Hoewel succes vooral bestaat uit positivisme, heeft het ook een paar nadelen. Zo kunt u een magneet worden voor lichtzinnige en ongegronde rechtszaken, en voor persoonlijke aanvallen die uw reputatie, financiële stabiliteit en vermogen kunnen aantasten.

Om problemen te voorkomen die nadelig kunnen zijn voor uw financiële gezondheid, is het belangrijk zo snel mogelijk de nodige voorbereidingen te treffen. Om te voorkomen dat uw persoonlijke bezittingen, waar u zo hard voor hebt gewerkt, u worden afgenomen, kunt u het beste uw financiële zekerheid veiligstellen door vermogensplanning en vermogensbeheer.

Laten we eens kijken naar deze twee strategieën die iedereen moet volgen om zijn zuurverdiende geld te beschermen, en bij uitbreiding ook zijn bedrijf en zijn dierbaren.

Wat is vermogensbescherming?

Vermogensbescherming is een overkoepelende term die verwijst naar verschillende technieken die erop gericht zijn uw persoonlijke bezittingen en goederen te beschermen tegen vorderingen van schuldeisers die beslag willen leggen op uw vermogen.

Hoewel schuldeisers een strategie uitstippelen voor de meest doeltreffende incassotechnieken, maken schuldenaars gebruik van vermogensbescherming voor extra zekerheid. Een schuldenaar die aanzienlijke vermogensbestanddelen bezit, kan kiezen voor vermogensbescherming om zijn vermogen af te schermen voor het geval hij zijn terugbetalingsafspraken niet nakomt. Naast bescherming tegen schuldeisers kan vermogensbescherming ook worden gebruikt voor vermogensbehoud, bijvoorbeeld in het geval van de opening van een internationale bankrekening om ervoor te zorgen dat uw dierbaren in geval van nood financiële zekerheid hebben.

Hoe werkt vermogensbescherming?

Een strategie ter bescherming van vermogens zal op verschillende factoren worden gebaseerd. De mate van bescherming die een schuldenaar nodig heeft, hangt af van het volgende:

Identiteit

Indien de schuldenaar een natuurlijke persoon is, is het van cruciaal belang rekening te houden met de tussen een schuldenaar en zijn echtgenoot bestaande transmutatieovereenkomsten. Een andere factor waarmee rekening moet worden gehouden, is de waarschijnlijkheid van een rechtszaak voor elke echtgenoot in geval van problemen met de betaling. Het is van belang deze factoren vast te stellen om ervoor te zorgen dat de rechten op vermogensbestanddelen overgaan op de persoon met een “veiliger” financiële status.

Indien een schuldenaar een organisatie of onderneming is, zal de persoon die zich garant heeft gesteld voor de terugbetaling, als enige aansprakelijk zijn voor een eventuele inbeslagneming van activa in geval van een rechtszaak. Voor de planning van de bescherming van activa is het van cruciaal belang kennis te nemen van clausules die een borg verplichten tot persoonlijke aflossing van de schulden van een rechtspersoon of organisatie in het geval dat kredieten beslag beginnen te leggen op persoonlijke activa.

Identiteit schuldeiser

Het is van cruciaal belang om de identiteit en het type schuldeiser te bepalen waarmee iemand te maken heeft tijdens het proces van vermogensbescherming. Indien de schuldeiser een gevestigde financiële instelling of organisatie is, zoals in het geval van de overheid, is de kans groter dat zij het gezag en de macht hebben om beslag te leggen op persoonlijke activa in vergelijking met particuliere kredietverleners. Natuurlijke personen of rechtspersonen die schulden hebben bij agressieve schuldeisers, kunnen behoefte hebben aan een alomvattende strategie ter bescherming van hun activa.

Aard van de vordering

De aard van de vordering en de beperkingen die in een leningsovereenkomst zijn opgenomen, zijn van invloed op de mate van vermogensbescherming die een persoon of organisatie nodig heeft. Vorderingen die door de rechtbank kunnen worden kwijtgescholden, kunnen worden gebruikt om persoonlijke activa te beschermen bij het aanvragen van het faillissement. Dit betekent dat u wellicht slechts een lagere mate van vermogensbescherming nodig hebt.

Activaklasse

Er zijn vele soorten activa die zijn vrijgesteld van vorderingen van schuldeisers. Vrijstelling van huiseigendom kan huiseigenaren beschermen tegen gedwongen verkoop om schulden af te lossen. Met dit in het achterhoofd is het voor schuldenaars van cruciaal belang te bepalen welke soorten vermogensbestanddelen betrokken zijn bij vorderingen van schuldeisers, alsook de bijbehorende risico’s van inbeslagneming van elk vermogensbestanddeel in geval van een rechtszaak.

