Καθώς το μέγεθος της οικογένειάς σας και η καθαρή της αξία αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου, η διαχείριση του οικογενειακού σας πλούτου μπορεί να γίνει πολύπλοκη. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τις οικογένειες που διαθέτουν οικογενειακή επιχείρηση και έχουν πολλές γενιές με ανταγωνιστικές οικονομικές προτεραιότητες. Επίσης, καθώς ο πλούτος είναι ευμετάβλητος, πρέπει να διατηρείται με προσοχή και ισχυρές αξίες. Η ύπαρξη ενός οικογενειακού γραφείου καθίσταται αναγκαία.
Έτσι, η σημαντικότερη απόφαση που πρέπει να λάβουν οι οικογένειες σχετικά με τον πλούτο τους είναι αν θα επενδύσουν μαζί ή όχι. Η απόφαση να επενδύσετε από κοινού δίνει τα οφέλη των ευρύτερων επενδυτικών ευκαιριών, αλλά ταυτόχρονα ανοίγει και την πιθανότητα κινδύνου, οπότε είναι μια απόφαση που πρέπει να ληφθεί προσεκτικά.
Μόλις γίνει η επιλογή να επενδύσουν από κοινού, η οικογένεια μπορεί να επιλέξει το μέσο που θα της επιτρέψει να διαχειριστεί καλύτερα τον πλούτο της (ένα γραφείο, ένα γραφείο μίας οικογένειας ή ένα γραφείο πολλαπλών οικογενειών). Η επιλογή βασίζεται στο ύψος του πλούτου, στο κόστος λειτουργίας κάθε τύπου και στο επίπεδο ελέγχου που θέλει να διατηρήσει η οικογένεια.
Ακολουθούν τα βασικά ερωτήματα που πρέπει να θέτουν οι οικογένειες όταν αποφασίζουν για τον τρόπο διαχείρισηςτου πλούτου τους.
Ποιος τύπος γραφείου είναι κατάλληλος για την οικογένειά σας;
Τι είναι ένα οικογενειακό γραφείο;
Ως οικογενειακό γραφείο μπορεί να ερμηνευθεί μια οντότητα που δημιουργείται ή προσλαμβάνεται από μια οικογένεια ή μια ομάδα οικογενειών για τη διαχείριση της περιουσίας τους. Η προτεραιότητα του οικογενειακού γραφείου είναι η διακυβέρνηση, η οικοδόμηση και η διατήρηση του πλούτου για τις παρούσες και τις μελλοντικές γενιές.
- Single Family Office (SFO): Αυτό το μοντέλο επιτρέπει στην οικογένεια να διαχωρίσει πλήρως τις προσωπικές της συναλλαγές από την επιχείρηση και μπορεί να διευκολύνει την τελική πώληση ή τη δημόσια εγγραφή της παλαιάς επιχειρησιακής οντότητας. Ένα SFO μπορεί επίσης να παρέχει υψηλό επίπεδο ιδιωτικότητας και απομόνωσης και μπορεί να χειριστεί περισσότερες προσαρμοσμένες εργασίες και αιτήματα, αλλά συχνά είναι η λιγότερο αποδοτική επιλογή. Το γραφείο προσφέρει καθήκοντα πέραν της οικονομικής, νομικής και φορολογικής διαχείρισης και μπορεί να δραστηριοποιηθεί στη διαχείριση διακοπών, εκπαιδευτικών προγραμμάτων και ορισμένων άλλων οικογενειακών θεμάτων.
- Γραφείο πολλαπλών οικογενειών (MFO). Ένα γραφείο πολλαπλών οικογενειών είναι ιδανικό για οικογένειες που είναι χαμηλής πολυπλοκότητας και μπορεί να αποτελέσει ένα οικονομικά αποδοτικό μοντέλο. Με αυτή τη δομή, η οικογένεια χάνει το ιδιαίτερο άγγιγμα της ύπαρξης προσωπικού πλήρους απασχόλησης για την υποστήριξη του πλούτου και των προσωπικών της αναγκών. Οι MFO βασίζονται επίσης γενικά στην επίβλεψη των επενδύσεων για την οικογένεια και στην άντληση εξόδων διαχείρισης για την επιδότηση των πρόσθετων υπηρεσιών για τις οποίες μπορεί να ενδιαφέρονται ορισμένες οικογένειες. Τα γραφεία πολλαπλών οικογενειών μπορούν να λάβουν διάφορες μορφές, μπορεί να είναι οργανισμοί επαγγελματιών, να διοικούνται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ή ακόμη και να είναι οικογενειακά ιδρύματα.
