Οι παραδοσιακές τράπεζες υπάρχουν από τον 15ο αιώνα, αλλά οι τράπεζες κρυπτονομισμάτων υπάρχουν εδώ και λιγότερο από μια δεκαετία. Με την αυξανόμενη δημοτικότητα των ψηφιακών νομισμάτων, οι τράπεζες κρυπτονομισμάτων είναι έτοιμες για παγκόσμια υιοθέτηση. Τι είναι όμως μια τράπεζα κρυπτονομισμάτων και πώς διαφέρει από ένα ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων ή μια πλατφόρμα διαχείρισης πλούτου κρυπτονομισμάτων;
Αυτή η νέα κατηγορία χρηματοδότησης συνδυάζει δύο τομείς: τις παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες και την τεχνολογία blockchain.
Αυτή η δημοσίευση στο ιστολόγιο θα διερευνήσει πώς λειτουργεί το κρυπτονόμισμα και πώς διαφέρει από τις πλατφόρμες διαχείρισης πλούτου.
Η τράπεζα κρυπτονομισμάτων εξήγησε
Οι κρυπτογραφικές τραπεζικές πλατφόρμες είναι παρόμοιες με τις παραδοσιακές τράπεζες, καθώς επιτρέπουν στους πελάτες να αποταμιεύουν, να κερδίζουν και να δανείζονται χρήματα.
Η κύρια διαφορά είναι ότι οι τράπεζες κρυπτονομισμάτων περιστρέφονται γύρω από τα κρυπτονομίσματα (επίσης γνωστά ως ψηφιακά νομίσματα), όπως το Bitcoin για συναλλαγές, αντί για fiat νομίσματα, όπως το δολάριο ΗΠΑ ή το ευρώ.
Οι τράπεζες κρυπτονομισμάτων διαφέρουν επίσης από τα αυτόνομα ψηφιακά πορτοφόλια (γνωστά και ως πορτοφόλια κρυπτονομισμάτων) και τις πλατφόρμες διαχείρισης πλούτου κρυπτονομισμάτων. Σε αντίθεση με τις άλλες δύο εφαρμογές, οι τράπεζες κρυπτονομισμάτων περιλαμβάνουν συνήθως ομοσπονδιακά προστατευμένους τραπεζικούς λογαριασμούς και υπηρεσίες χρεωστικών/πιστωτικών καρτών.
Πώς λειτουργούν οι τράπεζες κρυπτονομισμάτων;
Όπως και οι παραδοσιακές τράπεζες, οι τράπεζες κρυπτονομισμάτων συνήθως απαιτούν από τους χρήστες να συμπληρώσουν ή να επαληθεύσουν τις γνώσεις τους για τον πελάτη (KYC) προκειμένου να καταθέσουν χρήματα. Μόλις ο χρήστης διαβιβάσει ή επαληθεύσει το KYC, μπορεί να αρχίσει να χρησιμοποιεί την πλατφόρμα.
Οι χρήστες μπορούν στη συνέχεια να προσαρμόσουν το κρυπτονόμισμα. Για να μετατρέψουν μετρητά σε κρυπτονόμισμα, οι χρήστες πρέπει πρώτα να χρησιμοποιήσουν ένα ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων. Ορισμένες πλατφόρμες διαθέτουν ενσωματωμένο ανταλλακτήριο που σας επιτρέπει να αγοράζετε κρυπτονομίσματα με “fiat”. Χρηματοδοτήστε έναν λογαριασμό κρυπτονομισμάτων που έχει δημιουργηθεί από ένα ψηφιακό πορτοφόλι (που ονομάζεται πορτοφόλι κρυπτονομισμάτων).
Οι μηδενικές τράπεζες κρυπτονομισμάτων επιτρέπουν στους χρήστες να έχουν πρόσβαση σε ψηφιακά πορτοφόλια. Για παράδειγμα, οι τράπεζες που δεν διαθέτουν κρυπτονόμισμα δεν έχουν τη δυνατότητα ανάληψης κρυπτονομισμάτων από εξωτερικά πορτοφόλια. Στο άλλο άκρο του φάσματος, πολλές τράπεζες κρυπτονομισμάτων παρέχουν ψηφιακές υπηρεσίες κοντά στο λιμάνι.
Αύξηση των κερδών σας
Πολλές κρυπτογραφικές τράπεζες κέρδισαν γρήγορα έδαφος επειδή προσφέρουν πολύ καλύτερα επιτόκια για δανειστές και δανειολήπτες. Ως επί το πλείστον, οι παραδοσιακές τράπεζες προσφέρουν λιγότερο από 1% apy (ετήσιο ποσοστό ανά έτος) για λογαριασμούς ταμιευτηρίου, τα οποία δεν πλησιάζουν στο να ξεπεράσουν τα επίπεδα του ετήσιου πληθωρισμού. Αντίθετα, αρκετές τράπεζες κρυπτογράφησης παρέχουν 10% APY ή και περισσότερο για σταθερά νομίσματα όπως το USD Coin (USDC) και το Tether (USDT).
