وفقًا لتقرير نشرته سلطة النقد في سنغافورة ، كانت هناك زيادة في فتح الحسابات المصرفية في الدولة بين غير المقيمين. حتى الآن ، تمتلك البنوك السنغافورية أكثر من 36.35 مليار دولار من أموال غير المقيمين. قد يكون فتح حساب مصرفي في سنغافورة لغير المقيمين أمرًا صعبًا ، ولكن مع المعلومات الصحيحة ، يمكن أن يطمئن غير المقيمين للنجاح في هذه العملية.

نظرًا لأن سنغافورة تحتل المرتبة الثانية في قائمة سهولة ممارسة الأعمال التجارية من قبل البنك الدولي ، تتمتع الدولة بتدفق الاستثمارات الأجنبية من جميع أنحاء العالم. نظرًا لأنه يدعم التجارة عبر الحدود ويتميز ببيئة صديقة للأعمال ، فإن فتح حساب مصرفي لم يكن أبدًا عائقًا أمام العديد من المستثمرين الدوليين من القطاع الخاص والمستثمرين المؤسسيين الذين يتطلعون إلى القيام بأعمال تجارية في سنغافورة .

فيما يلي دليل شامل لغير المقيمين الذين يرغبون في فتح حساب في سنغافورة.

هل يمكن للمستثمرين والأفراد غير المقيمين فتح حساب تجاري في سنغافورة؟

نعم! ومع ذلك ، فقد ألهمت الأحكام والتوصيات التنظيمية الأخيرة البنوك السنغافورية لتشديد قواعدها عند الموافقة على طلبات الحسابات المصرفية من غير المقيمين لتجنب غسل الأموال وتمويل مكافحة الإرهاب (AML / CTF) وغيرها من الأنشطة عديمة الضمير.

مزايا فتح حساب مصرفي تجاري في سنغافورة

• نظرًا لأن جميع البنوك السنغافورية تعمل دون قيود من الحكومة ، لا يتمتع أصحاب الحسابات بأي قيود عند قبول الأموال أو إجراء المدفوعات دوليًا.
• يمكن لأصحاب الحسابات غير المقيمين بشكل قانوني تلقي الأموال وإرسال المدفوعات إلى أي بلد في العالم تقريبًا.
• تقدم البنوك السنغافورية منتجات متطورة مصممة لكيانات الأعمال الدولية ، مع توفير المرونة في إدارة المعاملات المالية اليومية.
• تقدم العديد من البنوك حسابات متعددة العملات ، مما يسمح لأصحاب الحسابات بإنجاز معاملات بعملات مختلفة ، بما في ذلك الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني والدولار الكندي والدولار الأسترالي. العملات الهامة الأخرى في سنغافورة هي MYR و INR.
• نتيجة لوباء COVID-19 ، تسمح العديد من البنوك الآن للشركات الدولية بفتح حساب مصرفي للشركات عن بُعد ، بعد مقابلة فيديو لإكمال العملية.

تنظم سلطة النقد في سنغافورة (MAS) جميع العمليات المصرفية في سنغافورة. إنه يفحص بدقة كفاية رأس المال ونسب الرافعة المالية للبنوك السنغافورية المحلية. جميع أموال المودعين مؤمنة من قبل شركة التأمين على الودائع السنغافورية (SDIC). تقدم غالبية البنوك في سنغافورة خدمات مصرفية آمنة عبر الإنترنت. كل هذا يضمن سلامة وأمن الأموال غير المقيمة.

متطلبات فتح حساب مصرفي للشركات في سنغافورة

كشركة أجنبية ، سيتطلب أي بنك سنغافوري مجموعة شاملة من المعلومات والمستندات حول عملك ، بما في ذلك:

• إثبات هوية شركة سنغافورية مملوكة لأجانب
• تحديد وعنوان سكن الشركة
• تحديد ومتطلبات مساهمي الشركة
• تحديد ومتطلبات من مديري الشركة
• تحديد ومتطلبات من المالكين المستفيدين النهائيين
• معلومات أساسية مهنية عن المديرين التنفيذيين الرئيسيين
• نسخة من عقد التأسيس والنظام الأساسي للشركة
• قرار مجلس إدارة الشركة
• معلومات أخرى خاصة بالشركة
• الأنشطة التجارية المخطط لها
• خطة عمل
• الملف التجاري
• الموردين والبائعين المحتملين
• الأنشطة المصرفية أو المعاملات المتوقعة
• خطابات مرجعية من البنوك السابقة أو القائمة

سواء كنت تفتح حسابًا مصرفيًا فرديًا لإدارة الثروات أو حساب الوساطة أو حساب الشركة ، يجب أن تكون جميع نسخ المستندات مصدقة من قبل سكرتير الشركة أو المدير. قد تطلب البنوك أيضًا مستندات أصلية وأوراق أخرى لمزيد من التحقق من “اعرف عميلك”.

عملية طلب حساب مصرفي في سنغافورة

ستعتمد الخطوات المتبعة في إنشاء حساب مصرفي للشركات السنغافورية على البنك ونوع الحساب الذي تختاره.

ستحتاج إلى اتباع هذه الخطوات لإنشاء حساب مصرفي في سنغافورة:

1. اختر نوع الحساب المصرفي ، سواء كان حسابًا محليًا في سنغافورة ، أو حساب شركة بالعملة الأجنبية ، والمزيد.
2. استفسر عما إذا كان يمكنك فتح حساب عبر الإنترنت أم أنك بحاجة إلى التواجد فعليًا في سنغافورة لفتح حساب مصرفي.
3. املأ نموذج الطلب. تأكد من توقيع جميع المفوضين بالتوقيع على نموذج الافتتاح.
4. قم بإعداد المستندات اللازمة ، بما في ذلك إثبات تسجيل الشركة.
5. تأكد من تضمين اسم قرار مجلس الإدارة الذي يوافق على فتح الحساب المصرفي.
6. تقديم إثبات الهوية والعنوان السكني لجميع المساهمين في الشركة والمالكين المستفيدين النهائيين والمديرين.
7. إرسال جميع المتطلبات مع حد أدنى للإيداع.

