Choć sukces jest w dużej mierze zasługą pozytywizmu, ma on też kilka wad. Po pierwsze, może stać się magnesem dla niepoważnych i bezpodstawnych pozwów sądowych, a także ataków osobistych, które mogą zrujnować Twoją reputację, stabilność finansową i majątek.

Aby uniknąć problemów, które mogą mieć negatywny wpływ na kondycję finansową, należy jak najszybciej poczynić odpowiednie przygotowania. Aby uchronić swój majątek osobisty, na którego wzrost tak ciężko pracowaliśmy, przed odebraniem go sobie, najlepszym sposobem postępowania jest zapewnienie sobie bezpieczeństwa finansowego poprzez planowanie zasobów i zarządzanie majątkiem.

Przyjrzyjmy się tym dwóm strategiom, które każdy musi zastosować, aby chronić swoje ciężko zarobione pieniądze, a co za tym idzie, także swoją firmę i swoich bliskich.

Co to jest ochrona aktywów?

Ochrona majątku to pojęcie zbiorcze, które odnosi się do różnych technik mających na celu ochronę majątku osobistego i rzeczy przed roszczeniami wierzycieli dążących do przejęcia majątku.

Mimo że wierzyciele starają się opracować najskuteczniejsze techniki ściągania długów, dłużnicy dla większego bezpieczeństwa korzystają z ochrony majątku. Dłużnik, który posiada znaczny majątek, może zdecydować się na ochronę aktywów, aby zabezpieczyć swój majątek na wypadek niewywiązania się z umów o spłatę zadłużenia. Oprócz ochrony przed wierzycielami, ochrona majątku może być również stosowana w celu zachowania bogactwa, np. w przypadku otwarcia międzynarodowego konta bankowego, aby zapewnić bliskim bezpieczeństwo finansowe w każdej sytuacji.

Jak działa ochrona mienia?

Strategia ochrony majątku będzie opierać się na różnych czynnikach. Stopień ochrony, jakiej potrzebuje dłużnik, zależy od następujących czynników:

Tożsamość

Jeśli dłużnik jest osobą fizyczną, należy wziąć pod uwagę umowy o transmutacji zawarte między dłużnikiem a jego małżonkiem. Innym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę, jest prawdopodobieństwo wytoczenia procesu każdemu z małżonków w przypadku wystąpienia problemów z zaległościami w płatnościach. Ważne jest określenie tych czynników, aby zapewnić, że prawa do aktywów majątkowych zostaną przekazane osobie o “bezpieczniejszej” sytuacji finansowej.

W przypadku, gdy dłużnikiem jest organizacja lub firma, osoba, która pełniła rolę poręczyciela spłaty, ponosi wyłączną odpowiedzialność za ewentualne zajęcie majątku w przypadku procesu sądowego. Przy planowaniu ochrony majątku należy zwrócić uwagę na klauzule, które zobowiązują poręczyciela do osobistej spłaty długów zaciągniętych przez osobę prawną lub organizację w przypadku, gdy kredyty zaczną zajmować majątek osobisty.

Tożsamość wierzyciela

W procesie planowania ochrony majątku kluczowe znaczenie ma ustalenie tożsamości i rodzaju wierzyciela, z którym dana osoba ma do czynienia. Jeśli wierzycielem jest instytucja lub organizacja finansowa o ugruntowanej pozycji, np. rząd, to w porównaniu z prywatnymi pożyczkodawcami ma ona większe szanse na uzyskanie władzy i uprawnień do zajęcia majątku osobistego. Osoby fizyczne lub prawne zadłużone wobec agresywnych wierzycieli mogą potrzebować kompleksowej strategii ochrony majątku.

Charakter roszczenia

Rodzaj roszczenia i ograniczenia zawarte w umowie kredytowej wpływają na stopień ochrony majątku, jakiego potrzebuje dana osoba lub organizacja. Roszczenia podlegające umorzeniu, czyli takie, które mogą zostać umorzone przez sąd, mogą być wykorzystane do ochrony majątku osobistego po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości. Oznacza to, że może być wymagany tylko niższy stopień ochrony majątku.

Klasa aktywów

Istnieje wiele rodzajów klas aktywów, które są wyłączone z roszczeń wierzycieli. Zwolnienie z podatku od nieruchomości (Homestead exemption) może chronić właścicieli domów przed przymusową sprzedażą w celu spłacenia długów. Mając to na uwadze, bardzo ważne jest, aby dłużnicy określili rodzaje aktywów, których dotyczą roszczenia wierzycieli, a także towarzyszące im ryzyko zajęcia każdego z nich w przypadku procesu sądowego.

