Uma conta bancária no exterior refere-se a uma conta bancária que você tem em um país onde não reside. Este tipo de conta bancária pode ser utilizado para uma série de transacções financeiras, incluindo efectuar e receber pagamentos, deter dinheiro e estabelecer contas de poupança e investimento em várias moedas estrangeiras.
Porquê abrir uma conta bancária no estrangeiro?
Uma conta bancária estrangeira é um excelente método de gestão em várias jurisdições. Isto é especialmente benéfico entre indivíduos e outras entidades que realizam transacções internacionais numa base regular. A conveniência é um importante ponto de venda para a criação de uma conta bancária internacional; por isso, mais investidores privados estão interessados em criar a sua própria conta em jurisdições atraentes.
Como cliente responsável, é importante fazer a sua devida diligência e pesquisa sobre a legislação bancária e regulatória existente no país onde pretende abrir uma conta bancária no estrangeiro.
A Importância da Banca Internacional no Setor Financeiro Global
Há conotações negativas quando a banca estrangeira vem à mente. Embora seja verdade que alguns membros da banca internacional ultra-rica exploram a sua fortuna para evitar a liquidação de impostos ou fins de lavagem de dinheiro, o processo de abertura de uma conta no estrangeiro baseia-se num rigoroso conjunto de disposições legais e regulamentares. É mais que tempo de o público em geral se debruçar sobre os muitos benefícios da abertura de umaconta bancária no estrangeiroe sobre a forma como esta pode ser posta em bom uso.
Coisas que você precisa saber sobre contas bancárias no exterior
- Uma conta bancária estrangeira é qualquer conta que um indivíduo possa ter fora do seu país de residência.
- As instituições financeiras padrão, como os bancos, oferecem a oportunidade para qualquer indivíduo abrir uma conta no exterior.
- Você não precisa ser extremamente rico para abrir uma conta bancária internacional com o seu nome.
- Os titulares de contas no estrangeiro mais comuns são os seguintes: indivíduos que (1) trabalham no estrangeiro, (2) passam um bom pedaço do seu tempo viajando por vários países, (3) ou transferem dinheiro regularmente entre países.
- Dependendo do país, as contas bancárias estrangeiras vêm com os seus próprios conjuntos de vantagens financeiras e legais.
- As taxas reduzidas de imposto são um dos principais pontos de venda da abertura de uma conta internacional em certas jurisdições. Tal como uma conta bancária padrão, uma conta bancária estrangeira é normalmente uma conta poupança e requer um depósito inicial mínimo no estabelecimento.
Países que são reconhecidos globalmente por terem excelentes provisões bancárias entre os titulares de contas no estrangeiro incluem a Suíça, Singapura, Ilhas Caimão e Belize, entre muitos outros.
Tipos de contas bancárias estrangeiras
- Conta Poupança
Conta poupança internacional que pode ser uma conta de taxa fixa ou variável.
- Conta Poupança Variável
- Conta Poupança Fixa
Período de tempo fixo, em que o titular de uma conta bancária deve ter o dinheiro intocado na sua conta durante um a cinco anos antes de ser legalmente autorizado a utilizá-lo para diferentes transacções.
- Cartões de Débito
- Cartões de Crédito
A menos que você possua uma conta bancária com várias moedas, o tipo de moeda que será emitida é a utilizada pelo país onde uma conta foi aberta e é atualmente mantida.
Todas as contas bancárias estrangeiras estão equipadas com recursos robustos, incluindo banco pela Internet, transferências internacionais acessíveis e serviços complementares, incluindo a aquisição de empréstimos e serviços de seguros.
As contas bancárias estrangeiras são altamente benéficas entre os investidores internacionais que criaram uma empresa fora do seu país de residência.
Os principais pontos de venda da abertura e manutenção de uma conta bancária no estrangeiro
- Gerir contas em diferentes moedas. Você pode enviar e receber pagamentos em várias moedas com uma conta bancária estrangeira em seu nome.
- O recurso de câmbio ou FOREX presente na maioria das contas bancárias estrangeiras permite que os titulares de contas fixem os preços das moedas antes do tempo. Quando você negocia internacionalmente, ter uma conta bancária internacional será vantajoso para você a longo prazo.
