Ailenizin büyüklüğü ve net değeri zaman içinde arttıkça, ailenizin servetini yönetmek karmaşık hale gelebilir. Bu durum özellikle bir aile şirketine sahip olan ve mali öncelikleri birbiriyle yarışan çok sayıda nesle sahip aileler için geçerlidir. Ayrıca, servet değişken olduğundan, özenle ve güçlü değerlerle sürdürülmesi gerekir. Bir aile ofisine sahip olmak gerekli hale gelir.
Dolayısıyla, ailelerin servetleri hakkında vermeleri gereken en önemli karar, birlikte yatırım yapıp yapmayacaklarıdır. Birlikte yatırım yapmaya karar vermek, daha geniş yatırım fırsatlarının avantajlarını sağlarken aynı zamanda risk olasılığını da beraberinde getirir, bu nedenle dikkatle verilmesi gereken bir karardır.
Birlikte yatırım yapma kararı alındıktan sonra aile, servetlerini en iyi şekilde yönetmelerini sağlayacak aracı seçebilir (bir ofis, tek aileli bir ofis veya çok aileli bir ofis). Seçenek, servet miktarına, her bir türün işletme maliyetine ve ailenin sürdürmek istediği kontrol düzeyine dayanmaktadır.
İşte ailelerin servetlerini nasıl yöneteceklerinekarar verirken sormaları gereken kapsayıcı sorular.
Aileniz için ne tür bir ofis uygun?
Aile Ofisi Nedir?
Bir aile ofisi, tek bir aile veya bir grup aile tarafından servetlerini yönetmek için oluşturulan veya görevlendirilen bir kuruluş olarak yorumlanabilir. Aile ofisinin önceliği, mevcut ve gelecek nesiller için serveti yönetmek, inşa etmek ve korumaktır.
- Tek Aile Ofisi (SFO): Bu model, ailenin kişisel işlemlerini işletmeden tamamen ayırmasını sağlar ve nihayetinde eski işletme varlıklarını satmayı veya halka açmayı kolaylaştırabilir. Bir SFO ayrıca yüksek düzeyde gizlilik ve inziva sağlayabilir ve daha özel görevleri ve talepleri yerine getirebilir, ancak genellikle en düşük maliyetli seçenektir. Ofis, mali, hukuki ve vergi yönetiminin ötesinde görevler sunar ve tatiller, eğitim programları ve diğer bazı aile meselelerinin ele alınmasında aktif hale gelebilir.
- Çok Aileli Ofis (MFO). Çok aileli bir ofis, karmaşıklık düzeyi düşük aileler için mükemmeldir ve uygun maliyetli bir model olabilir. Bu yapı ile aile, servetlerini ve özel ihtiyaçlarını desteklemek için tam zamanlı personele sahip olmanın özel dokunuşunu kaybeder. MFO’lar ayrıca genellikle aile için yatırımları denetlemeye ve bazı ailelerin ilgilenebileceği ekstra hizmetleri sübvanse etmek için yönetim giderleri elde etmeye dayanır. Çoklu aile ofisleri çeşitli şekillerde olabilir; profesyonellerden oluşan kuruluşlar olabilir, finansal kuruluşlar tarafından yönetilebilir veya hatta aile şirketleri olabilir.
Bir aile ofisi nasıl yapılandırılmalıdır?
Aile üyelerinin aile ofisinin yönetişim düzeyinde bir rol oynaması önemlidir, ancak yönetimine dahil olmaları gerekmez. Aile, temel stratejik hedefleri belirlemeli, yatırım risk profilini belirlemeli, ofisin performansını analiz etmeli ve kurallara ve düzenlemelere uygun olmasını sağlamalıdır. Bu görevlerden bazılarını aile ofisi yönetim kuruluna ve yönetimine devredebilseler de, aile üyelerinin temel kararları yönlendirmeleri gerekir.
Aile ofisleri, yönetim kurullarının ve yönetimlerinin dışarıdan gelenlere açık olup olmadığına bakılmaksızın, ağırlıklı olarak aileler tarafından yönetilir. Bu yapılarda aileler, finansal varlıklarının çok aileli bir ofise yatırıldığı durumların aksine, genellikle tüm kararlara dahil olurlar.
