Embora o sucesso seja maioritariamente positivo, ele também tem alguns inconvenientes. Para um, pode fazer de si um íman para processos judiciais frívolos e infundados, bem como ataques pessoais que podem manchar a sua reputação, estabilidade financeira e riqueza.

Para evitar problemas que possam ser prejudiciais à sua saúde financeira, é importante fazer os preparativos necessários o mais rápido possível. Para proteger seus bens pessoais que você trabalhou tanto para crescer e não ser tirado de você, o melhor curso de ação é estabelecer sua segurança financeira através do planejamento de ativos e gestão de riqueza.

Vejamos estas duas estratégias que todos devem seguir para proteger o seu dinheiro, e por extensão, a sua empresa e os seus entes queridos, também.

O que é a Proteção de Ativos?

Proteção de bens é um termo guarda-chuva que se refere a várias técnicas que visam proteger seus bens e pertences pessoais contra reclamações feitas por credores que procuram confiscar seus bens.

Apesar de os credores utilizarem estratégias para as técnicas mais eficazes de cobrança de dívidas, os devedores utilizam a proteção de ativos para segurança adicional. Um devedor que possua activos significativos pode optar pela protecção do seu património para proteger os seus bens no caso de não cumprir os acordos de re-pagamento. Além de se proteger dos credores, a proteção do patrimônio também pode ser utilizada por razões de preservação da riqueza, como no caso da abertura de uma conta bancária internacional para garantir que seus entes queridos estejam financeiramente seguros em qualquer eventualidade.

Como funciona a Proteção de Ativos?

Uma estratégia de proteção de ativos será baseada em vários fatores. O grau de protecção de que um devedor necessita dependerá do seguinte:

Identidade

Se o devedor for uma pessoa singular, é crucial levar em conta os acordos de transmutação presentes entre um devedor e seu cônjuge. Outro fator a considerar é a probabilidade de uma ação judicial para cada um dos cônjuges caso haja problemas de inadimplência de pagamento. É importante determinar estes factores para assegurar que os direitos sobre os activos imobiliários sejam transferidos para o indivíduo com um estatuto financeiro “mais seguro”.

No caso de um devedor ser uma organização ou empresa, o indivíduo que agiu como fiador do reembolso será o único responsável por qualquer possível penhora de bens no caso de um processo judicial. Para o planeamento da protecção de activos, é crucial tomar nota das cláusulas que consideram que um fiador deve pagar pessoalmente as dívidas incorridas por uma pessoa colectiva ou organização na hipótese de os créditos começarem a confiscar bens pessoais.

Identidade do Credor

É crucial determinar a identidade e o tipo de credor com quem uma pessoa está lidando durante o processo de planejamento da proteção de ativos. No caso do credor ser uma instituição ou organização financeira estabelecida, como no caso do governo, é mais provável que tenha autoridade e poder para confiscar bens pessoais do que no caso de credores privados. As pessoas físicas ou jurídicas endividadas a credores agressivos podem precisar de uma estratégia abrangente de proteção patrimonial.

Natureza da reivindicação

O tipo de reclamação e as limitações incluídas em um contrato de empréstimo influenciarão o grau de proteção de ativos que um indivíduo ou organização necessita. As reivindicações descartáveis, ou aquelas que podem ser anuladas pelo tribunal, podem ser utilizadas para proteger os bens pessoais ao se declarar falência. Isto significa que você pode exigir apenas um grau inferior de proteção de ativos.

Classe de ativos

Há muitos tipos de classes de ativos que estão isentos de créditos feitos por credores. A isenção do Homestead pode proteger os proprietários de casas de vendas forçadas para pagar dívidas. Com isto em mente, é crucial para os devedores determinar os tipos de activos que estão envolvidos nos créditos dos credores, bem como os riscos inerentes a cada activo a ser apreendido no caso de um processo judicial.

As Diferentes Estratégias de Proteção de Ativos

Criação de veículos de detenção de activos

Assumir o papel de proprietário de veículos detentores de ativos uma corporação, sociedade de responsabilidade limitada, trust, fundação ou sociedade em comandita simples é uma proteção eficaz, conforme as leis de responsabilidade limitada. Em essência, os proprietários individuais de corporações, sociedades limitadas, sociedades de responsabilidade limitada, trusts e fundações para fins de proteção de ativos não serão responsabilizados pela dívida contraída pela sua organização. A escolha da forma jurídica certa para adquirir empréstimos protege os bens pessoais do proprietário contra ações judiciais e penhoras.

Estabelecimento de Trusts de Proteção de Ativos

Um trust de protecção de activos refere-se a um tipo específico de banco fiduciário que pode deter activos com base, em grande parte, na discrição do colono. Esta é conhecida como uma das formas mais eficazes de protecção de activos.

Os bens pessoais ou organizacionais que fazem parte de um trust de protecção de bens não têm direito aos proprietários, que assumem o papel de beneficiários que detêm um interesse equitativo nos bens. Portanto, os bens são automaticamente protegidos dos credores sem infringir as leis de evasão fiscal.

Transferência de Direitos de Propriedade

Um devedor que é uma pessoa física tem a opção de transferir os direitos legais sobre bens para seus cônjuges, parentes e amigos de confiança para proteger contra reclamações feitas por credores. A transferência de direitos permite aos devedores utilizar livremente os seus activos sem o risco de os perderem para os credores.

O que é a Gestão da Riqueza?

