Luxemburgo es un país pequeño, pero estratégicamente situado en Europa. Debido a su perfecta ubicación, estabilidad financiera y sólido marco político, es el principal destino entre los inversores privados e institucionales de todo el mundo. Los lugareños y los expatriados disfrutan de una alta calidad de vida, de un paisaje pintoresco y de la accesibilidad para viajar a los países vecinos a pocas horas de distancia en todas las direcciones.

Si usted es un ciudadano extranjero que desea abrir una cuenta bancaria comercial en Luxemburgo, debe tener en cuenta algunos aspectos para obtener la aprobación de sus instituciones bancarias de primer orden. Veamos el procedimiento de preaprobación para abrir con éxito una cuenta bancaria en la mayoría de los bancos con sede en Luxemburgo. Se espera que esta guía agilice todo el proceso de creación de empresas, permitiéndole obtener el control total de todo el proceso.

¿Por qué debería abrir una cuenta bancaria comercial en Luxemburgo?

Además de ser un requisito para abrir una empresa en Luxemburgo, tener una cuenta bancaria en una institución bancaria luxemburguesa ofrece una serie de ventajas. Es cierto que los servicios bancarios en el Gran Ducado son más caros que en otros países. Además, obtendrá un servicio, una protección y una seguridad inmejorables de sus activos e inversiones.

A diferencia de otras potencias financieras europeas, Luxemburgo ha abandonado demasiado las leyes de secreto bancario del viejo mundo y ha optado por formar parte del Intercambio Automático de Información con Fines Fiscales (CRS). Esto significa que los terceros pueden acceder a los datos personales de los titulares de cuentas bancarias con el permiso ordenado por un tribunal local de Luxemburgo.

• Confidencialidad superior de la información personal
• Servicios bancarios de primera clase para los inversores extranjeros, incluida la asistencia a las inversiones desarrollando estrategias de inversión, la formación de carteras de inversión y el asesoramiento personal.
• Todos los extranjeros pueden abrir una cuenta bancaria personal y de empresa.
• Luxemburgo aplica una política de precios flexible en las soluciones bancarias que ofrece.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo

Todos los bancos exigirán los siguientes documentos a los inversores extranjeros que deseen abrir una cuenta bancaria corporativa en Luxemburgo:

• Una copia de los estatutos de la empresa
• Organigrama que muestra los nombres de todos los propietarios, accionistas, directores y gerentes de una empresa.
• Una lista de los firmantes de una empresa y una copia de las normas de compromiso.

Los bancos luxemburgueses exigirán también a las personas físicas que asuman la función de director, gerente o accionista lo siguiente

• Documento de identidad o pasaporte
• Prueba de residencia con prueba de facturación en los últimos tres meses
• Currículum vitae
• Información sobre el estado civil y la profesión del solicitante
• Lista de los nombres de los beneficiarios finales
• Cuentas anuales y/o cuentas consolidadas

Crear una cuenta comercial en línea

La mayoría de los bancos de Luxemburgo permiten a los inversores extranjeros solicitar una cuenta bancaria corporativa en línea. Los inversores con sede en otros países pueden tramitar su solicitud en línea, siempre que puedan presentar la documentación requerida. También hay bancos luxemburgueses que prefieren hacer la solicitud por correo o presentar los documentos en persona una vez aprobada la cuenta corporativa.

• Determine los documentos necesarios y rellene los papeles, según sea necesario.
• Envíe todos los documentos por correo o programe una cita para dejar toda la documentación en una sucursal local cercana.
• Espere a que el banco le envíe por correo la confirmación, la tarjeta, el PIN y demás documentación necesaria.
• Regístrese para acceder a las funciones de banca por Internet y activar su cuenta en línea.

Para los inversores internacionales que no tienen tiempo de crear una cuenta en persona, considere la posibilidad de abrir una cuenta bancaria en línea. El registro en línea para la mayoría de los bancos de Luxemburgo es simple y directo. Los solicitantes deben registrarse en línea, presentar su identificación, completar el proceso de verificación en línea y esperar la notificación de aprobación del banco.

Antes de abrir una cuenta online en un banco de Luxemburgo, asegúrese de leer la letra pequeña. Los bancos ofrecen sus servicios a diferentes precios, así que asegúrese de comprobar las comisiones y las prestaciones disponibles antes de iniciar una solicitud en línea.

Aprobación previa para abrir con éxito una cuenta bancaria de empresa en Luxemburgo

Los bancos europeos, incluidos los luxemburgueses, no recomiendan abrir una cuenta bancaria de empresa por Internet. Además, los bancos luxemburgueses son estrictos cuando se trata de solicitudes de apertura de cuentas bancarias para empresas situadas en el extranjero. Aunque los requisitos de elegibilidad difieren de un banco a otro, se sabe que es más difícil para los inversores extranjeros abrir una cuenta bancaria corporativa si la solicitan durante su estancia en el extranjero.

Los bancos luxemburgueses actúan con la debida diligencia y cumplen las normas más estrictas a la hora de aceptar solicitudes de ciudadanos extranjeros. Lo ideal es que las solicitudes se rellenen correctamente, sin errores de imprenta ni incoherencias.

Todavía existe la posibilidad de que se rechace una solicitud de apertura de una cuenta bancaria para una empresa registrada en Luxemburgo. Las razones más comunes de los rechazos se deben a errores técnicos cometidos al rellenar los formularios que necesitan los bancos.

¿Qué hacer si un banco rechaza su solicitud de apertura de una cuenta bancaria para empresas en Luxemburgo?

Como todas las empresas privadas, los bancos son empresas que tienen derecho a rechazar una solicitud bancaria si los solicitantes no cumplen su lista de criterios. Sin embargo, los bancos luxemburgueses no pueden discriminar las solicitudes por motivos de color, sexo y nacionalidad.

Si crees que se te ha negado injustamente la apertura de una cuenta bancaria corporativa debido a tu raza, género o sexualidad, lo mejor es presentar una queja ante la dirección del banco. En caso de no recibir respuesta, se recomienda a los inversores extranjeros que planteen su queja ante la Comisión de Supervisión del Sector Financiero (CSSF), encargada de regular las actividades de las entidades bancarias en Luxemburgo.

Para abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo de forma rápida y sin problemas, puede optar por obtener nuestro conjunto completo de servicios de asesoramiento en Damalion. Como socio principal de los inversores extranjeros que buscan establecer su presencia empresarial en Luxemburgo, una parte fundamental de nuestros servicios es ayudar a la apertura de una cuenta bancaria corporativa en el Gran Ducado. Nuestra red global de servicios está formada por una lista de profesionales cualificados que pueden agilizar y procesar eficazmente su solicitud bancaria corporativa con su banco preferido. Puede estar seguro de que nuestros conocimientos y experiencia le ayudarán a comprender mejor el funcionamiento del sistema bancario del país y todo lo que debe saber sobre el sector bancario luxemburgués. Póngase en contacto con un experto de Damalion hoy mismo para obtener más información.

Esta información no pretende sustituir el asesoramiento fiscal o jurídico específico e individualizado. Le sugerimos que consulte su situación específica con un asesor fiscal o jurídico cualificado.