Selon un rapport publié par l’Autorité monétaire de Singapour, on constate une augmentation des ouvertures de comptes bancaires dans le pays parmi les non-résidents. À ce jour, les banques singapouriennes détiennent plus de 36,35 milliards USD d’argent des non-résidents. L’ouverture d’un compte bancaire à Singapour pour les non-résidents peut être un défi, mais avec les bonnes informations, les non-résidents peuvent être assurés de réussir le processus.
Singapour se classant à la deuxième place sur la liste de la Banque mondiale concernant la facilité de faire des affaires, le pays bénéficie d’un afflux d’investissements étrangers en provenance du monde entier. Comme Singapour soutient le commerce transfrontalier et offre un environnement favorable aux affaires, l’ouverture d’un compte bancaire n’a jamais été un obstacle pour de nombreux investisseurs privés et institutionnels internationaux désireux de faire des affaires à Singapour.
Voici un guide complet pour les non-résidents qui souhaitent ouvrir un compte à Singapour.
Les investisseurs et les particuliers non-résidents peuvent-ils ouvrir un compte commercial à Singapour ?
Oui ! Toutefois, de récentes dispositions réglementaires et recommandations ont incité les banques singapouriennes à renforcer leurs règles lors de l’approbation des demandes de comptes bancaires émanant de non-résidents, afin d’éviter le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML/CTF ) et d’autres activités peu scrupuleuses.
Avantages de l’ouverture d’un compte bancaire professionnel à Singapour
- Étant donné que toutes les banques singapouriennes opèrent sans restrictions de la part du gouvernement, les titulaires de comptes ne subissent aucune restriction lorsqu’ils acceptent des fonds ou effectuent des paiements à l’étranger.
- Les titulaires de comptes non-résidents peuvent légalement recevoir des fonds et envoyer des paiements dans pratiquement tous les pays du monde.
- Les banques de Singapour proposent des produits sophistiqués conçus pour les entités commerciales internationales, tout en offrant une certaine souplesse dans la gestion des transactions financières quotidiennes.
- De nombreuses banques proposent des comptes multidevises, permettant aux titulaires de comptes de réaliser des transactions dans différentes devises, notamment en USD, en EURO, en GBP, en CAD et en AUD. Les autres devises essentielles à Singapour sont le MYR et l’INR.
- À la suite de la pandémie de COVID-19, de nombreuses banques permettent désormais aux entreprises internationales d’ouvrir un compte bancaire d’entreprise à distance, après un entretien vidéo pour compléter le processus.
L’Autorité monétaire de Singapour (MAS) réglemente toutes les opérations bancaires à Singapour. Il passe au crible l’adéquation des fonds propres et les ratios de levier des banques locales de Singapour. Tous les fonds des déposants sont assurés par la Singapore Deposit Insurance Corporation Limited (SDIC). La majorité des banques de Singapour proposent des services bancaires sécurisés sur Internet. Tous ces éléments garantissent la sûreté et la sécurité des fonds des non-résidents.
Conditions requises pour ouvrir un compte bancaire d’entreprise à Singapour
En tant que société étrangère, toute banque singapourienne exigera un ensemble complet d’informations et de documents sur votre entreprise, notamment :
- Preuve d’identification d’une société singapourienne à capitaux étrangers
- Identification et adresse résidentielle de l’entreprise
- Identification et exigences des actionnaires de la société
- Identification et exigences des dirigeants d’entreprise
- Identification et exigences des bénéficiaires effectifs ultimes
- Informations professionnelles sur les principaux dirigeants
- Copie de l’acte constitutif et des statuts d’une société
- Résolution du conseil d’administration d’une société
- Autres informations spécifiques à l’entreprise
- Activités commerciales prévues
- Plan d’affaires
- Profil de l’entreprise
- Fournisseurs et vendeurs potentiels
- Activités bancaires ou transactionnelles prévues
- Lettres de référence de banques précédentes ou existantes
Que vous ouvriez un compte bancaire individuel pour la gestion de patrimoine, un compte de courtage ou un compte d’entreprise, toutes les copies de documents doivent être certifiées authentiques par le secrétaire ou le directeur de la société. Les banques peuvent également demander les documents originaux et d’autres papiers pour une vérification plus approfondie de la connaissance du client.
Processus de demande de compte bancaire à Singapour
Les étapes de la création d’un compte bancaire d’entreprise à Singapour dépendent de la banque et du type de compte que vous choisissez.
