Los bancos tradicionales existen desde el siglo XV, pero los bancos de criptomonedas existen desde hace menos de una década. Con la creciente popularidad de las monedas digitales, los bancos de criptomonedas están preparados para su adopción mundial. Pero, ¿qué es un banco de criptomonedas y en qué se diferencia de una bolsa de criptomonedas o de una plataforma de gestión de patrimonio de criptomonedas?
Esta nueva categoría de finanzas combina dos sectores: la banca tradicional y la tecnología blockchain.
Esta entrada del blog explorará cómo funciona la criptodivisa y en qué se diferencia de las plataformas de gestión de patrimonio.
El banco de criptomonedas explicó
Las plataformas bancarias criptográficas son similares a los bancos tradicionales en el sentido de que permiten a los clientes ahorrar, ganar y pedir dinero prestado.
La principal diferencia es que los bancos de criptomonedas giran en torno a las criptomonedas (también conocidas como monedas digitales), como el Bitcoin para las transacciones, en lugar de las monedas fiduciarias, como el dólar estadounidense o el euro.
Los bancos de criptomonedas también se diferencian de las carteras digitales independientes (también conocidas como carteras de criptomonedas) y de las plataformas de gestión de patrimonio de criptomonedas. A diferencia de las otras dos aplicaciones, los bancos de criptomonedas suelen incluir cuentas bancarias con protección federal y servicios de tarjetas de débito/crédito.
¿Cómo funcionan los bancos de criptomonedas?
Al igual que los bancos tradicionales, los bancos de criptomonedas suelen exigir a los usuarios que completen o verifiquen su conocimiento del cliente (KYC) para poder depositar fondos. Una vez que el usuario transmite o verifica el KYC, puede empezar a utilizar la plataforma.
Los usuarios pueden entonces personalizar la criptomoneda. Para convertir el dinero en efectivo en una criptomoneda, los usuarios deben utilizar primero un intercambio de criptomonedas. Algunas plataformas tienen un intercambio incorporado que te permite comprar criptodivisas con “fiat”. Financiar una cuenta de criptodivisas creada a partir de una cartera digital (llamada cartera de criptodivisas).
Los bancos de criptomonedas cero permiten a los usuarios acceder a los monederos digitales. Por ejemplo, los bancos que no son de criptomonedas no tienen la capacidad de retirar criptomonedas de carteras externas. En el otro extremo del espectro, muchos bancos de criptomonedas ofrecen servicios digitales cerca del puerto.
Aumentar sus beneficios
Muchos criptobancos ganaron rápidamente tracción porque ofrecen tasas mucho mejores para prestamistas y prestatarios. En su mayoría, los bancos tradicionales ofrecen menos del 1% de apy (porcentaje anual por año) para las letras de ahorro, que no se acercan a superar los niveles de inflación anual. En cambio, varios criptobancos ofrecen un 10% de APY o más para monedas estables como USD Coin (USDC) y Tether (USDT).
El arbitraje es una razón importante para que los criptobancos puedan ofrecer altos tipos de interés a los ahorradores. En el caso de los criptobancos, el arbitraje se define como la diferencia entre el tipo de interés que la plataforma paga a las cuentas de criptointerés y el interés que los prestatarios pagan a la plataforma. El margen de arbitraje (beneficio) es mucho mayor para los criptobancos que para los bancos tradicionales.
Cuando un cliente entrega fondos a un criptobanco, el prestatario (es decir, un fondo de cobertura o un operador institucional) puede utilizar ese capital para generar altos rendimientos en operaciones específicas. Esto significa que los prestatarios suelen estar dispuestos a pagar tipos de interés más altos por el préstamo.
Utilizar Crypto como garantía de préstamo
Algunos bancos de criptomonedas ofrecen tipos de interés del 1% TAE (tasa de porcentaje anual) o préstamos de criptomonedas más bajos. La gran ventaja de los préstamos de criptomoneda es que los consumidores no necesitan vender activos especulativos que pueden aumentar su valor con el tiempo.
