fondos independientemente de la cantidad de efectivo que tenga en su cuenta. Por otro lado, las cuentas de ahorro internacionales suelen cumplir con algunas restricciones en determinadas transacciones.
Antes de tramitar cualquier operación con su cuenta en el extranjero, es imprescindible comprobar sus correspondientes comisiones. Recuerde que las transacciones con varias monedas están sujetas a tasas de tramitación más elevadas. Los pagos en cajeros automáticos para eventos tienen tasas más altas si retira fondos de una cuenta bancaria internacional mientras está en otro país.
La legalidad de abrir una cuenta bancaria internacional para no residentes
El esquema de la banca extranjera es 100% legal. Los bancos establecidos que tienen sedes en varios países ofrecen la banca internacional como un servicio estándar a todos sus clientes. El cumplimiento estricto de las normas bancarias es imprescindible si se desea mantener una cuenta bancaria en el extranjero a largo plazo.
Está prohibido utilizar cuentas bancarias en el extranjero para cualquier transacción ilegal que incluya:
- Abrir una cuenta bancaria en el extranjero para evadir el pago de impuestos en su país de origen.
- Esconder fondos no declarados a las autoridades fiscales locales.
- Conservar el dinero generado por transacciones o actividades ilegales.
Algunas disposiciones fiscales pueden parecer complejas en algunos países. Teniendo esto en cuenta, es importante comprobar la legislación existente en su país de residencia para establecer un estricto cumplimiento de la ley.
Los titulares de cuentas bancarias en el extranjero a los que se sorprenda utilizando sus cuentas internacionales con fines ilegales serán sancionados con fuertes penas o, lo que es peor, con penas de cárcel si se les declara culpables.
Mayor nivel de seguridad en las cuentas bancarias internacionales
Al abrir una cuenta bancaria en un país conocido por su economía estable, disfrutará de un mayor nivel de seguridad.
Sin embargo, si abre una cuenta en un país con una economía o un panorama político menos estable, sus fondos no están totalmente protegidos por los sistemas de garantía.
Tendrá que buscar el asesoramiento de un experto para saber qué países ofrecen un nivel de protección superior para los titulares de cuentas bancarias en el extranjero.
Implicaciones fiscales al abrir una cuenta bancaria internacional
- Los intereses obtenidos en las cuentas de ahorro en el extranjero suelen estar libres de impuestos, pero los intereses obtenidos suelen tener límites establecidos. Los intereses obtenidos por encima del límite deben ser declarados a las autoridades fiscales correspondientes. El incumplimiento de esta norma da lugar a costosas sanciones.
- El retraso entre el momento en que su cuenta ha devengado intereses y el pago de impuestos hace que acabe acumulando fondos a través de los intereses obtenidos en su cuenta. Esto puede significar que los intereses ganados pueden acabar pagando impuestos en su totalidad.
- Es importante que los titulares de cuentas bancarias comprueben cualquier tratado de doble imposición entre su país de origen y el país en el que tienen sus fondos. Así evitará pagar dos veces sus impuestos.
Aplicaciones bancarias internacionales
A medida que las transacciones bancarias móviles o en línea van ganando popularidad, los bancos que ofrecen servicios bancarios internacionales han integrado con éxito el uso de aplicaciones bancarias y de inversión para atender mejor a su clientela.
Los bancos internacionales ofrecen ahora a los consumidores la posibilidad de abrir su propia cuenta de inversión a cambio de una baja cuota mensual. La mayoría de las aplicaciones bancarias y de inversión internacionales vienen con directrices detalladas sobre cómo utilizar el programa, lo que las convierte en una plataforma de inversión adecuada para los inversores noveles.
Al mismo tiempo, los bancos internacionales crean aplicaciones ágiles y fáciles de usar para que los titulares de cuentas bancarias puedan gestionarlas con unos pocos toques en sus teléfonos. Los titulares de cuentas bancarias pueden procesar las transacciones sin tener que ir a una sucursal física o acceder a la información a través del escritorio.
Si necesita ayuda para elegir el mejor país para abrir una cuenta bancaria internacional con fines de inversión, póngase en contacto con un experto de Damalion hoy mismo.
Esta información no pretende sustituir el asesoramiento fiscal o jurídico específico e individualizado. Le sugerimos que consulte su situación específica con un asesor fiscal o jurídico cualificado.
