Según un informe publicado por la Autoridad Monetaria de Singapur, se ha producido un aumento de la apertura de cuentas bancarias en el país entre los no residentes. Hasta la fecha, los bancos de Singapur tienen más de 36.350 millones de dólares de dinero de no residentes. Abrir una cuenta bancaria en Singapur para los no residentes puede ser un reto, pero con la información adecuada, los no residentes pueden estar tranquilos para tener éxito en el proceso.
Como Singapur ocupa el segundo lugar en la lista de Facilidad para hacer negocios del Banco Mundial, el país disfruta de una afluencia de inversiones extranjeras de todo el mundo. Dado que apoya el comercio transfronterizo y cuenta con un entorno favorable a los negocios, la apertura de una cuenta bancaria nunca ha sido un obstáculo para muchos inversores privados e institucionales internacionales que desean hacer negocios en Singapur.
He aquí una guía completa para los no residentes que deseen abrir una cuenta en Singapur.
¿Pueden los inversores no residentes y los particulares abrir una cuenta comercial en Singapur?
¡Sí! Sin embargo, las recientes disposiciones y recomendaciones normativas han inspirado a los bancos de Singapur a endurecer sus normas a la hora de aprobar las solicitudes de cuentas bancarias de no residentes para evitar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF) y otras actividades poco escrupulosas.
Ventajas de abrir una cuenta bancaria comercial en Singapur
- Dado que todos los bancos de Singapur operan sin limitaciones por parte del gobierno, los titulares de las cuentas no disfrutan de ninguna restricción a la hora de aceptar fondos o realizar pagos a nivel internacional.
- Los titulares de cuentas de no residentes pueden recibir legalmente fondos y enviar pagos a prácticamente cualquier país del mundo.
- Los bancos de Singapur ofrecen productos sofisticados diseñados para las entidades comerciales internacionales, al tiempo que ofrecen flexibilidad en la gestión de las transacciones financieras diarias.
- Muchos bancos ofrecen cuentas multidivisas, lo que permite a los titulares de las cuentas realizar transacciones en varias divisas, como el dólar, el euro, la libra esterlina, el dólar canadiense y el dólar australiano. Otras monedas cruciales en Singapur son el MYR y el INR.
- A raíz de la pandemia de COVID-19, muchos bancos permiten ahora a las empresas internacionales abrir una cuenta bancaria corporativa a distancia, tras una entrevista en vídeo para completar el proceso.
La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) regula todas las operaciones bancarias en Singapur. Examina a fondo la adecuación del capital y los coeficientes de apalancamiento de los bancos locales de Singapur. Todos los fondos de los depositantes están asegurados por la Singapore Deposit Insurance Corporation Limited (SDIC). La mayoría de los bancos de Singapur ofrecen servicios bancarios seguros por Internet. Todo ello garantiza la seguridad de los fondos de los no residentes.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria corporativa en Singapur
Como empresa extranjera, cualquier banco de Singapur le exigirá un amplio conjunto de información y documentos sobre su negocio, entre ellos:
- Prueba de identificación de una empresa singapurense de propiedad extranjera
- Identificación y dirección de la empresa
- Identificación y requisitos de los accionistas de la empresa
- Identificación y requisitos de los directivos de la empresa
- Identificación y requisitos de los beneficiarios finales
- Información profesional sobre los principales ejecutivos
- Copia de los estatutos de una empresa
- Resolución del consejo de administración de una empresa
- Otra información específica de la empresa
- Actividades empresariales previstas
- Plan de negocio
- Perfil de la empresa
- Posibles proveedores y vendedores
- Actividades bancarias o transaccionales previstas
- Cartas de referencia de bancos anteriores o actuales
Tanto si abre una cuenta bancaria individual para la gestión de su patrimonio, como una cuenta de corretaje o una cuenta corporativa, todas las copias de los documentos deben estar certificadas como auténticas por el secretario o el director de la empresa. Los bancos también pueden solicitar los documentos originales y otros papeles para una mayor verificación de Conozca a su Cliente.
Proceso de solicitud de cuenta bancaria en Singapur
Los pasos para abrir una cuenta bancaria corporativa en Singapur dependerán del banco y del tipo de cuenta que elija.