Los criptopréstamos son más convenientes que los préstamos tradicionales porque no requieren un largo control de antecedentes ni la revisión de la solicitud. Algunas criptomonedas pueden emitir préstamos de forma inmediata. Los consumidores pueden recibir un préstamo enzimático y/o un préstamo flexible a largo plazo en función del proveedor de préstamos.
A través de las plataformas de préstamo de criptodivisas, los usuarios capturan sus tenencias de criptodivisas, como Bitcoin y Ethereum, como rehenes. Entonces obtienen un préstamo como Stablecoin. Cada foro requiere que el usuario mantenga un ratio de préstamo de valor específico (LTV). Por lo tanto, si el coste del eje de la garantía está disminuyendo, el usuario puede necesitar añadir más criptodivisas como garantía para hacer que el préstamo esté abierto o evitar la liquidación.
La volatilidad del mercado es un riesgo
Se necesita tiempo para adaptarse a la volatilidad del mercado, independientemente del criptobanco que elija el consumidor.
El valor de las criptomonedas fluctúa mucho más que el de otros tipos de activos, como las acciones o los metales preciosos. Por supuesto, si los precios de las criptomonedas suben, esto puede ser un resultado fantástico. Sin embargo, cuando los precios caen, los nuevos participantes en el mercado suelen perder la fe y acaban vendiendo por pánico y con pérdidas.
Muchos inversores novatos sufren de FOMO (miedo a perderse algo) y sólo compran cuando el mercado alcanza nuevos máximos. A menos que sea un operador del día, una inversión prudente requiere paciencia y la capacidad de mantener una perspectiva a largo plazo que no se vea afectada por los movimientos del mercado a corto plazo.
Seguridad – Amenaza
Otra cuestión fundamental que no debe pasarse por alto es la seguridad. Los clientes deben tener cuidado con las cuestiones de seguridad incluso cuando utilizan plataformas de criptografía de custodia que gestionan fondos.
El cliente tiene parte de la responsabilidad de mantener su cuenta segura. Los ataques de suplantación de identidad y el simple envío de pagos a una dirección pública equivocada son problemas frecuentes.
A diferencia de los bancos tradicionales, que pueden revertir las transacciones bancarias en circunstancias excepcionales (como el robo de la tarjeta de crédito/débito), las plataformas de criptografía no pueden hacerlo. Es fundamental emplear siempre las mayores medidas de seguridad criptográfica.
La inclusión financiera es un beneficio
La mayor ventaja de la criptobanca es su accesibilidad global. Los bancos tradicionales han fallado a sus consumidores en varios países. El avance económico se ha visto obstaculizado por la falta de infraestructura bancaria o de seguro de depósitos, la hiperinflación, los costes exorbitantes de las remesas y el cierre de bancos.
Las criptomonedas están empezando a abordar estas preocupaciones introduciendo un nuevo sistema para promover la inclusión financiera. Los clientes de las plataformas de criptomonedas tienen el mismo acceso a los servicios financieros, independientemente de su ubicación o nivel de ingresos.
Ventaja de acceso 24 horas/365
Otra ventaja de utilizar los criptobancos es que a menudo no hay distinción entre el horario comercial y el no comercial.
No es necesario esperar hasta el lunes por la mañana si un usuario desea pedir un préstamo un viernes por la noche. Si un usuario desea transferir dinero en efectivo de un monedero digital a una plataforma de préstamos para empezar a cobrar intereses, el proceso es casi inmediato. Además, los intereses comienzan a acumularse inmediatamente.
“La criptografía nunca duerme”, como dice el refrán. Aunque esto puede ser molesto si siempre estás mirando los gráficos de precios, es sin duda una ventaja a la hora de acceder a los servicios financieros.
No te olvides de comprobar la seguridad del corredor o bolsa online que utilizas. Legalmente, usted es el propietario, pero la mayor parte del trabajo de mantener sus activos digitales a salvo lo realiza un tercero. Si no está seguro de su seguridad, puede almacenar su criptodivisa en una cartera de criptomonedas. De esta manera, puedes mantener tus monedas fuera de línea, donde los hackers no pueden llegar a ellas.
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Esta información no pretende sustituir el asesoramiento fiscal o jurídico específico para usted. Le sugerimos que hable con un asesor fiscal o jurídico cualificado sobre su situación.