Różne strategie ochrony majątku

Tworzenie podmiotów zarządzających aktywami

Przyjęcie roli właściciela pojazdów służących do przechowywania aktywów w postaci korporacji, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, trustu, fundacji lub spółki komandytowej stanowi skuteczną ochronę zgodnie z przepisami o odpowiedzialności ograniczonej. W zasadzie indywidualni właściciele korporacji, spółek komandytowych, spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, trustów i fundacji w celu ochrony majątku nie będą odpowiadać za długi zaciągnięte przez ich organizację. Wybór odpowiedniej formy prawnej do pozyskiwania kredytów chroni osobisty majątek właściciela przed pozwami sądowymi i konfiskatą.

Tworzenie funduszy powierniczych chroniących majątek

Fundusz powierniczy chroniący aktywa to szczególny rodzaj banku powierniczego, który może przechowywać aktywa w dużej mierze według uznania założyciela. Jest to jedna z najskuteczniejszych form ochrony majątku.

Majątek osobisty lub organizacyjny wchodzący w skład trustu chroniącego majątek nie przysługuje właścicielom, którzy przyjmują rolę beneficjentów posiadających udziały w majątku. W związku z tym majątek jest automatycznie chroniony przed wierzycielami bez naruszania przepisów o unikaniu opodatkowania.

Przeniesienie praw własności

Dłużnik będący osobą fizyczną ma możliwość przeniesienia praw do majątku na swoich małżonków, krewnych i zaufanych przyjaciół w celu ochrony przed roszczeniami kredytodawców. Przeniesienie praw pozwala dłużnikom na swobodne korzystanie z majątku bez ryzyka jego utraty na rzecz kredytodawców.

Co to jest zarządzanie majątkiem?

Wealth management to termin zbiorczy, który odnosi się do samego procesu tworzenia bogactwa. Zespół ekspertów ds. zarządzania majątkiem analizuje specyficzne potrzeby finansowe klienta, proponując mu odpowiednie produkty finansowe, w które powinien zainwestować. Proces zarządzania majątkiem obejmuje różne strategie, w tym m.in. ochronę majątku, zarządzanie ryzykiem, gromadzenie majątku, strategiczne pozycjonowanie majątku oraz jego podział. Zarządzanie majątkiem obejmuje szerszy zakres i jest idealne dla celów długoterminowego tworzenia majątku. Zarządzanie majątkiem ma na celu stworzenie większej liczby pasywnych dochodów i fundamentów majątkowych.

Zasady zarządzania majątkiem

Klienci, którzy chcą stworzyć strategię zarządzania mają tkiem, poszukują wiedzy eksperta w tej dziedzinie. Konsultanci finansowi są zazwyczaj zatrudniani w celu przejęcia funkcji menedżera ds. majątku. Eksperci zarządzający majątkiem wykorzystują zindywidualizowane i bardzo elastyczne podejście inwestycyjne oraz dodatkowe zasady zarządzania ryzykiem przy tworzeniu kompleksowego planu zarządzania majątkiem.

Podstawowym celem doradztwa w zakresie zarządzania majątkiem jest zapewnienie klientom pełnego zrozumienia, gdzie zostaną wydane ich pieniądze, oraz przedstawienie korzyści płynących z każdej inwestycji.

Znaczenie zarządzania majątkiem

Efektywne zarządzanie majątkiem z pomocą ekspertów finansowychto strategia, którą stosują osoby prywatne, grupy i podmioty prawne, aby tworzyć większy majątek. Zazwyczaj osoby, które zgromadziły dużą sumę pieniędzy, odkładają je na lokacie oszczędnościowej, aby gromadzić odsetki. Głównym celem jest zapewnienie stabilności finansowej i bezpieczeństwa swoim bliskim. Odkładanie pieniędzy w ramach oszczędności nie wystarczy jednak do stworzenia znacznego bogactwa lub dodatkowego dochodu. Dlatego ważne jest, aby znaleźć inne strategie zarządzania majątkiem, które pozwolą wygenerować więcej pieniędzy w pasywny, ale skuteczny sposób.

