A pesar de su tamaño relativamente pequeño, Luxemburgo es uno de los mayores centros financieros del mundo. Con más de 4,8 billones de euros en activos totales gestionados, no es de extrañar que los inversores internacionales, tanto privados como institucionales, acudan al Gran Ducado para ampliar sus carteras.
Abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo es un proceso relativamente sencillo y directo. Los expatriados y los inversores no residentes pueden abrir una cuenta bancaria en uno de los 126 bancos diferentes del país, la mayoría de los cuales son filiales de bancos extranjeros. En este artículo, le proporcionaremos toda la información que necesita para abrir con éxito una cuenta bancaria en el Gran Ducado. Aquí están las preguntas más frecuentes.
1. ¿Qué características tiene una cuenta bancaria luxemburguesa?
Una cuenta bancaria luxemburguesa viene acompañada de un Número Internacional de Cuenta Bancaria ( IBAN). El Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) facilita la transferencia de dinero sin problemas entre otros países que están incluidos en la Zona Única de Pagos en Euros. En algunos casos, la apertura de una cuenta es gratuita, mientras que también hay algunas entidades financieras que cobran entre 2 y 10 euros mensuales en función del servicio específico que se requiera.
Aunque Luxemburgo es un centro financiero muy sofisticado y avanzado, más de la mitad de las transacciones financieras siguen realizándose en efectivo. Por ello, es fundamental que los interesados seleccionen un banco que cobre comisiones razonables por la retirada de efectivo. Debido a su situación estratégica en el continente europeo, los bancos luxemburgueses ofrecen sus servicios y asistencia en varios idiomas, como el alemán, el francés, el luxemburgués, el italiano, el portugués y el inglés.
2. ¿Quién puede abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo?
Las personas mayores de 18 años pueden abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo, siempre que vivan o se comprometan a obtener el estatus de residente en el país, ya sea mediante un empleo remunerado o la admisión en una universidad con sede en Luxemburgo. Los bancos del Gran Ducado exigirán una prueba de residencia en Luxemburgo antes de permitir a una persona abrir una cuenta bancaria.
En el caso de los menores de 18 años, un adulto, ya sea el padre o el tutor, puede abrir una cuenta bancaria en su nombre.
3. ¿Dónde puede uno encontrar su número de identificación fiscal?
Para los nuevos residentes en Luxemburgo, puede encontrar su número de identificación fiscal de 13 dígitos en su tarjeta de seguridad social.
4. ¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo?
Si ha cumplido los requisitos básicos enumerados anteriormente, veamos con más detalle el resto de la documentación que necesitará para abrir con éxito una cuenta bancaria en Luxemburgo.
- Pasaporte y/o documento nacional de identidad
- Certificado de residencia en Luxemburgo
- Prueba de domicilio que puede venir en forma de contrato de alquiler o factura de servicios públicos
- Prueba de ingresos
- Prueba de empleo o de inscripción en la escuela
Si necesita una cuenta bancaria que le permita acceder a funciones más avanzadas, como créditos, préstamos y descubiertos, es posible que su banco preferido le pida documentos adicionales:
- Declaración de ingresos
- Puntuación de crédito
- Número de identificación fiscal de Luxemburgo o número de identificación fiscal de su país de origen
5. ¿Cuál es el proceso típico de apertura de una cuenta bancaria en Luxemburgo?
La mayoría de los bancos luxemburgueses permiten a los futuros clientes tramitar la creación de cuentas bancarias en línea. Incluso hay bancos que te permiten tramitar una solicitud mientras estás en el extranjero, siempre que puedas presentar la documentación necesaria. Muchos bancos exigen a los posibles clientes que envíen su documentación por correo o que la presenten en persona al recoger la tarjeta.
El proceso estándar de apertura de una cuenta bancaria en Luxemburgo es el siguiente:
- Determine los documentos necesarios e imprímalos para presentarlos al banco.
- Envíe sus documentos por correo o programe una cita para presentarlos con éxito en la sucursal local de su banco preferido.
