مع نمو حجم عائلتك وصافي ثروتها بمرور الوقت ، يمكن أن تصبح إدارة ثروة عائلتك معقدة. هذا ينطبق بشكل خاص على العائلات التي تمتلك شركة عائلية ولديها أجيال عديدة ذات أولويات مالية متنافسة. أيضًا ، نظرًا لأن الثروة متقلبة ، يجب أن تكون مستدامة بعناية وقيم قوية. يصبح وجود مكتب عائلي ضروريًا.
وبالتالي ، فإن القرار الرئيسي الذي يتعين على العائلات اتخاذه بشأن ثروتهم هو ما إذا كانوا سيستثمرون معًا أم لا. يمنح قرار الاستثمار معًا فوائد فرص الاستثمار الأوسع ، وفي الوقت نفسه ، يفتح أيضًا إمكانية المخاطرة ، لذلك فهو قرار يجب اتخاذه بعناية.
بمجرد تحديد خيار الاستثمار معًا ، يمكن للعائلة اختيار السيارة التي ستمكنهم على أفضل وجه من إدارة ثروتهم (مكتب ، مكتب لأسرة واحدة ، أو مكتب متعدد العائلات). يعتمد الخيار على مقدار الثروة وتكلفة تشغيل كل نوع ومستوى التحكم الذي تريد الأسرة الحفاظ عليه.
فيما يلي الأسئلة الشاملة التي يجب على العائلات طرحها عند اتخاذ قرار بشأن كيفية إدارة ثروتهم.
ما نوع المكتب المناسب لعائلتك؟
ما هو مكتب العائلة؟
يمكن تفسير مكتب العائلة على أنه كيان أنشأته أو تشاركه عائلة واحدة أو مجموعة من العائلات لإدارة ثرواتهم. إن أولوية مكتب الأسرة هي الحكم ، وبناء ، والحفاظ على الثروة للأجيال الحالية والمستقبلية.
- المكتب العائلي الفردي (SFO) : يمكّن هذا النموذج الأسرة من فصل معاملاتها الشخصية تمامًا عن الشركة ، ويمكن أن يسهل بيع كيان التشغيل القديم أو طرحه للجمهور في نهاية المطاف. يمكن أن يوفر SFO أيضًا مستوى عالٍ من الخصوصية والعزلة ويمكنه التعامل مع المزيد من المهام والطلبات المخصصة ، ولكنه غالبًا ما يكون الخيار الأقل فعالية من حيث التكلفة. يقدم المكتب واجبات تتجاوز الإدارة المالية والقانونية والضريبية ، وقد يصبح نشطًا في التعامل مع الإجازات والبرامج التعليمية وبعض الأمور العائلية الأخرى.
- مكتب متعدد العائلات (MFO). يعد المكتب متعدد العائلات مثاليًا للعائلات ذات النطاق المنخفض من التعقيد ويمكن أن يكون نموذجًا فعالاً من حيث التكلفة. مع هذا الهيكل ، تفقد الأسرة اللمسة الخاصة لوجود موظفين بدوام كامل لدعم ثرواتهم واحتياجاتهم الخاصة. تعتمد المنظمات الأصغر بشكل عام أيضًا على الإشراف على استثمارات الأسرة واشتقاق نفقات الإدارة لدعم الخدمات الإضافية التي قد تهتم بها بعض العائلات. يمكن أن تتخذ المكاتب متعددة العائلات أشكالًا مختلفة ، يمكن أن تكون منظمات مهنية ، تديرها مؤسسات مالية ، أو حتى مؤسسات مملوكة للعائلة.
كيف ينبغي تنظيم مكتب الأسرة؟
من المهم أن يلعب أفراد العائلة دورًا على مستوى الحوكمة في مكتب العائلة ولكن لا داعي للمشاركة في إدارته. يجب على العائلة تحديد الأهداف الإستراتيجية الأساسية ، وتحديد ملف مخاطر الاستثمار ، وتحليل أداء المكتب والتأكد من امتثاله للقواعد واللوائح. على الرغم من أنه يمكنهم تفويض بعض هذه الواجبات إلى مجلس إدارة مكتب العائلة وإدارته ، يحتاج أفراد الأسرة إلى توجيه القرارات الأساسية.
مكتب الأسرة هو في الغالب بقيادة العائلات ، بغض النظر عما إذا كانت مجالس إدارتها متاحة للغرباء. في هذه الهياكل ، تشارك العائلات بشكل عام في جميع القرارات ، على عكس الوقت الذي يتم فيه استثمار ثروتها المالية في مكتب متعدد العائلات.
