Zaman keçdikcə ailənizin ölçüsü və onun xalis dəyəri artdıqca, ailənizin sərvətini idarə etmək çətinləşə bilər. Bu, xüsusilə ailə biznesinə sahib olan və maliyyə prioritetləri ilə rəqabət aparan çoxsaylı nəsilləri olan ailələr üçün doğrudur. Həmçinin, sərvət dəyişkən olduğu üçün onu qayğı və güclü dəyərlərlə saxlamaq lazımdır. Ailə ofisinin olması zəruri olur.
Beləliklə, ailələrin sərvətləri ilə bağlı verməli olduqları əsas qərar, birlikdə sərmayə qoyacaqlar, ya yox. Birgə sərmayə qoymağa qərar vermək daha geniş investisiya imkanlarının faydalarını verir, eyni zamanda risk ehtimalını da açır, ona görə də diqqətlə qəbul edilməsi lazım olan bir qərardır.
Birgə sərmayə qoymaq üçün seçim edildikdən sonra ailə sərvətlərini idarə etməyə ən yaxşı imkan verəcək avtomobili (ofis, tək ailəli ofis və ya çox ailəli ofis) seçə bilər. Seçim sərvət miqdarına, hər bir növün idarə edilməsinin dəyərinə və ailənin saxlamaq istədiyi nəzarət səviyyəsinə əsaslanır.
Budur, sərvətini necə idarə etmək barədə qərar verərkən ailələrin verməli olduğu əsas suallar.
Ailəniz üçün hansı ofis növü uyğundur?
Ailə Ofisi nədir?
Ailə ofisi bir ailənin və ya bir qrup ailənin öz sərvətlərini idarə etmək üçün yaratdığı və ya cəlb etdiyi qurum kimi şərh edilə bilər. Ailə ofisinin prioriteti idarə etmək, qurmaq və indiki və gələcək nəsillər üçün sərvət saxlamaqdır .
- Tək Ailə Ofisi (SFO) : Bu model ailəyə şəxsi əməliyyatlarını biznesdən tamamilə ayırmağa imkan verir və miras fəaliyyət göstərən müəssisəsi ilə son nəticədə satmağı və ya ictimaiyyətə təqdim etməyi asanlaşdıra bilər. SFO həmçinin yüksək səviyyədə məxfilik və gizlilik təmin edə bilər və daha çox fərdi tapşırıqları və sorğuları idarə edə bilər, lakin çox vaxt ən az sərfəli seçimdir. Ofis maliyyə, hüquqi və vergi idarəçiliyindən kənar vəzifələr təklif edir və bayramların, təhsil proqramlarının və bəzi digər ailə məsələlərinin həllində aktiv ola bilər.
- Çox Ailəli Ofis (MFO). Çox ailəli ofis mürəkkəbliyi az olan ailələr üçün mükəmməldir və qənaətcil model ola bilər. Bu quruluşla ailə, var-dövlətini və şəxsi ehtiyaclarını təmin etmək üçün tam zamanlı kadrlara sahib olmaq xüsusiyyətini itirir. MFO-lar həmçinin, ümumiyyətlə, bəzi ailələrin maraqlana biləcəyi əlavə xidmətlərin subsidiyalaşdırılması üçün ailə üçün investisiyalara nəzarət etmək və idarəetmə xərcləri əldə etməkdən asılıdır. Çox ailəli ofislər müxtəlif formalarda ola bilər, onlar maliyyə institutları tərəfindən idarə olunan peşəkar təşkilatlar və ya hətta ailəyə məxsus müəssisələr ola bilər.
Ailə ofisi necə qurulmalıdır?
Ailə üzvlərinin ailə ofisinin idarəetmə səviyyəsində rol oynaması vacibdir, lakin onun idarə olunmasında iştiraka ehtiyac yoxdur. Ailə əsas strateji məqsədlər qoymalı, investisiya riski profilini müəyyənləşdirməli, ofisin fəaliyyətini təhlil etməli və onun qayda və qaydalara uyğun olmasını təmin etməlidir. Baxmayaraq ki, onlar bu vəzifələrin bəzilərini ailə ofisinin idarə heyətinə və rəhbərliyinə həvalə edə bilsələr də, ailə üzvləri əsas qərarları rəhbər tutmalıdırlar.
İdarə heyətinin və rəhbərliyin kənar şəxslər üçün əlçatan olub-olmamasından asılı olmayaraq, ailə ofisinə əsasən ailələr rəhbərlik edir. Bu strukturlarda ailələr, maddi sərvətlərinin çox ailəli ofisə yatırılmasından fərqli olaraq, ümumiyyətlə, bütün qərarların qəbulunda iştirak edirlər.
