ルクセンブルクは、小さな国ですが、ヨーロッパの中で戦略的な位置づけにある国です。 その絶好のロケーション、金融の安定性、強固な政治的枠組みから、世界中の個人・機関投資家の間で第一の目的地となっているのです。 地元の人々や駐在員は、質の高い生活、絵のように美しいアウトドア、そして車で数時間以内に近隣諸国へ旅行できる利便性を享受しています。

ルクセンブルクでビジネス用の銀行口座を開設しようとする外国人の方は、その世界トップクラスの銀行機関から承認を得るために、いくつか覚えておかなければならないことがあります。 ここでは、ルクセンブルクに拠点を置く大半の銀行で銀行口座開設を成功させるための事前承認手続きについて見ていきましょう。 このガイドは、ビジネス形成のプロセス全体を合理化し、プロセス全体を完全に制御できるようになることを期待しています。

ルクセンブルクでビジネス用の銀行口座を開設するメリットは？

ルクセンブルクで会社を設立するためには、ルクセンブルクの 銀行に口座を開設することが必要ですが、それだけでなく、 多くのメリットがあります。 大公国の銀行サービスは他国に比べて割高であることは事実です。 これとは別に、比類のないサービス、資産や投資の保護とセキュリティが得られます。

他の欧州金融大国と異なり、ルクセンブルグは旧世界の銀行機密法の多くを放棄し、税務目的の自動的交換情報（CRS）の一部になることを選択した。 つまり、ルクセンブルグ現地の裁判所の許可があれば、第三者が銀行口座保有者の個人情報にアクセスできるようになるのです。

• 個人情報の機密性に優れる
• 外国人投資家向けに、投資戦略の策定支援、投資ポートフォリオの構築、個人向けコンサルティングなどのファーストクラスの銀行サービスを提供しています。
• すべての外国人は、個人および法人の銀行口座を開設することができます。
• ルクセンブルクでは、提供する銀行ソリューションに柔軟な価格政策を導入しています。

ルクセンブルクで銀行口座を開設するための条件

ルクセンブルクで法人銀行口座の開設を希望する外国人投資家に対して、すべての銀行が以下の書類を要求します。

• 会社の定款の写し
• 会社の所有者、株主、取締役、管理職の全員の氏名を表示した組織図。
• 会社の署名者リストと就業規則の写し。

取締役、管理職、株主の役割を担う自然人については、ルクセンブルクの銀行も以下を要求します。

• 身分証明書またはパスポート
• 過去3ヶ月以内に請求されたことを証明する居住証明書
• 職務経歴書
• 応募者の配偶者の有無、職業に関する情報
• 実質的な所有者の氏名のリスト
• 年次会計および/または連結会計

オンラインでビジネスアカウントを開設する

ルクセンブルクのほとんどの銀行では、外国人投資家が法人向け銀行口座の開設をオンラインで申し込むことができます。 その他の国に居住する投資家は、必要な書類を提出することができれば、オンラインで申請手続きを行うことができます。 また、ルクセンブルクの銀行では、郵送での申請や、法人口座が承認された後に直接書類を提出することが望ましいとされています。

• 必要な書類を決定し、必要に応じて書類に記入する。
• すべての書類を郵送で送るか、予約を取って近くの支店ですべての書類を預けてください。
• 銀行から確認書、カード、暗証番号など必要な書類が郵送されてくるのを待つ。
• インターネットバンキングの機能を利用するために登録し、オンラインで口座を有効化することができます。

海外投資家の方で、ご自身で口座を作る時間がない方は、代わりにネット銀行口座の開設をご検討ください。 ルクセンブルクのほとんどの銀行のオンライン登録は、シンプルで簡単です。 申請者は、オンライン登録、身分証明書の提出、オンライン照合手続きを行い、銀行からの承認通知を待つ必要があります。

ルクセンブルクの銀行でオンライン口座を開設する前に、必ず細かい字を読んでください。 銀行が提供するサービスには様々な料率があるので、インターネットでの申し込みを始める前に、手数料や利用可能な機能を確認しておきましょう。

ルクセンブルクでの法人銀行口座開設の事前承認について

ルクセンブルグを含む欧州の銀行は、法人向け銀行口座のオンライン開設を推奨していません。 さらに、ルクセンブルクの銀行は、海外にある企業の銀行口座開設の申請に関しても厳格です。 銀行によって資格要件は異なりますが、外国人投資家が海外滞在中に申請すると、法人銀行口座の開設が難しくなることが知られています。

ルクセンブルクの銀行は、外国人からの申請を受け付ける際、デューデリジェンスに基づき、最高基準を遵守しています。 応募書類は、誤字脱字や矛盾がなく、正しく記入されていることが理想的です。

ルクセンブルクで登録された企業の銀行口座開設の申請が却下される可能性が残っています。 拒絶される理由で最も多いのは、銀行が必要とする書類に記入する際に生じた技術的な誤りによるものです。

ルクセンブルク法人の銀行口座開設を銀行から断られたらどうすればいい？

他の民間企業と同様、銀行もビジネスであり、申請者が自社の基準リストを満たさない場合、銀行申請の追求を拒否する権利がある。 ただし、ルクセンブルクの銀行は、色、性別、国籍に基 づいて申請を差別することはできません。

人種、性別、セクシュアリティを理由に法人銀行口座の開設を不当に拒否されたと感じたら、銀行の経営陣に苦情を申し出るのが一番です。 それでも回答が得られない場合は、ルクセンブルクの金融機関の活動を規制する金融セクター監督委員会（CSSF）に対して苦情を申し立てることが推奨されます。

ルクセンブルクでの銀行口座開設をスムーズかつスピーディーに行うために、ダマリオンのコンサルティングサービス一式をご利用いただくこともできます。 ルクセンブルクでのビジネス展開をお考えの外国人投資家の皆様にとって、ルクセンブルク大公国での法人銀行口座開設のお手伝いは、重要なサービスの一つとなっています。 当社のグローバルサービスネットワークは、優秀な専門家集団で構成されており、お客様の希望する銀行への法人銀行申請を迅速かつ効率的に処理することができます。 私たちの専門知識と経験により、ルクセンブルクの銀行システムの仕組みやルクセンブルクの銀行セクターについて知っておかなければならないことすべてをより深く理解することができますので、ご安心ください。ダマリオンの専門 家に今すぐご相談ください。

本情報は、個別の税務・法務に関するアドバイスに代わるものではありません。 お客様の具体的な状況については、有資格の税務・法務アドバイザーにご相談されることをお勧めします。