Uma conta multi-moeda é tipicamente uma conta bancária num banco ou empresa de tecnologia financeira, permitindo-lhe gastar, receber, e manter múltiplas moedas.

Pode funcionar como uma conta corrente internacional com múltiplas sub-contas, cada uma com uma moeda diferente. Uma conta multi-moeda também lhe permite gerir pagamentos e transacções utilizando uma moeda estrangeira em vez de abrir uma nova conta bancária no estrangeiro.

Mais importante ainda, uma conta multi-divisas permite-lhe gastar como local em países estrangeiros. Além disso, permitir-lhe-á transferir e receber dinheiro rapidamente.

Um equívoco comum é que uma conta multi-moeda está apenas limitada à utilização de empresas e indivíduos com elevado valor líquido através de soluções bancárias privadas estrangeiras fornecidas por bancos internacionais. A verdade é que qualquer pessoa pode abrir uma conta multi-moeda desde que o depósito inicial, o montante mínimo de depósito, e as taxas bancárias sejam cumpridos.

Em Hong Kong, as contas multi-moeda são oferecidas pela maioria dos seus bancos, geralmente com as seguintes moedas principais:

• Dólar de Hong Kong
• Dólar americano
• Euro
• Libra Esterlina Britânica
• Dólar de Singapura
• iene japonês
• Dólar australiano
• Yuan chinês

Porque deve uma empresa abrir uma conta multi-moeda?

Uma conta multi-moeda é benéfica para muitos tipos de empresas, pois reduz custos, poupa tempo e esforço no processamento de transacções comerciais, seja enviando ou recebendo pagamentos em várias moedas.

Em essência, qualquer empresa que lide com transacções transfronteiriças pode beneficiar muito com a abertura de uma conta multi-moeda.

Uma conta multi-divisas é útil nas seguintes circunstâncias:

• Lida com grandes transacções internacionais, quer se trate de importação, exportação, transbordo ou todas.
• É proprietário e gere uma plataforma de comércio electrónico que vende bens e serviços em diferentes moedas.
• Lida com empregados no estrangeiro ou trabalha com profissionais freelance do estrangeiro.
• É um empreiteiro independente ou freelancer que trabalha regularmente com clientes internacionais.

Em resumo, uma conta multi-moeda oferece às empresas uma forma fácil de evitar conversões de moeda que podem tornar-se dispendiosas, especialmente se estiver envolvido em transacções regulares em diferentes moedas. Ter uma conta multi-moeda elimina a incerteza dos custos associados às taxas de câmbio estrangeiras em constante mutação.

Como resultado da pandemia COVID-19 em curso, o trabalho remoto tornou-se um lugar comum, resultando num aumento da procura de contas multi-moeda, especialmente para empresas com empregados em diferentes partes do globo.

Além disso, ter uma conta multi-moeda oferece mais comodidade às empresas do que os tradicionais serviços de transferência bancária. As transferências bancárias vêm normalmente com taxas e taxas de câmbio caras, para não mencionar as taxas de entrega lentas. Por exemplo, para executar uma transferência bancária internacional, os titulares de contas precisam de esperar um dia, e em alguns casos, isto pode levar semanas a ser ordenado.

Quais são as principais vantagens de ter uma conta multi-moeda empresarial?

A maioria dos benefícios da abertura de uma conta comercial multi-moeda é bastante óbvia, enquanto que alguns podem exigir conhecimentos fundamentais sobre divisas estrangeiras.

1- Fornecer um único número de conta bancária a todos os clientes

Já se foram os dias em que precisa de comunicar cuidadosamente aos seus clientes diferentes conjuntos de detalhes de conta para cada moeda. Pode poupar-se ao stress e ao incómodo de fornecer estas informações aos seus clientes quando tem uma conta multi-moeda que pode conter diferentes moedas de todas as partes do globo.

2- Tornar-se mais eficiente na contabilidade e reconciliação

Utilizando uma conta multi-moeda, a sua contabilidade de fim de mês torna-se mais conveniente e racionalizada. A sua equipa de contabilidade necessitará de menos tempo para se reconciliar, uma vez que agora ganha a capacidade de emitir facturas numa única moeda e ser pago na mesma moeda. Isto significa:

• Não se perde mais tempo a tentar fazer corresponder facturas com montantes pagos em diferentes moedas.
• Menos alterações contabilísticas necessárias para as diferenças cambiais.

3- Poupar dinheiro na comissão de câmbio

Vejamos a sua situação actual. A sua empresa tem uma conta em moeda única, que se acomoda à sua moeda de origem e nada mais.

