في حين أن النجاح يتكون في الغالب من الوضعية ، إلا أنه يأتي مع بعض العيوب أيضًا. أولاً ، يمكن أن تجعلك نقطة جذب لدعاوى قضائية تافهة لا أساس لها من الصحة ، فضلاً عن الهجمات الشخصية التي يمكن أن تلوث سمعتك واستقرارك المالي وثروتك.

لتجنب المشاكل التي يمكن أن تضر بصحتك المالية ، من المهم اتخاذ الاستعدادات اللازمة في أقرب وقت ممكن. لحماية أصولك الشخصية التي عملت بجد لتنميتها من أن يتم انتزاعها منك ، فإن أفضل مسار للعمل هو إنشاء أمنك المالي من خلال تخطيط الأصول وإدارة الثروات.

دعونا نلقي نظرة على هاتين الاستراتيجيتين اللتين يجب على الجميع اتباعهما لحماية أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس ، وبالتالي حماية شركتهم وأحبائهم أيضًا.

ما هي حماية الأصول؟

حماية الأصول هو مصطلح شامل يشير إلى تقنيات مختلفة تهدف إلى حماية أصولك وممتلكاتك الشخصية من المطالبات التي يقدمها الدائنون الذين يتطلعون إلى الاستيلاء على أصولك.

على الرغم من أن الدائنين يخططون لأساليب تحصيل الديون الأكثر فاعلية ، إلا أن المدينين يستخدمون حماية الأصول لمزيد من الأمان. يجوز للمدين الذي يمتلك أصولًا كبيرة أن يختار حماية الأصول لحماية أصوله في حالة فشلهم في الوفاء باتفاقيات إعادة السداد. بصرف النظر عن حماية المرء لنفسه من الدائنين ، يمكن أيضًا استخدام حماية الأصول لأسباب الحفاظ على الثروة ، كما هو الحال في حالة فتح حساب مصرفي دولي لضمان أمان أحبائك ماليًا في أي حال من الأحوال.

كيف تعمل حماية الأصول؟

تعتمد استراتيجية حماية الأصول على عوامل مختلفة. تعتمد درجة الحماية التي يحتاجها المدين على ما يلي:

هوية

إذا كان المدين شخصًا طبيعيًا ، فمن الضروري مراعاة اتفاقيات التحويل القائمة بين المدين وزوجته. هناك عامل آخر يجب مراعاته وهو احتمال رفع دعوى قضائية لكل من الزوجين في حالة وجود أي مشكلات تتعلق بالتخلف عن السداد. من المهم تحديد هذه العوامل لضمان نقل حقوق أصول الملكية إلى الفرد الذي يتمتع بوضع مالي “أكثر أمانًا”.

في حالة كون المدين منظمة أو شركة ، فإن الفرد الذي عمل كضامن للسداد سيكون وحده المسؤول عن أي مصادرة محتملة للأصول في حالة وجود دعوى قضائية. بالنسبة لتخطيط حماية الأصول ، من الأهمية بمكان ملاحظة البنود التي تعتبر أن الضامن يسدد شخصيًا الديون التي يتكبدها كيان قانوني أو مؤسسة في فرصة أن تبدأ الاعتمادات في الاستيلاء على الأصول الشخصية.

هوية الدائن

من الأهمية بمكان تحديد هوية ونوع الدائن الذي يتعامل معه الشخص أثناء عملية تخطيط حماية الأصول. في حال كان الدائن مؤسسة أو منظمة مالية راسخة ، كما هو الحال في حالة الحكومة ، فمن المرجح أن يتمتعوا بالسلطة والسلطة في الاستيلاء على الأصول الشخصية مقارنة بالمقرضين من القطاع الخاص. قد يحتاج الأشخاص الطبيعيون أو الكيانات القانونية المدينين لدائنين عدوانيين إلى استراتيجية شاملة لحماية الأصول.

طبيعة المطالبة

سيؤثر نوع المطالبة والقيود المدرجة في اتفاقية الإقراض على درجة حماية الأصول التي يحتاجها الفرد أو المنظمة. يمكن استخدام المطالبات غير القابلة لإعادة الشحن ، أو تلك التي يمكن للمحكمة شطبها ، لحماية الأصول الشخصية عند التقدم بطلب للإفلاس. هذا يعني أنك قد تحتاج فقط إلى درجة أقل من حماية الأصول.

فئة الأصول

هناك العديد من أنواع فئات الأصول المعفاة من المطالبات المقدمة من قبل الدائنين. يمكن أن يحمي إعفاء المساكن أصحاب المنازل من البيع القسري لسداد الديون. مع وضع ذلك في الاعتبار ، من الأهمية بمكان للمدينين تحديد أنواع الأصول التي تشارك في مطالبات الدائنين ، بالإضافة إلى المخاطر المصاحبة لكل أصل يتم الاستيلاء عليه في حالة رفع دعوى قضائية.

