Tradycyjne banki istnieją od XV wieku, ale banki kryptowalutowe istnieją od mniej niż dekady. Wraz z rosnącą popularnością walut cyfrowych, banki kryptowalutowe są gotowe do przyjęcia się na całym świecie. Ale co to jest bank kryptowalut i czym różni się od giełdy kryptowalutowej lub platformy zarządzania majątkiem kry ptowalutowym?
Ta nowa kategoria finansowa łączy w sobie dwa sektory: bankowość tradycyjną i technologię blockchain.
Ten wpis na blogu poświęcony jest temu, jak działają kryptowaluty i czym różnią się od platform zarządzania majątkiem.
Bank kryptowalut wyjaśnił
Platformy bankowości kryptograficznej są podobne do tradycyjnych banków, ponieważ umożliwiają klientom oszczędzanie, zarabianie i pożyczanie pieniędzy.
Główna różnica polega na tym, że banki kryptowalutowe wykorzystują do transakcji kryptowaluty (zwane też walutami cyfrowymi), takie jak Bitcoin, a nie waluty fiat, takie jak dolar amerykański czy euro.
Banki kryptowalutowe różnią się również od samodzielnych portfeli cyfrowych (zwanych również portfelami kryptowalutowymi) i platform zarządzania majątkiem kryptowalutowym. W przeciwieństwie do dwóch pozostałych aplikacji, banki kryptowalutowe zazwyczaj oferują konta bankowe chronione federalnie oraz usługi w zakresie kart debetowych/kredytowych.
Jak działają banki kryptowalutowe?
Podobnie jak banki tradycyjne, banki kryptowalutowe zazwyczaj wymagają od użytkowników uzupełnienia lub weryfikacji wiedzy o kliencie (KYC) w celu wpłacenia środków. Gdy użytkownik przekaże lub zweryfikuje dokument KYC, może rozpocząć korzystanie z platformy.
Użytkownicy mogą następnie dostosować kryptowalutę do swoich potrzeb. Aby zamienić gotówkę na kryptowalutę, użytkownicy muszą najpierw skorzystać z giełdy kryptowalut. Niektóre platformy mają wbudowaną giełdę, która pozwala kupować kryptowaluty za “fiat”. Zasilenie konta kryptowalutowego utworzonego z portfela cyfrowego (zwanego portfelem kryptowalutowym).
Zerowe banki kryptowalutowe umożliwiają użytkownikom dostęp do portfeli cyfrowych. Na przykład banki nieposiadające waluty kryptowalutowej nie mają możliwości wypłacania kryptowalut z portfeli zewnętrznych. Na drugim końcu spektrum znajduje się wiele banków kryptowalutowych, które świadczą usługi cyfrowe w pobliżu portu.
Zwiększanie zysków
Wiele banków kryptowalutowych szybko zyskało popularność, ponieważ oferują one znacznie lepsze oprocentowanie dla kredytodawców i kredytobiorców. W większości przypadków tradycyjne banki oferują mniej niż 1% apy (rocznego oprocentowania) dla rachunków oszczędnościowych, co nie pozwala na pokonanie poziomu rocznej inflacji. W przeciwieństwie do tego, kilka banków kryptowalutowych oferuje 10% APY lub więcej dla stabilnych monet, takich jak USD Coin (USDC) i Tether (USDT).
Arbitraż jest istotnym powodem, dla którego banki kryptowalutowe mogą oferować wysokie oprocentowanie dla oszczędzających. W przypadku banków kryptowalut arbitraż definiuje się jako różnicę między stopą procentową, którą platforma wypłaca na konta kryptowalutowe, a odsetkami, które kredytobiorcy płacą platformie. Marża arbitrażowa (zysk) jest znacznie wyższa w przypadku banków kryptowalutowych niż w przypadku banków tradycyjnych.
Gdy klient przekazuje środki do banku kryptowalut, pożyczkobiorca (tj. fundusz hedgingowy lub inwestor instytucjonalny) może wykorzystać ten kapitał do generowania wysokich zysków z określonych transakcji. Oznacza to, że kredytobiorcy są na ogół skłonni płacić wyższe stopy procentowe od kredytu.
Wykorzystaj kryptowaluty jako gwarancję kredytu
Niektóre banki kryptowalutowe oferują oprocentowanie kredytów kryptowalutowych w wysokości 1% APR (rocznej stopy procentowej) lub niższe. Wielką zaletą kredytów kryptowalutowych jest to, że konsumenci nie muszą sprzedawać aktywów spekulacyjnych, które z czasem mogą zwiększyć swoją wartość.
Pożyczki kryptowalutowe są wygodniejsze od tradycyjnych pożyczek, ponieważ nie wymagają długich kontroli w tle ani weryfikacji wniosków. Niektóre kryptowaluty mogą natychmiast udzielać pożyczek. Konsumenci mogą otrzymać pożyczkę enzymatyczną i/lub elastyczną pożyczkę długoterminową w zależności od podmiotu udzielającego pożyczki.