Η διαιτησία είναι ένας σημαντικός λόγος για τον οποίο οι κρυπτογραφικές τράπεζες μπορούν να προσφέρουν υψηλά επιτόκια στους αποταμιευτές. Στην περίπτωση των τραπεζών κρυπτογράφησης, η διαιτησία ορίζεται ως η διαφορά μεταξύ του επιτοκίου που καταβάλλει η πλατφόρμα στους λογαριασμούς κρυπτογράφησης και του επιτοκίου που καταβάλλουν οι δανειολήπτες στην πλατφόρμα. Το περιθώριο διαιτησίας (κέρδος) είναι πολύ υψηλότερο για τις τράπεζες κρυπτογράφησης από ό,τι για τις παραδοσιακές τράπεζες.
Όταν ένας πελάτης δίνει κεφάλαια σε μια τράπεζα κρυπτογράφησης, ο δανειολήπτης (δηλαδή το hedge fund ή ο θεσμικός έμπορος) μπορεί να χρησιμοποιήσει αυτό το κεφάλαιο για να δημιουργήσει υψηλές αποδόσεις σε συγκεκριμένες συναλλαγές. Αυτό σημαίνει ότι οι δανειολήπτες είναι γενικά πρόθυμοι να πληρώσουν υψηλότερα επιτόκια για το δάνειο.
Χρησιμοποιήστε το Crypto ως εγγύηση δανείου
Ορισμένες τράπεζες κρυπτονομισμάτων προσφέρουν επιτόκια 1% APR (ετήσιο ποσοστό επί τοις εκατό) ή χαμηλότερα δάνεια κρυπτονομισμάτων. Το μεγάλο πλεονέκτημα των δανείων κρυπτονομισμάτων είναι ότι οι καταναλωτές δεν χρειάζεται να πωλούν κερδοσκοπικά περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να αυξήσουν την αξία τους με την πάροδο του χρόνου.
Τα κρυπτογραφικά δάνεια είναι πιο βολικά από τα παραδοσιακά δάνεια, επειδή δεν απαιτούν μακροχρόνιο έλεγχο του ιστορικού ή έλεγχο των αιτήσεων. Ορισμένα κρυπτονομίσματα μπορούν να εκδώσουν άμεσα δάνεια. Οι καταναλωτές μπορούν να λάβουν ένα ενζυμικό δάνειο ή/και ένα ευέλικτο μακροπρόθεσμο δάνειο ανάλογα με τον πάροχο του δανείου.
Χρησιμοποιώντας πλατφόρμες δανείων κρυπτονομισμάτων, οι χρήστες αιχμαλωτίζουν τα κρυπτονομίσματά τους, όπως το Bitcoin και το Ethereum, ως όμηρο. Στη συνέχεια, λαμβάνουν δάνειο ως Stablecoin. Κάθε φόρουμ απαιτεί από τον χρήστη να διατηρεί έναν συγκεκριμένο λόγο δανείου αξίας (LTV). Έτσι, εάν το κόστος του άξονα των εξασφαλίσεων μειώνεται, ο χρήστης μπορεί να χρειαστεί να προσθέσει περισσότερα κρυπτονομίσματα ως εξασφάλιση για να ανοίξει το δάνειο ή να αποφύγει τη ρευστοποίηση.
Η μεταβλητότητα της αγοράς αποτελεί κίνδυνο
Χρειάζεται χρόνος για να προσαρμοστεί κανείς στην αστάθεια της αγοράς, ανεξάρτητα από την τράπεζα κρυπτογράφησης που επιλέγει ο καταναλωτής.
Οι αξίες των κρυπτονομισμάτων παρουσιάζουν σημαντικά μεγαλύτερες διακυμάνσεις σε σχέση με άλλα είδη περιουσιακών στοιχείων, όπως οι μετοχές ή τα πολύτιμα μέταλλα. Φυσικά, αν οι τιμές των κρυπτονομισμάτων αυξηθούν, αυτό μπορεί να είναι ένα φανταστικό αποτέλεσμα. Ωστόσο, όταν οι τιμές πέφτουν, οι νεότεροι συμμετέχοντες στην αγορά συχνά χάνουν την πίστη τους και καταλήγουν να πωλούν πανικόβλητοι με απώλειες.
Πολλοί αρχάριοι επενδυτές πάσχουν από FOMO (φόβος της απώλειας) και αγοράζουν μόνο όταν η αγορά φτάνει σε νέα υψηλά. Αν δεν είστε day trader, η συνετή επένδυση απαιτεί υπομονή και την ικανότητα να διατηρείτε μια μακροπρόθεσμη προοπτική που δεν επηρεάζεται από τις βραχυπρόθεσμες κινήσεις της αγοράς.