Agora, digamos que o seu cliente faz um pagamento em mais uma moeda, o seu banco terá de converter esta moeda na sua moeda nativa para que eles possam depositar os fundos na sua conta. Tal como todas as outras instituições financeiras, o seu banco cobrará taxas elevadas pela comissão de câmbio de divisas para converter os fundos.

Se o seu negócio recebe numerosos pagamentos em diferentes moedas, o seu banco pode acumular uma soma bastante grande em comissões apenas por processar as suas transacções.

Um dos principais pontos de venda de ter uma conta multi-divisas é evitar o pagamento de comissões cambiais. Os fundos que são pagos à sua empresa numa só moeda serão automaticamente creditados na sua conta sem a necessidade de conversões dispendiosas.

4- Negociação estratégica de moeda

Através de uma conta multi-divisas, pode facilmente movimentar dinheiro entre as diferentes moedas que tem sob a conta bancária da sua empresa. Embora o seu objectivo não seja tornar-se um comerciante de Forex, isto dar-lhe-á a oportunidade de comprar e vender moedas quando a taxa de câmbio for favorável. A maioria dos bancos não avalia as comissões sobre transferências intracontabilísticas.

5- Familiarize-se com contratos de câmbio a prazo para manter a sua clientela satisfeita

Tem clientes no estrangeiro que insistem em pagar na sua moeda local? -Obviamente, não existe o pagamento preferido de escolha. Prefere que eles enviem o pagamento na sua moeda local, não na deles. Mas pode realmente culpar os seus clientes quando se encontra na mesma situação. Não gostaria de expor o seu negócio a riscos cambiais.

Ao ter uma conta comercial multi-moeda, nem você nem o seu cliente ficarão expostos a riscos cambiais estrangeiros. Tendo isto em mente, possuir uma conta multi-divisas é o primeiro passo para evitar completamente este tipo de risco. Os seus clientes podem pagar continuamente na sua moeda local, assumindo que a sua é suportada pela sua conta bancária.

Embora possa não ter excluído totalmente os riscos cambiais, dado que existem muitos factores que influenciam o seu movimento, no final do dia, está a deter fundos nas moedas dos seus clientes na sua conta. O risco não é imediato, mas só acontecerá se converter moeda estrangeira em outra durante condições cambiais desfavoráveis.

Para prevenir o risco cambial, é crucial considerar a utilização de empreiteiros FX forward. Em troca de uma pequena taxa, estes contratos permitem-lhe bloquear a taxa de câmbio estrangeira à qual irá converter a moeda do seu cliente no futuro. Portanto, ao aliviar os riscos, uma conta multi-moeda manterá os seus clientes satisfeitos e felizes ao fazer negócios consigo.

Como se abre uma conta multi-moeda em Hong Kong?

Se estiver a planear uma conta multi-moeda para o seu negócio em Hong Kong, esteja preparado para cumprir uma longa lista de requisitos. No entanto, se estiver à procura de um processo mais simplificado para abrir uma conta multi-moeda em Hong Kong, pode contactar-nos. Damalion faz parceria com um prestador de serviços dedicado em Hong Kong que pode facilitar o processo rápido e suave de abertura de uma conta bancária multi-moeda. De facto, tal conta pode ser aberta em mais de 30 países.

• Aplicação 100% online, para que possa poupar tempo ao visitar uma filial ou Hong Kong se estiver sediado noutro país.
• Demora apenas 10 minutos, no máximo, a terminar a sua aplicação bancária multi-moeda connosco!
• Pessoal altamente reactivo, o que significa que todas as suas perguntas serão tratadas no prazo de 48 horas ou algumas horas após o seu pedido ou inquérito ser submetido.
• Não há taxas de abertura de conta, excepto no caso de certas empresas.

Aabertura de uma conta empresarial multi-moeda é feita rápida e facilmente pela nossa equipa dedicada aqui na Damalion. Como empresa de consultoria empresarial de primeira linha, oferecemos também uma vasta gama de soluções caso necessite de assistência na criação de uma empresa em Hong Kong ou em qualquer outra jurisdição. Temos também uma extensa rede global de serviços composta por advogados experientes, contabilistas, estrategas, e fornecedores de serviços empresariais para atender às suas necessidades de gestão, contabilidade, contabilidade, e planeamento fiscal. Para saber mais, procure um especialista em Damalion hoje.

Esta informação não pretende ser um substituto para conselhos fiscais ou jurídicos específicos e individualizados. Sugerimos que você discuta sua situação específica com um consultor tributário ou jurídico qualificado.