- Gerir transacções financeiras em vários países utilizando uma única conta bancária simplifica as actividades financeiras diárias.
- A abertura de uma conta bancária estrangeira num país com um sistema bancário atractivo e um panorama financeiro estável proporciona mais segurança e protecção aos titulares de contas bancárias.
- Prepare suas finanças em um novo país onde você planeja se mudar em um futuro próximo.
Os Benefícios de Abrir uma Conta Bancária Internacional
- Altamente flexível, fácil, e acesso ao seu dinheiro. Você pode completar transações financeiras estrangeiras sem problemas com uma conta internacional, em vez de facilitar transações usando sua conta bancária doméstica.
- A abertura de uma conta bancária em países conhecidos pelo seu atraente sistema bancário oferece taxas de juros mais elevadas e impostos mais baixos do que as contas domésticas tradicionais.
- Ter múltiplas contas no estrangeiro em diferentes países lhe permitirá investir em oportunidades promissoras em múltiplas jurisdições.
- As contas bancárias estrangeiras gozam de um maior nível de segurança e privacidade do que as contas detidas pelo seu banco nacional. Os titulares de contas tiram partido dos acordos de confidencialidade, o que significa que as suas informações pessoais não serão vendidas ou partilhadas com empresas terceiras.
Os Drawbacks da Abertura de uma Conta Bancária Internacional
- Depósito inicial mínimo superior. Além disso, considera-se que os titulares de contas bancárias mantêm uma certa quantia de dinheiro na sua conta para evitar taxas bancárias dispendiosas.
- Os bancos que oferecem contas bancárias internacionais a estrangeiros geralmente avaliam taxas de transação e de administração mais altas.
- Enquanto as contas estrangeiras são tipicamente características de segurança protegidas em nações financeiramente instáveis, o dinheiro em contas bancárias não é totalmente protegido por provisões de garantia.
Processo Passo a Passo de Abertura de uma Conta Bancária no Estrangeiro
O processo de abertura de uma conta bancária num país estrangeiro é idêntico ao da abertura de uma conta no seu país de origem. Você é obrigado a fornecer o mesmo conjunto de dados pessoais, incluindo nome completo, endereço, data de nascimento e número de contato principal.
Outros documentos que um candidato precisa apresentar para abrir uma conta bancária estrangeira são os seguintes:
- Cópia do passaporte
- Foto de identificação válida
- Comprovante de residência
- Comprovativo de renda
Os bancos que permitem a abertura de contas bancárias internacionais são mais rigorosos na sua aplicação. Dependendo da instituição financeira, você pode ter que apresentar documentos adicionais para ser considerado elegível para abrir uma conta bancária:
- Extractos bancários e referências da sua conta bancária nacional
- Documentos que comprovem fonte de renda e finanças no exterior
- Informações abrangentes sobre as suas transacções financeiras do dia-a-dia
- Documentos relacionados relevantes para o tipo de conta que você planeja abrir no exterior. Por exemplo, se você estiver procurando abrir uma conta de investimento, você será solicitado a apresentar a documentação de suas transações imobiliárias existentes.
- Para bancos internacionais com uma exigência de depósito inicial definida, é necessária documentação adicional para garantir que esta condição possa ser cumprida.
Opções de moeda disponíveis para contas em bancos estrangeiros
- Quando você abre uma conta bancária internacional, você precisa decidir sobre a moeda específica em que deseja que seu dinheiro seja mantido.
- A moeda escolhida influenciará as taxas de juros e o valor total do dinheiro que você tem armazenado na sua conta.
- A maioria dos bancos estrangeiros oferece opções em várias moedas. Os titulares de contas bancárias podem realizar transações financeiras na moeda escolhida, independentemente do país onde os fundos são mantidos.
- Antes de escolher a opção de múltiplas moedas, esteja ciente de que a transação usando várias moedas também corresponde a diferentes valores de taxas.
Utilização de Conta Bancária Estrangeira
O estabelecimento de uma conta bancária estrangeira não acontece por impulso ou por capricho. Na maioria dos casos, os titulares de contas bancárias no estrangeiro utilizam as suas contas para fins comerciais e financeiros.
