Guida ai conti bancari internazionali e come aprirne uno

Un conto bancario all’estero si riferisce a un conto bancario che hai in un paese in cui non risiedi. Questo tipo di conto bancario può essere usato per una serie di transazioni finanziarie, tra cui fare e ricevere pagamenti, tenere denaro e stabilire conti di risparmio e investimento in varie valute straniere.

Perché aprire un conto bancario estero?

Un conto bancario estero è un metodo eccellente per gestire in varie giurisdizioni. Questo è particolarmente vantaggioso per gli individui e altre entità che eseguono transazioni internazionali su base regolare. La convenienza è uno dei principali argomenti di vendita per la creazione di un conto bancario internazionale; quindi sempre più investitori privati sono interessati a creare il proprio in giurisdizioni attraenti.

Come cliente responsabile, è importante fare la vostra due diligence e la ricerca sulla legislazione bancaria e normativa esistente nel paese in cui si intende aprire un conto bancario estero.

L’importanza delle banche internazionali nel settore finanziario globale

Ci sono connotazioni negative quando si parla di banche straniere. Se è vero che alcuni membri degli ultra-ricchi sfruttano le banche internazionali per incanalare la loro ricchezza per evitare accertamenti fiscali o scopi di riciclaggio di denaro, il processo di apertura di un conto estero si basa su una serie rigorosa di disposizioni legali e normative. È giunto il momento che il grande pubblico conosca i molti vantaggi dell’apertura di unconto bancario all’esteroe come può essere messo a frutto.

Cose che devi sapere sui conti bancari esteri

• Un conto bancario estero è qualsiasi conto che un individuo può tenere fuori dal suo paese di residenza.
• Le istituzioni finanziarie standard come le banche offrono la possibilità a qualsiasi individuo di aprire un conto estero.
• Non è necessario essere estremamente ricchi per aprire un conto bancario internazionale a proprio nome.
• I titolari di conti esteri più comuni sono i seguenti: individui che (1) lavorano all’estero, (2) passano una buona parte del loro tempo viaggiando attraverso più paesi, (3) o trasferiscono regolarmente denaro tra i paesi.
• A seconda del paese, i conti bancari esteri hanno i loro vantaggi finanziari e legali.
• Le aliquote fiscali ridotte sono uno dei principali punti di vendita dell’apertura di un conto internazionale in alcune giurisdizioni. Proprio come un conto bancario standard, un conto bancario estero è tipicamente un conto di risparmio e richiede un deposito minimo iniziale al momento della creazione.

I paesi che sono globalmente riconosciuti per avere eccellenti disposizioni bancarie tra i titolari di conti esteri includono Svizzera, Singapore, Isole Cayman e Belize, tra molti altri.

Tipi di conto bancario estero

• Conto di risparmio

Conto di risparmio internazionale che può essere a tasso fisso o variabile.

1. Conto di risparmio variabile
2. Conto di risparmio fisso

Periodo di tempo fisso, in cui il titolare di un conto bancario deve avere il denaro intatto nel suo conto da uno a cinque anni prima che gli sia permesso legalmente di usarlo per diverse transazioni.

• Carte di debito
• Carte di credito

A meno che non si possieda un conto bancario multivaluta, il tipo di valuta che verrà emessa è quella utilizzata dal paese in cui il conto è stato aperto e viene attualmente tenuto.

Tutti i conti bancari esteri sono dotati di caratteristiche robuste, tra cui l’Internet banking, trasferimenti internazionali accessibili e servizi complementari, tra cui l’acquisizione di prestiti e servizi assicurativi.

I conti bancari esteri sono molto vantaggiosi per gli investitori internazionali che hanno creato una società fuori dal loro paese di residenza.

I principali punti di vendita dell’apertura e del mantenimento di un conto bancario estero

• Gestire i conti in diverse valute. Puoi inviare e ricevere pagamenti in varie valute con un conto bancario estero a tuo nome.
• La funzione Foreign Exchange o FOREX presente nella maggior parte dei conti bancari esteri permette ai titolari di conti di fissare i prezzi delle valute in anticipo. Quando fai affari a livello internazionale, avere un conto bancario internazionale sarà vantaggioso per te a lungo termine.
• Gestire le transazioni finanziarie in diversi paesi utilizzando un unico conto bancario semplifica le attività finanziarie quotidiane.
• L’apertura di un conto bancario estero in un paese con un sistema bancario attraente e un panorama finanziario stabile offre maggiore sicurezza e protezione ai titolari di un conto bancario.
• Preparate le vostre finanze in un nuovo paese dove pensate di trasferirvi nel prossimo futuro.

