Les banques traditionnelles existent depuis le 15e siècle, mais les banques de crypto-monnaies existent depuis moins d’une décennie. Avec la popularité croissante des monnaies numériques, les banques de crypto-monnaies sont prêtes à être adoptées au niveau mondial. Mais qu’est-ce qu’une banque de crypto-monnaies, et en quoi est-elle différente d’une bourse de crypto-monnaies ou d’une plateforme de gestion de patrimoine en crypto-monnaies?
Cette nouvelle catégorie de finance combine deux secteurs : la banque traditionnelle et la technologie blockchain.
Ce billet de blog explorera le fonctionnement des crypto-monnaies et la manière dont elles diffèrent des plateformes de gestion de patrimoine.
La banque de crypto-monnaies a expliqué
Les plateformes bancaires cryptographiques sont similaires aux banques traditionnelles dans la mesure où elles permettent aux clients d’épargner, de gagner et d’emprunter de l’argent.
La principale différence est que les banques de crypto-monnaies tournent autour des crypto-monnaies (également connues sous le nom de monnaies numériques), comme le bitcoin pour les transactions, au lieu des monnaies fiduciaires, comme le dollar américain ou l’euro.
Les banques de crypto-monnaies sont également différentes des portefeuilles numériques autonomes (également appelés portefeuilles de crypto-monnaies) et des plateformes de gestion de patrimoine en crypto-monnaies. Contrairement aux deux autres applications, les banques de crypto-monnaies comprennent généralement des comptes bancaires protégés par le gouvernement fédéral et des services de cartes de débit/crédit.
Comment fonctionnent les banques de crypto-monnaies ?
Comme les banques traditionnelles, les banques de crypto-monnaies exigent généralement des utilisateurs qu’ils complètent ou vérifient leur connaissance du client (KYC) afin de pouvoir déposer des fonds. Une fois que l’utilisateur a transmis ou vérifié le KYC, il peut commencer à utiliser la plateforme.
Les utilisateurs peuvent ensuite personnaliser la crypto-monnaie. Pour convertir des espèces en crypto-monnaies, les utilisateurs doivent d’abord passer par une bourse de crypto-monnaies. Certaines plateformes disposent d’un système d’échange intégré qui vous permet d’acheter des crypto-monnaies avec du “fiat”. Alimenter un compte en crypto-monnaies créé à partir d’un portefeuille numérique (appelé portefeuille de crypto-monnaies).
Les banques à zéro crypto-monnaie permettent aux utilisateurs d’accéder aux portefeuilles numériques. Par exemple, les banques qui n’ont pas de crypto-monnaies n’ont pas la possibilité de retirer des crypto-monnaies de portefeuilles externes. À l’autre extrémité du spectre, de nombreuses banques de crypto-monnaies proposent des services numériques à proximité du port.
Augmenter vos profits
De nombreuses crypto-banques ont rapidement gagné en popularité parce qu’elles offrent des taux bien plus avantageux pour les prêteurs et les emprunteurs. Dans la plupart des cas, les banques traditionnelles offrent des taux d’intérêt inférieurs à 1 % par an pour les bons de caisse, ce qui est loin de compenser les niveaux d’inflation annuels. En revanche, plusieurs banques cryptographiques offrent un rendement annuel de 10 % ou plus pour les pièces stables telles que USD Coin (USDC) et Tether (USDT).
L’arbitrage est une raison importante pour laquelle les crypto banques peuvent offrir des taux d’intérêt élevés aux épargnants. Dans le cas des crypto banques, l’arbitrage est défini comme la différence entre le taux d’intérêt que la plateforme verse aux comptes de crypto intérêts et les intérêts que les emprunteurs versent à la plateforme. La marge d’arbitrage (profit) est beaucoup plus élevée pour les crypto banques que pour les banques traditionnelles.
Lorsqu’un client donne des fonds à une banque cryptographique, l’emprunteur (c’est-à-dire un fonds spéculatif ou un trader institutionnel) peut utiliser ce capital pour générer des rendements élevés sur des transactions spécifiques. Cela signifie que les emprunteurs sont généralement disposés à payer des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts.
Utiliser les crypto-monnaies comme garantie de prêt
Certaines banques de crypto-monnaies proposent des taux d’intérêt de 1 % TAP (taux de pourcentage annuel) ou des prêts en crypto-monnaies inférieurs. Le grand avantage des prêts en crypto-monnaies est que les consommateurs n’ont pas besoin de vendre des actifs spéculatifs qui peuvent prendre de la valeur avec le temps.