As contas correntes internacionais permitem que os titulares de contas retirem dinheiro diariamente. Certifique-se de compreender que a maioria dos bancos ainda irá definir um minuto de retirada, independentemente da quantidade de dinheiro na sua conta. Por outro lado, a conta poupança internacional geralmente cumpre algumas restrições em determinadas transacções.
Antes de processar qualquer transação usando sua conta no exterior, é imperativo verificar suas taxas correspondentes. Lembre-se que as transacções que utilizam múltiplas moedas estão sujeitas a taxas de processamento mais elevadas. Os pagamentos em ATM para eventos são avaliados com taxas mais altas se você retirar fundos de uma conta bancária internacional enquanto estiver em um país diferente.
A Legalidade da Abertura de uma Conta Bancária Internacional para Não Residentes
O sistema bancário estrangeiro é 100% legal. Os bancos estabelecidos, que têm localizações em vários países, oferecem serviços bancários internacionais como um serviço padrão para todos os seus clientes. O estrito cumprimento das regras bancárias é obrigatório se você deseja manter uma conta bancária estrangeira a longo prazo.
É proibido utilizar contas bancárias estrangeiras para quaisquer transacções ilegais que incluam:
- Abrir uma conta bancária estrangeira para evitar o pagamento de impostos no seu país de origem.
- Armazenar fundos que não foram declarados às autoridades fiscais locais.
- Manter o dinheiro gerado a partir de transações ou atividades ilegais.
Certas disposições fiscais podem parecer complexas em certos países. Com isto em mente, é importante verificar a legislação existente no seu país de residência para estabelecer o cumprimento rigoroso da lei.
Os proprietários de contas bancárias estrangeiras apanhados a utilizar as suas contas internacionais para fins ilegais serão avaliados com penas pesadas ou, pior ainda, com uma pena de prisão quando considerados culpados.
Maior Nível de Segurança nas Contas Bancárias Internacionais
Quando você abre uma conta bancária em um país conhecido por sua economia estável, você desfrutará de um nível mais alto de segurança e proteção.
No entanto, se você abrir uma conta num país com uma economia ou paisagem política menos estável, seus fundos não são totalmente protegidos por esquemas de garantia.
Terá de procurar aconselhamento especializado sobre quais os países que oferecem um nível superior de protecção aos titulares de contas bancárias estrangeiras.
Implicações Fiscais na Abertura de uma Conta Bancária Internacional
- Os juros ganhos na conta poupança estrangeira são normalmente isentos de impostos, mas os juros ganhos normalmente têm limites estabelecidos. Qualquer juro ganho acima desse limite deve ser declarado às autoridades fiscais em questão. O não cumprimento desta regra resulta em penalidades caras.
- O atraso entre o momento em que sua conta ganhou juros e o pagamento de impostos significa que você acaba acumulando fundos através dos juros ganhos em sua conta. Isto pode significar que os juros que você ganhou podem acabar pagando impostos no total.
- É importante que os titulares de contas bancárias verifiquem qualquer convenção de dupla tributação entre o seu país de origem e o país onde os seus fundos são mantidos. Isto vai ajudá-lo a evitar pagar duas vezes os seus impostos.
Aplicações Bancárias Internacionais
Como as transações bancárias móveis ou online estão crescendo lentamente em popularidade, os bancos que oferecem serviços bancários internacionais têm integrado com sucesso o uso de aplicativos bancários e de investimento para melhor atender à sua clientela.
Os bancos internacionais oferecem agora aos consumidores a oportunidade de abrir a sua própria conta de investimento em troca de uma baixa taxa mensal. A maioria das aplicações bancárias e de investimento internacionais vêm com orientações detalhadas sobre como usar o programa, tornando-o uma plataforma de investimento adequada para os primeiros investidores.
Ao mesmo tempo, os bancos internacionais criam aplicativos simplificados e fáceis de usar para que os titulares de contas bancárias possam gerenciar suas contas com alguns toques em seus telefones. Os titulares de contas bancárias podem processar transações sem ter que ir a uma agência física ou acessar informações através do desktop.
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Esta informação não pretende ser um substituto para conselhos fiscais ou jurídicos específicos e individualizados. Sugerimos que você discuta sua situação específica com um consultor tributário ou jurídico qualificado.
