随着您的家庭规模及其净资产随着时间的推移而增长，管理您的家庭财富可能会变得复杂。 对于拥有家族企业并且拥有数代财务优先事项相互竞争的家庭来说尤其如此。 此外，由于财富是不稳定的，因此需要谨慎和坚定的价值观来维持。 拥有一个家族办公室变得很有必要。
因此，家庭需要对他们的财富做出的主要决定是他们是否会一起投资。 决定一起投资，带来了更广泛的投资机会，同时也开启了风险的可能性，所以是需要慎重做出的决定。
一旦做出共同投资的选择，家族就可以选择最能帮助他们管理财富的工具（办公室、单一家族办公室或多家族办公室）。 该选项基于财富的数量、运营每种类型的成本以及家庭想要维持的控制水平。
以下是家庭在决定如何管理他们的财富时必须提出的首要问题。
什么样的办公室适合您的家庭？
什么是家族办公室？
家族办公室可以被解释为由单个家族或一组家族创建或聘用以管理其财富的实体。 家族办公室的首要任务是为今世后代管理、建立和维护财富。
- 单一家族办公室 (SFO) ：这种模式使家族能够将其个人交易与业务完全分开，并且可以更容易地最终出售或与他们的传统经营实体一起上市。 SFO 还可以提供高级别的隐私和隔离，并且可以处理更多自定义任务和请求，但通常是成本效益最低的选择。 该办公室提供财务、法律和税务管理以外的职责，并且可能会积极处理假期、教育计划和其他一些家庭事务。
- 多家族办公室 (MFO)。 联合家族办公室非常适合复杂程度较低的家庭，并且可以成为具有成本效益的模式。 有了这种结构，家庭就失去了拥有全职人员来支持他们的财富和私人需求的特殊感觉。 MFO 通常还依靠监督家庭的投资和派生管理费用来补贴一些家庭可能感兴趣的额外服务。 联合家族办公室可以采取多种形式，它们可以是专业组织，由金融机构经营，甚至是家族企业。
家族办公室应该如何构建？
重要的是，家族成员在家族办公室的治理层面发挥作用，但不需要参与其管理。 家族必须设定基本的战略目标，确定投资风险状况，分析办公室的绩效并确保其符合规章制度。 尽管他们可以将其中一些职责授权给家族办公室董事会和管理层，但家族成员需要指导基本决策。
家族办公室主要由家族领导，无论其董事会和管理层是否对外开放。 在这些结构中，家族通常参与所有决策，这与他们的金融财富投资于多家族办公室不同。
家族办公室通常由具有以下任务的董事会管理：
- 列出家庭的货币需求及其预期增长，以计算满足这些需求并增加金融资本所需的投资回报
- 定义家庭意义、标准和期望的投资风险状况
- 建立长期的家族财富战略
- 制定适当的控制措施以满足合规标准并防止敲诈勒索
- 提供了得出结论的框架以及做出财务决策时要考虑的主要因素
- 任命关键经理
- 与随机的临时投资策略相比，如果有基于家族文化和价值观的可预测策略，则可提高投资绩效
- 筛选投资和基准结果
什么是家族办公室章程，它应该涵盖什么？
家庭章程是一份报告，它是阐明企业与家庭之间联系的基本要素。 换句话说，它定义了游戏规则。 董事会的一项额外任务是确保家族办公室的角色、属性和任务在家族办公室章程中得到明确阐明。
家族办公室如何管理？
家族办公室的首席执行官处理财富管理计划，监督办公室的运作，并负责监管合规。
家族办公室管理家族的货币资产，并以与标准投资基金类似的方式运作，但在满足其唯一委托人的需求方面具有更大的灵活性。
家族办公室的主要任务可以包括以下内容：
- 投资和投资组合管理
- 税务、法律和遗产规划
- 房地产管理和行政。
- 向客户提供法律、保险、房地产、商业、生活方式甚至慈善相关的建议。
家族办公室的结构、规模和职能因一个国家而异，也因家族而异。 单一家族办公室通常更重视家庭成员的财务和教育需求。
一个家庭如何才能最好地为下一代做好准备？
许多家族办公室的目的是保证家族财富在无数后代中保持完好无损。 有鉴于此，您需要考虑让新一代了解家庭财富和随之而来的责任的有希望的方法。 每个家庭成员可能对财富有不同的理解和反应。 众所周知，创造财富的那一代人自然会为自己的成就感到自豪，而继承财富的人可能会认为这是理所当然的，也可能会觉得不值得。
当继承人意识到他们可以利用自己的财富完成一些有益的事情时，他们往往会觉得自己更有价值，并产生责任感。 他们可以通过了解这些财富如何帮助他们成功开展业务、创造新的商机、成为慈善家并帮助他们的社区来做出这种改变。 通过参与这些不同的活动，他们通常会为自己的财富感到自豪，并希望将其传授给自己的孩子。 教育项目还可以促进帮助新一代家庭成员形成共同的家庭使命感和共同目标的过程。
为了让自己有机会保护家人的财富，回答和澄清上述问题很重要。
如果您正在考虑创建一个家族办公室并寻找合适的公司来帮助解决这个问题，让我们一起前进并立即联系您的 Damalion 专家，我们很乐意为您提供帮助。
