Os bancos tradicionais existem desde o século XV, mas os bancos de moedas criptográficas existem há menos de uma década. Com a crescente popularidade das moedas digitais, os bancos de moedas criptográficas estão prontos para a adopção global. Mas o que é um banco de divisas criptográficas, e como é diferente de uma troca de divisas criptográficas ou de uma plataforma de gestão de riqueza em divisas criptográficas?
Esta nova categoria financeira combina dois sectores: a banca tradicional e a tecnologia da cadeia de bloqueios.
Este post do blog irá explorar como funciona a moeda criptográfica e como esta difere das plataformas de gestão de riqueza.
O banco de moedas criptográficas explicou
As plataformas bancárias criptográficas são semelhantes aos bancos tradicionais na medida em que permitem aos clientes poupar, ganhar e pedir dinheiro emprestado.
A principal diferença é que os bancos de moedas criptográficas giram em torno de moedas criptográficas (também conhecidas como moedas digitais), como o Bitcoin para transacções, em vez de moedas fiat, como o dólar americano ou o euro.
Os bancos de moeda criptográfica são também diferentes das carteiras digitais autónomas (também conhecidas como carteiras de moeda criptográfica) e das plataformas de gestão de riqueza em moeda criptográfica. Ao contrário das outras duas aplicações, os bancos de moeda criptográfica incluem tipicamente contas bancárias protegidas a nível federal e serviços de cartões de débito/crédito.
Como funcionam os bancos de divisas criptográficas?
Tal como os bancos tradicionais, os bancos de moedas criptográficas exigem normalmente que os utilizadores completem ou verifiquem os seus conhecimentos do cliente (KYC) a fim de depositar fundos. Assim que o utilizador transmite ou verifica o KYC, pode começar a utilizar a plataforma.
Os utilizadores podem então personalizar a moeda criptográfica. Para converter dinheiro em divisas criptográficas, os utilizadores devem primeiro utilizar uma troca de divisas criptográficas. Algumas plataformas têm uma troca integrada que lhe permite comprar moedas criptográficas com “fiat”. Financiar uma conta de moeda criptográfica criada a partir de uma carteira digital (denominada carteira de moeda criptográfica).
Os bancos de moeda criptográfica zero permitem aos utilizadores o acesso a carteiras digitais. Por exemplo, os bancos de moeda não criptográfica não têm a capacidade de retirar moedas criptográficas de carteiras externas. No outro extremo do espectro, muitos bancos de moedas criptográficas fornecem serviços digitais perto do porto.
Aumentar os seus lucros
Muitos bancos criptográficos ganharam rapidamente tracção porque oferecem taxas muito melhores para emprestadores e mutuários. Na sua maioria, os bancos tradicionais oferecem menos de 1% apy (percentagem anual por ano) para contas de poupança, que não se aproximam da superação dos níveis anuais de inflação. Em contraste, vários bancos criptográficos fornecem 10% APY ou mais para moedas estáveis, tais como USD Coin (USDC) e Tether (USDT).
A arbitragem é uma razão significativa pela qual os bancos criptográficos podem oferecer taxas de juro elevadas aos aforradores. No caso de bancos criptográficos, a arbitragem é definida como a diferença entre a taxa de juros que a plataforma paga às contas de juros criptográficas e os juros que os mutuários pagam à plataforma. A margem de arbitragem (lucro) é muito mais elevada para os bancos criptográficos do que para os bancos tradicionais.
Quando um cliente dá fundos a um banco criptográfico, o mutuário (ou seja, fundo de cobertura ou comerciante institucional) pode utilizar esse capital para gerar elevados retornos em negócios específicos. Isto significa que os mutuários estão geralmente dispostos a pagar taxas de juros mais elevadas sobre o empréstimo.
Utilizar o Crypto como garantia de empréstimo
Alguns bancos de moeda criptográfica oferecem taxas de juro de 1% TAEG (taxa anual percentual) ou empréstimos em moeda criptográfica inferior. A grande vantagem dos empréstimos em moeda criptográfica é que os consumidores não precisam de vender activos especulativos que podem aumentar de valor ao longo do tempo.