Podczas planowania zarządzania majątkiem klienci określają swoje indywidualne cele finansowe oraz preferowany sposób inwestowania pieniędzy. Podstawowym celem wszystkich osób zarządzających majątkiem finansowym jest alokacja środków finansowych na zyskowne i sprawdzone inwestycje. Zadaniem zarządzającego majątkiem jest również wielokrotne inwestowanie poprzez wprowadzanie rozsądnej polityki inwestycyjnej lub stosowanie skutecznych strategii planowania podatkowego.

Bez dobrze opracowanego planu zarządzania majątkiem realizacja indywidualnych celów inwestycyjnych i związanych z tworzeniem majątku może okazać się niezwykle trudna. Dlatego ważne jest, aby określić swoje mocne i słabe strony finansowe, aby skutecznie radzić sobie z wyzwaniami na drodze do sukcesu.

Menedżer finansowy pomaga w realizacji planu zarządzania majątkiem. Osoba ta będzie również odpowiedzialna za monitorowanie postępów w realizacji planu. Wealth Managerowie są również odpowiedzialni za pomoc klientom w realizacji strategii, które zabezpieczają sytuację finansową ich bliskich.

Korzyści płynące z zarządzania majątkiem

Pomaga w opracowaniu strategicznego planu finansowego

Klienci zyskują wiedzę ekspercką w zakresie tworzenia solidnego i efektywnego planu finansowego. Dzięki fachowemu doradztwu finansowemu klienci mają jasny obraz tego, w jakie aktywa i strategie inwestować. Wealth Managerowie oferują również pomoc w spełnianiu wymagań i wyznaczaniu celów dla swoich klientów. Tworzenie celów finansowych odpowiadających specyficznym potrzebom klientów wymaga wiele czasu.

Zmniejsza stres związany ze stabilnością finansową i przyszłością

Wealth Managerowie są dostępni zawsze wtedy, gdy klienci potrzebują rekomendacji ekspertów w sytuacjach niepewności i wyzwań finansowych. Klienci otrzymują szybką analizę finansową i zalecenia, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Potrzebujesz doświadczonego zarządzającego majątkiem, który pomoże Ci przebrnąć przez nierówne warunki rynkowe. Mając u boku odpowiedniego wealth managera, klienci czują się mniej zestresowani swoją sytuacją finansową. Wreszcie, wealth manager jest odpowiedzialny za organizację finansów klienta.

Wysoce spersonalizowane strategie zarządzania majątkiem

Strategia zarządzania majątkiem różni się w zależności od osoby. Jeśli chodzi o zarządzanie majątkiem osobistym, nie ma jednej uniwersalnej formuły. Doświadczony zarządzający majątkiem zawsze dostosowuje swoje podejście do indywidualnych okoliczności każdego klienta. Oprócz zarządzania finansami klienta, wealth manager pełni również rolę doradcy finansowego, oferując rzetelne porady dotyczące określonych kwestii finansowych.

Elastyczne strategie inwestycyjne

Renomowany wealth manager będzie aktywnie poszukiwał sposobów na poprawę sytuacji finansowej klienta. Doskonale pasuje to do elastycznego podejścia do inwestycji, ponieważ klienci, z pomocą menedżerów finansowych, współpracują przy analizowaniu różnych kategorii inwestycji i ocenie panujących warunków rynkowych.

Podczas planowania zarządzania majątkiem eksperci wealth managerowie stosują kompleksowe podejście, pomagając klientom w opracowaniu sposobów pokonywania możliwości i wyzwań finansowych. Ostatecznie, zarządzający majątkiem musi pomagać klientom w podejmowaniu lepszych decyzji finansowych.

Damalion jest zaangażowany w zapewnianie klientom prywatnym i firmom pomocy w opracowywaniu strategii finansowych, rozwiązań i planowania, które prowadzą do stabilności finansowej, bezpieczeństwa i ogólnego zdrowia. Nasza globalna sieć usług składa się ze specjalistów ds. ochrony majątku, zarządców majątku oraz innych usługodawców, którzy podzielają nasze zaangażowanie w dostarczanie innowacyjnych i sprawdzonych rozwiązań, ukierunkowanych na sukces finansowy klientów. Od założenia firmy do otwarcia konta bankowego w celu zachowania majątku, Damalion będzie do Państwa dyspozycji na każdym kroku. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, już dziś skontaktuj się z ekspertem firmy Damalion.

Informacje te nie mają na celu zastąpienia indywidualnej porady podatkowej lub prawnej. Sugerujemy omówienie Państwa konkretnej sytuacji z wykwalifikowanym doradcą podatkowym lub prawnym.