Si le succès est surtout le fruit du positivisme, il comporte aussi quelques inconvénients. D’une part, elle peut vous attirer des poursuites frivoles et infondées, ainsi que des attaques personnelles qui peuvent ternir votre réputation, votre stabilité financière et votre patrimoine.

Pour éviter des problèmes qui peuvent nuire à votre santé financière, il est important de faire les préparatifs nécessaires le plus tôt possible. Pour protéger vos biens personnels, que vous avez travaillé si dur à faire fructifier, le meilleur plan d’action est d’établir votre sécurité financière par la planification des actifs et la gestion du patrimoine.

Examinons ces deux stratégies que chacun doit adopter pour protéger son argent durement gagné et, par extension, son entreprise et ses proches également.

Qu’est-ce que la protection des actifs ?

Laprotection des actifs est un terme générique qui fait référence à diverses techniques visant à protéger vos actifs et biens personnels contre les réclamations des créanciers qui cherchent à saisir vos actifs.

Bien que les créanciers élaborent des stratégies pour trouver les techniques de recouvrement les plus efficaces, les débiteurs ont recours à la protection des actifs pour plus de sécurité. Un débiteur qui possède des actifs importants peut opter pour la protection des actifs afin de les protéger au cas où il ne respecterait pas les accords de remboursement. Outre la protection contre les créanciers, la protection des actifs peut également être utilisée pour des raisons de préservation du patrimoine, par exemple dans le cas de l’ouverture d’un compte bancaire international afin de garantir la sécurité financière de vos proches dans toute éventualité.

Comment fonctionne la protection des actifs ?

Une stratégie de protection des actifs sera fondée sur divers facteurs. Le degré de protection dont un débiteur a besoin dépend des éléments suivants :

Identité

Si le débiteur est une personne physique, il est crucial de prendre en compte les accords de transmutation présents entre un débiteur et son conjoint. Un autre facteur à prendre en compte est la probabilité d’un procès pour chaque conjoint en cas de problème de défaut de paiement. Il est important de déterminer ces facteurs pour s’assurer que les droits sur les biens immobiliers seront transférés à la personne dont la situation financière est la plus “sûre”.

Si le débiteur est une organisation ou une entreprise, la personne qui s’est portée garante du remboursement sera seule responsable d’une éventuelle saisie des biens en cas de procès. Dans le cadre de la planification de la protection des actifs, il est crucial de prendre note des clauses selon lesquelles un garant est réputé rembourser personnellement les dettes contractées par une entité juridique ou une organisation au cas où les crédits commenceraient à saisir les actifs personnels.

Identité du créancier

Il est essentiel de déterminer l’identité et le type de créancier auquel une personne a affaire au cours du processus de planification de la protection des actifs. Si le créancier est une institution financière ou une organisation établie, comme dans le cas du gouvernement, il est plus probable qu’il ait l’autorité et le pouvoir de saisir les biens personnels que les prêteurs privés. Les personnes physiques ou morales endettées auprès de créanciers agressifs peuvent avoir besoin de mettre en place une stratégie globale de protection des actifs.

Nature de la demande

Le type de réclamation et les limitations incluses dans un contrat de prêt influenceront le degré de protection des actifs dont un individu ou une organisation a besoin. Les créances libératoires, ou celles qui peuvent être annulées par le tribunal, peuvent être utilisées pour protéger les biens personnels lors du dépôt de bilan. Cela signifie que vous pouvez n’avoir besoin que d’un degré inférieur de protection des actifs.

Classe d’actifs

Il existe de nombreux types de catégories d’actifs qui sont exempts de réclamations de la part des créanciers. L’exemption Homestead peut protéger les propriétaires de ventes forcées pour rembourser des dettes. Dans cette optique, il est crucial pour les débiteurs de déterminer les types d’actifs concernés par les réclamations des créanciers, ainsi que les risques associés à la saisie de chaque actif en cas de procès.