Deberá seguir los siguientes pasos para abrir una cuenta bancaria en Singapur:
- Elija el tipo de cuenta bancaria, ya sea una cuenta local de Singapur, una cuenta corporativa en moneda extranjera, etc.
- Pregunte si puede abrir una cuenta en línea o si necesita estar físicamente en Singapur para abrir una cuenta bancaria.
- Rellene el formulario de solicitud. Asegúrese de que todos los firmantes autorizados hayan firmado el formulario de apertura.
- Preparar los documentos necesarios, incluida la prueba del registro de la empresa.
- Asegúrese de incluir el nombre de la Resolución del Consejo de Administración que aprueba la apertura de la cuenta bancaria.
- Presentar una prueba de identificación y de la dirección residencial de todos los accionistas de la empresa, de los propietarios finales y de los directores.
- Presentar todos los requisitos con un depósito mínimo.
Su banco preferido evaluará y revisará minuciosamente su solicitud de cuenta bancaria. Después de cumplir todos los documentos y requisitos financieros, puede abrir con éxito una cuenta bancaria en un plazo de una a cuatro semanas.
Costes asociados a la apertura de una cuenta bancaria en Singapur
Cuota de instalación
La mayoría de los bancos de Singapur no exigen una comisión de apertura para abrir una cuenta bancaria privada o de empresa, aunque hay algunas excepciones.
Cuota de mantenimiento
Hay que prever el pago de una comisión mensual de mantenimiento o administración de entre 10 y 40 SGD, que algunos bancos de Singapur pueden eximir durante los primeros meses.
Hay bancos que no cobran comisión de mantenimiento, lo que los hace ideales para las empresas más pequeñas, las que empiezan y los emprendedores, ya que ofrecen mayor flexibilidad y libertad para concentrarse en sus negocios en lugar de preocuparse por sus gastos bancarios.
Algunos bancos de Singapur cobran comisiones por los talonarios de cheques y la configuración de las funciones de banca por Internet.
Saldo mínimo
Casi todos los bancos de Singapur tienen un umbral mínimo de depósito inicial. Algunos exigen un depósito inicial bajo, entre 1.000 y 3.000 SGD, ideal para pequeñas empresas con un capital inicial limitado.
Los requisitos mínimos en curso varían según los bancos de Singapur. En general, el depósito de saldo mínimo está entre 1.000 SGD y 100.000 SGD. Hay bancos que evalúan el valor de la caída si el saldo supera un determinado umbral. El valor de la caída varía entre 15 y 35 SGD. Pocos bancos ofrecen cuentas corporativas especiales para empresarios, con depósitos iniciales de tan sólo 500 SGD. Algunos bancos también renuncian a los requisitos de saldo medio mensual mínimo o a las comisiones por baja durante un periodo fijo, normalmente de seis meses.
Tasas de transferencia
Algunos bancos de Singapur ofrecen transferencias rápidas gratuitas entre bancos de Singapur. En el caso de que su empresa espere transferencias de fondos internacionales, puede incurrir en costes de entre 10 y 40 SGD por transacción. También puede incurrir en gastos de transferencia internacional por el envío y la recepción de fondos extranjeros, además de una comisión y una tasa de conversión basadas en un porcentaje del importe total de la transferencia.
Retos de la apertura de una cuenta bancaria en Singapur para no residentes
- Todos los bancos de Singapur aplican la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA) y las Normas Comunes de Información (CRS).
- Los bancos de Singapur deben realizar estrictos controles de cumplimiento y conocer los requisitos de sus clientes.
- Los bancos pueden exigir documentos relativos al registro de la empresa y de los beneficiarios finales, el perfil de la empresa, y muchos más. Esto puede ser un proceso difícil y que requiere mucho tiempo.
- La apertura y aprobación de la cuenta bancaria puede llevar más tiempo.
- Algunos bancos exigen entrevistas en persona con los solicitantes.
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Esta información no pretende sustituir el asesoramiento fiscal o jurídico específico e individualizado. Le sugerimos que consulte su situación específica con un asesor fiscal o jurídico cualificado.
