Há muitas estruturas e arranjos financeiros diferentes que você pode utilizar para manter sua riqueza familiar a salvo de créditos, julgamentos e outras situações incômodas. Uma das primeiras coisas que você pode perguntar antes de criar um plano de proteção patrimonial familiar é se você precisa protegê-los através de uma conta bancária doméstica ou internacional. Abrir uma conta bancária internacional é uma estratégia inteligente e sensata para a riqueza familiar?
Alguns especialistas financeiros sugerem que a criação de uma conta bancária estrangeira oferece uma lista de vantagens tácticas e legais sobre as contas bancárias nacionais. A razão para este argumento é que os bens de riqueza familiar dentro de uma conta internacional são protegidos das decisões de jurisdições antipáticas.
A proteção de bens familiares é um uso legítimo para abrir uma conta bancária internacional. Se você está procurando incluir esta estratégia em seu plano geral de proteção de ativos familiares pode desfrutar de muitos benefícios simplesmente abrindo uma conta bancária internacional.
É importante notar que o número crescente de famílias e herdeiros espalhados pelo mundo, abrindo um fundo familiar internacional, é a melhor maneira de organizar seu patrimônio. Se a sua família atravessa numerosas fronteiras internacionais e tem afiliações familiares complexas, existem no entanto disposições legais e fiscais vigentes no seu país de origem que deve seguir, bem como nos outros países onde residem outros membros da família. Criar uma confiança familiar internacional pode ser complexo, mas com a orientação e o apoio adequados, você pode ter a certeza de realizar esta iniciativa sem problemas e com sucesso.
A abertura de uma conta bancária e a criação de um fundo familiar ou de uma fundação em mãos. Em essência, um fideicomisso é uma escritura legal na qual um fiduciário tem a discrição para decidir quais dos beneficiários devem se beneficiar do fideicomisso.
Há muitas vantagens em criar uma confiança familiar internacional. Aqui estão alguns deles:
Proteção de ativos
Os bens dentro de um fundo discricionário estrangeiro são separados dos bens sob o nome dos seus beneficiários. Os bens do fundo familiar são protegidos dos credores nos casos em que os beneficiários são processados ou estão em processo de falência.
Planejamento tributário
A abertura de uma conta bancária em uma jurisdição internacional é um excelente instrumento de planejamento tributário. O imposto global pago por uma família pode ser reduzido através das seguintes formas:
- Distribuir renda e capital entre os beneficiários com taxas marginais de imposto de renda mais baixas.
- Distribuindo diferentes tipos de rendimentos a diferentes beneficiários.
Cada beneficiário nomeado deve pagar imposto à sua taxa marginal sobre a distribuição do rendimento do trust recebido do trust em cada exercício financeiro.
Transporte de Perdas
Em certos casos, um fideicomisso familiar internacional pode transportar as perdas.
Desconto no Imposto sobre Ganhos de Capital
Um truste estruturado no exterior tem direito a descontos sobre quaisquer ganhos de capital realizados na alienação de quaisquer bens ajudados por um trust discricionário por um determinado período.
Antes de criar um fundo familiar e posteriormente uma conta bancária familiar internacional numa jurisdição estrangeira, é crucial que procure aconselhamento contabilístico, jurídico e fiscal para determinar se esta iniciativa é ideal para as suas circunstâncias pessoais.
Além de ajudar no planejamento do patrimônio, um fundo familiar garante que seus bens sejam administrados exatamente de acordo com seus desejos em nome de seus beneficiários. Os trusts familiares não se limitam ao uso de famílias de alta renda. Verdade seja dita, qualquer pessoa pode criar um fundo familiar para proporcionar protecção aos seus familiares.
Tipos de bens que podem ser mantidos em um fundo familiar internacional
Os fundos familiares internacionais são mais eficazes na proteção de ativos móveis, como títulos negociáveis, ações de pequenas empresas, participações em sociedades limitadas, depósitos bancários e participações em LLC.
É importante lembrar que um fundo familiar internacional não é eficaz para proteger os bens imóveis localizados no país de origem. Em essência, as propriedades imobiliárias continuam sujeitas aos poderes dos tribunais da sua jurisdição de origem onde as propriedades estão localizadas.
Qualidades de uma estratégia ideal de confiança de uma família estrangeira
- A confiança da família torna-se irrevogável.
- Os trusts familiares dão ao fiduciário o poder discricionário para reter pagamentos.
- Um cedente não é o fiduciário.
- O fideicomisso familiar proporciona ao fiduciário a discrição para reter os pagamentos dos beneficiários.
