ככל שגודל המשפחה שלך והשווי הנקי שלה גדלים עם הזמן, ניהול העושר של המשפחה שלך יכול להיות מורכב. זה נכון במיוחד עבור משפחות שיש להן עסק משפחתי ויש להן דורות רבים עם סדרי עדיפויות פיננסיים מתחרים. כמו כן, מכיוון שהעושר הוא הפכפך, הוא צריך להישמר בזהירות ובערכים חזקים. יש צורך במשרד משפחתי .
לפיכך, ההחלטה העיקרית שמשפחות צריכות לקבל לגבי עושרן היא האם ישקיעו יחד או לא. החלטה על השקעה משותפת נותנת את היתרונות של הזדמנויות השקעה רחבות יותר, יחד עם זאת, היא גם פותחת אפשרות לסיכון, ולכן זו החלטה שצריך לקבל בזהירות.
לאחר שנעשתה בחירה להשקיע ביחד, המשפחה יכולה לבחור את הרכב שיאפשר להם לנהל את העושר בצורה הטובה ביותר (משרד, משרד חד-משפחתי או משרד רב-משפחתי). האופציה מבוססת על כמות העושר, עלות ההפעלה של כל סוג ורמת השליטה שהמשפחה רוצה לשמור.
להלן השאלות הכוללות שמשפחות חייבות לשאול כשהן מחליטות כיצד לנהל את עושר היורש.
איזה סוג משרד מתאים למשפחה שלך?
מה זה Family Office?
משרד משפחתי יכול להתפרש כישות שנוצרה או עוסקת על ידי משפחה בודדת או קבוצת משפחות כדי לנהל את הונם. העדיפות של המשרד המשפחתי היא על ניהול, בנייה ושמירה על עושר עבור הדורות הנוכחיים והעתידים.
- משרד יחיד משפחתי (SFO) : מודל זה מאפשר למשפחה להפריד לחלוטין את העסקאות האישיות שלה מהעסק, ויכול להקל בסופו של דבר למכור או לצאת לציבור עם הישות התפעולית הוותיקה שלה. SFO יכול גם לספק רמה גבוהה של פרטיות והסתגרות ויכול להתמודד עם יותר משימות ובקשות מותאמות אישית, אבל הוא לרוב האפשרות הכי פחות משתלמת. המשרד מציע מטלות מעבר לניהול פיננסי, משפטי ומס, ועשוי להיות פעיל בטיפול בחגים, תוכניות חינוך וסוגיות משפחתיות אחרות.
- משרד רב משפחתי (MFO). משרד רב-משפחתי מושלם למשפחות שהן נמוך בטווח המורכבות ויכול להיות מודל חסכוני. עם המבנה הזה, המשפחה מאבדת את המגע המיוחד של כוח אדם במשרה מלאה כדי לתמוך בעושר ובצרכים הפרטיים שלהם. MFOs גם מסתמכים בדרך כלל על פיקוח על השקעות עבור המשפחה והפקת הוצאות ניהול כדי לסבסד את השירותים הנוספים שחלק מהמשפחות עשויות להתעניין בהם. משרדים רב משפחתיים יכולים ללבוש צורות שונות, הם יכולים להיות ארגונים של אנשי מקצוע, המנוהלים על ידי מוסדות פיננסיים, או אפילו מפעלים בבעלות משפחתית.
איך אמור להיות בנוי פאמילי אופיס?
חשוב שבני המשפחה ישחקו תפקיד ברמת הממשל של המשרד המשפחתי אך אינם צריכים להיות מעורבים בניהולו. על המשפחה להגדיר את היעדים האסטרטגיים הבסיסיים, לקבוע פרופיל סיכון השקעה, לנתח את ביצועי המשרד ולוודא שהוא תואם את הכללים והתקנות. למרות שהם יכולים לאשר חלק מהחובות הללו לדירקטוריון וההנהלה של משרד המשפחה, בני המשפחה צריכים להנחות החלטות חיוניות.
ה-Family Office מנוהל בעיקר על ידי משפחות, ללא קשר אם הדירקטוריונים וההנהלה שלהם זמינים לזרים. במבנים אלו, משפחות מעורבות בדרך כלל בכל ההחלטות, בניגוד למקרים בהם הושקען הכספי מושקע במשרד רב-משפחתי.