- Es posible que tenga que rellenar un cuestionario y someterse a una verificación de identidad con el personal del banco.
- Si va a abrir una cuenta bancaria en línea, debe someterse a un proceso de verificación digital.
- La confirmación, la tarjeta, el PIN y otros documentos necesarios tardarán unos días en llegar por correo.
6. ¿Cómo se abre una cuenta bancaria en línea?
Si no tiene el lujo de disponer de tiempo para reunir documentos y programar citas en persona con el banco de su elección en Luxemburgo, muchos bancos ofrecen servicios bancarios en línea para residentes y no residentes. Esto significa que puede tener una cuenta bancaria creada con éxito incluso antes de llegar al país.
Muchos bancos luxemburgueses disponen de una aplicación en línea. Una vez que haya descargado la aplicación, simplemente cargue una copia de su tarjeta de identificación y complete el proceso de verificación en línea dentro de la aplicación. Se le proporcionará un PIN único y estará listo para personalizar su cuenta según sus necesidades.
Antes de solicitar una cuenta en línea, realice la diligencia debida y confirme que su institución financiera preferida está debidamente autorizada en Luxemburgo.
Por otro lado, si quiere una tarjeta de crédito vinculada a su cuenta bancaria luxemburguesa, es posible que le pidan que presente documentos adicionales para demostrar su capacidad de pagar sus facturas. Las nóminas de su empresa servirán como prueba de ingresos, aunque algunos bancos pueden exigir documentación adicional. Tenga en cuenta que algunas entidades financieras optan por retrasar la concesión de créditos a los nuevos clientes. Para resolver esta cuestión, se recomienda establecer su solvencia financiera, para poder acceder a las capacidades de crédito.
7. ¿Puedo abrir una cuenta bancaria con varios titulares?
Se puede abrir una cuenta conjunta en Luxemburgo. Si desea abrir una cuenta con otras personas por diversos motivos, como la compra y matriculación de una casa o un vehículo, cada persona que forme parte de la cuenta deberá presentar sus respectivos documentos. En el caso de la banca en línea, los solicitantes sólo pueden solicitar un máximo de dos titulares de cuenta. Por otro lado, si desea abrir una cuenta conjunta con más de dos titulares, es necesario presentarse personalmente en la sucursal bancaria local.
8. ¿A cuánto ascienden las comisiones bancarias estándar que cobran los bancos luxemburgueses?
Antes de abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo, debe conocer en profundidad las comisiones bancarias aplicables. Se recomienda leer la letra pequeña para ahorrar dinero a largo plazo.
Compruebe las comisiones periódicas que su banco elegido cobra por mantener su cuenta abierta o por utilizar sus funcionalidades de tarjeta de débito y crédito. Otras comisiones con las que debe familiarizarse son las de retirada de fondos. Mientras que algunos bancos no cobran nada por las retiradas, hay algunos que cobran una determinada comisión por cada transacción de retirada en cajero automático.
Para los inversores internacionales y los no residentes que necesiten mover dinero entre cuentas que utilizan diferentes monedas, tenga en cuenta que se le cobrarán cargos adicionales. Las transferencias de dinero son transacciones muy costosas, y una de las formas en que los bancos obtienen beneficios por prestar servicio a sus clientes. Teniendo en cuenta todo esto, lo mejor es buscar un banco luxemburgués que ofrezca comisiones bajas y transparentes.
Como empresa de consultoría de primer nivel para los inversores extranjeros, Damalion ofrece un conjunto completo de soluciones para ayudar a la incorporación exitosa de un negocio en Luxemburgo. Podemos ayudarle en la tramitación de la apertura de una cuenta bancaria en Luxemburgo para garantizar unas transacciones fluidas y sin complicaciones en el Gran Ducado. Si desea conocer el proceso de apertura de una cuenta bancaria en Luxemburgo, no dude en ponerse en contacto con un experto de Damalion hoy mismo.
Esta información no pretende sustituir el asesoramiento fiscal o jurídico específico e individualizado. Le sugerimos que consulte su situación específica con un asesor fiscal o jurídico cualificado.
