Los bancos suizos han adquirido notoriedad por ofrecer anonimato y seguridad, y se han ganado el nombre de paraíso fiscal. Sin embargo, ya han pasado los días en que los bancos suizos se destacaban por ofrecer cuentas secretas, ahora son más cautelosos y están mucho más regulados cuando se trata de residentes no suizos que quieren abrir cuentas en bancos suizos.
Suiza, un lugar reputado por su excelente banca privada
La apertura de una cuenta bancaria en un banco suizo es posible tanto para los residentes como para los no residentes en Suiza. La distinción sólo radica en la complejidad de las comprobaciones de antecedentes que un determinado banco suizo realiza antes de abrir una cuenta a un individuo.
Ahora que los días en que Bancos de Suiza servido para proporcionar cuentas altamente confidenciales han desaparecido, si va a abrir una cuenta en un banco suizo para un individuo, debe estar preparado para una variedad de preguntas relacionadas con los detalles de la fuente de origen de sus fondos, especialmente si es un no residente en Suiza.
Antes de abrir una cuenta en un banco suizo para un no residente, el servicio de cumplimiento bancario revisará toda la información proporcionada por dicho no residente para comprobar que cumple las normas de la legislación bancaria local.
Su experto de Damalion está siempre dispuesto a ayudarle en este asunto, y a explicarle las características de cómo abrir una cuenta en un banco suizo en 2022.
Ventajas de las cuentas en bancos suizos
Los bancos suizos ofrecen protección económica, confidencialidad y protección de activos. Además de ser los más capitalizados y seguros, los bancos suizos ofrecen cuentas en las principales divisas, e incluyen bajos niveles de obstáculos financieros. La economía suiza es conocida por su estabilidad e imparcialidad en materia de conflictos, y estas ventajas hacen que los bancos suizos sean el lugar más estable y seguro desde el punto de vista económico en el que puede ahorrar su dinero.
Tipos de cuentas bancarias en Suiza
Hay varios tipos de cuentas bancarias en Suiza, y todas sirven para fines específicos.
- Cuentas corrientes
Una cuenta corriente es el tipo de cuenta bancaria más fácil que se puede abrir en los bancos suizos. Con esta cuenta puede recibir su salario, pagar sus facturas, ahorrar dinero e invertir. Además, se puede retirar dinero en efectivo tanto en francos suizos como en euros.
Las cuentas corrientes suelen requerir una cuota mensual, que varía en función de las cuentas que elija (estándar o premium). Además, si retira dinero de los cajeros automáticos que gestionan otros bancos, es posible que tenga que pagar otros gastos de tramitación.
- Cuentas conjuntas
Al igual que su nombre, las cuentas conjuntas pueden ser utilizadas por dos partes, y ambas tienen acceso completo a cualquier fondo. Por lo general, las cuentas conjuntas se mantienen al 50% entre las dos partes, pero, si ambos titulares están de acuerdo, también pueden mantener la cuenta en proporciones diferentes.
- Cuentas de ahorro e inversión
Si quiere ahorrar dinero o incluso invertirlo, las cuentas de ahorro e inversión son la opción ideal para usted.
Aunque suenen similares, ahorrar e invertir son dos conceptos diferentes. Las cuentas de ahorro le permiten ahorrar su dinero durante largos periodos y, en última instancia, obtener una rentabilidad menor, pero sin riesgo, mientras que la inversión le permite obtener una rentabilidad mucho mayor, pero también corre el riesgo de perder una cantidad importante de dinero.
- Cuentas bancarias suizas numeradas
Las cuentas numeradas son cuentas de alta seguridad que pocos bancos suizos ofrecen para que el titular de la cuenta tenga una capa adicional de privacidad.
Estas cuentas incluyen importantes comisiones y, para ellas, los bancos pueden restringir los pagos internacionales, así como controlar los grandes pagos con fines de blanqueo de capitales.
- Cuenta multidivisa
Los bancos de Suiza ofrecen cuentas con varias monedas bajo el mismo número de cuenta. Una cuenta multidivisa puede tener hasta 20 divisas diferentes. Hay un IBAN – Número de Cuenta Bancaria Internacional para cada moneda. Estas cuentas son perfectas para los pagos internacionales.
Documentos para abrir una cuenta en Suiza.
Dependiendo del banco que elija, para abrir una cuenta, los distintos bancos suizos pueden exigir una lista diferente de documentos/información. Básicamente, los documentos necesarios para abrir una cuenta en un banco suizo para un particular son los siguientes:
- copia de un pasaporte válido
- breve CV o currículum vitae que ilustre la trayectoria profesional del solicitante
- una factura de servicios públicos en la que figure la dirección del solicitante
- el número de identificación fiscal
- origen de los fondos con documentos concluyentes,
- descripción detallada de cómo se adquirieron los activos
El banco no comprueba a fondo la información del documento, sino que sólo confirma su autenticidad.
Hay algunos requisitos adicionales, esenciales y estándar, que tiene que satisfacer. Dependiendo de los antecedentes económicos de la raíz y del historial de fondos y de la identidad del cliente, incluidos el lugar de residencia y la nacionalidad, los requisitos pueden variar, pero en general el banco puede exigirle que proporcione la siguiente información:
- documentos que acrediten la identidad del beneficiario de la cuenta
- copias de los documentos constitutivos de la empresa
- documentos que comprueben que la empresa tiene un domicilio legal registrado oficialmente
- si existen los requisitos para la obtención de permisos/licencias para la realización de las actividades de la empresa – copias de dichas licencias o permisos.
- poder, sólo si un representante actúa en nombre de una persona jurídica al abrir una cuenta bancaria.
Si necesita abrir una cuenta en un banco suizo para un particular o una empresa, Damalion le recomienda que encargue a expertos el proceso de recopilación y preparación de la documentación esencial.
Abrir una cuenta en un banco suizo: Información importante
A la hora de abrir una cuenta, Damalion aconseja prestar atención a la complejidad y la duración del procedimiento de verificación del beneficiario, que se llevará a cabo antes de abrir una cuenta en un banco suizo para un no residente. Esto se debe a que, desde hace tiempo, algunos bancos suizos realizan un exhaustivo control KYC (Know Your Customer ) para conocer la legalidad del origen de los fondos de cada potencial cliente bancario. Por lo tanto, uno debe estar preparado moral y documentalmente para explicar la legalidad del origen de su fondo. Además, tenga en cuenta que la apertura de una cuenta en Suiza conlleva comisiones.
Abrir una cuenta bancaria de forma rápida y sencilla con Damalion
Nuestro equipo de expertos en Damalion tiene una amplia experiencia en la apertura de cuentas bancarias para particulares y empresas en diferentes jurisdicciones, incluida Suiza, podemos ayudarle a encontrar el banco que se adapte a sus necesidades y ayudarle a abrir una cuenta.
Podemos explicarle y ayudarle a entender los procedimientos para abrir una cuenta en un banco suizoEn este caso, le aconsejaremos sobre cuál es el camino más óptimo para abrir un banco suizo, y le asesoraremos sobre el coste y las condiciones aproximadas de dicho servicio.
Para abrir su cuenta en un banco suizo, vamos a ponernos juntos en contacto con su experto en Damalion.