Ασφάλεια – Απειλή
Ένα άλλο κρίσιμο ζήτημα που δεν πρέπει να παραβλέπεται είναι η ασφάλεια. Οι πελάτες πρέπει να είναι προσεκτικοί όσον αφορά τις ανησυχίες για την ασφάλεια, ακόμη και όταν χρησιμοποιούν πλατφόρμες κρυπτογράφησης θεματοφυλακής που διαχειρίζονται κεφάλαια.
Ο πελάτης φέρει ένα μέρος της ευθύνης για τη διατήρηση της ασφάλειας του λογαριασμού του. Οι επιθέσεις ηλεκτρονικού “ψαρέματος” και η απλή αποστολή πληρωμών σε λάθος δημόσια διεύθυνση είναι διαδεδομένα ζητήματα.
Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές τράπεζες, οι οποίες μπορούν να αντιστρέψουν τραπεζικές συναλλαγές σε εξαιρετικές περιπτώσεις (όπως κλοπή πιστωτικής/χρεωστικής κάρτας), οι πλατφόρμες κρυπτογράφησης δεν μπορούν. Είναι κρίσιμο να χρησιμοποιείτε πάντα τα μεγαλύτερα μέτρα ασφαλείας κρυπτογράφησης.
Η οικονομική ένταξη είναι ένα πλεονέκτημα
Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα της κρυπτοτραπεζικής είναι η παγκόσμια προσβασιμότητά της. Οι παραδοσιακές τράπεζες έχουν απογοητεύσει τους καταναλωτές τους σε πολλές χώρες. Η οικονομική πρόοδος παρεμποδίζεται από την έλλειψη τραπεζικής υποδομής ή ασφάλισης καταθέσεων, τον υπερπληθωρισμό, το υπέρογκο κόστος των εμβασμάτων και το κλείσιμο των τραπεζών.
Η κρυπτογράφηση αρχίζει να αντιμετωπίζει αυτές τις ανησυχίες με την εισαγωγή ενός νέου συστήματος για την προώθηση της οικονομικής ενσωμάτωσης. Οι πελάτες των πλατφορμών κρυπτονομισμάτων έχουν ίση πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, ανεξάρτητα από την τοποθεσία ή το επίπεδο εισοδήματός τους.
Πλεονέκτημα 24ωρη/365 πρόσβαση
Ένα άλλο πλεονέκτημα της χρήσης κρυπτογραφικών τραπεζών είναι ότι συχνά δεν υπάρχει διάκριση μεταξύ επιχειρηματικών και μη επιχειρηματικών ωρών.
Δεν χρειάζεται να περιμένετε μέχρι τη Δευτέρα το πρωί, αν ένας χρήστης επιθυμεί να λάβει δάνειο το βράδυ της Παρασκευής. Εάν ένας χρήστης επιθυμεί να μεταφέρει μετρητά από ένα ψηφιακό πορτοφόλι σε μια πλατφόρμα δανεισμού για να αρχίσει να εισπράττει τόκους, η διαδικασία είναι σχεδόν άμεση. Επιπλέον, οι τόκοι αρχίζουν να συσσωρεύονται αμέσως.
“Η κρυπτογράφηση δεν κοιμάται ποτέ”, όπως λέει το ρητό. Αν και αυτό μπορεί να είναι ενοχλητικό αν κοιτάζετε συνεχώς διαγράμματα τιμών, είναι αναμφίβολα ένα πλεονέκτημα όταν έχετε πρόσβαση σε χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.
Μην ξεχνάτε να ελέγχετε πόσο ασφαλής είναι ο ηλεκτρονικός χρηματιστής ή το χρηματιστήριο που χρησιμοποιείτε. Νομικά, εσείς είστε ο ιδιοκτήτης, αλλά το μεγαλύτερο μέρος της εργασίας για την ασφαλή φύλαξη των ψηφιακών σας περιουσιακών στοιχείων γίνεται από τρίτους. Εάν δεν είστε σίγουροι για το πόσο ασφαλείς είναι, ίσως να θέλετε να αποθηκεύσετε το κρυπτονόμισμά σας σε ένα κρυπτογραφικό πορτοφόλι. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να διατηρείτε τα νομίσματά σας εκτός σύνδεσης, όπου οι χάκερ δεν μπορούν να τα αποκτήσουν.
Ως αξιόπιστη εταιρεία παροχής επιχειρηματικών συμβουλών, η Damalion είναι έτοιμη να βοηθήσει τους επενδυτές να ανοίξουν έναν λογαριασμό κρυπτογράφησης και να αυξήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία μέσω ενός ευρέος φάσματος ευκαιριών, συμπεριλαμβανομένου του κρυπτονομίσματος. Καλέστε έναν εμπειρογνώμονα της Damalion σήμερα για να ξεκινήσετε.
Οι πληροφορίες αυτές δεν προορίζονται να αντικαταστήσουν φορολογικές ή νομικές συμβουλές που αφορούν ειδικά εσάς. Σας προτείνουμε να μιλήσετε με έναν εξειδικευμένο φορολογικό ή νομικό σύμβουλο για την κατάστασή σας.