I vantaggi di aprire un conto bancario internazionale

• Altamente flessibile, facile, e l’accesso al vostro denaro. Puoi completare le transazioni finanziarie estere senza problemi con un conto internazionale, invece di facilitare le transazioni usando il tuo conto bancario nazionale.
• Aprire un conto bancario in paesi noti per il loro sistema bancario attraente offre tassi d’interesse più alti e tasse più basse rispetto ai conti nazionali tradizionali.
• Avere più conti esteri in diversi paesi vi permetterà di investire in opportunità promettenti in più giurisdizioni.
• I conti bancari esteri godono di un maggiore livello di sicurezza e privacy rispetto ai conti tenuti dalla tua banca nazionale. I titolari di un account beneficiano di accordi di riservatezza, il che significa che le vostre informazioni personali non saranno vendute o condivise con società terze.

Gli svantaggi di aprire un conto bancario internazionale

• Deposito iniziale minimo più alto. Inoltre, i titolari di un conto bancario sono tenuti a mantenere una certa quantità di denaro nel loro conto per evitare costose commissioni bancarie.
• Le banche che offrono conti bancari internazionali agli stranieri di solito valutano commissioni di transazione e amministrative più alte.
• Mentre i conti esteri sono tipicamente caratteristiche di sicurezza protette in nazioni finanziariamente instabili, il denaro nei conti bancari non è completamente protetto da disposizioni di garanzia.

Processo passo dopo passo per aprire un conto bancario estero

Il processo di apertura di un conto bancario in un paese straniero è identico all’apertura di un conto nel tuo paese d’origine. Vi è richiesto di fornire la stessa serie di dati personali, tra cui nome e cognome, indirizzo, data di nascita e numero di contatto principale.

Altri documenti che un richiedente deve presentare per aprire un conto bancario estero sono i seguenti:

• Copia del passaporto
• Fototessera valida
• Prova di residenza
• Prova del reddito

Le banche che permettono l’apertura di conti bancari internazionali sono più severe nella loro applicazione. A seconda dell’istituzione finanziaria, potrebbe essere richiesto di presentare ulteriori documenti per essere considerato idoneo ad aprire un conto bancario:

• Estratti conto e riferimenti bancari del suo conto corrente nazionale
• Documenti che provano la fonte di reddito e le finanze all’estero
• Informazioni complete sulle vostre transazioni finanziarie quotidiane
• Documenti relativi al tipo di conto che intende aprire all’estero. Per esempio, se state cercando di aprire un conto di investimento, vi sarà richiesto di presentare la documentazione delle vostre transazioni immobiliari esistenti.
• Per le banche internazionali con un requisito di deposito iniziale fisso, è richiesta una documentazione aggiuntiva per garantire che questa condizione possa essere soddisfatta.

Opzioni di valuta disponibili per conti bancari esteri

• Quando apri un conto bancario internazionale, devi decidere la valuta specifica in cui desideri che il tuo denaro sia tenuto.
• La valuta scelta influenzerà i tassi d’interesse e il valore totale del denaro che hai immagazzinato nel tuo conto.
• La maggior parte delle banche straniere offre opzioni multi-valuta. I titolari di conti bancari possono eseguire transazioni finanziarie nella valuta prescelta, indipendentemente dal paese in cui si trovano i fondi.
• Prima di scegliere l’opzione multi-valuta, siate consapevoli che le transazioni con diverse valute corrispondono anche a diversi importi di commissioni.

Utilizzo del conto bancario estero

Impostare un conto bancario all’estero non avviene per impulso o per capriccio. Nella maggior parte dei casi, i titolari di conti bancari esteri usano i loro conti per scopi commerciali e di finanziamento.

I conti correnti internazionali permettono ai correntisti di prelevare denaro su base giornaliera. Assicuratevi di capire che la maggior parte delle banche fisserà comunque un minuto di prelievo indipendentemente dalla quantità di contanti nel vostro conto. D’altra parte, i conti di risparmio internazionali di solito rispettano alcune restrizioni su certe transazioni.