De verschillende strategieën voor vermogensbescherming

Opzetten van vehikels voor het aanhouden van activa

Een vennootschap, een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid, een trust, een stichting of een commanditaire vennootschapals eigenaar van een vehikel voor het aanhouden van activa is een doeltreffende bescherming volgens de wetgeving inzake beperkte aansprakelijkheid. In wezen zullen individuele eigenaars van vennootschappen, commanditaire vennootschappen, vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid, trusts en stichtingen met het oog op de bescherming van hun vermogen niet aansprakelijk worden gesteld voor de schuld die door hun organisatie is ontstaan. Door de juiste rechtsvorm te kiezen om leningen aan te gaan, worden de persoonlijke bezittingen van een eigenaar beschermd tegen rechtszaken en inbeslagnames.

Oprichting van Trusts ter bescherming van vermogensbestanddelen

Een asset protection trust verwijst naar een specifiek type van trust bank die activa kan houden grotendeels op basis van de discretie van de settlor. Dit staat bekend als een van de meest doeltreffende vormen van vermogensbescherming.

Persoonlijke of organisatorische activa die deel uitmaken van een asset protection trust komen niet toe aan de eigenaars, die de rol aannemen van begunstigden die een billijk belang in de activa hebben. De activa worden dus automatisch beschermd tegen schuldeisers zonder dat de wetten inzake belastingontduiking worden overtreden.

Overdracht van eigendomsrechten

Een schuldenaar die een natuurlijke persoon is, heeft de mogelijkheid om wettelijke rechten op activa over te dragen aan zijn echtgenoten, familieleden en vertrouwde vrienden om zich te beschermen tegen vorderingen van kredietverstrekkers. Overdracht van rechten stelt schuldenaars in staat hun vermogen vrij te gebruiken zonder het risico te lopen het te verliezen aan kredietgevers.

Wat is vermogensbeheer?

Vermogensbeheer is een verzamelbegrip dat verwijst naar het proces van vermogensvorming zelf. Het gaat om een team van deskundigen op het gebied van vermogensbeheer dat de specifieke financiële behoeften van de cliënt analyseert en voorstellen doet voor de juiste financiële producten om in te beleggen. Het vermogensbeheerproces omvat verschillende strategieën, waaronder bescherming van het vermogen, risicobeheer, vermogensopbouw, strategische vermogenspositionering en vermogensverdeling, naast vele andere. Vermogensbeheer bestrijkt een ruimer terrein en is ideaal voor vermogensvorming op lange termijn. Vermogensbeheer is gericht op het creëren van meer passieve inkomsten en vermogensstichting.

De beginselen van vermogensbeheer

Cliënten die een strategie voor vermogensbeheer willen ontwikkelen, zoeken de expertise van een deskundige op het gebied van vermogensbeheer. Financiële adviseurs worden gewoonlijk ingehuurd om de functie van vermogensbeheerder op zich te nemen. Deskundige vermogensbeheerders maken gebruik van een op maat gemaakte en zeer flexibele beleggingsbenadering met aanvullend risicobeheerbeleid bij het opstellen van een alomvattend vermogensbeheerplan.

Het belangrijkste doel van vermogensbeheeradvies is ervoor te zorgen dat cliënten volledig inzicht krijgen in waar hun geld aan zal worden besteed en de voordelen achter elke investering te verstrekken.

De relevantie van vermogensbeheer

Vermogen efficiënt beheren met de hulp van financiële deskundigenis een strategie die slimme individuen, groepen en rechtspersonen gebruiken om meer rijkdom te creëren. Gewoonlijk zetten personen die een grote som geld hebben vergaard, dit onder spaargeld om rente te accumuleren. Het belangrijkste doel is hun dierbaren financiële stabiliteit en zekerheid te bieden. Geld opzijzetten als spaargeld is echter niet voldoende om een aanzienlijk vermogen of extra inkomen te creëren. Daarom is het belangrijk andere strategieën voor vermogensbeheer te vinden om meer geld te genereren op een passieve maar doeltreffende manier.

Tijdens de vermogensbeheerplanning geven cliënten aan wat hun individuele financiële doelstellingen zijn en hoe zij hun geld het liefst willen beleggen. Het hoofddoel van alle vermogensbeheerders is financiële middelen toe te wijzen aan rendabele en beproefde beleggingen. Het is ook de taak van een vermogensbeheerder om meerdere beleggingen te doen door een gezond beleggingsbeleid te voeren of door middel van doeltreffende fiscale planningsstrategieën.

