Enligt en rapport från Singapores monetära myndighet har antalet öppnade bankkonton i landet ökat bland utländska medborgare. Hittills har Singapores banker mer än 36,35 miljarder US-dollar i utländska pengar. Att öppna ett bankkonto i Singapore för utländska medborgare kan vara en utmaning, men med rätt information kan utländska medborgare vara säkra på att lyckas med processen.
Eftersom Singapore ligger på andra plats på Världsbankens lista över hur lätt det är att göra affärer, får landet ett inflöde av utländska investeringar från hela världen. Eftersom Singapore stöder gränsöverskridande handel och har en företagsvänlig miljö har det aldrig varit något hinder för många internationella privata och institutionella investerare att öppna ett bankkonto för att göra affärer i Singapore.
Här är en omfattande guide för personer som inte är bosatta i Singapore och som vill öppna ett konto i Singapore.
Kan utländska investerare och privatpersoner öppna ett företagskonto i Singapore?
Ja! Nya bestämmelser och rekommendationer har dock inspirerat singaporianska banker att skärpa sina regler när de godkänner ansökningar om bankkonton från personer som inte är bosatta i Singapore för att undvika penningtvätt och finansiering av terrorism (AML/CTF ) och annan skrupelfri verksamhet.
Fördelar med att öppna ett bankkonto för företag i Singapore
- Eftersom alla singaporianska banker arbetar utan begränsningar från regeringen har kontoinnehavare inga restriktioner när de tar emot pengar eller gör betalningar internationellt.
- Kontoinnehavare utan hemvist kan lagligt ta emot pengar och skicka betalningar till praktiskt taget alla länder i världen.
- Singapores banker erbjuder sofistikerade produkter som är utformade för internationella företag, samtidigt som de erbjuder flexibilitet i hanteringen av dagliga finansiella transaktioner.
- Många banker erbjuder konton med flera valutor som gör det möjligt för kontoinnehavare att genomföra transaktioner i olika valutor, inklusive USD, EURO, GBP, CAD och AUD. Andra viktiga valutor i Singapore är MYR och INR.
- Som ett resultat av COVID-19-pandemin tillåter många banker nu internationella företag att öppna ett företagskonto på distans efter en videointervju för att slutföra processen.
Singapores monetära myndighet (Monetary Authority of Singapore, MAS ) reglerar all bankverksamhet i Singapore. Den granskar grundligt de lokala singaporianska bankernas kapitaltäckning och skuldsättningsgrad. Alla insättares medel är försäkrade av Singapore Deposit Insurance Corporation Limited (SDIC). Majoriteten av bankerna i Singapore erbjuder säkra internetbanker. Allt detta garanterar att utländska medel är säkra och skyddade.
Krav för att öppna ett bankkonto för företag i Singapore
Som utländskt företag kommer alla banker i Singapore att kräva en omfattande uppsättning information och dokument om ditt företag, bland annat:
- Bevis på identifiering av ett utlandsägt singaporianskt företag.
- Företagets identitet och bostadsadress.
- Identifiering och krav från bolagets aktieägare
- Identifiering och krav från företagsledare
- Identifiering av och krav från slutliga förmånstagare
- Professionell bakgrundsinformation om nyckelpersoner
- Kopia av företagets stiftelseurkund och bolagsordning.
- Beslut av ett företags styrelse
- Annan företagsspecifik information
- Planerad affärsverksamhet
- Affärsplan
- Företagsprofil
- Potentiella leverantörer och säljare
- Förväntad bank- eller transaktionsverksamhet
- Referensbrev från tidigare eller befintliga banker
Oavsett om du öppnar ett individuellt bankkonto för förmögenhetsförvaltning, ett mäklarkonto eller ett företagskonto måste alla kopior av dokumenten vara autentiska och certifierade av företagets sekreterare eller direktör. Bankerna kan också begära originaldokument och andra handlingar för ytterligare kontroll av Know Your Customer.
Ansökan om bankkonto i Singapore
Stegen för att skapa ett företagskonto i Singapore beror på vilken bank och vilken kontotyp du väljer.
Du måste följa de här stegen för att skapa ett bankkonto i Singapore:
- Välj typ av bankkonto, om det är ett lokalt konto i Singapore, ett företagskonto i utländsk valuta med mera.
- Fråga om du kan öppna ett konto online eller om du måste vara fysiskt närvarande i Singapore för att öppna ett bankkonto.
