De acordo com um relatório publicado pela Autoridade Monetária de Singapura, houve um aumento da abertura de contas bancárias no país entre não residentes. Até à data, os bancos de Singapura detêm mais de 36,35 mil milhões de dólares de dinheiro não-residente. Abrir uma conta bancária em Singapura para não-residentes pode ser um desafio, mas com a informação certa, os não-residentes podem ter a certeza de ter sucesso no processo.
Como Singapura ocupa o segundo lugar na lista da Ease of Doing Business do Banco Mundial, o país goza de um influxo de investimentos estrangeiros de todos os cantos do mundo. Uma vez que apoia o comércio transfronteiriço e apresenta um ambiente favorável aos negócios, a abertura de uma conta bancária nunca foi um obstáculo para muitos investidores privados internacionais e investidores institucionais que procuram fazer negócios em Singapura.
Aqui está um guia completo para não-residentes que desejem abrir uma conta em Singapura.
Os investidores não residentes e os particulares podem abrir uma conta empresarial em Singapura?
Sim! No entanto, disposições regulamentares e recomendações recentes inspiraram os bancos de Singapura a reforçar as suas regras quando aprovam pedidos de contas bancárias de não-residentes para evitar o branqueamento de capitais e o financiamento do combate ao terrorismo (AML/CTF) e outras actividades sem escrúpulos.
Vantagens de abrir uma conta bancária de negócios em Singapura
- Dado que todos os bancos de Singapura operam sem limitações por parte do governo, os titulares de contas não beneficiam de restrições quando aceitam fundos ou efectuam pagamentos internacionais.
- Os titulares de contas não residentes podem legalmente receber fundos e enviar pagamentos para praticamente qualquer país do mundo.
- Os bancos de Singapura oferecem produtos sofisticados que são concebidos para entidades empresariais internacionais, ao mesmo tempo que oferecem flexibilidade na gestão das transacções financeiras diárias.
- Muitos bancos oferecem contas multi-moeda, permitindo aos titulares de contas realizar transacções em várias moedas, incluindo USD, EURO, GBP, CAD, e AUD. Outras moedas cruciais em Singapura são MYR e INR.
- Como resultado da pandemia da COVID-19, muitos bancos permitem agora às empresas internacionais abrir uma conta bancária à distância, após uma entrevista em vídeo para completar o processo.
A Autoridade Monetária de Singapura (MAS) regula todas as operações bancárias em Singapura. Analisa minuciosamente os rácios de adequação de capital e de alavancagem dos bancos locais de Singapura. Todos os fundos dos depositantes são segurados pela Singapore Deposit Insurance Corporation Limited (SDIC). A maioria dos bancos em Singapura oferece serviços bancários seguros na Internet. Tudo isto garante a segurança e protecção dos fundos não-residentes.
Requisitos para abrir uma conta bancária empresarial em Singapura
Como empresa estrangeira, qualquer banco de Singapura necessitará de um conjunto abrangente de informações e documentos sobre o seu negócio, incluindo:
- Prova de identificação de uma empresa estrangeira de Singapura
- Identificação e endereço residencial da empresa
- Identificação e requisitos dos accionistas da empresa
- Identificação e requisitos dos directores das empresas
- Identificação e requisitos dos proprietários beneficiários finais
- Informação profissional sobre os principais executivos
- Cópia do contrato de sociedade e estatutos da empresa
- Resolução do conselho de administração de uma empresa
- Outras informações específicas da empresa
- Actividades comerciais planeadas
- Plano de preparação
- Perfil do negócio
- Potenciais fornecedores e vendedores
- Actividades bancárias ou transaccionais antecipadas
- Cartas de referência de bancos anteriores ou existentes
Quer esteja a abrir uma conta bancária individual para gestão de património, conta de corretagem, ou conta corporativa, todas as cópias de documentos devem ser autenticadas pelo Secretário ou Director da Empresa. Os bancos também podem solicitar documentos originais e outros documentos para posterior verificação de Conhecer o seu cliente.
Processo de pedido de conta bancária em Singapura
As etapas envolvidas na criação de uma conta bancária empresarial em Singapura dependerão do banco e do tipo de conta que escolher.