Zonder een goed gestructureerd vermogensbeheerplan kan het een enorme uitdaging zijn om de doelstellingen van een individu op het gebied van vermogensvorming en -investering te verwezenlijken. Daarom is het belangrijk uw financiële sterke en zwakke punten te bepalen om de uitdagingen onderweg doeltreffend aan te pakken.

Een financieel beheerder helpt bij de uitvoering van het vermogensbeheerplan. Hij of zij zal ook verantwoordelijk zijn voor het toezicht op de voortgang van het plan. Vermogensbeheerders zijn ook verantwoordelijk voor het bijstaan van cliënten bij de uitvoering van strategieën die de financiële toestand van hun dierbaren veiligstellen.

De voordelen van vermogensbeheer

Helpt bij de ontwikkeling van een strategisch financieel plan

Cliënten verwerven deskundig inzicht in het creëren van een gezond en effectief financieel plan. Door deskundig financieel advies te verstrekken, hebben cliënten een duidelijk idee van het soort activa of strategieën waarin zij moeten beleggen. Vermogensbeheerders bieden hun cliënten ook hulp bij het vervullen van hun behoeften en het bepalen van hun doelstellingen. Er wordt veel tijd geïnvesteerd in het opstellen van financiële doelen die beantwoorden aan de specifieke doelstellingen van cliënten.

Vermindert stress over financiële stabiliteit en toekomst

Vermogensbeheerders zijn beschikbaar wanneer cliënten behoefte hebben aan deskundige aanbevelingen in tijden van financiële onzekerheden en uitdagingen. Cliënten ontvangen snelle financiële analyses en aanbevelingen wanneer de behoefte zich voordoet. U hebt een slimme vermogensbeheerder nodig om u door ongelijke marktomstandigheden heen te loodsen. Met de juiste vermogensbeheerder aan uw zijde, voelen cliënten zich minder gestrest over hun respectieve financiële toestand. Tenslotte is een vermogensbeheerder verantwoordelijk voor het organiseren van de financiën van een cliënt.

Zeer gepersonaliseerde strategieën voor vermogensbeheer

Een strategie voor vermogensbeheer verschilt van persoon tot persoon. Als het gaat om het beheren van persoonlijk vermogen, bestaat er geen pasklare formule. Een doorgewinterde vermogensbeheerder zal zijn aanpak altijd aanpassen op basis van de individuele omstandigheden van elke cliënt. Naast het beheer van de financiën van een cliënt, neemt een vermogensbeheerder ook de rol op zich van een financieel adviseur, die gedegen advies geeft over bepaalde financiële aangelegenheden.

Het leveren van flexibele beleggingsstrategieën

Een gerenommeerde vermogensbeheerder zal proactief op zoek gaan naar manieren om het financiële welzijn van een cliënt verder te verbeteren. Dit sluit perfect aan bij de flexibele beleggingsaanpak, waarbij cliënten met de hulp van hun financiële beheerders verschillende beleggingscategorieën onder de loep nemen en de heersende marktomstandigheden evalueren.

Tijdens de vermogensbeheerplanning hanteren deskundige vermogensbeheerders een alomvattende aanpak om cliënten te helpen manieren te ontwikkelen om financiële kansen en uitdagingen te overwinnen. Uiteindelijk moet een vermogensbeheerder zijn cliënten helpen betere financiële beslissingen te nemen.

Damalion zet zich in om particuliere klanten en bedrijven de helpende hand te bieden bij het bedenken van financiële strategieën, oplossingen en planning die leiden tot financiële stabiliteit, zekerheid en algehele gezondheid. Ons wereldwijde servicenetwerk bestaat uit specialisten op het gebied van vermogensbescherming, vermogensbeheerders en andere dienstverleners die net als wij innovatieve en beproefde oplossingen willen bieden die allemaal gericht zijn op hun financiële succes. Van het oprichten van een vennootschap tot het openen van een bankrekening voor vermogensbehoud, Damalion staat tot uw dienst bij elke stap die u zet. Als u meer wilt weten, neem dan vandaag nog contact op met een Damalion expert.

Deze informatie is niet bedoeld ter vervanging van specifiek geïndividualiseerd fiscaal of juridisch advies. Wij raden u aan uw specifieke situatie te bespreken met een gekwalificeerd fiscaal of juridisch adviseur.