Πώς πρέπει να δομηθεί ένα οικογενειακό γραφείο;
Είναι σημαντικό τα μέλη της οικογένειας να διαδραματίζουν ρόλο στο επίπεδο διακυβέρνησης του οικογενειακού γραφείου, αλλά δεν χρειάζεται να συμμετέχουν στη διαχείρισή του. Η οικογένεια πρέπει να θέτει τους θεμελιώδεις στρατηγικούς στόχους, να καθορίζει το προφίλ επενδυτικού κινδύνου, να αναλύει την απόδοση του γραφείου και να διασφαλίζει τη συμμόρφωσή του με τους κανόνες και τους κανονισμούς. Αν και μπορούν να αναθέσουν ορισμένα από αυτά τα καθήκοντα στο διοικητικό συμβούλιο και τη διοίκηση του οικογενειακού γραφείου, τα μέλη της οικογένειας πρέπει να καθοδηγούν τις βασικές αποφάσεις.
Τα οικογενειακά γραφεία διοικούνται κατά κύριο λόγο από οικογένειες, ανεξάρτητα από το αν τα διοικητικά συμβούλια και η διοίκησή τους είναι διαθέσιμα σε ξένους. Σε αυτές τις δομές, οι οικογένειες συμμετέχουν γενικά σε όλες τις αποφάσεις, σε αντίθεση με την περίπτωση που ο οικονομικός τους πλούτος επενδύεται σε ένα γραφείο πολλαπλών οικογενειών.
Το οικογενειακό γραφείο διοικείται γενικά από ένα διοικητικό συμβούλιο που έχει τα ακόλουθα καθήκοντα:
- να καθορίσει τις χρηματικές ανάγκες της οικογένειας και την προβλεπόμενη ανάπτυξή της, προκειμένου να υπολογίσει την απόδοση που απαιτείται από τις επενδύσεις για την κάλυψη των αναγκών αυτών και την αύξηση του οικονομικού κεφαλαίου
- να καθορίσει τις οικογενειακές σημασίες, τα πρότυπα και το επιθυμητό προφίλ επενδυτικού κινδύνου
- να οικοδομήσει μια μακροπρόθεσμη στρατηγική οικογενειακού πλούτου
- δημιουργία κατάλληλων ελέγχων για την τήρηση των προτύπων συμμόρφωσης και την αποτροπή εκβιασμών
- παρέχει ένα πλαίσιο για την εξαγωγή συμπερασμάτων και τους κύριους παράγοντες που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τη λήψη οικονομικών αποφάσεων
- να διορίσει τα βασικά στελέχη
- να βελτιώσει τις επενδυτικές επιδόσεις εάν υπάρχει μια προβλέψιμη στρατηγική που βασίζεται στην κουλτούρα και τις αξίες της οικογένειας, σε σύγκριση με μια τυχαία ad hoc επενδυτική στρατηγική
- διαλογή των επενδύσεων και συγκριτική αξιολόγηση των αποτελεσμάτων
Τι είναι ένα καταστατικό οικογενειακού γραφείου και τι πρέπει να καλύπτει;
Ο οικογενειακός χάρτης είναι μια έκθεση που αποτελεί θεμελιώδες στοιχείο για τον καθορισμό της σύνδεσης μεταξύ της επιχείρησης και της οικογένειας. Με άλλα λόγια, καθορίζει τους κανόνες του παιχνιδιού. Ένα επιπλέον καθήκον του διοικητικού συμβουλίου είναι να εγγυηθεί ότι ο ρόλος, τα χαρακτηριστικά και τα καθήκοντα του οικογενειακού γραφείου αποσαφηνίζονται σαφώς στο καταστατικό του οικογενειακού γραφείου.
Πώς γίνεται η διαχείριση ενός οικογενειακού γραφείου;
Ο διευθύνων σύμβουλος του οικογενειακού γραφείου χειρίζεται τον προγραμματισμό της διαχείρισης του πλούτου, παρακολουθεί τη λειτουργία του γραφείου και είναι υπεύθυνος για τη συμμόρφωση με τις κανονιστικές διατάξεις.
