Według raportu opublikowanego przez Monetary Authority of Singapore, w kraju nastąpił wzrost liczby otwarć rachunków bankowych wśród nierezydentów. Do chwili obecnej banki singapurskie przechowują ponad 36,35 mld USD pieniędzy nierezydentów. Otwarcie rachunku bankowego w Singapurze dla nierezydentów może stanowić wyzwanie, ale dzięki odpowiednim informacjom nierezydenci mogą być spokojni o powodzenie tego procesu.
Ponieważ Singapur zajmuje drugie miejsce na liście Łatwości Prowadzenia Biznesu Banku Światowego, kraj ten cieszy się napływem inwestycji zagranicznych z całego świata. Ponieważ Singapur wspiera handel transgraniczny i charakteryzuje się przyjaznym środowiskiem biznesowym, otwarcie rachunku bankowego nigdy nie stanowiło bariery dla wielu międzynarodowych inwestorów prywatnych i instytucjonalnych pragnących prowadzić działalność gospodarczą w Singapurze.
Poniżej znajduje się kompleksowy przewodnik dla nierezydentów, którzy chcą otworzyć konto w Singapurze.
Czy inwestorzy nierezydenci i osoby fizyczne mogą otworzyć konto biznesowe w Singapurze?
Tak! Jednak ostatnie przepisy i zalecenia regulacyjne zainspirowały banki singapurskie do zaostrzenia zasad zatwierdzania wniosków o otwarcie rachunku bankowego składanych przez nierezydentów, aby uniknąć prania pieniędzy i przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu (AML/CTF) oraz innych niegodziwych działań.
Zalety otwarcia biznesowego konta bankowego w Singapurze
- Ponieważ wszystkie banki singapurskie działają bez ograniczeń ze strony rządu, posiadacze kont nie mają żadnych ograniczeń w przyjmowaniu funduszy i dokonywaniu płatności międzynarodowych.
- Posiadacze kont nierezydentów mogą legalnie otrzymywać środki i wysyłać płatności do praktycznie każdego kraju na świecie.
- Banki singapurskie oferują wyrafinowane produkty przeznaczone dla międzynarodowych podmiotów gospodarczych, oferując jednocześnie elastyczność w zarządzaniu codziennymi transakcjami finansowymi.
- Wiele banków oferuje konta wielowalutowe, pozwalające właścicielom rachunków na dokonywanie transakcji w różnych walutach, w tym w USD, EURO, GBP, CAD i AUD. Inne ważne waluty w Singapurze to MYR i INR.
- W wyniku pandemii COVID-19 wiele banków umożliwia obecnie międzynarodowym firmom zdalne otwarcie firmowego rachunku bankowego, po przeprowadzeniu rozmowy wideo kończącej cały proces.
Monetary Authority of Singapore (MAS) reguluje wszystkie operacje bankowe w Singapurze. Wnikliwie analizuje adekwatność kapitałową i wskaźniki dźwigni finansowej lokalnych banków singapurskich. Wszystkie środki deponentów są ubezpieczone przez Singapore Deposit Insurance Corporation Limited (SDIC). Większość banków w Singapurze oferuje bezpieczną bankowość internetową. Wszystko to zapewnia bezpieczeństwo i ochronę funduszy nierezydentów.
Wymagania dotyczące otwarcia firmowego konta bankowego w Singapurze
Jako firma zagraniczna, każdy bank singapurski będzie wymagał od Ciebie obszernego zestawu informacji i dokumentów dotyczących Twojej działalności, w tym:
- Dowód tożsamości singapurskiej spółki będącej własnością zagraniczną
- Dane identyfikacyjne i adres siedziby firmy
- Identyfikacja i wymagania stawiane przez akcjonariuszy spółki
- Identyfikacja i wymagania wobec dyrektorów spółek
- Identyfikacja i wymagania dotyczące ostatecznych beneficjentów rzeczywistych
- Profesjonalne informacje o kluczowej kadrze kierowniczej
- Kopia aktu założycielskiego i umowy spółki
- Uchwała zarządu spółki
- Inne informacje specyficzne dla firmy
- Planowana działalność gospodarcza
- Plan działalności gospodarczej
- Profil działalności
- Potencjalni dostawcy i sprzedawcy
- Przewidywane czynności bankowe lub transakcyjne
- Listy referencyjne z poprzednich lub obecnych banków
Niezależnie od tego, czy otwierasz indywidualne konto bankowe do zarządzania majątkiem, rachunek maklerski czy konto firmowe, wszystkie kopie dokumentów muszą być potwierdzone za zgodność z oryginałem przez sekretarza lub dyrektora firmy. Banki mogą również poprosić o oryginały dokumentów i innych dokumentów papierowych w celu dalszej weryfikacji programu Know Your Customer.
Proces ubiegania się o konto bankowe w Singapurze
Kroki związane z założeniem singapurskiego firmowego konta bankowego będą zależały od banku i rodzaju konta, które wybierzesz.
Aby założyć konto bankowe w Singapurze, należy wykonać następujące kroki:
- Wybierz typ konta bankowego – konto lokalne w Singapurze, konto firmowe w obcej walucie i inne.
- Zapytaj, czy możesz otworzyć konto przez Internet, czy też musisz być fizycznie obecny w Singapurze, aby otworzyć konto bankowe.