Les crypto-prêts sont plus pratiques que les prêts traditionnels, car ils ne nécessitent pas de longs contrôles d’antécédents ou d’examens des demandes. Certaines crypto-monnaies peuvent émettre immédiatement des prêts. Les consommateurs peuvent bénéficier d’un prêt enzymatique et/ou d’un prêt souple à long terme, selon le fournisseur du prêt.
En utilisant les plateformes de prêt de crypto-monnaies, les utilisateurs capturent leurs avoirs en crypto-monnaies, comme le Bitcoin et l’Ethereum, comme un otage. Ensuite, ils obtiennent un prêt en tant que Stablecoin. Chaque forum exige de l’utilisateur qu’il respecte un ratio valeur/prêt (LTV) spécifique. Ainsi, si le coût de l’axe de garantie diminue, l’utilisateur peut avoir besoin d’ajouter plus de cryptocurrencies en garantie pour rendre le prêt ouvert ou éviter la liquidation.
La volatilité du marché est un risque
Il faut du temps pour s’adapter à la volatilité du marché, quelle que soit la banque de crypto-monnaies choisie par un consommateur.
Les valeurs des crypto-monnaies fluctuent beaucoup plus que d’autres types d’actifs tels que les actions ou les métaux précieux. Bien sûr, si les prix des crypto-monnaies augmentent, cela peut être un résultat fantastique. Cependant, lorsque les prix baissent, les nouveaux participants au marché perdent souvent confiance et finissent par vendre à perte dans la panique.
De nombreux investisseurs débutants souffrent de FOMO (fear of missing out) et n’achètent que lorsque le marché atteint de nouveaux sommets. À moins que vous ne soyez un day trader, un investissement prudent nécessite de la patience et la capacité de conserver une perspective à long terme qui ne soit pas affectée par les mouvements à court terme du marché.
Sécurité – Menace
La sécurité est un autre aspect essentiel qu’il ne faut pas négliger. Les clients doivent faire attention aux problèmes de sécurité, même lorsqu’ils utilisent des plateformes de crypto-monnaies qui gèrent des fonds.
Le client est en partie responsable de la sécurité de son compte. Les attaques de phishing et le simple fait d’envoyer des paiements à une mauvaise adresse publique sont des problèmes courants.
Contrairement aux banques traditionnelles, qui peuvent annuler des transactions bancaires dans des circonstances exceptionnelles (comme le vol d’une carte de crédit/débit), les plateformes cryptographiques ne le peuvent pas. Il est essentiel de toujours utiliser les meilleures mesures de sécurité cryptographique.
L’inclusion financière est un avantage
Le plus grand avantage de la crypto-monnaie est son accessibilité mondiale. Les banques traditionnelles ont laissé tomber leurs clients dans plusieurs pays. Le progrès économique a été entravé par le manque d’infrastructures bancaires ou d’assurance des dépôts, l’hyperinflation, les coûts exorbitants des transferts de fonds et les fermetures de banques.
Crypto commence à répondre à ces préoccupations en introduisant un nouveau système pour promouvoir l’inclusion financière. Les clients des plateformes de crypto-monnaies ont un accès égal aux services financiers, indépendamment de leur localisation ou de leur niveau de revenu.
Avantage accès 24 heures sur 24 et 365 jours par an
Un autre avantage de l’utilisation des crypto-banques est qu’il n’y a souvent aucune distinction entre les heures de travail et les heures non ouvrables.
Il n’est pas nécessaire d’attendre le lundi matin si un utilisateur souhaite contracter un prêt le vendredi soir. Si un utilisateur souhaite transférer de l’argent d’un portefeuille numérique vers une plateforme de prêt pour commencer à percevoir des intérêts, le processus est presque immédiat. En outre, les intérêts commencent à courir immédiatement.
“La crypto ne dort jamais”, comme le dit le proverbe. Bien que cela puisse être ennuyeux si vous êtes toujours en train de regarder les tableaux de prix, c’est sans aucun doute un plus pour accéder aux services financiers.
N’oubliez pas de vérifier le niveau de sécurité du courtier en ligne ou de la bourse que vous utilisez. Légalement, vous êtes le propriétaire, mais la plupart des tâches liées à la protection de vos actifs numériques sont effectuées par un tiers. Si vous n’êtes pas sûr de leur sécurité, vous pouvez stocker vos crypto-monnaies dans un portefeuille de crypto-monnaies. De cette façon, vous pouvez garder vos pièces hors ligne, là où les pirates ne peuvent pas les atteindre.
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Ces informations ne sont pas destinées à remplacer les conseils fiscaux ou juridiques qui vous sont spécifiques. Nous vous suggérons de parler de votre situation à un conseiller fiscal ou juridique qualifié.