Terá de seguir estes passos para criar uma conta bancária em Singapura:
- Escolha o tipo de conta bancária, se é uma conta local em Singapura, conta corporativa em moeda estrangeira, e muito mais.
- Pergunte se pode abrir uma conta online ou se precisa de estar fisicamente presente em Singapura para abrir uma conta bancária.
- Preencher o formulário de candidatura. Certifique-se de que todos os signatários autorizados assinaram o formulário de abertura.
- Preparar os documentos necessários, incluindo a prova de registo da empresa.
- Certifique-se de incluir o nome da Resolução do Conselho de Administração que aprova a abertura da conta bancária.
- Apresentar prova de identificação e endereço residencial para todos os accionistas da empresa, proprietários beneficiários finais, e directores.
- Submeter todos os requisitos com um depósito mínimo.
O seu banco preferido avaliará e analisará minuciosamente o seu pedido de conta bancária. Depois de satisfazer todos os documentos e requisitos financeiros, pode abrir uma conta bancária com sucesso dentro de uma a quatro semanas.
Custos associados à abertura de uma conta bancária em Singapura
Taxa de instalação
A maioria dos bancos em Singapura não exige uma comissão de abertura de conta bancária privada ou empresarial, embora haja algumas excepções.
Taxa de manutenção
Esperar pagar uma taxa mensal de manutenção ou administração entre SGD 10 e SGD 40, que pode ser dispensada durante os primeiros meses por alguns bancos de Singapura.
Há bancos que não cobram taxa de manutenção, tornando-os ideais para empresas mais pequenas, start ups, e empresários, proporcionando maior flexibilidade e liberdade para se concentrarem nos seus negócios em vez de se preocuparem com as suas despesas bancárias.
Alguns bancos de Singapura avaliam taxas para livros de cheques e para a criação de funcionalidades bancárias pela Internet.
Equilíbrio mínimo
Quase todos os bancos de Singapura têm um limiar mínimo de depósito inicial. Alguns requerem um depósito inicial baixo entre SGD 1.000 e SGD 3.000, ideal para pequenas empresas com capital inicial limitado.
Os requisitos mínimos em curso irão variar entre os bancos de Singapura. Em geral, o depósito de saldo mínimo situa-se entre SGD 1.000 e SGD 100.000. Há bancos que avaliarão um valor de queda se o saldo cair para além de um certo limiar. O valor de queda abaixo do valor de queda varia entre SGD 15 e SGD 35. Poucos bancos oferecem contas empresariais especiais para empresários, com depósitos iniciais tão baixos como SGD 500. Alguns bancos também renunciam a requisitos mínimos de saldo mensal médio ou a taxas de baixa por um período fixo, geralmente de seis meses.
Taxas de transferência
Alguns bancos de Singapura oferecem transferências rápidas gratuitas entre bancos de Singapura. No caso da sua empresa esperar transferências internacionais de fundos, poderá incorrer em custos entre SGD 10 e SGD 40 por transacção. Pode também incorrer em taxas de transferência internacional para enviar e receber fundos estrangeiros mais comissão e taxa de conversão com base numa percentagem do montante total da transferência.
Desafios da abertura de uma conta bancária em Singapura para não-residentes
- Todos os bancos de Singapura implementam a Lei de Conformidade Fiscal das Contas Estrangeiras (FATCA) e as Normas Comuns de Informação (CRS).
- Espere verificações de conformidade rigorosas e conheça os requisitos dos seus clientes dos bancos de Singapura.
- Os bancos podem exigir documentos relativos ao registo de empresas e de proprietários beneficiários finais, perfil comercial, e muitos mais. Este pode ser um processo desafiante e demorado.
- A abertura e aprovação de contas bancárias pode demorar mais tempo.
- Alguns bancos exigem entrevistas presenciais com os candidatos.
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Esta informação não pretende ser um substituto para aconselhamento fiscal ou jurídico específico e individualizado. Sugerimos que discuta a sua situação específica com um consultor fiscal ou jurídico qualificado.