- Fyll i ansökningsformuläret. Kontrollera att alla behöriga undertecknare har skrivit under öppningsformuläret.
- Förbered de nödvändiga dokumenten, inklusive bevis på att företaget är registrerat.
- Se till att ange namnet på den styrelsebeslut som godkänner öppnandet av bankkontot.
- Lämna in identitetsbevis och bostadsadresser för alla företagets aktieägare, slutliga verkliga ägare och styrelseledamöter.
- Lämna in alla krav med minsta insättning.
Den bank du föredrar kommer att göra en grundlig bedömning och granska din ansökan om bankkonto. När du har uppfyllt alla dokument och finansiella krav kan du öppna ett bankkonto på en till fyra veckor.
Kostnader för att öppna ett bankkonto i Singapore
Uppläggningsavgift
Majoriteten av bankerna i Singapore kräver ingen startavgift för att öppna ett privat- eller företagskonto, även om det finns några få undantag.
Underhållsavgift
Räkna med att betala en månatlig underhålls- eller administrationsavgift på mellan 10 och 40 SGD, men vissa banker i Singapore kan avstå från denna avgift under de första månaderna.
Det finns banker som inte tar ut någon underhållsavgift, vilket gör dem idealiska för mindre företag, nystartade företag och entreprenörer, och ger dem större flexibilitet och frihet att koncentrera sig på sina verksamheter i stället för att oroa sig för sina bankkostnader.
Vissa banker i Singapore tar ut avgifter för checkhäften och för att inrätta internetbankfunktioner.
Minsta saldo
Nästan alla banker i Singapore har en lägsta tröskel för den första insättningen. Vissa kräver en låg insättning på mellan 1 000 och 3 000 SGD, vilket är idealiskt för små företag med begränsat startkapital.
De löpande minimikraven varierar mellan olika banker i Singapore. I allmänhet är den minsta insättningen mellan 1 000 och 100 000 SGD. Det finns banker som tar ut ett fall-under-värde om saldot sjunker över ett visst tröskelvärde. Fall-below-värdet varierar mellan 15 och 35 SGD. Få banker erbjuder särskilda företagskonton för entreprenörer, med en startinsats på så lite som 500 SGD. Vissa banker avstår också från krav på minsta genomsnittliga månadssaldo eller fall-under-avgifter under en bestämd period, vanligtvis sex månader.
Överföringsavgifter
Vissa banker i Singapore erbjuder gratis snabba överföringar mellan banker i Singapore. Om ditt företag förväntar sig internationella överföringar kan du få kostnader på mellan 10 och 40 SGD per transaktion. Du kan också drabbas av internationella överföringsavgifter för att skicka och ta emot utländska medel plus provision och konverteringsavgift som baseras på en procentandel av hela överföringsbeloppet.
Utmaningar med att öppna ett bankkonto i Singapore för utländska medborgare
- Alla banker i Singapore tillämpar FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act ) och CRS (Common Reporting Standards).
- Förvänta dig stränga efterlevnadskontroller och krav på kundkännedom från banker i Singapore.
- Bankerna kan kräva dokument som rör företagsregistrering och från slutliga förmånstagare, företagsprofil och mycket mer. Detta kan vara en utmanande och tidskrävande process.
- Det kan ta längre tid att öppna och godkänna ett bankkonto.
- Vissa banker kräver personliga intervjuer med de sökande.
Utländska investerare som vill starta ett företag i Singapore behöver ett pålitligt företag som kan hjälpa dig genom processen. Damalion är ett ledande företagskonsultföretag och erbjuder ett komplett utbud av tjänster.Med vårt breda globala servicenätverk bestående av tjänsteleverantörer kan du vara säker på att våra yrkesverksamma kan hjälpa dig med aktiviteter som företagsbildning, öppnande av bankkonton, förvaltning, bokföring, redovisning, bokföring, skattekonsultationer och mycket mer. Oavsett om du behöver ett privat bankkonto eller ett företagskonto i Singapore, kommer vi att vara med dig för att säkerställa en smidig och sömlös process för att bilda ett bankkonto. Kontakta en Damalion-expert idag om du vill börja behandla din ansökan om bankkonto i Singapore.
Denna information är inte avsedd att ersätta specifik individualiserad skatt eller juridisk rådgivning. Vi föreslår att du diskuterar din specifika situation med en kvalificerad skatte- eller juridisk rådgivare.
