Sia che intendiate trasferirvi negli Emirati Arabi Uniti (EAU) per lavoro, sia che vogliate aprire una società a Dubai o fare un investimento, un conto corrente bancario sarà importante per gestire il trasferimento di una parte della vostra vita.
Dal numero di filiali, ai vantaggi che si possono ottenere dal risparmio, ai requisiti di reddito, all’ampia documentazione necessaria e ad altre misure standard, ecco i dettagli necessari per gestire il metodo di ricerca della casa giusta per le vostre finanze.
Il sistema bancario degli EAU
Gli Emirati Arabi Uniti hanno l’economia più forte della regione del CCG (Consiglio di Cooperazione del Golfo) e la seconda economia del mondo arabo, e questo comporta un’industria bancaria avanzata. Sia Dubai che Abu Dhabi sono importanti poli economici, quindi, nonostante la scelta del luogo di soggiorno, ci saranno sufficienti opzioni bancarie per soddisfare le vostre esigenze. Sia che abbiate bisogno di un conto bancario per non residenti, sia che abbiate bisogno di qualcosa di utile per la vostra vita a lungo termine, non rimarrete delusi.
Uno straniero può aprire un conto bancario negli EAU?
Gli Emirati Arabi Uniti sono un Paese unico, in quanto i suoi cittadini rappresentano solo il 15% della popolazione. La maggior parte di coloro che vivono, lavorano e fanno operazioni bancarie nell’Emirato sono espatriati, quindi l’economia e le reti bancarie sono ben organizzate per far fronte all’apertura di conti bancari da parte di lavoratori stranieri. Poiché gli espatriati costituiscono la maggior parte della popolazione emiratina, gli stranieri possono aprire i loro conti bancari. Tuttavia, c’è una differenza significativa che riguarda i luoghi in cui si può fare banca e i tipi di conti che si possono aprire. Si tratta dello status di residenza negli Emirati Arabi Uniti, poiché la maggior parte delle banche richiederà la presentazione del passaporto (insieme a copie della fototessera) e di una lettera di rifiuto da parte del datore di lavoro o dello sponsor. La seconda di queste condizioni prevede che si debba avere la residenza per aprire un conto bancario internazionale negli EAU. Tuttavia, alcuni prodotti finanziari sono limitati ai residenti.
Requisiti per l’apertura di un conto bancario negli EAU
Per aprire un conto personale, il visto di residenza e la carta d’identità degli Emirati sono i documenti essenziali per iniziare la procedura. Tuttavia, potete anche presentare il modulo di registrazione come prova che la vostra documentazione è in corso di elaborazione, poiché la maggior parte delle banche potrebbe accettarlo al posto dei documenti definitivi.
Tra gli altri elementi da inserire nella lista di richiesta per l’apertura di un conto bancario personale vi sono il passaporto originale (con timbro d’ingresso negli Emirati Arabi Uniti) e una fototessera.
Per un conto commerciale, i documenti necessari comprendono una licenza commerciale valida, il certificato di costituzione, i certificati azionari, l’atto costitutivo, lo statuto e le copie dei passaporti dei soci e delle firme degli azionisti. Ai titolari di imprese possono essere richiesti ulteriori documenti a seconda della banca, del tipo di attività e della forma giuridica dell’azienda.
Ogni banca prevede un importo minimo mensile, che dipende dall’istituto e dai prodotti offerti.
Posso avere un conto bancario a Dubai senza un visto di residenza?
Quando si è negli Emirati Arabi Uniti, aprire un conto bancario come non residente è facile. I documenti richiesti sono pochi e la procedura è semplice. Il documento più importante è il visto di residenza, che può richiedere un po’ di tempo, ma fino a quando non si ottiene il visto di residenza si può solo aprire un conto di risparmio. Ciò indica che i conti correnti o altri servizi sono aperti solo ai residenti. Sebbene i non residenti non abbiano un libretto degli assegni, i conti dei non residenti ricevono carte di debito che possono essere utilizzate per prelevare e/o depositare fondi presso gli sportelli automatici. Si noti che la maggior parte delle banche che aprono un conto per un non residente richiedono un saldo minimo o addirittura impongono un saldo massimo che si può avere sul conto alla volta. Alcune banche consentono ai loro correntisti non residenti di scegliere la valuta per il denaro sul loro conto, che si tratti di dirhams o di un’altra valuta principale.
Requisiti per l’apertura di un conto bancario come non residente
I requisiti per l’apertura di un conto bancario come non residente variano da banca a banca, ma in generale i documenti da fornire sono i seguenti:
- passaporto con timbro d’ingresso negli EAU,
- fototessera,
- modulo di domanda compilato,
- prova del visto di residenza o della carta d’identità emiratina,
- un documento che indichi il nome del datore di lavoro e i dati relativi allo stipendio,
- lettera di raccomandazione della banca precedente e
- lettera di non obiezione da parte dello sponsor o del datore di lavoro.
In quanto non residenti, potreste essere soggetti a un saldo minimo o massimo. Siate particolarmente attenti a questo aspetto, poiché l’importo è spesso elevato e le sanzioni per chi scende al di sotto del saldo sono severe.
Il processo di apertura di un conto di risparmio richiederà più tempo rispetto all’apertura di un conto bancario con un visto di residenza e non aspettatevi di avere accesso al vostro conto di risparmio immediatamente.
Requisiti per un conto commerciale negli EAU
Per quanto riguarda il conto bancario aziendale, i requisiti variano per i conti commerciali e il Ministero degli Affari Esteri dovrà verificare alcuni dei vostri documenti. I documenti che le banche possono richiedere sono
- prova di indirizzo,
- la panoramica della vostra struttura aziendale,
- documenti d’identità,
- certificato di costituzione/licenza societaria,
- e talvolta possono richiedere previsioni sui profitti e sulle transazioni future della vostra azienda.
Se provenite da un Paese in cui la lingua ufficiale non è l’inglese, è meglio far tradurre tutti i vostri documenti. In conclusione, la Banca Centrale degli Emirati Arabi Uniti ha richiesto una politica di Know Your Customer (KYC) per tutte le banche, per confermare il rispetto della legge e degli standard internazionali. Gli sportellisti della banca o altri rappresentanti potrebbero farvi domande sulle operazioni effettuate prima e/o dopo l’apertura del conto.
Posso aprire un conto bancario negli EAU dall’estero?
Aprire un conto dall’estero non sarà particolarmente facile, poiché molti conti richiedono una firma in presenza di un funzionario della banca. D’altra parte, gli esperti di Damalion possono aiutarvi a facilitare l’apertura del vostro conto bancario.
Se volete aprire un conto bancario negli Emirati Arabi Uniti, compresa Dubai, contattate subito il vostro esperto Damalion.