Les différentes stratégies de protection des actifs

Mise en place de véhicules de détention d’actifs

Enassumant le rôle de propriétaire des véhicules de détention d’actifs, une société, une société à responsabilité limitée, un trust, une fondation ou une société en commandite constitue une protection efficace conformément aux lois sur la responsabilité limitée. En substance, les propriétaires individuels de sociétés, de sociétés en commandite, de sociétés à responsabilité limitée, de fiducies et de fondations à des fins de protection des actifs ne seront pas tenus responsables de la dette contractée par leur organisation. Le choix de la bonne forme juridique pour acquérir des prêts protège les actifs personnels d’un propriétaire contre les poursuites et les saisies.

Création de fiducies de protection des actifs

Une fiducie de protection des actifs désigne un type spécifique de banque fiduciaire qui peut détenir des actifs en grande partie à la discrétion du constituant. Il s’agit de l’une des formes les plus efficaces de protection des actifs.

Les actifs personnels ou organisationnels qui font partie d’une fiducie de protection des actifs n’ont pas droit aux propriétaires, qui assument le rôle de bénéficiaires détenant un intérêt équitable dans les actifs. Par conséquent, les actifs sont automatiquement protégés des créanciers sans enfreindre les lois sur l’évasion fiscale.

Transfert des droits de propriété

Un débiteur qui est une personne physique a la possibilité de transférer les droits légaux sur ses biens à son conjoint, à ses parents et à ses amis de confiance afin de se protéger contre les créances des prêteurs. Le transfert de droits permet aux débiteurs d’utiliser librement leurs actifs sans risquer de les perdre au profit des prêteurs.

Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?

La gestion de patrimoine est un terme collectif qui fait référence au processus de création de patrimoine lui-même. Il s’agit d’une équipe d’experts en gestion de patrimoine qui analyse les besoins financiers spécifiques du client et lui suggère les bons produits financiers dans lesquels investir. Le processus de gestion du patrimoine se décline en diverses stratégies qui peuvent inclure la protection du patrimoine, la gestion des risques, l’assemblage du patrimoine, le positionnement stratégique du patrimoine et la distribution du patrimoine, entre autres. La gestion de patrimoine englobe un champ d’action plus large et est idéale pour la création de richesses à long terme. La gestion de patrimoine vise à créer davantage de revenus passifs et de fondation d’actifs.

Les principes de la gestion de patrimoine

Les clients qui cherchent à créer une stratégie de gestion de patrimoine recherchent l’expertise d’un expert en gestion de patrimoine. Les consultants financiers sont généralement engagés pour assumer la fonction de gestionnaire de patrimoine. Les gestionnaires de patrimoine experts utilisent une approche d’investissement personnalisée et très flexible, assortie d’une politique de gestion des risques supplémentaire, pour créer un plan de gestion de patrimoine complet.

L’objectif principal du conseil en gestion de patrimoine est de s’assurer que les clients comprennent parfaitement où leur argent sera dépensé et de leur fournir les avantages de chaque investissement.

La pertinence de la gestion de patrimoine

Gérer efficacement son patrimoine avec l’aide d’experts financiersest une stratégie que les personnes, groupes et entités juridiques avisés utilisent pour créer davantage de richesse. En général, les personnes qui ont amassé une grosse somme d’argent la placent sous forme d’épargne pour accumuler des intérêts. L’objectif principal est de fournir une stabilité et une sécurité financières à leurs proches. Toutefois, il ne suffit pas de mettre de l’argent de côté sous forme d’épargne pour créer un patrimoine substantiel ou un revenu supplémentaire. Il est donc important de trouver d’autres stratégies de gestion de patrimoine pour générer plus d’argent de manière passive mais efficace.

Lors de la planification de la gestion du patrimoine, les clients indiquent leurs objectifs financiers individuels et la manière dont ils préfèrent investir leur argent. L’objectif premier de tout gestionnaire de patrimoine financier est d’allouer les ressources financières à des investissements rentables et éprouvés. Le travail d’un gestionnaire de patrimoine consiste également à multiplier les investissements en adoptant des politiques d’investissement judicieuses ou en appliquant des stratégies de planification fiscale efficaces.