Korzystając z platform pożyczek kryptowalutowych, użytkownicy zastawiają swoje zasoby kryptowalut, takich jak Bitcoin i Ethereum, jako zakładnika. Następnie otrzymują pożyczkę w postaci Stablecoin. Każde forum wymaga od użytkownika utrzymania określonego wskaźnika wartości kredytu (LTV). Jeśli więc koszt osi zabezpieczenia maleje, użytkownik może być zmuszony do dodania większej liczby kryptowalut jako zabezpieczenia, aby otworzyć pożyczkę lub uniknąć jej likwidacji.
Zmienność rynku to ryzyko
Dostosowanie się do zmienności rynku wymaga czasu, niezależnie od tego, jaką kryptowalutę wybierze konsument.
Wartości kryptowalut podlegają znacznie większym wahaniom niż inne rodzaje aktywów, takie jak akcje czy metale szlachetne. Oczywiście, jeśli ceny kryptowalut wzrosną, może to być fantastyczny wynik. Kiedy jednak ceny spadają, nowi uczestnicy rynku często tracą wiarę i w końcu dokonują panicznej sprzedaży ze stratą.
Wielu początkujących inwestorów cierpi z powodu FOMO (fear of missing out) i kupuje tylko wtedy, gdy rynek osiąga nowe maksima. O ile nie jesteś daytraderem, rozważne inwestowanie wymaga cierpliwości i umiejętności zachowania długoterminowej perspektywy, na którą nie mają wpływu krótkoterminowe ruchy na rynku.
Bezpieczeństwo – Zagrożenie
Kolejną istotną kwestią, której nie należy pomijać, jest bezpieczeństwo. Klienci muszą być ostrożni w kwestii bezpieczeństwa nawet podczas korzystania z platform kryptowalutowych zarządzających funduszami.
Klient ponosi część odpowiedzialności za utrzymanie bezpieczeństwa swojego konta. Ataki phishingowe oraz wysyłanie płatności na niewłaściwy adres publiczny to powszechne problemy.
W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, które w wyjątkowych sytuacjach (takich jak kradzież karty kredytowej lub debetowej) mogą cofnąć transakcje bankowe, platformy kryptowalutowe nie mają takiej możliwości. Niezwykle ważne jest, aby zawsze stosować najlepsze środki bezpieczeństwa kryptowalut.
Integracja finansowa to korzyść
Największą zaletą bankowości kryptowalutowej jest jej globalna dostępność. W wielu krajach tradycyjne banki zawiodły swoich klientów. Rozwój gospodarczy utrudnia brak infrastruktury bankowej i ubezpieczeń depozytów, hiperinflacja, wygórowane koszty przekazów pieniężnych oraz zamykanie banków.
Kryptowaluty zaczynają rozwiązywać te problemy, wprowadzając nowy system promujący integrację finansową. Klienci platform kryptowalutowych mają równy dostęp do usług finansowych, niezależnie od miejsca zamieszkania czy poziomu dochodów.
Korzyści Dostęp 24 godziny na dobę/365
Kolejną zaletą korzystania z banków kryptowalutowych jest to, że często nie ma rozróżnienia na godziny robocze i nie robocze.
Jeśli użytkownik chce zaciągnąć kredyt w piątek wieczorem, nie musi czekać do poniedziałku rano. Jeśli użytkownik chce przelać gotówkę z portfela cyfrowego na platformę pożyczkową, aby rozpocząć pobieranie odsetek, proces ten jest niemal natychmiastowy. Ponadto odsetki zaczynają być naliczane natychmiast.
Jak mówi przysłowie, “kryptowaluty nigdy nie śpią”. Choć może to być irytujące, jeśli ciągle wpatrujesz się w tabele cenowe, jest to niewątpliwie zaleta przy korzystaniu z usług finansowych.
Nie zapomnij sprawdzić, jak bezpieczny jest broker lub giełda online, z której korzystasz. Z prawnego punktu widzenia to Ty jesteś właścicielem, ale większość pracy związanej z zapewnieniem bezpieczeństwa Twoich zasobów cyfrowych wykonuje strona trzecia. Jeśli nie masz pewności, czy są one bezpieczne, warto przechowywać kryptowaluty w portfelu kryptowalutowym. W ten sposób możesz przechowywać swoje monety w trybie offline, gdzie hakerzy nie będą mogli się do nich dostać.
Jako godna zaufania firma doradztwa biznesowego Damalion jest gotowa pomóc inwestorom w otwarciu konta kryptowalutowego i powiększaniu swoich aktywów dzięki szerokiej gamie możliwości, w tym kryptowalutom. Już dziś zadzwoń do eksperta firmy Damalion, aby rozpocząć pracę.
Informacje te nie zastępują porady podatkowej lub prawnej, która jest specyficzna dla danego użytkownika. Sugerujemy, aby o swojej sytuacji porozmawiać z wykwalifikowanym doradcą podatkowym lub prawnym.
