על פי דו”ח שפרסמה הרשות המוניטרית של סינגפור, חלה עלייה בפתיחת חשבון בנק במדינה בקרב תושבי חוץ. נכון להיום, בנקים בסינגפור מחזיקים ביותר מ-36.35 מיליארד דולר מכספי תושבי חוץ. פתיחת חשבון בנק בסינגפור עבור תושבי חוץ יכולה להיות מאתגרת, אך עם המידע הנכון, תושבי חוץ יכולים להיות בטוחים שיצליחו בתהליך.

מכיוון שסינגפור מדורגת במקום השני ברשימת קלות עשיית העסקים של הבנק העולמי, המדינה נהנית מזרם של השקעות זרות מכל רחבי המילה. מכיוון שהוא תומך בסחר חוצה גבולות ומציג סביבה ידידותית לעסקים, פתיחת חשבון בנק מעולם לא היוותה מחסום עבור משקיעים פרטיים בינלאומיים ומשקיעים מוסדיים רבים המעוניינים לעשות עסקים בסינגפור .

לפניכם מדריך מקיף לתושבי חוץ המעוניינים לפתוח חשבון בסינגפור.

האם משקיעים ויחידים שאינם תושבים יכולים לפתוח חשבון עסקי בסינגפור?

כן! עם זאת, הוראות והמלצות רגולטוריות אחרונות נתנו השראה לבנקים בסינגפור להחמיר את הכללים שלהם כאשר הם מאשרים בקשות לחשבונות בנק מתושבי חוץ כדי להימנע מהלבנת הון ומימון נגד טרור (AML/CTF) ופעילויות חסרות מצפון אחרות.

היתרונות של פתיחת חשבון בנק עסקי בסינגפור

• בהתחשב בכך שכל הבנקים בסינגפור פועלים ללא הגבלות מצד הממשלה, בעלי חשבונות אינם נהנים מהגבלות בעת קבלת כספים או ביצוע תשלומים בינלאומיים.
• בעלי חשבון חוץ יכולים לקבל כספים באופן חוקי ולשלוח תשלומים כמעט לכל מדינה בעולם.
• בנקים בסינגפור מציעים מוצרים מתוחכמים המיועדים לגופים עסקיים בינלאומיים, תוך מתן גמישות בניהול עסקאות פיננסיות יומיומיות.
• בנקים רבים מציעים חשבונות מרובי מטבעות, המאפשרים לבעלי חשבונות לממש עסקאות במטבעות שונים, כולל דולר, אירו, GBP, CAD ו-AUD. מטבעות מכריעים אחרים בסינגפור הם MYR ו-INR.
• כתוצאה ממגיפת COVID-19, בנקים רבים מאפשרים כעת לעסקים בינלאומיים לפתוח חשבון בנק תאגידי מרחוק, לאחר ראיון וידאו להשלמת התהליך.

הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS) מסדירה את כל הפעולות הבנקאיות בסינגפור. הוא מסנן ביסודיות את הלימות ההון ויחסי המינוף של הבנקים המקומיים בסינגפור. כל כספי המפקידים מבוטחים על ידי Singapore Deposit Insurance Corporation Limited (SDIC). רוב הבנקים בסינגפור מציעים בנקאות מאובטחת באינטרנט. כל אלו מבטיחים את שלומם וביטחונם של קרנות חוץ.

דרישות לפתיחת חשבון בנק תאגידי בסינגפור

כחברה זרה, כל בנק סינגפורי ידרוש סט מקיף של מידע ומסמכים על העסק שלך, כולל:

• הוכחת זיהוי של חברה סינגפורית בבעלות זרה
• זיהוי וכתובת מגורים של החברה
• זיהוי ודרישות מבעלי המניות בחברה
• זיהוי ודרישות ממנהלי החברה
• זיהוי ודרישות מהבעלים המועילים האולטימטיביים
• מידע רקע מקצועי על מנהלי מפתח
• העתק תזכיר ותקנון חברה
• החלטת דירקטוריון חברה
• מידע ספציפי אחר לחברה
• פעילות עסקית מתוכננת
• תכנית עסקית
• פרופיל עסקי
• ספקים וספקים פוטנציאליים
• פעילויות בנקאות או עסקאות צפויות
• מכתבי התייחסות מבנקים קודמים או קיימים

בין אם אתה פותח חשבון בנק אישי לניהול עושר , חשבון תיווך או חשבון תאגידי, כל עותקי המסמכים חייבים להיות מאושרים אותנטיים על ידי מזכיר החברה או המנהל. הבנקים עשויים גם לבקש מסמכים מקוריים וניירת אחרת לצורך אימות נוסף של Know Your Customer.

תהליך הגשת בקשה לחשבון בנק בסינגפור

השלבים הכרוכים בהקמת חשבון בנק תאגידי בסינגפור יהיו תלויים בבנק ובסוג החשבון שתבחר.