Vous devez suivre les étapes suivantes pour ouvrir un compte bancaire à Singapour :
- Choisissez le type de compte bancaire, qu’il s’agisse d’un compte local à Singapour, d’un compte d’entreprise en devises étrangères, etc.
- Renseignez-vous pour savoir si vous pouvez ouvrir un compte en ligne ou si vous devez être physiquement présent à Singapour pour ouvrir un compte bancaire.
- Remplissez le formulaire de demande. Assurez-vous que tous les signataires autorisés ont signé le formulaire d’ouverture.
- Préparez les documents nécessaires, notamment la preuve de l’enregistrement de la société.
- Veillez à inclure le nom de la résolution du conseil d’administration qui approuve l’ouverture du compte bancaire.
- Présentez une preuve d’identité et d’adresse résidentielle pour tous les actionnaires de la société, les bénéficiaires effectifs ultimes et les administrateurs.
- Soumettez toutes les exigences avec un dépôt minimum.
Votre banque préférée évaluera et examinera minutieusement votre demande de compte bancaire. Après avoir rempli tous les documents et toutes les exigences financières, vous pouvez ouvrir un compte bancaire en une à quatre semaines.
Coûts liés à l’ouverture d’un compte bancaire à Singapour
Frais d’installation
La majorité des banques de Singapour ne demandent pas de frais d’ouverture de compte pour les particuliers ou les entreprises, mais il existe quelques exceptions.
Frais d’entretien
Attendez-vous à payer des frais de maintenance ou d’administration mensuels compris entre 10 et 40 SGD, qui peuvent être supprimés pendant les premiers mois par certaines banques singapouriennes.
Il existe des banques qui ne facturent pas de frais de maintenance, ce qui les rend idéales pour les petites entreprises, les start-ups et les entrepreneurs, leur offrant une plus grande flexibilité et une plus grande liberté pour se concentrer sur leurs activités plutôt que de s’inquiéter de leurs dépenses bancaires.
Certaines banques singapouriennes facturent des frais pour les chéquiers et la mise en place de fonctions bancaires sur Internet.
Solde minimum
Presque toutes les banques de Singapour ont un seuil minimum de dépôt initial. Certains exigent un dépôt initial peu élevé, entre 1 000 et 3 000 SGD, idéal pour les petites entreprises au capital de départ limité.
Les exigences minimales permanentes varient selon les banques de Singapour. En général, le solde minimum à déposer est compris entre 1 000 et 100 000 SGD. Il y a des banques qui évaluent une valeur inférieure si le solde descend au-delà d’un certain seuil. La valeur de l’automne varie entre SGD 15 et SGD 35. Quelques banques proposent des comptes spéciaux pour les entrepreneurs, avec des dépôts initiaux aussi bas que 500 SGD. Certaines banques renoncent également à exiger un solde mensuel moyen minimum ou à appliquer des frais d’abaissement pendant une période déterminée, généralement de six mois.
Frais de transfert
Certaines banques singapouriennes proposent des transferts rapides et gratuits entre banques singapouriennes. Si votre entreprise prévoit des transferts de fonds internationaux, vous pouvez encourir des frais compris entre 10 et 40 SGD par transaction. Vous pouvez également encourir des frais de transfert international pour l’envoi et la réception de fonds étrangers, plus une commission et des frais de conversion basés sur un pourcentage du montant total du transfert.
Les défis de l’ouverture d’un compte bancaire à Singapour pour les non-résidents
- Toutes les banques de Singapour appliquent la loi sur le respect des obligations fiscales relatives aux comptes étrangers (FATCA ) et les normes communes de déclaration (CRS).
- Attendez-vous à des contrôles de conformité stricts et à des exigences de connaissance du client de la part des banques singapouriennes.
- Les banques peuvent exiger des documents concernant l’enregistrement de la société et des bénéficiaires effectifs, le profil de l’entreprise, etc. Ce processus peut être difficile et prendre du temps.
- L’ouverture et l’approbation d’un compte bancaire peuvent prendre plus de temps.
- Certaines banques exigent des entretiens en personne avec les candidats.
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Ces informations ne sont pas destinées à remplacer un conseil fiscal ou juridique individualisé. Nous vous suggérons de discuter de votre situation spécifique avec un conseiller fiscal ou juridique qualifié.
