Malgré sa taille relativement petite, le Luxembourg est l’un des plus grands centres financiers du monde. Avec plus de 4 800 milliards d’euros d’actifs totaux sous gestion, il n’est pas surprenant que les investisseurs internationaux, tant privés qu’institutionnels, affluent au Grand-Duché pour étoffer leurs portefeuilles.
L’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg est un processus relativement simple et direct. Les expatriés et les investisseurs non-résidents peuvent ouvrir un compte bancaire dans l’une des 126 banques différentes du pays, dont la majorité sont des filiales de banques étrangères. Dans cet article, nous vous fournirons toutes les informations dont vous avez besoin pour ouvrir avec succès un compte bancaire au Grand-Duché. Voici les questions les plus fréquemment posées.
1. Quelles sont les caractéristiques d’un compte bancaire luxembourgeois ?
Un compte bancaire luxembourgeois est assorti d’un numéro de compte bancaire international (IBAN). Le numéro de compte bancaire international (IBAN) facilite le transfert d’argent entre les pays qui font partie de l’espace unique de paiement en euros. Dans certains cas, l’ouverture d’un compte est gratuite, mais certaines institutions financières facturent entre 2 et 10 euros par mois, en fonction du service spécifique dont vous avez besoin.
Bien que le Luxembourg soit un centre financier hautement sophistiqué et avancé, plus de la moitié des transactions financières sont encore effectuées en espèces. Dans cette optique, il est donc crucial pour les intéressés de choisir une banque qui facture des frais raisonnables pour les retraits d’espèces. En raison de sa situation stratégique sur le continent européen, les banques luxembourgeoises offrent leurs services et leur assistance dans plusieurs langues, dont l’allemand, le français, le luxembourgeois, l’italien, le portugais et l’anglais.
2. Qui peut ouvrir un compte bancaire au Luxembourg ?
Les personnes âgées de 18 ans et plus peuvent ouvrir un compte bancaire au Luxembourg, à condition de vivre ou de s’engager à obtenir le statut de résident dans le pays, que ce soit par le biais d’un emploi rémunéré ou de l’admission dans une université basée au Luxembourg. Les banques du Grand-Duché exigeront une preuve de résidence au Luxembourg avant qu’une personne puisse être autorisée à ouvrir un compte bancaire.
Pour les personnes âgées de moins de 18 ans, un adulte, qu’il s’agisse d’un parent ou d’un tuteur, peut ouvrir un compte bancaire en leur nom.
3. Où peut-on trouver son numéro d’identification fiscale ?
Pour les nouveaux résidents au Luxembourg, vous trouverez votre numéro fiscal à 13 chiffres sur votre carte de sécurité sociale.
4. Quelles sont les conditions requises pour ouvrir un compte bancaire au Luxembourg ?
Si vous avez rempli les conditions de base énumérées ci-dessus, examinons de plus près les autres documents dont vous aurez besoin pour ouvrir avec succès un compte bancaire au Luxembourg.
- Passeport et/ou carte d’identité nationale
- Certificat de résidence au Luxembourg
- Un justificatif de domicile qui peut prendre la forme d’un contrat de location ou d’une facture de services publics.
- Preuve de revenus
- Preuve d’emploi ou d’inscription à l’école
Si vous avez besoin d’un compte bancaire qui vous donne accès à des fonctions plus avancées, notamment le crédit, les prêts et le découvert, des documents supplémentaires peuvent être demandés par votre banque préférée :
- Compte de résultat
- Score de crédit
- Numéro fiscal luxembourgeois ou numéro fiscal de votre pays d’origine
5. Quel est le processus typique d’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg ?
La majorité des banques luxembourgeoises permettent aux clients potentiels de procéder à la création de comptes bancaires en ligne. Il existe même des banques qui vous permettront de traiter une demande pendant que vous êtes à l’étranger, étant donné que vous pouvez soumettre les documents nécessaires. De nombreuses banques demandent aux clients potentiels d’envoyer leurs documents par courrier ou de les présenter en personne lors du retrait de la carte.
La procédure standard d’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg est la suivante :
- Déterminez les documents requis et imprimez-les pour les soumettre à la banque.
- Envoyez vos documents par la poste ou prenez rendez-vous pour les soumettre à l’agence locale de votre banque préférée.