- Wypełnij formularz zgłoszeniowy. Upewnij się, że wszyscy upoważnieni sygnatariusze podpisali formularz otwarcia.
- Przygotuj niezbędne dokumenty, w tym dowód rejestracji firmy.
- Należy pamiętać o podaniu nazwy uchwały zarządu, która zatwierdza otwarcie rachunku bankowego.
- Przedstawić dowód tożsamości i adres zamieszkania wszystkich udziałowców spółki, ostatecznych beneficjentów i dyrektorów.
- Spełnij wszystkie wymagania wraz z minimalną wpłatą.
Preferowany przez Ciebie bank dokładnie oceni i przeanalizuje Twój wniosek o otwarcie rachunku bankowego. Po spełnieniu wszystkich dokumentów i wymogów finansowych można z powodzeniem otworzyć rachunek bankowy w ciągu jednego do czterech tygodni.
Koszty związane z otwarciem konta bankowego w Singapurze
Opłata instalacyjna
Większość banków w Singapurze nie wymaga opłaty za założenie prywatnego lub firmowego konta bankowego, choć jest kilka wyjątków.
Opłata eksploatacyjna
Należy liczyć się z miesięczną opłatą za utrzymanie lub opłatą administracyjną w wysokości od 10 do 40 SGD, która może być zniesiona przez kilka pierwszych miesięcy przez niektóre banki singapurskie.
Istnieją banki, które nie pobierają opłat za prowadzenie rachunku, co czyni je idealnymi dla mniejszych firm, firm rozpoczynających działalność i przedsiębiorców, zapewniając im większą elastyczność i swobodę, dzięki czemu mogą skoncentrować się na swojej działalności, a nie martwić się o wydatki na bankowość.
Niektóre banki singapurskie pobierają opłaty za książeczki czekowe i wprowadzenie funkcji bankowości internetowej.
Minimalne saldo
Prawie wszystkie banki singapurskie mają minimalny próg depozytu początkowego. Niektóre wymagają niskiego depozytu początkowego w wysokości od 1 000 do 3 000 SGD, idealnego dla małych firm z ograniczonym kapitałem początkowym.
Bieżące wymagania minimalne będą się różnić w zależności od banku singapurskiego. Z reguły minimalne saldo depozytu wynosi od 1 000 do 100 000 SGD. Istnieją banki, które naliczają wartość minimalną, jeśli saldo spadnie powyżej pewnego progu. Wartość spadku poniżej waha się od 15 SGD do 35 SGD. Niewiele banków oferuje specjalne rachunki firmowe dla przedsiębiorców, na których początkowe wpłaty wynoszą zaledwie 500 SGD. Niektóre banki znoszą również wymogi dotyczące minimalnego średniego salda miesięcznego lub opłaty za przekroczenie salda przez określony czas, zwykle sześć miesięcy.
Opłaty za przelew
Niektóre banki singapurskie oferują bezpłatne szybkie przelewy między bankami singapurskimi. Jeśli Twoja firma oczekuje międzynarodowych przelewów środków, możesz ponieść koszty w wysokości od 10 do 40 SGD za transakcję. Użytkownik może również ponieść opłaty za przelewy międzynarodowe za wysłanie i otrzymanie środków zagranicznych oraz prowizję i opłatę za przewalutowanie, stanowiącą procent od całej kwoty przelewu.
Wyzwania związane z otwarciem konta bankowego w Singapurze dla nierezydentów
- Wszystkie banki singapurskie stosują Ustawę o Zgodności Podatków od Kont Zagranicznych (FATCA) oraz Wspólne Standardy Sprawozdawczości (CRS).
- Od banków singapurskich oczekuj rygorystycznych kontroli zgodności z przepisami oraz wymogów “poznaj swojego klienta”.
- Banki mogą wymagać dokumentów dotyczących rejestracji firmy oraz od ostatecznych beneficjentów, profilu działalności i wielu innych. Może to być proces trudny i czasochłonny.
- Otwarcie i zatwierdzenie rachunku bankowego może trwać dłużej.
- Niektóre banki wymagają osobistej rozmowy z kandydatami.
Inwestorzy zagraniczni, którzy chcą założyć firmę w Singapurze, potrzebują wiarygodnej firmy, która pomoże im przejść przez ten proces. Jako wiodąca firma doradztwa biznesowego, Damalion oferuje pełen zakres usług. Dzięki naszej szerokiej globalnej sieci usługowej składającej się z dostawców usług, możesz mieć pewność, że nasi specjaliści pomogą Ci w takich działaniach, jak zakładanie firm, otwieranie kont bankowych, zarządzanie, księgowość, doradztwo podatkowe i inne. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz prywatnego konta bankowego czy korporacyjnego konta bankowego w Singapurze, będziemy z Tobą, aby zapewnić płynny i bezproblemowy proces tworzenia konta bankowego. Skontaktuj się z ekspertem Damalion już dziś, jeśli chcesz rozpocząć przetwarzanie wniosku o konto bankowe w Singapurze.
Informacje te nie mają na celu zastąpienia indywidualnej porady podatkowej lub prawnej. Sugerujemy omówienie Państwa konkretnej sytuacji z wykwalifikowanym doradcą podatkowym lub prawnym.
