O Luxemburgo é um país pequeno, mas estrategicamente posicionado na Europa. Devido à sua perfeita localização, estabilidade financeira e sólida estrutura política, é o principal destino entre os investidores privados e institucionais de todo o mundo. Os locais e expatriados desfrutam de uma alta qualidade de vida, pitoresca ao ar livre, e da acessibilidade de viajar para países vizinhos em poucas horas de carro em todas as direções.

Se você é um cidadão estrangeiro procurando abrir uma conta bancária de negócios no Luxemburgo, há algumas coisas que você deve lembrar para obter a aprovação das suas instituições bancárias de classe mundial. Vamos analisar o procedimento de pré-aprovação para abrir com sucesso uma conta bancária com a maioria dos bancos sediados no Luxemburgo. Espera-se que este guia simplifique todo o processo de formação do negócio, permitindo-lhe ganhar controlo total sobre todo o processo.

Porque deve abrir uma conta bancária de negócios no Luxemburgo?

Para além de ser um requisito para abrir uma empresa no Luxemburgo, ter uma conta bancária numa instituição bancária luxemburguesa oferece uma série de vantagens. É verdade que os serviços bancários no Grão-Ducado são mais caros do que em outros países. Além disso, você obtém um serviço imbatível, proteção e segurança de bens e investimentos.

Ao contrário de outras potências financeiras europeias, o Luxemburgo abandonou demasiadas leis de sigilo bancário do velho mundo e optou por se tornar parte do CRS (Automatic Exchange Information for Tax Purposes). Isto significa que terceiros têm acesso aos dados pessoais dos titulares de contas bancárias com a permissão ordenada por um tribunal local do Luxemburgo.

• Superior confidencialidade das informações pessoais
• Serviços bancários de primeira classe para investidores estrangeiros, incluindo assistência a investimentos no desenvolvimento de estratégias de investimento, formação de carteiras de investimento e consultoria pessoal.
• Todos os estrangeiros estão autorizados a abrir uma conta bancária pessoal e empresarial.
• O Luxemburgo implementa uma política de preços flexível na sua oferta de soluções bancárias.

Requisitos para abrir uma conta bancária no Luxemburgo

Todos os bancos exigirão os seguintes documentos de investidores estrangeiros que pretendam abrir uma conta bancária de empresa no Luxemburgo:

• Uma cópia do Contrato Social de uma empresa
• Organigrama com os nomes de todos os proprietários, acionistas, diretores e gerentes de uma empresa.
• Lista de signatários de uma empresa e cópia das regras de compromisso.

Para as pessoas singulares que assumem as funções de director, gerente ou accionistas, os bancos luxemburgueses também exigirão o seguinte:

• Bilhete de Identidade ou passaporte
• Comprovante de residência com prova de faturamento nos últimos três meses
• Curriculum vitae
• Informações sobre o estado civil e profissão do candidato
• Lista dos nomes dos proprietários beneficiários
• Contas anuais e/ou contas consolidadas

Como criar uma conta comercial online

A maioria dos bancos no Luxemburgo permite que investidores estrangeiros se candidatem online a uma conta bancária da empresa. Os investidores sediados em outros países podem processar sua solicitação on-line, desde que possam apresentar a documentação necessária. Existem também bancos luxemburgueses que preferem a candidatura por correio ou apresentar os documentos pessoalmente assim que uma conta empresarial é aprovada.

• Determine os documentos necessários e preencha os papéis, conforme necessário.
• Envie todos os documentos pelo correio ou marque um encontro para entregar toda a documentação numa agência local próxima.
• Aguarde que o banco envie a confirmação, cartão, PIN e outros documentos necessários para chegar pelo correio.
• Registe-se para aceder a funcionalidades de Internet banking e activar a sua conta online.

Para os investidores internacionais que não têm tempo para criar uma conta pessoalmente, considere abrir uma conta bancária online. O registo online para a maioria dos bancos no Luxemburgo é simples e directo. Os candidatos precisam se registrar on-line, enviar identificação, completar o processo de verificação on-line e aguardar a notificação de aprovação do banco.

Antes de abrir uma conta online num banco no Luxemburgo, não se esqueça de ler as letras miúdas. Os bancos oferecem os seus serviços a várias taxas, por isso certifique-se de verificar as taxas e características disponíveis antes de iniciar uma aplicação online.

Pré-Aprovação para Abrir com Sucesso uma Conta Bancária Empresarial no Luxemburgo

Os bancos na Europa, incluindo os do Luxemburgo, não recomendam a abertura de uma conta bancária da empresa online. Além disso, os bancos luxemburgueses são rigorosos quando se trata de pedidos de abertura de contas bancárias para empresas localizadas no estrangeiro. Embora os requisitos de elegibilidade sejam diferentes de banco para banco, sabe-se que é mais difícil para os investidores estrangeiros abrir uma conta bancária corporativa se eles se inscreverem enquanto estiverem no exterior.

Os bancos luxemburgueses seguem as devidas diligências e respeitam os mais elevados padrões quando se trata de aceitar candidaturas de cidadãos estrangeiros. Idealmente, as candidaturas devem ser preenchidas correctamente, sem erros de impressão ou inconsistências.

Existe ainda a possibilidade de uma candidatura à abertura de uma conta bancária para uma empresa registada no Luxemburgo poder ser rejeitada. As razões mais comuns para as rejeições são devidas a erros técnicos cometidos durante o preenchimento dos formulários necessários pelos bancos.

O que se segue se um banco rejeitar a sua candidatura para abrir uma conta bancária de uma empresa luxemburguesa?

Como todas as empresas privadas, os bancos são empresas que têm o direito de recusar a candidatura de um banco, se os candidatos não cumprirem a sua lista de critérios. No entanto, os bancos luxemburgueses não podem discriminar as candidaturas com base na cor, género e nacionalidade.

Se você sente que foi injustamente recusado a abrir uma conta bancária corporativa devido à sua raça, sexo ou sexualidade, é melhor apresentar uma reclamação à gerência do banco. Caso não receba qualquer resposta, recomenda-se aos investidores estrangeiros que apresentem a sua queixa à Comissão para a Supervisão do Sector Financeiro (CSSF), responsável pela regulação das actividades das instituições bancárias no Luxemburgo.

Para abrir uma conta bancária no Luxemburgo de uma forma fácil e rápida, pode optar por obter o nosso conjunto completo de serviços de consultoria na Damalion. Como parceiro principal de investidores estrangeiros que procuram estabelecer a sua presença comercial no Luxemburgo, uma parte essencial dos nossos serviços é a assistência na abertura de uma conta bancária de empresa no Grão-Ducado. Nossa rede global de serviços consiste em uma lista de profissionais talentosos que podem agilizar e processar com eficiência sua aplicação no banco corporativo com o banco de sua preferência. Pode estar certo de que os nossos conhecimentos e experiência o ajudarão a compreender melhor como funciona o sistema bancário do país e tudo o que deve saber sobre o sector bancário luxemburguês. Contacte hoje um especialista de Damalion para saber mais.

Esta informação não pretende ser um substituto para aconselhamento fiscal ou jurídico específico e individualizado. Sugerimos que discuta a sua situação específica com um consultor fiscal ou jurídico qualificado.