- Il peut vous être demandé de remplir un questionnaire et de vous soumettre à une vérification d’identité auprès du personnel de la banque.
- Si vous ouvrez un compte bancaire en ligne, vous devez vous soumettre à un processus de vérification numérique.
- Il faudra quelques jours pour que votre confirmation, votre carte, votre code PIN et les autres documents requis arrivent par la poste.
6. Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?
Si vous n’avez pas le temps de rassembler des documents et de prendre rendez-vous en personne avec la banque de votre choix au Luxembourg, de nombreuses banques proposent des services bancaires en ligne aux résidents et aux non-résidents. Cela signifie que vous pouvez ouvrir un compte bancaire avec succès avant même d’arriver dans le pays.
De nombreuses banques luxembourgeoises disposent d’une application en ligne. Une fois que vous avez téléchargé l’application, il vous suffit de télécharger une copie de votre carte d’identité et de remplir le processus de vérification en ligne dans l’application. Un code PIN unique vous sera fourni et vous serez prêt à personnaliser votre compte en fonction de vos besoins.
Avant de demander l’ouverture d’un compte en ligne, faites preuve de diligence raisonnable et confirmez que l’institution financière de votre choix est dûment agréée au Luxembourg.
En revanche, si vous souhaitez obtenir une carte de crédit liée à votre compte bancaire luxembourgeois, il se peut que l’on vous demande de présenter des documents supplémentaires pour prouver votre capacité à payer vos factures. Les fiches de paie de votre employeur serviront de preuve de revenus, bien que certaines banques puissent exiger des documents supplémentaires. N’oubliez pas que certaines institutions financières choisissent de retarder l’octroi de capacités de crédit aux nouveaux clients. Pour résoudre ce problème, il est recommandé d’établir votre solvabilité financière, afin de pouvoir accéder aux capacités de crédit.
7. Puis-je ouvrir un compte bancaire avec plusieurs titulaires ?
Un compte joint peut être ouvert au Luxembourg. Si vous souhaitez ouvrir un compte avec d’autres personnes pour diverses raisons, telles que l’achat et l’immatriculation d’une maison ou d’un véhicule, chaque personne du compte sera tenue de soumettre ses documents respectifs. Pour la banque en ligne, les candidats peuvent demander jusqu’à deux titulaires de compte seulement. En revanche, si vous souhaitez ouvrir un compte conjoint avec plus de deux titulaires, vous devez vous présenter personnellement à l’agence bancaire locale.
8. À combien s’élèvent les commissions et frais bancaires standard imposés par les banques luxembourgeoises ?
Avant d’ouvrir un compte bancaire au Luxembourg, vous devez acquérir une connaissance approfondie des frais bancaires applicables. Il est recommandé de lire les petits caractères pour économiser de l’argent à long terme.
Vérifiez les frais réguliers que la banque de votre choix prélève pour maintenir votre compte ouvert ou utiliser les fonctionnalités de ses cartes de débit et de crédit. Les autres frais avec lesquels vous devez vous familiariser sont les frais de retrait. Si certaines banques ne facturent rien pour les retraits, d’autres prélèvent des frais pour chaque opération de retrait au guichet automatique.
Pour les investisseurs internationaux et les non-résidents qui peuvent avoir besoin de transférer de l’argent entre des comptes utilisant des devises différentes, n’oubliez pas que vous devrez payer des frais supplémentaires. Les transferts d’argent sont des transactions extrêmement coûteuses, et l’un des moyens pour les banques de réaliser des bénéfices en fournissant des services à leurs clients. Compte tenu de tous ces éléments, il est préférable de rechercher une banque luxembourgeoise qui offre des frais faibles et transparents.
En tant que société de conseil de premier plan pour les investisseurs étrangers, Damalion offre une gamme complète de solutions pour aider à la réussite de la constitution d’une entreprise au Luxembourg. Nous pouvons vous aider dans la procédure d’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg afin de garantir des transactions fluides et sans problème au Grand-Duché. Si vous souhaitez en savoir plus sur le processus d’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg, n’hésitez pas à contacter un expert Damalion dès aujourd’hui.
Ces informations ne sont pas destinées à remplacer un conseil fiscal ou juridique individualisé. Nous vous suggérons de discuter de votre situation spécifique avec un conseiller fiscal ou juridique qualifié.