Sans un plan de gestion de patrimoine bien conçu, il peut être extrêmement difficile d’atteindre les objectifs de création de patrimoine et d’investissement d’un individu. Il est donc important de déterminer vos forces et faiblesses financières pour gérer efficacement les défis qui se présentent.

Un gestionnaire financier aide à la mise en œuvre du plan de gestion du patrimoine. Il ou elle sera également responsable du suivi de l’avancement du plan. Les gestionnaires de patrimoine sont également chargés d’aider les clients à exécuter des stratégies qui garantissent la situation financière de leurs proches.

Les avantages de la gestion de patrimoine

Aide à l’élaboration d’un plan financier stratégique

Les clients bénéficient des conseils d’experts pour créer un plan financier solide et efficace. En fournissant des conseils financiers spécialisés, les clients ont une idée claire du type d’actifs ou de stratégies dans lesquels ils doivent investir. Les gestionnaires de patrimoine offrent également une assistance pour remplir les exigences et fixer les objectifs de leurs clients. Beaucoup de temps est investi dans la création d’objectifs financiers qui répondent aux objectifs spécifiques des clients.

Réduit le stress lié à la stabilité financière et à l’avenir

Les gestionnaires de patrimoine sont disponibles chaque fois que les clients ont besoin de recommandations d’experts en période d’incertitudes et de défis financiers. Les clients reçoivent rapidement une analyse financière et des recommandations lorsque le besoin s’en fait sentir. Vous avez besoin d’un gestionnaire de patrimoine avisé pour vous aider à faire face aux conditions inégales du marché. Avec le bon gestionnaire de patrimoine à vos côtés, les clients se sentent moins stressés par leur situation financière respective. Enfin, un gestionnaire de patrimoine est chargé d’organiser les finances d’un client.

Des stratégies de gestion de patrimoine hautement personnalisées

Une stratégie de gestion de patrimoine diffère d’une personne à l’autre. Lorsqu’il s’agit de gérer un patrimoine personnel, il n’existe pas de formule unique. Un gestionnaire de patrimoine expérimenté personnalisera toujours son approche en fonction de la situation individuelle de chaque client. Outre la gestion des finances d’un client, un gestionnaire de patrimoine joue également le rôle de conseiller financier, en offrant des conseils avisés sur certaines questions financières.

Fournir des stratégies d’investissement flexibles

Un gestionnaire de patrimoine réputé trouvera de manière proactive des moyens d’améliorer encore le bien-être financier de ses clients. Cela correspond parfaitement à l’approche flexible en matière d’investissement, les clients collaborant, avec l’aide de leurs gestionnaires financiers, à l’examen de diverses catégories d’investissement et à l’évaluation des conditions du marché.

Au cours de la planification de la gestion du patrimoine, les gestionnaires de patrimoine experts adoptent une approche globale pour aider les clients à trouver des moyens de surmonter les opportunités et les défis financiers. En définitive, un gestionnaire de patrimoine doit aider ses clients à prendre de meilleures décisions financières.

Damalion s’engage à aider les particuliers et les entreprises à concevoir des stratégies, des solutions et des plans financiers qui mènent à la stabilité financière, à la sécurité et à la santé globale. Notre réseau mondial de services est composé de spécialistes de la protection des actifs, de gestionnaires de patrimoine et d’autres prestataires de services qui partagent notre volonté de fournir des solutions innovantes et éprouvées, toutes orientées vers la réussite financière. De la création d’une société commerciale à l’ouverture d’un compte bancaire à des fins de préservation du patrimoine, Damalion sera à votre service à chaque étape du processus. Si vous souhaitez en savoir plus, contactez un expert Damalion dès aujourd’hui.

Ces informations ne sont pas destinées à remplacer un conseil fiscal ou juridique individualisé. Nous vous suggérons de discuter de votre situation spécifique avec un conseiller fiscal ou juridique qualifié.