À medida que o tamanho da sua família e o seu património líquido aumentam com o tempo, a gestão da riqueza da sua família pode tornar-se complexa. Isto é especialmente verdade para as famílias que possuem uma empresa familiar e têm numerosas gerações com prioridades financeiras concorrentes. Além disso, como a riqueza é volátil, precisa de ser sustentada com cuidado e valores fortes. Torna-se necessário ter um escritório familiar.
Assim, as grandes famílias precisam de tomar decisões sobre a sua riqueza é se vão investir em conjunto ou não. Decidir investir em conjunto dá os benefícios de oportunidades de investimento mais amplas, ao mesmo tempo, abre também a possibilidade de risco, pelo que é uma decisão que precisa de ser cuidadosamente tomada.
Uma vez feita a escolha de investir em conjunto, a família pode seleccionar o veículo que melhor lhe permita gerir a sua riqueza (um escritório, um escritório unifamiliar, ou um escritório multifamiliar). A opção baseia-se na quantidade de riqueza, no custo de funcionamento de cada tipo, e no nível de controlo que a família quer manter.
Aqui estão as grandes questões que as famílias devem colocar quando decidem como gerir a suariqueza.
Que tipo de escritório é adequado para a sua família?
O que é um Family Office?
Um escritório familiar pode ser interpretado como uma entidade criada ou contratada por uma única família ou por um grupo de famílias para gerir a sua fortuna. A prioridade do escritório familiar é governar, construir e manter a riqueza para as gerações presentes e futuras.
- Escritório Familiar Único (SFO): Este modelo permite à família separar totalmente as suas transacções pessoais do negócio, e pode facilitar a venda ou a divulgação ao público com a sua entidade operacional herdada. Um OVNI também pode proporcionar um elevado nível de privacidade e reclusão e pode lidar com mais tarefas e pedidos personalizados, mas é frequentemente a opção menos rentável. O escritório oferece funções para além da gestão financeira, legal e fiscal, e pode tornar-se activo no tratamento de férias, programas educacionais e alguns outros assuntos familiares.
- Escritório Multi-Familiar (MFO). Um escritório multi-familiar é perfeito para as famílias que têm um baixo nível de complexidade e pode ser um modelo rentável. Com esta estrutura, a família perde o toque especial de ter pessoal a tempo inteiro para sustentar a sua riqueza e necessidades privadas. As IMF também dependem geralmente da supervisão de investimentos para a família e das despesas de gestão derivadas para subsidiar os serviços extra que algumas famílias possam estar interessadas. Os escritórios multifamiliares podem assumir várias formas, podem ser organizações de profissionais, geridos por instituições financeiras, ou mesmo ser estabelecimentos familiares.
Como deve ser estruturado um escritório familiar?
É importante que os membros da família desempenhem um papel ao nível da governação do escritório familiar, mas não precisam de estar envolvidos na sua gestão. A família deve definir os objectivos estratégicos fundamentais, determinar um perfil de risco de investimento, analisar o desempenho do escritório e assegurar-se de que este está em conformidade com as regras e regulamentos. Embora possam autorizar algumas destas funções à direcção e gestão do escritório familiar, os membros da família precisam de orientar as decisões essenciais.
O escritório familiar é predominantemente dirigido por famílias, independentemente de os seus conselhos de administração e gestão estarem disponíveis para pessoas de fora. Nestas estruturas, as famílias estão geralmente envolvidas em todas as decisões, em contraste com quando a sua riqueza financeira é investida num escritório multifamiliar.
O escritório familiar é geralmente governado por uma administração que tem as tarefas subsequentes:
- apresentar as necessidades monetárias da família e o seu crescimento previsto, a fim de calcular o retorno necessário dos investimentos para cobrir essas necessidades e aumentar o capital financeiro
- definir significados familiares, normas e perfil de risco de investimento desejado
- construir uma estratégia de riqueza familiar a longo prazo
- criar controlos adequados para cumprir as normas de conformidade e evitar a extorsão
- fornece um quadro para tirar conclusões e os principais factores a considerar na tomada de decisões financeiras
- nomear gestores-chave
- melhorar o desempenho do investimento se houver uma estratégia previsível baseada na cultura e valores da família, em comparação com uma estratégia de investimento ad hoc aleatória
- avaliar os investimentos e os resultados de referência
O que é uma carta de escritório familiar e o que deve cobrir?
Uma Carta da Família é um relatório que é um elemento fundamental para estabelecer a ligação entre a empresa e a família. Por outras palavras, define as regras do jogo. Uma tarefa extra do conselho é garantir que o papel, atributos e tarefas do escritório familiar sejam claramente clarificados na carta do escritório familiar.
Como é gerido um escritório familiar?
O CEO do escritório familiar trata do planeamento da gestão do património, controla o funcionamento do escritório, e é responsável pelo cumprimento da regulamentação.
Os escritórios familiares gerem os activos monetários de uma família e operam de forma semelhante aos fundos de investimento padrão, mas com flexibilidade extra em relação às necessidades do seu único mandante.
As principais tarefas do escritório familiar podem incluir o seguinte:
- investimentos e gestão de carteiras
- planeamento fiscal, legal e patrimonial
- gestão e administração imobiliária.
- dar aconselhamento jurídico, seguros, património, negócios, estilo de vida, e até mesmo filantropia relacionada com a filantropia aos clientes.
A estrutura, tamanho e funções dos escritórios familiares diferem amplamente de um país para outro e de uma família para outra. Os escritórios unifamiliares atribuem frequentemente uma prioridade mais forte às necessidades financeiras e educacionais dos membros da família.
Como pode uma família preparar melhor a próxima geração?
O objectivo de muitos escritórios familiares é garantir que a riqueza da família permanece intacta através de numerosas gerações futuras. À luz disso, terá de pensar nas formas promissoras de introduzir as novas gerações na riqueza da família e nos deveres que lhe são inerentes. Cada membro da família pode ter entendimentos e reacções variadas sobre a riqueza. Como sabemos, a geração que criou a riqueza está naturalmente orgulhosa das suas realizações, enquanto que aqueles que a herdaram podem tomá-la como certa ou podem sentir-se desmerecedores dela.
Quando os herdeiros percebem que podem realizar algo benéfico com a sua riqueza, muitas vezes sentem-se mais dignos, bem como desenvolvem um sentido de responsabilidade. Podem fazer esta mudança ao perceberem como esta riqueza pode ajudá-los a ter sucesso nos seus empreendimentos comerciais, criar novas oportunidades de negócio, tornar-se filantropos, e ajudar as suas comunidades. Ao envolverem-se nestas várias actividades, costumam sentir-se orgulhosos da sua riqueza e, em troca, querem transmiti-la aos seus próprios filhos. Os projectos educativos podem também estimular o processo de ajudar os membros da família das novas gerações a formularem um sentido comum de propósito familiar e objectivos mútuos.
Para se dar uma oportunidade de preservar a riqueza da sua família, é importante responder e esclarecer as perguntas acima.
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