Aile ofisi genellikle aşağıdaki görevlere sahip bir yönetim kurulu tarafından yönetilir:
- Bu ihtiyaçları karşılamak ve mali sermayeyi artırmak için yatırımlardan elde edilmesi gereken getiriyi hesaplamak amacıyla ailenin parasal ihtiyaçlarını ve öngörülen büyümesini ortaya koymak
- aile önemlerini, standartlarını ve istenen yatırım riski profilini tanımlamak
- uzun vadeli bir aile serveti stratejisi oluşturun
- uyum standartlarını karşılamak ve gaspı önlemek için uygun kontroller oluşturmak
- Finansal kararlar verirken göz önünde bulundurulması gereken ana faktörler ve sonuçlara varmak için bir çerçeve sağlar
- kilit yöneticilerin atanması
- rastgele ve geçici bir yatırım stratejisine kıyasla, ailenin kültürüne ve değerlerine dayalı öngörülebilir bir stratejinin uygulanması halinde yatırım performansının artırılması
- yatırımları tarayın ve sonuçları karşılaştırın
Aile ofisi sözleşmesi nedir ve neleri kapsamalıdır?
Aile Tüzüğü, iş ile aile arasındaki bağlantıyı ortaya koyan temel bir unsur olan bir rapordur. Başka bir deyişle, oyunun kurallarını tanımlar. Yönetim kurulunun ilave bir görevi de aile ofisinin rolünün, niteliklerinin ve görevlerinin aile ofisi tüzüğünde açıkça belirtilmesini sağlamaktır.
Bir aile ofisi nasıl yönetilir?
Aile ofisinin CEO’su servet yönetimi planlamasını yürütür, ofisin işleyişini izler ve mevzuata uyumdan sorumludur.
Aile ofisleri, bir ailenin parasal varlıklarını yönetir ve standart yatırım fonlarına benzer bir şekilde, ancak tek müdürlerinin ihtiyaçlarına yönelik ekstra esneklikle çalışır.
Aile ofisinin birincil görevleri aşağıdakileri içerebilir:
- yatirimlar ve portföy yöneti̇mi̇
- vergi̇, hukuk ve emlak planlamasi
- gayrimenkul yönetimi ve idaresi.
- Müşterilerine hukuk, sigorta, emlak, iş, yaşam tarzı ve hatta hayırseverlikle ilgili tavsiyeler veriyor.
Aile ofislerinin yapısı, büyüklüğü ve işlevleri bir ülkeden diğerine ve bir aileden diğerine büyük farklılıklar gösterir. Tek aile ofisleri genellikle aile üyelerinin finansal ve eğitim ihtiyaçlarına daha fazla öncelik verir.
Bir aile gelecek nesli en iyi şekilde nasıl hazırlayabilir?
Birçok aile ofisinin amacı, ailenin servetinin gelecek nesiller boyunca zarar görmeden kalmasını garanti altına almaktır. Bunun ışığında, yeni nesillere ailenin servetini ve bununla birlikte gelen görevleri tanıtmanın umut verici yollarını düşünmeniz gerekecektir. Her aile üyesinin servet anlayışı ve servete tepkisi farklı olabilir. Bildiğimiz gibi, serveti yaratan nesil doğal olarak başarılarıyla gurur duyarken, serveti miras alanlar bunu hafife alabilir veya hak etmediklerini düşünebilirler.
Mirasçılar servetleriyle faydalı bir şeyler başarabileceklerini fark ettiklerinde, genellikle kendilerini daha değerli hisseder ve sorumluluk duygusu geliştirirler. Bu değişimi, bu servetin iş girişimlerini başarılı kılmalarına, yeni iş fırsatları yaratmalarına, hayırsever olmalarına ve toplumlarına yardımcı olmalarına nasıl yardımcı olabileceğini fark ederek yapabilirler. Bu çeşitli faaliyetlere katılarak genellikle zenginlikleriyle gurur duyarlar ve karşılığında bunu kendi çocuklarına da aktarmak isterler. Eğitim projeleri, yeni kuşaklardan aile üyelerinin ortak bir aile amacı ve ortak hedefler duygusu oluşturmalarına yardımcı olma sürecini de teşvik edebilir.
Kendinize ailenizin servetini koruma fırsatı vermek için yukarıdaki soruları yanıtlamak ve açıklığa kavuşturmak önemlidir.
Bir aile ofisi kurmayı düşünüyor ve bu konuda size yardımcı olacak doğru firmayı arıyorsanız, gelin birlikte Damalion uzmanınızla hemen iletişime geçelim, size yardımcı olmaktan memnuniyet duyarız.