سيقوم البنك المفضل لديك بتقييم ومراجعة طلب حسابك المصرفي بدقة. بعد استيفاء جميع المستندات والمتطلبات المالية ، يمكنك فتح حساب مصرفي بنجاح في غضون أسبوع إلى أربعة أسابيع.

التكاليف المرتبطة بفتح حساب مصرفي في سنغافورة

رسوم التأسيس

لا تتطلب غالبية البنوك في سنغافورة رسوم إنشاء لفتح حساب مصرفي خاص أو للشركات ، على الرغم من وجود استثناءات قليلة.

رسوم الصيانة

توقع أن تدفع رسومًا إدارية أو صيانة شهرية تتراوح بين 10 دولارات سنغافورية و 40 دولارًا سنغافوريًا ، والتي قد يتم التنازل عنها في الأشهر القليلة الأولى من قبل بعض البنوك السنغافورية.

هناك بنوك لا تفرض رسوم صيانة ، مما يجعلها مثالية للشركات الصغيرة والشركات الناشئة ورواد الأعمال ، مما يوفر قدرًا أكبر من المرونة وحرية التركيز على أعمالهم بدلاً من القلق بشأن نفقاتهم المصرفية.

تقوم بعض البنوك السنغافورية بتقييم رسوم دفاتر الشيكات وإعداد ميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

الحد الادنى للرصيد

تمتلك جميع البنوك السنغافورية تقريبًا حدًا أدنى للإيداع الأولي. يتطلب البعض وديعة أولية منخفضة بين 1000 دولار سنغافوري و 3000 دولار سنغافوري مثالية للشركات الصغيرة ذات رأس المال المحدود لبدء التشغيل.

ستختلف المتطلبات الدنيا الجارية بين البنوك السنغافورية. بشكل عام ، يتراوح الحد الأدنى للإيداع بين 1000 و 100000 دولار سنغافوري. هناك بنوك ستقوم بتقييم انخفاض القيمة إذا انخفض الرصيد إلى ما بعد عتبة معينة. تتراوح القيمة الأدنى من 15 دولارًا سنغافوريًا و 35 دولارًا سنغافوريًا. يقدم عدد قليل من البنوك حسابات خاصة للشركات لأصحاب المشاريع ، مع إيداعات أولية منخفضة تصل إلى 500 دولار سنغافوري. تتنازل بعض البنوك أيضًا عن متطلبات الحد الأدنى لمتوسط الرصيد الشهري أو رسوم أقل لفترة محددة ، عادةً ستة أشهر.

رسوم النقل

تقدم بعض البنوك السنغافورية تحويلات سريعة مجانية بين البنوك السنغافورية. إذا كانت شركتك تتوقع تحويلات مالية دولية ، فقد تتحمل تكاليف تتراوح بين 10 دولارات سنغافورية و 40 دولارًا سنغافوريًا لكل معاملة. قد تتحمل أيضًا رسوم تحويل دولية لإرسال الأموال الأجنبية واستلامها بالإضافة إلى العمولة ورسوم التحويل بناءً على نسبة مئوية من مبلغ التحويل بالكامل.

تحديات فتح حساب مصرفي في سنغافورة لغير المقيمين

• تطبق جميع البنوك السنغافورية قانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية (FATCA) ومعايير الإبلاغ المشتركة (CRS) .
• توقع إجراء فحوصات امتثال صارمة وتعرف على متطلبات العملاء من البنوك السنغافورية.
• قد تطلب البنوك مستندات تتعلق بتسجيل الشركة ومن المالكين المستفيدين النهائيين والملف التجاري وغير ذلك الكثير. يمكن أن تكون هذه عملية صعبة وتستغرق وقتا طويلا.
• قد يستغرق فتح الحساب المصرفي والموافقة عليه وقتًا أطول.
• تتطلب بعض البنوك إجراء مقابلات شخصية مع المتقدمين.

بالنسبة للمستثمرين الأجانب الذين يتطلعون إلى إنشاء شركة في سنغافورة ، فأنت بحاجة إلى شركة موثوقة يمكنها مساعدتك خلال هذه العملية. بصفتها شركة استشارات أعمال رائدة ، تقدم Damalion مجموعة كاملة من الخدمات ، مع شبكة خدماتنا العالمية الواسعة التي تتكون من مزودي الخدمة ، يمكنك أن تطمئن إلى أن المتخصصين لدينا يمكنهم مساعدتك في الأنشطة ، بما في ذلك تكوين الشركة ، وفتح الحساب المصرفي ، والإدارة ، والمحاسبة ومسك الدفاتر والاستشارات الضريبية والمزيد. سواء كنت بحاجة إلى حساب مصرفي خاص أو حساب مصرفي للشركات في سنغافورة ، سنكون معك لضمان عملية تشكيل حساب بنكي سلسة وسلسة. تواصل مع أحد خبراء Damalion اليوم إذا كنت ترغب في بدء معالجة طلب حسابك المصرفي في سنغافورة.

لا يُقصد من هذه المعلومات أن تكون بديلاً عن مشورة ضريبية أو قانونية فردية محددة. نقترح عليك مناقشة وضعك المحدد مع مستشار ضريبي أو قانوني مؤهل.