המשרד המשפחתי מנוהל בדרך כלל על ידי דירקטוריון שיש לו את המשימות הבאות:
- לפרוט את הצרכים הכספיים של המשפחה ואת צמיחתה הצפויה על מנת לחשב את התשואה הדרושה על השקעות לכיסוי צרכים אלה ולהגדיל את ההון הפיננסי
- להגדיר משמעויות משפחתיות, סטנדרטים ופרופיל סיכון השקעה רצוי
- לבנות אסטרטגיית עושר משפחתית ארוכת טווח
- ליצור בקרות נאותות כדי לעמוד בתקני ציות ולמנוע סחיטה
- מספק מסגרת להסקת מסקנות ואת הגורמים העיקריים שיש לקחת בחשבון בעת קבלת החלטות פיננסיות
- למנות מנהלי מפתח
- לשפר את ביצועי ההשקעה אם יש אסטרטגיה צפויה המבוססת על התרבות והערכים של המשפחה שנלקחו קדימה, בהשוואה לאסטרטגיית השקעה אקראית אד-הוק
- מסך השקעות ותוצאות בנצ’מרק
מהי אמנת פמילי אופיס ומה היא צריכה לכסות?
אמנת משפחה היא דוח המהווה מרכיב בסיסי בקביעת הקשר בין העסק למשפחה. במילים אחרות, הוא מגדיר את כללי המשחק. משימה נוספת של מועצת המנהלים היא להבטיח שהתפקיד, התכונות והמשימות של ה-Family Office יובהרו בצורה ברורה באמנת ה-Family Office.
איך מנוהל פמילי אופיס?
מנכ”ל ה-Family Office מטפל בתכנון ניהול העושר , עוקב אחר תפקוד המשרד ואחראי על עמידה ברגולציה.
משרדי פמילי אופיס מנהלים את הנכסים הכספיים של משפחה ופועלים באופן דומה לקרנות השקעה סטנדרטיות אך עם גמישות נוספת לצרכי המנהל היחיד שלהם.
המשימות העיקריות של ה-Family Office יכולות לכלול את הדברים הבאים:
- השקעות וניהול תיקים
- תכנון מס, משפטי ועזבון
- ניהול וניהול נדל”ן.
- מתן ייעוץ משפטי, ביטוח, עיזבון, עסקים, סגנון חיים ואפילו פילנתרופיה ללקוחות.
המבנה, הגודל והתפקודים של משרדי משפחה שונים מאוד ממדינה אחת לאחרת וממשפחה אחת לאחרת. משרדים חד-משפחתיים שמים לעתים קרובות עדיפות חזקה יותר לצרכים הפיננסיים והחינוכיים של בני המשפחה.
איך משפחה יכולה להכין בצורה הטובה ביותר את הדור הבא?
מטרתם של משרדים משפחתיים רבים היא להבטיח שהעושר של המשפחה יישאר ללא פגיעה לאורך דורות עתידיים רבים. לאור זאת, תצטרך לחשוב על הדרכים המבטיחות להציג לדורות חדשים יותר את עושר המשפחה ואת החובות הנלוות לכך. לכל אחד מבני המשפחה עשויות להיות הבנות שונות לגבי עושר ותגובות לו. כידוע, הדור שיצר את העושר גאה מטבע הדברים בהישגיו בעוד אלו שירשו אותו יכולים לקבל אותו כמובן מאליו או עלולים להרגיש שאינם ראויים לכך.
כאשר יורשים מבינים שהם יכולים להשיג משהו מועיל עם העושר שלהם, הם לעתים קרובות מרגישים ראויים יותר וכן מפתחים תחושת אחריות. הם יכולים לעשות את השינוי הזה על ידי הבנה כיצד העושר הזה יכול לעזור להם לגרום למאמצים העסקיים שלהם להצליח, ליצור הזדמנויות עסקיות חדשות, להפוך לפילנתרופים ולסייע לקהילות שלהם. על ידי היותם מעורבים בפעילויות השונות הללו הם בדרך כלל מתגאים בעושר שלהם ובתמורה רוצים להקנות אותו לילדים שלהם. פרויקטים חינוכיים יכולים גם לעורר את תהליך הסיוע לבני משפחה מדורות חדשים לגבש תחושה משותפת של מטרה משפחתית ומטרות הדדיות.
כדי לתת לעצמך הזדמנות לשמר את עושר המשפחה שלך, חשוב לענות ולהבהיר את השאלות לעיל.
אם אתם שוקלים ליצור משרד משפחתי ומחפשים את המשרד המתאים שיעזור בכך, בואו נמשיך ביחד וניצור קשר עם המומחה שלכם בדמליון עכשיו , ונשמח לסייע.