استراتيجيات حماية الأصول المختلفة

إنشاء المركبات القابضة الأصول

يعتبر افتراض دور المالك للمركبات التي تمتلك الأصول شركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة أو ائتمان أو مؤسسة أو شراكة محدودة حماية فعالة وفقًا لقوانين المسؤولية المحدودة. في الأساس ، لن يتم تحميل الأفراد من الشركات ، والشراكات المحدودة ، والشركات ذات المسؤولية المحدودة ، والصناديق الاستئمانية ، والمؤسسات لأغراض حماية الأصول المسؤولية عن الديون التي تتكبدها مؤسساتهم. إن اختيار الشكل القانوني الصحيح للحصول على قروض يحمي الأصول الشخصية للمالك من الدعاوى القضائية والمصادرة.

إنشاء صناديق حماية الأصول

يشير ائتمان حماية الأصول إلى نوع معين من البنوك الائتمانية التي يمكنها الاحتفاظ بأصول تعتمد إلى حد كبير على تقدير المستوطن. يُعرف هذا بأنه أحد أكثر أشكال حماية الأصول فعالية.

الأصول الشخصية أو التنظيمية التي تشكل جزءًا من ائتمان حماية الأصول لا تستحق للمالكين ، الذين يتولون دور المستفيدين الذين لديهم مصلحة عادلة في الأصول. لذلك ، تتم حماية الأصول تلقائيًا من الدائنين دون انتهاك قوانين التهرب الضريبي.

نقل حقوق الملكية

المدين الذي هو شخص طبيعي لديه خيار نقل الحقوق القانونية للأصول إلى أزواجهم وأقاربهم وأصدقائهم الموثوق بهم للحماية من المطالبات المقدمة من قبل المقرضين. يسمح نقل الحقوق للمدينين باستخدام أصولهم بحرية دون التعرض لخطر فقدانها للمقرضين.

ما هي إدارة الثروات؟

إدارة الثروة مصطلح جماعي يشير إلى عملية تكوين الثروة نفسها. إنه يضم فريقًا من خبراء إدارة الثروات يحلل الاحتياجات المالية المحددة للعميل ، ويقدم اقتراحات للمنتجات المالية المناسبة للاستثمار فيها. تتكون عملية إدارة الثروات في العديد من الاستراتيجيات التي قد تشمل حماية الثروة ، وإدارة المخاطر ، وتجميع الثروة ، وتحديد مواقع الثروة الاستراتيجية ، وتوزيع الثروة ، من بين أشياء أخرى كثيرة. تشمل إدارة الثروات نطاقًا أوسع وهي مثالية لأغراض تكوين الثروة على المدى الطويل. تهدف إدارة الثروات إلى خلق المزيد من الدخل السلبي وأسس الأصول.

مبادئ إدارة الثروات

يسعى العملاء الذين يتطلعون إلى إنشاء استراتيجية لإدارة الثروات إلى خبرة خبير في إدارة الثروات. عادة ما يتم تعيين المستشارين الماليين لتولي وظيفة مدير الثروة. يستخدم مديرو الثروات الخبراء نهج استثمار مخصص ومرن للغاية مع سياسة إدارة مخاطر إضافية في إنشاء خطة شاملة لإدارة الثروات.

الهدف الأساسي من استشارات إدارة الثروات هو ضمان حصول العملاء على فهم كامل للمكان الذي سيتم إنفاق أموالهم فيه وتوفير الفوائد الكامنة وراء كل استثمار.

أهمية إدارة الثروات

تعد إدارة الثروة بكفاءة بمساعدة الخبراء الماليين استراتيجية يستخدمها الأفراد والجماعات والكيانات القانونية المتمرسون لخلق المزيد من الثروة. عادة ، الأفراد الذين جمعوا مبلغًا كبيرًا من المال سيضعونهم تحت المدخرات لتراكم الفائدة. الهدف الرئيسي هو توفير الاستقرار المالي والأمن لأحبائهم. ومع ذلك ، فإن ادخار الأموال في المدخرات لا يكفي لخلق ثروة كبيرة أو دخل إضافي. لذلك من المهم إيجاد استراتيجيات أخرى لإدارة الثروات لتوليد المزيد من الأموال بطريقة سلبية لكنها فعالة.