Gestão da riqueza é um termo coletivo que se refere ao próprio processo de criação de riqueza. Envolve uma equipe de especialistas em gestão de fortunas que analisa as necessidades financeiras específicas do cliente, fazendo sugestões dos produtos financeiros certos para investir. O processo de gestão de fortunas está presente em várias estratégias que podem incluir a protecção de fortunas, gestão de risco, montagem de fortunas, posicionamento estratégico de fortunas, distribuição de fortunas, entre muitas outras. A gestão da riqueza abrange um âmbito mais amplo e é ideal para fins de criação de riqueza a longo prazo. A gestão de património tem como objectivo criar um rendimento mais passivo e uma base de activos.

Os Princípios da Gestão da Riqueza

Os clientes que procuram criar uma estratégia de gestão de património procuram a experiência de um especialista em gestão de património. Os consultores financeiros são normalmente contratados para assumir a função de um gestor de fortunas. Os gestores de património especializados utilizam uma abordagem de investimento personalizada e altamente flexível com uma política de gestão de risco adicional na criação de um plano abrangente de gestão de património.

O principal objectivo da consultoria de gestão de património é assegurar que os clientes adquiram total compreensão de onde o seu dinheiro será gasto e proporcionar os benefícios por detrás de cada investimento.

A Relevância da Gestão da Riqueza

Agestão eficiente da riqueza com a ajuda de especialistas financeirosé uma estratégia que os indivíduos, grupos e entidades legais utilizam para criar mais riqueza. Normalmente, os indivíduos que acumularam uma grande soma de dinheiro colocá-los-ão sob a poupança para acumular juros. O principal objectivo é proporcionar estabilidade financeira e segurança aos seus entes queridos. No entanto, colocar dinheiro de lado sob a poupança não é suficiente para criar riqueza substancial ou renda adicional. Por isso, é importante encontrar outras estratégias de gestão de riqueza para gerar mais dinheiro de uma forma passiva mas eficaz.

Durante o planejamento de gestão de riqueza, os clientes fornecem seus objetivos financeiros individuais e como eles preferem investir seu dinheiro. O principal objetivo de todos os gestores de riqueza financeira é alocar recursos financeiros para investimentos lucrativos e comprovados. É também a função de um gestor de património para múltiplos investimentos, através da introdução de políticas de investimento sólidas ou através de estratégias eficazes de planeamento fiscal.

Sem um plano de gestão de riqueza bem definido, pode ser extremamente desafiador cumprir os objectivos de criação de riqueza e de investimento de um indivíduo. Portanto, é importante determinar os seus pontos fortes e fracos financeiros para lidar eficazmente com os desafios ao longo do caminho.

Um gestor financeiro ajuda na implementação do plano de gestão de património. Ele ou ela também será responsável por monitorar o progresso do plano. Os gestores de património são também responsáveis por ajudar os clientes a executar estratégias que assegurem a condição financeira dos seus entes queridos.

As Vantagens da Gestão da Riqueza

Ajuda no desenvolvimento de um plano financeiro estratégico

Os clientes ganham insights especializados na criação de um plano financeiro sólido e eficaz. Ao fornecer consultoria financeira especializada, os clientes têm uma ideia clara do tipo de activos ou estratégias em que investir. Os gestores de património também oferecem assistência no cumprimento de requisitos e definição de objectivos para os seus clientes. Há muito tempo de investimento na criação de metas financeiras que atendam aos objetivos específicos dos clientes.

Reduz o stress sobre a estabilidade financeira e o futuro

Os gestores de património estão disponíveis sempre que os clientes necessitam de recomendações de especialistas em tempos de incertezas e desafios financeiros. Os clientes recebem análises e recomendações financeiras imediatas sempre que a necessidade surge. Você precisa de um gerente de fortuna experiente para ajudá-lo a atravessar condições de mercado desiguais. Com o gestor de património certo ao seu lado, os clientes sentem-se menos stressados com a sua respectiva situação financeira. Finalmente, um gestor de fortunas é responsável pela organização das finanças de um cliente.

Estratégias de gestão de riqueza altamente personalizadas

Uma estratégia de gestão de riqueza difere de pessoa para pessoa. Quando se trata de gerir a riqueza pessoal, não existe uma fórmula única. Um gestor de património experiente irá sempre personalizar a sua abordagem com base nas circunstâncias individuais de cada cliente. Para além de gerir as finanças de um cliente, um gestor de património assume também o papel de conselheiro financeiro, oferecendo o sólido aconselhamento sobre determinadas questões financeiras.

Fornecendo estratégias de investimento flexíveis

Um gestor de património de renome encontrará proactivamente formas de melhorar ainda mais o bem-estar financeiro de um cliente. Isto combina perfeitamente com a abordagem de investimento flexível, enquanto clientes, com a ajuda dos seus gestores financeiros colaboram na análise de várias categorias de investimento e na avaliação das condições de mercado prevalecentes.

Durante o planeamento da gestão de fortunas, os gestores de fortunas especializados adoptam uma abordagem abrangente, ajudando os clientes a desenvolver formas de ultrapassar oportunidades e desafios financeiros. Em última análise, um gestor de fortunas deve ajudar os clientes a tomar melhores decisões financeiras.

Damalion está empenhada em fornecer a clientes privados e empresas uma mão na concepção de estratégias financeiras, soluções e planeamento que conduzam à estabilidade financeira, segurança e saúde em geral. Nossa rede global de serviços consiste de especialistas em proteção de ativos, gestores de riqueza e outros prestadores de serviços que compartilham nossa dedicação em oferecer soluções inovadoras e comprovadas, todas voltadas para seu sucesso financeiro. Desde a formação da empresa até a abertura de uma conta bancária para fins de preservação da riqueza, Damalion estará à sua disposição a cada passo do caminho. Se você quiser saber mais, procure um especialista em Damalion hoje.

Esta informação não pretende ser um substituto para conselhos fiscais ou jurídicos específicos e individualizados. Sugerimos que você discuta sua situação específica com um consultor tributário ou jurídico qualificado.