תצטרך לבצע את השלבים הבאים כדי להגדיר חשבון בנק בסינגפור:

1. בחר סוג חשבון בנק, בין אם חשבון סינגפור מקומי, חשבון תאגידי במטבע חוץ ועוד.
2. שאל אם אתה יכול לפתוח חשבון באינטרנט או שאתה צריך להיות נוכח פיזית בסינגפור כדי לפתוח חשבון בנק.
3. מלא את טופס הבקשה. ודא שכל מורשי החתימה חתמו על טופס הפתיחה.
4. הכן את המסמכים הדרושים, כולל הוכחה לרישום החברה.
5. הקפידו לכלול את שם החלטת הדירקטוריון המאשרת את פתיחת חשבון הבנק.
6. שלח הוכחת זיהוי וכתובת מגורים לכל בעלי המניות של החברה, הבעלים המועילים הסופיים והדירקטורים.
7. שלח את כל הדרישות עם מינימום הפקדה.

הבנק המועדף עליך יעריך ביסודיות ויבדוק את הבקשה לחשבון הבנק שלך. לאחר עמידה בכל המסמכים והדרישות הכספיות, תוכל לפתוח חשבון בנק בהצלחה תוך שבוע עד ארבעה שבועות.

עלויות הכרוכות בפתיחת חשבון בנק בסינגפור

עמלת הקמה

רוב הבנקים בסינגפור אינם דורשים עמלת הקמה כדי לפתוח חשבון בנק פרטי או תאגידי, אם כי ישנם כמה חריגים.

דמי תחזוקה

צפו לשלם דמי תחזוקה או ניהול חודשיים בין SGD 10 ל- SGD 40, אשר עשויים להיות מוותרים בחודשים הראשונים על ידי כמה בנקים בסינגפור.

ישנם בנקים שאינם גובים עמלת תחזוקה, מה שהופך אותם לאידיאליים עבור חברות קטנות יותר, סטארט-אפים ויזמים, ומספקים גמישות וחופש גדול יותר להתרכז בעסקים שלהם במקום לדאוג להוצאות הבנקאיות שלהם.

כמה בנקים בסינגפור מעריכים עמלות עבור פנקסי צ’קים והגדרת תכונות בנקאות באינטרנט.

איזון מינימלי

כמעט לכל הבנקים בסינגפור יש סף הפקדה ראשוני מינימלי. חלקם דורשים הפקדה ראשונית נמוכה בין 1,000 SGD ל- SGD 3,000, אידיאלי עבור חברות קטנות עם הון סטארט-אפ מוגבל.

דרישות המינימום השוטפות ישתנו בין הבנקים הסינגפוריים. באופן כללי, הפקדת יתרה מינימלית היא בין 1,000 SGD ל- SGD 100,000. ישנם בנקים שיעריכו ירידה מתחת לערך אם היתרה יורדת מעבר לסף מסוים. ערך הנפילה מתחת משתנה בין SGD 15 ו- SGD 35. כמה בנקים מציעים חשבונות ארגוניים מיוחדים ליזמים, עם הפקדות ראשוניות של עד 500 SGD. חלק מהבנקים מוותרים גם על דרישות יתרה חודשית ממוצעת מינימלית או על עמלות נמוכות לתקופה קצובה, בדרך כלל שישה חודשים.

דמי העברה

כמה בנקים בסינגפור מציעים העברות מהירות בחינם בין בנקים בסינגפור. במקרה שהחברה שלך מצפה להעברות כספים בינלאומיות, אתה עלול להיגרם בעלויות בין 10 SGD ל-40 SGD לכל עסקה. אתה עשוי גם לשאת עמלות העברה בינלאומיות עבור שליחה וקבלה של כספים זרים בתוספת עמלה ודמי המרה על בסיס אחוז מסכום ההעברה כולו.

אתגרים של פתיחת חשבון בנק בסינגפור עבור תושבי חוץ

• כל הבנקים בסינגפור מיישמים את חוק תאימות המס של חשבון חוץ (FATCA) ותקני דיווח נפוצים (CRS) .
• צפו לבדיקות ציות מחמירות והכיר את דרישות הלקוחות שלך מהבנקים הסינגפוריים.
• הבנקים עשויים לדרוש מסמכים בנוגע לרישום חברה ומהבעלים המועילים הסופיים, פרופיל עסקי ועוד רבים נוספים. זה יכול להיות תהליך מאתגר וגוזל זמן.
• פתיחה ואישור של חשבון בנק עשויים להימשך זמן רב יותר.
• חלק מהבנקים דורשים ראיונות אישיים עם מועמדים.

עבור משקיעים זרים המעוניינים להקים חברה בסינגפור , אתם צריכים חברה אמינה שתוכל לעזור לכם בתהליך. כחברת ייעוץ עסקי מובילה, דמליון מציעה חבילה מלאה של שירותים, עם רשת השירותים הגלובלית הרחבה שלנו המורכבת מספקי שירותים, אתה יכול להיות סמוך ובטוח שאנשי המקצוע שלנו יכולים לעזור לך בפעילויות, כולל הקמת חברה, פתיחת חשבון בנק , ניהול, הנהלת חשבונות , הנהלת חשבונות, ייעוץ מיסוי ועוד. בין אם אתה צריך חשבון בנק פרטי או חשבון בנק תאגידי בסינגפור, אנחנו נהיה איתך כדי להבטיח תהליך יצירת חשבון בנק חלק וחלק. פנה למומחה Damalion עוד היום אם ברצונך להתחיל לעבד את הבקשה לחשבון הבנק שלך בסינגפור.

מידע זה אינו מיועד להחליף מס אישי או ייעוץ משפטי ספציפי. אנו מציעים לך לדון במצב הספציפי שלך עם מס או יועץ משפטי מוסמך.