Secondo un rapporto pubblicato dall’Autorità monetaria di Singapore, si è registrato un aumento dell’apertura di conti bancari nel Paese tra i non residenti. Ad oggi, le banche di Singapore detengono oltre 36,35 miliardi di dollari di denaro di non residenti. Aprire un conto bancario a Singapore per i non residenti può essere una sfida, ma con le giuste informazioni i non residenti possono essere certi di riuscire nel processo.

Essendo Singapore al secondo posto nella classifica della facilità di fare impresa della Banca Mondiale, il Paese gode di un afflusso di investimenti stranieri da tutto il mondo. Grazie al supporto del commercio transfrontaliero e a un ambiente favorevole alle imprese, l’apertura di un conto bancario non ha mai rappresentato un ostacolo per molti investitori privati e istituzionali internazionali che desiderano fare affari a Singapore.

Ecco una guida completa per i non residenti che desiderano aprire un conto a Singapore.

Gli investitori non residenti e gli individui possono aprire un conto commerciale a Singapore?

Sì! Tuttavia, le recenti disposizioni e raccomandazioni normative hanno ispirato le banche di Singapore a rendere più severe le regole per l’approvazione delle richieste di conto bancario da parte di non residenti, al fine di evitare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo (AML/CTF) e altre attività non lecite.

Vantaggi dell’apertura di un conto bancario aziendale a Singapore

• Poiché tutte le banche di Singapore operano senza limitazioni da parte del governo, i correntisti non hanno restrizioni nell’accettare fondi o effettuare pagamenti a livello internazionale.
• I titolari di conti non residenti possono ricevere legalmente fondi e inviare pagamenti praticamente in qualsiasi paese del mondo.
• Le banche di Singapore offrono prodotti sofisticati pensati per le entità commerciali internazionali, offrendo al contempo flessibilità nella gestione delle transazioni finanziarie quotidiane.
• Molte banche offrono conti multivaluta che consentono ai titolari di effettuare transazioni in diverse valute, tra cui USD, EURO, GBP, CAD e AUD. Altre valute fondamentali a Singapore sono il MYR e l’INR.
• A seguito della pandemia COVID-19, molte banche consentono ora alle imprese internazionali di aprire un conto bancario aziendale a distanza, dopo un colloquio video per completare il processo.

La Monetary Authority of Singapore (MAS) regolamenta tutte le operazioni bancarie a Singapore. Il documento analizza in modo approfondito i coefficienti di adeguatezza patrimoniale e di leva finanziaria delle banche locali di Singapore. Tutti i fondi dei depositanti sono assicurati dalla Singapore Deposit Insurance Corporation Limited (SDIC). La maggior parte delle banche di Singapore offre un servizio di Internet banking sicuro. Tutto ciò garantisce la sicurezza dei fondi dei non residenti.

Requisiti per aprire un conto bancario aziendale a Singapore

In quanto società straniera, qualsiasi banca di Singapore richiederà una serie completa di informazioni e documenti sulla vostra attività, tra cui:

• Prova di identificazione di una società di Singapore di proprietà straniera
• Identificazione e indirizzo di residenza dell’azienda
• Identificazione e requisiti degli azionisti della società
• Identificazione e requisiti degli amministratori della società
• Identificazione e requisiti dei beneficiari finali
• Informazioni professionali sui dirigenti chiave
• Copia dell’atto costitutivo e dello statuto di una società
• Risoluzione del consiglio di amministrazione di una società
• Altre informazioni specifiche sull’azienda
• Attività commerciali pianificate
• Piano aziendale
• Profilo aziendale
• Potenziali fornitori e venditori
• Attività bancarie o transazionali previste
• Lettere di referenza di banche precedenti o esistenti

Che si tratti dell’apertura di un conto bancario individuale per la gestione patrimoniale, di un conto di intermediazione o di un conto aziendale, tutte le copie dei documenti devono essere autenticate dal segretario o dal direttore della società. Le banche possono anche richiedere i documenti originali e altri documenti per un’ulteriore verifica di Know Your Customer.

Procedura di richiesta di un conto bancario a Singapore

Le fasi di creazione di un conto bancario aziendale a Singapore dipendono dalla banca e dal tipo di conto scelto.