Prima di elaborare qualsiasi transazione utilizzando il tuo conto estero, è imperativo controllare le loro tasse corrispondenti. Ricorda che le transazioni che utilizzano più valute sono soggette a commissioni di elaborazione più elevate. I pagamenti con bancomat sono valutati con commissioni più alte se si prelevano fondi da un conto bancario internazionale mentre si soggiorna in un altro paese.

La legalità di aprire un conto bancario internazionale per non residenti

Il sistema bancario estero è legale al 100%. Le banche affermate che hanno sedi in vari paesi offrono servizi bancari internazionali come un servizio standard per tutti i loro clienti. Il rispetto rigoroso delle regole bancarie è un must se si desidera mantenere un conto bancario estero a lungo termine.

È vietato usare conti bancari stranieri per qualsiasi transazione illegale che includa:

• Aprire un conto bancario estero per evadere il pagamento delle tasse nel proprio paese.
• Nascondere fondi non dichiarati alle autorità fiscali locali.
• Conservare il denaro generato da transazioni o attività illegali.

Alcune disposizioni fiscali possono sembrare complesse in alcuni paesi. Con questo in mente, è importante controllare la legislazione esistente nel vostro paese di residenza per stabilire la stretta osservanza della legge.

I proprietari di conti bancari stranieri sorpresi a usare i loro conti internazionali per scopi illegali saranno valutati con pesanti sanzioni, o peggio con una condanna al carcere se trovati colpevoli.

Maggiore sicurezza nei conti bancari internazionali

Quando si apre un conto bancario in un paese rinomato per la sua economia stabile, si gode di un livello più alto di sicurezza e protezione.

Tuttavia, se aprite un conto in un paese con un’economia o un panorama politico meno stabile, i vostri fondi non sono completamente protetti dagli schemi di garanzia.

È necessario chiedere il parere di un esperto su quali paesi offrono un livello superiore di protezione per i titolari di conti bancari stranieri.

Implicazioni fiscali quando si apre un conto bancario internazionale

• Gli interessi guadagnati sul conto di risparmio estero sono di solito esenti da tasse, ma gli interessi guadagnati di solito hanno dei limiti stabiliti. Qualsiasi interesse guadagnato oltre il limite deve essere dichiarato alle autorità fiscali interessate. Il mancato rispetto di questa regola si traduce in costose sanzioni.
• Il ritardo tra il momento in cui il tuo conto ha guadagnato interessi e i pagamenti delle tasse significa che finisci per accumulare fondi attraverso gli interessi guadagnati sul tuo conto. Questo può significare che l’interesse guadagnato può finire per pagare le tasse.
• È importante per i titolari di un conto bancario controllare qualsiasi trattato di doppia imposizione tra il proprio paese d’origine e il paese in cui si trovano i propri fondi. Questo vi aiuterà a non pagare due volte le vostre tasse.

Applicazioni bancarie internazionali

Poiché le transazioni bancarie mobili o online stanno lentamente crescendo in popolarità, le banche che offrono servizi bancari internazionali hanno integrato con successo l’uso di applicazioni bancarie e di investimento per soddisfare meglio la loro clientela.

Le banche internazionali offrono ora ai consumatori la possibilità di aprire il proprio conto d’investimento in cambio di un basso canone mensile. La maggior parte delle applicazioni bancarie e d’investimento internazionali sono dotate di linee guida dettagliate su come utilizzare il programma, rendendolo una piattaforma d’investimento adatta agli investitori alle prime armi.

Allo stesso tempo, le banche internazionali creano applicazioni semplificate e facili da usare per i titolari di conti bancari per gestire i loro conti con pochi tocchi nei loro telefoni. I titolari di conti bancari possono elaborare transazioni senza dover andare in una filiale fisica o accedere alle informazioni attraverso il desktop.

Se hai bisogno di assistenza nella scelta del miglior paese per aprire un conto bancario internazionale a scopo di investimento, contatta un esperto Damalion oggi stesso.

Queste informazioni non sono destinate a sostituire una specifica consulenza fiscale o legale personalizzata. Vi suggeriamo di discutere la vostra situazione specifica con un consulente fiscale o legale qualificato.