يخضع مكتب الأسرة عمومًا إلى مجلس إدارة لديه المهام التالية:
- تحديد الاحتياجات النقدية للأسرة والنمو المتوقع لها من أجل حساب العائد المطلوب على الاستثمارات لتغطية تلك الاحتياجات وزيادة رأس المال المالي.
- تحديد دلالات الأسرة ، والمعايير ، وملف مخاطر الاستثمار المطلوب
- بناء إستراتيجية طويلة المدى للثروة العائلية
- وضع ضوابط مناسبة للوفاء بمعايير الامتثال ولمنع الابتزاز
- يوفر إطارًا لعمل الاستنتاجات والعوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند اتخاذ القرارات المالية
- تعيين المديرين الرئيسيين
- تعزيز الأداء الاستثماري إذا كانت هناك استراتيجية يمكن التنبؤ بها تستند إلى ثقافة الأسرة وقيمها ، مقارنة باستراتيجية استثمار عشوائية مخصصة
- فحص الاستثمارات والنتائج المعيارية
ما هو ميثاق مكتب العائلة وماذا يجب أن يشمل؟
ميثاق الأسرة هو تقرير يمثل عنصرًا أساسيًا في تحديد العلاقة بين الشركة والعائلة. بمعنى آخر ، تحدد قواعد اللعبة. تتمثل المهمة الإضافية لمجلس الإدارة في ضمان توضيح دور وخصائص ومهام مكتب العائلة بوضوح في ميثاق مكتب العائلة.
كيف يتم إدارة مكتب العائلة؟
يتولى الرئيس التنفيذي لمكتب العائلة تخطيط إدارة الثروات ، ويراقب أداء المكتب ، وهو مسؤول عن الامتثال التنظيمي.
تدير مكاتب العائلة الأصول النقدية للعائلة وتعمل بطريقة مماثلة لصناديق الاستثمار القياسية ولكن مع مرونة إضافية تجاه احتياجات مديرها الوحيد.
يمكن أن تشمل المهام الأساسية لمكتب العائلة ما يلي:
- الاستثمارات وإدارة المحافظ
- التخطيط الضريبي والقانوني والعقاري
- إدارة وإدارة العقارات.
- تقديم المشورة القانونية والتأمينية والعقارية والتجارية ونمط الحياة وحتى الأعمال الخيرية للعملاء.
يختلف هيكل وحجم ووظائف المكاتب العائلية بشكل كبير من بلد إلى آخر ومن عائلة إلى أخرى. تضع مكاتب الأسرة الواحدة في كثير من الأحيان أولوية أكبر للاحتياجات المالية والتعليمية لأفراد الأسرة.
كيف يمكن للعائلة أن تعد الجيل القادم على أفضل وجه؟
الغرض من العديد من مكاتب الأسرة هو ضمان بقاء ثروة الأسرة سليمة خلال العديد من الأجيال القادمة. في ضوء ذلك ، ستحتاج إلى التفكير في الطرق الواعدة لتعريف الأجيال الجديدة بثروة الأسرة والواجبات التي تأتي معها. قد يكون لكل فرد من أفراد الأسرة تفاهمات وردود فعل مختلفة للثروة. كما نعلم ، فإن الجيل الذي خلق الثروة يفتخر بطبيعة الحال بإنجازاته بينما من يرثها يمكن أن يأخذها كأمر مسلم به أو قد يشعر بأنه لا يستحقها.
عندما يدرك الورثة أنهم قادرون على تحقيق شيء مفيد بثروتهم ، فإنهم غالبًا ما يشعرون بأنهم أكثر استحقاقًا بالإضافة إلى تطوير الشعور بالمسؤولية. يمكنهم إجراء هذا التغيير من خلال إدراك كيف يمكن لهذه الثروة أن تساعدهم على إنجاح مساعيهم التجارية ، وخلق فرص عمل جديدة ، وأن يصبحوا فاعلي الخير ، ومساعدة مجتمعاتهم. من خلال المشاركة في هذه الأنشطة المختلفة ، عادة ما يفخرون بثروتهم ويريدون في المقابل نقلها إلى أطفالهم. يمكن أن تحفز المشاريع التعليمية أيضًا عملية مساعدة أفراد الأسرة من الأجيال الجديدة على صياغة شعور مشترك بهدف الأسرة والأهداف المشتركة.
لمنح نفسك فرصة للحفاظ على ثروة عائلتك ، من المهم الإجابة وتوضيح الأسئلة أعلاه.
إذا كنت تفكر في إنشاء مكتب عائلي وتبحث عن الشركة المناسبة للمساعدة في ذلك ، فلنبدأ معًا ونتصل بخبير داماليون الآن ، وسنكون سعداء بمساعدتك.