Ailə ofisi ümumiyyətlə aşağıdakı vəzifələri yerinə yetirən şura tərəfindən idarə olunur:
- bu ehtiyacları ödəmək və maliyyə kapitalını artırmaq üçün investisiyalardan tələb olunan gəliri hesablamaq üçün ailənin pul ehtiyaclarını və gözlənilən artımını müəyyənləşdirin
- ailə əhəmiyyətini, standartlarını və arzu olunan investisiya riski profilini müəyyənləşdirin
- uzunmüddətli ailə sərvəti strategiyası qurun
- uyğunluq standartlarına cavab vermək və rüşvətxorluğun qarşısını almaq üçün lazımi nəzarət vasitələri yaratmaq
- nəticələr çıxarmaq üçün çərçivə və maliyyə qərarları qəbul edərkən nəzərə alınmalı olan əsas amilləri təmin edir
- əsas menecerləri təyin edin
- təsadüfi ad hoc investisiya strategiyası ilə müqayisədə ailənin mədəniyyətinə və irəli sürülən dəyərlərinə əsaslanan proqnozlaşdırıla bilən strategiya varsa, investisiya performansını artırın
- ekran investisiyaları və benchmark nəticələri
Ailə ofisinin nizamnaməsi nədir və o, nələri əhatə etməlidir?
Ailə Nizamnaməsi biznes və ailə arasında əlaqəni müəyyən edən əsas element olan hesabatdır. Başqa sözlə, oyunun qaydalarını müəyyən edir. Şuranın əlavə vəzifəsi ailə ofisinin nizamnaməsində ailə ofisinin rolunun, atributlarının və vəzifələrinin aydın şəkildə aydınlaşdırılmasını təmin etməkdir.
Ailə ofisi necə idarə olunur?
Ailə ofisinin baş direktoru sərvətlərin idarə edilməsinin planlaşdırılması ilə məşğul olur, ofisin fəaliyyətinə nəzarət edir və normativlərə uyğunluğa cavabdehdir.
Ailə ofisləri ailənin pul aktivlərini idarə edir və standart investisiya fondlarına bənzər şəkildə fəaliyyət göstərir, lakin onların yeganə müdirinin ehtiyacları üçün əlavə çevikliklə fəaliyyət göstərir.
Ailə ofisinin əsas vəzifələri aşağıdakıları əhatə edə bilər:
- investisiyalar və portfelin idarə edilməsi
- vergi, hüquq və əmlak planlaması
- daşınmaz əmlakın idarə edilməsi və idarə edilməsi.
- müştərilərə hüquqi, sığorta, əmlak, biznes, həyat tərzi və hətta xeyriyyəçiliklə bağlı məsləhətlərin verilməsi.
Ailə ofislərinin strukturu, ölçüsü və funksiyaları bir ölkədən digərinə və bir ailədən digərinə geniş şəkildə fərqlənir. Tək ailə ofisləri tez-tez ailə üzvlərinin maliyyə və təhsil ehtiyaclarına daha güclü üstünlük verir.
Ailə gələcək nəsli ən yaxşı şəkildə necə hazırlaya bilər?
Bir çox ailə ofislərinin məqsədi ailənin sərvətinin çoxsaylı gələcək nəsillər vasitəsilə zədələnmədən qalmasına zəmanət verməkdir. Bunun işığında, siz yeni nəsilləri ailənin sərvəti və bununla bağlı gələn vəzifələrlə tanış etməyin perspektivli yolları haqqında düşünməli olacaqsınız. Hər bir ailə üzvünün sərvət haqqında müxtəlif anlayışları və reaksiyaları ola bilər. Bildiyimiz kimi, sərvəti yaradan nəsil təbii olaraq öz nailiyyətləri ilə fəxr edir, onu varis olanlar isə onu təbii qəbul edə və ya layiq olmadığı kimi hiss edə bilərlər.
Varislər öz sərvətləri ilə faydalı bir şeyə nail ola biləcəklərini dərk etdikdə, özlərini çox vaxt daha layiqli hiss edirlər, həm də məsuliyyət hissi inkişaf etdirirlər. Onlar bu sərvətin onlara biznes cəhdlərində uğur qazanmağa, yeni biznes imkanları yaratmağa, xeyriyyəçi olmağa və icmalarına kömək etməyə necə kömək edə biləcəyini dərk edərək bu dəyişikliyi edə bilərlər. Bu müxtəlif fəaliyyətlərdə iştirak etməklə onlar adətən öz sərvətləri ilə fəxr edirlər və bunun müqabilində onu öz övladlarına paylamaq istəyirlər. Təhsil layihələri həm də yeni nəsillərdən olan ailə üzvlərinə ortaq ailə məqsədi və qarşılıqlı məqsədlərin formalaşmasında kömək prosesini stimullaşdıra bilər.
Özünüzə ailənizin sərvətini qorumaq imkanı vermək üçün yuxarıdakı suallara cavab vermək və aydınlaşdırmaq vacibdir.
Əgər siz ailə ofisi yaratmağı düşünürsünüzsə və bu işdə kömək etmək üçün düzgün firma axtarırsınızsa, gəlin birlikdə davam edək və Damalion mütəxəssisinizlə indi əlaqə saxlayın və biz köməklik etməkdən məmnun olarıq.