Τα οικογενειακά γραφεία διαχειρίζονται τα χρηματικά περιουσιακά στοιχεία μιας οικογένειας και λειτουργούν με παρόμοιο τρόπο με τα συνήθη επενδυτικά κεφάλαια, αλλά με επιπλέον ευελιξία προς τις ανάγκες του μοναδικού εντολέα τους.
Τα κύρια καθήκοντα του οικογενειακού γραφείου μπορεί να περιλαμβάνουν τα εξής:
- επενδύσεις και διαχείριση χαρτοφυλακίου
- φορολογικός, νομικός και περιουσιακός σχεδιασμός
- διαχείριση και διοίκηση ακινήτων.
- δίνοντας νομικές, ασφαλιστικές, περιουσιακές, επιχειρηματικές, lifestyle, ακόμη και φιλανθρωπικές συμβουλές σε πελάτες.
Η δομή, το μέγεθος και οι λειτουργίες των οικογενειακών γραφείων διαφέρουν σε μεγάλο βαθμό από χώρα σε χώρα και από οικογένεια σε οικογένεια. Τα γραφεία μιας οικογένειας συχνά δίνουν μεγαλύτερη προτεραιότητα στις οικονομικές και εκπαιδευτικές ανάγκες των μελών της οικογένειας.
Πώς μπορεί μια οικογένεια να προετοιμάσει καλύτερα την επόμενη γενιά;
Σκοπός πολλών οικογενειακών γραφείων είναι να εγγυηθούν ότι ο πλούτος της οικογένειας θα παραμείνει αβλαβής σε πολλές μελλοντικές γενιές. Υπό το πρίσμα αυτό, θα πρέπει να σκεφτείτε τους υποσχόμενους τρόπους για να εισαγάγετε τις νεότερες γενιές στον πλούτο της οικογένειας και στα καθήκοντα που τον συνοδεύουν. Κάθε μέλος της οικογένειας μπορεί να έχει διαφορετικές αντιλήψεις και αντιδράσεις για τον πλούτο. Όπως γνωρίζουμε, η γενιά που δημιούργησε τον πλούτο είναι φυσικά περήφανη για τα επιτεύγματά της, ενώ αυτοί που τον κληρονομούν μπορεί να τον θεωρούν δεδομένο ή να αισθάνονται ότι δεν τον αξίζουν.
Όταν οι κληρονόμοι συνειδητοποιούν ότι μπορούν να πετύχουν κάτι ωφέλιμο με τον πλούτο τους, συχνά αισθάνονται πιο άξιοι και αναπτύσσουν αίσθημα ευθύνης. Μπορούν να κάνουν αυτή την αλλαγή συνειδητοποιώντας πώς αυτός ο πλούτος μπορεί να τους βοηθήσει να επιτύχουν τις επιχειρηματικές τους προσπάθειες, να δημιουργήσουν νέες επιχειρηματικές ευκαιρίες, να γίνουν φιλάνθρωποι και να βοηθήσουν τις κοινότητές τους. Συμμετέχοντας σε αυτές τις διάφορες δραστηριότητες γίνονται συνήθως υπερήφανοι για τον πλούτο τους και σε αντάλλαγμα θέλουν να τον μεταδώσουν στα δικά τους παιδιά. Τα εκπαιδευτικά προγράμματα μπορούν επίσης να τονώσουν τη διαδικασία που βοηθά τα μέλη της οικογένειας από τις νέες γενιές να διαμορφώσουν μια κοινή αίσθηση του οικογενειακού σκοπού και των κοινών στόχων.
Για να έχετε την ευκαιρία να διατηρήσετε τον πλούτο της οικογένειάς σας, είναι σημαντικό να απαντήσετε και να διευκρινίσετε τις παραπάνω ερωτήσεις.
Εάν σκέφτεστε να δημιουργήσετε ένα οικογενειακό γραφείο και αναζητάτε την κατάλληλη εταιρεία για να σας βοηθήσει σε αυτό, ας προχωρήσουμε μαζί και ας επικοινωνήσουμε τώρα με τον εμπειρογνώμονα της Damalion και θα χαρούμε να σας βοηθήσουμε.