أثناء تخطيط إدارة الثروات ، يقدم العملاء أهدافهم المالية الفردية وكيف يفضلون استثمار أموالهم. الهدف الأساسي لجميع مديري الثروات المالية هو تخصيص الموارد المالية لاستثمارات مربحة ومثبتة. إنها أيضًا وظيفة مدير الثروات لاستثمارات متعددة عن طريق إدخال سياسات استثمار سليمة أو من خلال استراتيجيات التخطيط الضريبي الفعالة.

بدون خطة إدارة ثروة جيدة التخطيط ، قد يكون من الصعب للغاية تحقيق أهداف تكوين الثروة والاستثمار للفرد. لذلك من المهم تحديد نقاط القوة والضعف المالية لديك للتعامل الفعال مع التحديات على طول الطريق.

يساعد المدير المالي في تنفيذ خطة إدارة الثروات. سيكون هو أو هي مسؤولة أيضًا عن مراقبة تقدم الخطة. يتحمل مديرو الثروات أيضًا مسؤولية مساعدة العملاء على تنفيذ الاستراتيجيات التي تضمن الوضع المالي لأحبائهم.

مزايا إدارة الثروات

يساعد في وضع خطة مالية استراتيجية

يكتسب العملاء رؤى متخصصة في إنشاء خطة مالية سليمة وفعالة. من خلال تقديم الاستشارات المالية المتخصصة ، يكون لدى العملاء فكرة واضحة عن نوع الأصول أو الاستراتيجيات التي يجب الاستثمار فيها. يقدم مديرو الثروات أيضًا المساعدة في تلبية المتطلبات وتحديد الأهداف لعملائهم. هناك الكثير من استثمار الوقت في إنشاء أهداف مالية تلبي الأهداف المحددة للعملاء.

يقلل الضغط على الاستقرار المالي والمستقبل

يتوفر مديرو الثروات عندما يحتاج العملاء إلى توصيات خبراء في أوقات عدم اليقين والتحديات المالية. يتلقى العملاء تحليلات وتوصيات مالية سريعة كلما دعت الحاجة إلى ذلك. أنت بحاجة إلى مدير ثروة ذكي لمساعدتك على الخوض في ظروف السوق غير المتكافئة. بوجود مدير الثروة المناسب بجانبك ، يشعر العملاء بضغوط أقل بشأن وضعهم المالي. أخيرًا ، يكون مدير الثروة مسؤولاً عن تنظيم الشؤون المالية للعميل.

استراتيجيات إدارة الثروات الشخصية للغاية

تختلف استراتيجية إدارة الثروات من شخص لآخر. عندما يتعلق الأمر بإدارة الثروة الشخصية ، لا توجد صيغة واحدة تناسب الجميع. سيقوم مدير الثروات المخضرم دائمًا بتخصيص منهجه بناءً على الظروف الفردية لكل عميل. بصرف النظر عن إدارة الشؤون المالية للعميل ، يتولى مدير الثروة أيضًا دور المستشار المالي ، ويقدم المشورة السليمة حول بعض الأمور المالية.

تقديم استراتيجيات استثمار مرنة

سيجد مدير الثروات حسن السمعة بشكل استباقي طرقًا لتحسين الرفاهية المالية للعميل. يتطابق هذا تمامًا مع نهج الاستثمار المرن ، حيث يتعاون العملاء بمساعدة مديريهم الماليين في البحث عن فئات الاستثمار المختلفة وتقييم ظروف السوق السائدة.

أثناء تخطيط إدارة الثروات ، يتخذ مديرو الثروات الخبراء نهجًا شاملاً لمساعدة العملاء على تطوير طرق للتغلب على الفرص والتحديات المالية. في النهاية ، يجب أن يساعد مدير الثروات العملاء على اتخاذ قرارات مالية أفضل.

تلتزم Damalion بتزويد العملاء والشركات الخاصة بالمساعدة في وضع الاستراتيجيات والحلول المالية والتخطيط الذي يؤدي إلى الاستقرار المالي والأمن والصحة العامة. تتكون شبكة الخدمات العالمية الخاصة بنا من متخصصين في حماية الأصول ومديري الثروات ومقدمي الخدمات الآخرين الذين يشاركوننا تفانينا في تقديم حلول مبتكرة ومثبتة وموجهة جميعًا نحو نجاحهم المالي. من تأسيس شركة تجارية إلى فتح حساب مصرفي لأغراض الحفاظ على الثروة ، ستكون Damalion في خدمتك في كل خطوة على الطريق. إذا كنت ترغب في معرفة المزيد ، فتواصل مع أحد خبراء Damalion اليوم.

لا يُقصد من هذه المعلومات أن تكون بديلاً عن مشورة ضريبية أو قانونية فردية محددة. نقترح عليك مناقشة وضعك المحدد مع مستشار ضريبي أو قانوني مؤهل.