Os empréstimos criptográficos são mais convenientes do que os empréstimos tradicionais porque não requerem um longo controlo de fundo ou revisões de aplicação. Algumas moedas criptográficas podem imediatamente emitir empréstimos. Os consumidores podem receber um empréstimo enzimático e/ou um empréstimo flexível a longo prazo, dependendo do fornecedor do empréstimo.
Utilizando plataformas de empréstimo em moeda criptográfica, os utilizadores capturam as suas participações em moeda criptográfica, tais como Bitcoin e Ethereum como reféns. Depois recebem um empréstimo como “Stablecoin”. Cada fórum exige que o utilizador mantenha um rácio de empréstimo de valor específico (LTV). Assim, se o custo do eixo colateral estiver a diminuir, o utilizador poderá ter de adicionar mais moedas criptográficas como garantia para tornar o empréstimo aberto ou evitar a liquidação.
Volatilidade do mercado é um risco
Leva tempo a adaptar-se à volatilidade do mercado, independentemente do banco criptográfico que o consumidor escolhe.
Os valores da moeda criptográfica flutuam substancialmente mais do que outros tipos de activos, tais como stocks ou metais preciosos. Claro que, se os preços criptográficos subirem, este pode ser um resultado fantástico. Contudo, quando os preços caem, os novos participantes no mercado perdem frequentemente a fé e acabam por vender em pânico com prejuízo.
Muitos investidores novatos sofrem de FOMO (medo de falhar) e só compram quando o mercado atinge novos máximos. A menos que seja um comerciante de dia, um investimento prudente requer paciência e a capacidade de manter uma perspectiva de longo prazo que não seja afectada pelos movimentos do mercado a curto prazo.
Segurança – Ameaça
Outra questão crítica que não deve ser negligenciada é a segurança. Os clientes devem ser cautelosos com as preocupações de segurança mesmo quando utilizam plataformas de criptografia de custódia que gerem fundos.
O cliente tem alguma da responsabilidade de manter a sua conta segura. Os ataques de phishing e o simples envio de pagamentos para o endereço público errado são questões prevalecentes.
Ao contrário dos bancos tradicionais, que podem inverter transacções bancárias em circunstâncias excepcionais (tais como roubo de cartão de crédito/débito), as plataformas criptográficas não podem. É fundamental empregar sempre as maiores medidas de segurança criptográficas.
A inclusão financeira é um benefício
A maior vantagem do cripto bancário é a sua acessibilidade global. Os bancos tradicionais têm falhado com os seus consumidores em vários países. O progresso económico tem sido dificultado pela falta de infra-estruturas bancárias ou seguros de depósitos, hiperinflação, custos exorbitantes de remessas, e encerramento de bancos.
A criptografia começa a abordar estas preocupações através da introdução de um novo sistema para promover a inclusão financeira. Os clientes de plataformas de moeda criptográfica têm igual acesso aos serviços financeiros, independentemente da sua localização ou nível de rendimento.
Vantagem acesso 24 horas/365
Outra vantagem da utilização de bancos criptográficos é que frequentemente não há distinção entre o horário comercial e o horário não comercial.
Não há necessidade de esperar até segunda-feira de manhã se um utilizador desejar contrair um empréstimo numa sexta-feira à noite. Se um utilizador desejar transferir dinheiro de uma carteira digital para uma plataforma de empréstimo para começar a cobrar juros, o processo é quase imediato. Além disso, o interesse começa a acumular-se imediatamente.
“Crypto nunca dorme”, como diz o ditado. Embora isto possa ser irritante se estiver sempre a olhar para as tabelas de preços, é sem dúvida uma vantagem quando se acede a serviços financeiros.
Não se esqueça de verificar o quão seguro é o corretor em linha ou a troca que está a utilizar. Legalmente, você é o proprietário, mas a maior parte do trabalho de manter os seus bens digitais seguros é feito por terceiros. Se não tiver a certeza da sua segurança, pode querer guardar a sua moeda criptográfica numa carteira criptográfica. Desta forma, pode manter as suas moedas offline, onde os hackers não conseguem chegar até elas.
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Esta informação não se destina a substituir o aconselhamento fiscal ou jurídico específico para si. Sugerimos-lhe que fale com um consultor fiscal ou jurídico qualificado sobre a sua situação.