Per aprire un conto bancario a Singapore è necessario seguire i seguenti passaggi:

1. Scegliete il tipo di conto bancario, se un conto locale a Singapore, un conto aziendale in valuta estera e altro ancora.
2. Informatevi se potete aprire un conto online o se dovete essere fisicamente presenti a Singapore per aprire un conto bancario.
3. Compilare il modulo di domanda. Assicurarsi che tutti i firmatari autorizzati abbiano firmato il modulo di apertura.
4. Preparare i documenti necessari, compresa la prova della registrazione della società.
5. Assicuratevi di includere il nome della delibera del Consiglio di amministrazione che approva l’apertura del conto bancario.
6. Presentare un documento d’identità e un indirizzo di residenza per tutti gli azionisti della società, i beneficiari finali e gli amministratori.
7. Presentare tutti i requisiti con il deposito minimo.

La vostra banca preferita valuterà ed esaminerà attentamente la vostra richiesta di conto corrente. Dopo aver soddisfatto tutti i documenti e i requisiti finanziari, è possibile aprire un conto bancario in una o quattro settimane.

Costi associati all’apertura di un conto corrente bancario a Singapore

Costo di installazione

La maggior parte delle banche di Singapore non richiede spese di apertura per un conto bancario privato o aziendale, anche se ci sono alcune eccezioni.

Canone di manutenzione

Prevedete di pagare una commissione mensile di manutenzione o di amministrazione tra i 10 e i 40 SGD, che può essere esentata per i primi mesi da alcune banche di Singapore.

Esistono banche che non applicano commissioni di mantenimento e sono quindi ideali per le piccole imprese, le start-up e gli imprenditori, in quanto offrono una maggiore flessibilità e libertà di concentrarsi sulle proprie attività piuttosto che preoccuparsi delle spese bancarie.

Alcune banche di Singapore applicano commissioni per i libretti degli assegni e per l’impostazione delle funzioni di Internet banking.

Saldo minimo

Quasi tutte le banche di Singapore prevedono una soglia minima di deposito iniziale. Alcuni richiedono un deposito iniziale basso, compreso tra 1.000 e 3.000 SGD, ideale per le piccole imprese con un capitale iniziale limitato.

I requisiti minimi in corso variano a seconda delle banche di Singapore. In generale, il deposito minimo è compreso tra 1.000 e 100.000 SGD. Ci sono banche che valutano un valore di caduta se il saldo scende oltre una certa soglia. Il valore di Fall-below varia da 15 a 35 SGD. Poche banche offrono conti aziendali speciali per gli imprenditori, con depositi iniziali a partire da 500 SGD. Alcune banche, inoltre, rinunciano ai requisiti di saldo medio mensile minimo o alle commissioni di caduta per un periodo fisso, di solito sei mesi.

Tasse di trasferimento

Alcune banche di Singapore offrono trasferimenti veloci gratuiti tra banche di Singapore. Nel caso in cui la vostra azienda preveda trasferimenti di fondi internazionali, potreste incorrere in costi compresi tra 10 e 40 SGD per transazione. Potreste anche incorrere in spese di trasferimento internazionale per l’invio e la ricezione di fondi esteri, oltre a commissioni e spese di conversione basate su una percentuale dell’intero importo del trasferimento.

Le sfide dell’apertura di un conto bancario a Singapore per i non residenti

• Tutte le banche di Singapore applicano il Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) e i Common Reporting Standards (CRS).
• Le banche di Singapore si aspettano controlli di conformità rigorosi e requisiti di conoscenza del cliente.
• Le banche possono richiedere documenti relativi alla registrazione della società e ai titolari effettivi, al profilo aziendale e molto altro. Questo può essere un processo impegnativo e lungo.
• L’apertura del conto corrente e l’approvazione possono richiedere più tempo.
• Alcune banche richiedono colloqui di persona con i candidati.

Per gli investitori stranieri che desiderano creare una società a Singapore, è necessaria un’azienda affidabile che possa aiutarvi durante il processo. Grazie alla nostra ampia rete globale di fornitori di servizi, potete essere certi che i nostri professionisti possono aiutarvi in tutte le attività, tra cui la costituzione di una società, l’apertura di un conto bancario, la gestione, la contabilità, la tenuta dei libri, la consulenza fiscale e altro ancora. Sia che abbiate bisogno di un conto bancario privato o di un conto bancario aziendale a Singapore, saremo al vostro fianco per garantire un processo di formazione del conto bancario fluido e senza intoppi. Contattate oggi stesso un esperto di Damalion se desiderate iniziare a elaborare la vostra richiesta di conto bancario a Singapore.

Queste informazioni non sono destinate a sostituire una specifica consulenza fiscale o legale personalizzata. Vi suggeriamo di discutere la vostra situazione specifica con un consulente fiscale o legale qualificato.