- O fiduciário é uma sociedade fiduciária ou instituição financeira estrangeira.
- Em alguns casos, um amigo ou consultor serve como o protector da confiança, desde que o protector não esteja baseado no seu país de residência.
- O trust familiar declara explicitamente que a localização do trust rege todas as disposições do trust.
- O único activo do fundo familiar é uma posição de 100% numa sociedade estrangeira de responsabilidade limitada ou outra entidade legal que pode ser controlada pelo devedor quando não sob coacção do credor.
Antes de poder criar uma conta bancária internacional para a gestão do património familiar, eis alguns passos que precisa de seguir para criar um fundo familiar internacional.
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Selecione o fiduciário
O curador refere-se à pessoa ou entidade jurídica que será a principal responsável pela administração e gestão do fundo familiar, com base nos termos da escritura.
Um trust pode ser um ou mais indivíduos dentro da sua família ou uma empresa privada que é especificamente estabelecida para funcionar como um trustee. Apesar do alto custo de criação de uma empresa privada, é geralmente recomendado que uma empresa privada seja o fiduciário de um fundo familiar. Esta estratégia irá reduzir significativamente a responsabilidade pessoal. Além disso, o uso de uma empresa privada também evita a administração desnecessária onde é necessário fazer alterações respectivas do proprietário registrado de cada ativo fiduciário onde há mudanças em fideicomissários individuais.
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Redação de escritura de confiança familiar
Há alguns assuntos importantes que uma família de confiança deve abordar e resolver. Portanto, é importante ter todas estas questões em mente quando você estiver criando uma escritura de confiança familiar. Estes incluem o seguinte:
- Identificar os beneficiários
- Determinação que o fiduciário pode fazer e seus poderes em termos de capital e renda
- Quaisquer questões financeiras como a remuneração do fiduciário e como os impostos e outras despesas serão pagos
- Interesses e responsabilidades pessoais
- Medidas em caso de nomeação ou destituição de um fiduciário
Você deve garantir que a sua escritura de confiança seja personalizada de acordo com as circunstâncias únicas da sua família.
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Trustee/s assinar escritura fiduciária
O(s) curador(es) deve(m) realizar uma reunião aceitando sua nomeação como curador(es) do(s) fundo(s) familiar(is). Aqui, eles devem concordar plenamente em estar vinculados aos termos da escritura de confiança da família.
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Abertura de uma conta bancária
O próximo passo é abrir uma conta bancária internacional na sua jurisdição preferida. A conta bancária para o fundo familiar deve estar sob o nome do(s) fiduciário(s). Isso geralmente acontece depois que o fundo familiar foi estabelecido e a escritura fiduciária é finalizada. O banco irá exigir a apresentação de documentação e documentos relacionados com a confiança da família antes de abrir a conta.
Uma vez aberta uma conta bancária, o depósito inicial deve ser a soma da liquidação. O(s) fiduciário(s) deve(m) depositar o montante de liquidação antes de fazer quaisquer outros depósitos ou processar quaisquer outras transacções.
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A confiança está agora operacional
Após a bem sucedida criação da conta bancária, o trust está agora em funcionamento e pode começar a aceitar contribuições. Sujeito aos termos de uma escritura fiduciária, um trust familiar internacional pode pedir dinheiro emprestado e fazer investimentos em suas jurisdições escolhidas.
Manter ativos familiares em uma conta bancária estrangeira é completamente legítimo e pode ser conveniente para famílias que mantêm segundas casas fora de seu país de origem ou viajam frequentemente. Antes de considerar a abertura de um fundo familiar e de uma conta bancária internacional, certifique-se de que os benefícios superam qualquer risco de leis laxistas de proteção ao consumidor e qualquer inconveniente representado pelos regulamentos existentes.
Como empresa de consultoria especializada no fornecimento de soluções financeiras e de investimento para clientes internacionais, oferecemos serviços completos que permitem às famílias proteger os seus bens através de veículos de investimento e trusts internacionais no Luxemburgo ou na sua jurisdição escolhida. Uma parte integrante da proteção do patrimônio e da gestão do patrimônio dos trusts familiares é a criação de uma conta bancária no exterior. Temos a experiência e as conexões que facilitam a criação de contas bancárias internacionais sem problemas e sem complicações no Luxemburgo ou em outras jurisdições internacionais. Para saber mais sobre como podemos ajudar no seu plano de proteção de ativos, procure um especialista em Damalion hoje.
Esta informação não pretende ser um substituto para conselhos fiscais ou jurídicos específicos e individualizados. Sugerimos que você discuta sua situação específica com um consultor tributário ou jurídico qualificado.
