Ettersom størrelsen på familien din og dens nettoverdi vokser over tid, kan det bli komplisert å administrere familiens formue. Det gjelder spesielt for familier som eier en familiebedrift og har mange generasjoner med konkurrerende økonomiske prioriteringer. Også, siden rikdom er flyktig, må den opprettholdes med forsiktighet og sterke verdier. Å ha et familiekontor blir nødvendig.
Derfor er den viktigste avgjørelsen familier må ta om formuen deres om de vil investere sammen eller ikke. Å bestemme seg for å investere sammen gir fordelene med bredere investeringsmuligheter, samtidig åpner det også muligheten for risiko, så det er en beslutning som må tas nøye.
Når et valg om å investere sammen er tatt, kan familien velge det kjøretøyet som best vil gjøre dem i stand til å forvalte formuen sin (et kontor, et enfamiliekontor eller et flerfamiliekontor). Alternativet er basert på mengden formue, kostnadene ved å drive hver type, og nivået av kontroll familien ønsker å opprettholde.
Her er de overordnede spørsmålene familier må stille når de bestemmer seg for hvordan de skal forvalte arvingens formue.
Hvilken type kontor passer for familien din?
Hva er et Family Office?
Et familiekontor kan tolkes som en enhet opprettet eller engasjert av en enkelt familie eller en gruppe familier for å forvalte formuen sin. Prioriteten til familiekontoret er å styre, bygge og opprettholde rikdom for nåværende og fremtidige generasjoner.
- Single Family Office (SFO) : Denne modellen gjør det mulig for familien å fullstendig skille sine personlige transaksjoner fra virksomheten, og kan gjøre det lettere å selge eller offentliggjøre sin gamle driftsenhet. En SFO kan også gi et høyt nivå av personvern og tilbaketrukkethet og kan håndtere flere tilpassede oppgaver og forespørsler, men er ofte det minst kostnadseffektive alternativet. Kontoret tilbyr oppgaver utover økonomisk, juridisk og skattemessig ledelse, og kan bli aktive i å håndtere ferier, utdanningsprogrammer og noen andre familiesaker.
- Flerfamiliekontor (MFO). Et kontor med flere familier er perfekt for familier som har lav grad av kompleksitet og kan være en kostnadseffektiv modell. Med denne strukturen mister familien det spesielle preget av å ha heltidspersonell for å støtte deres rikdom og private behov. MFOer er også generelt avhengige av å føre tilsyn med investeringer for familien og avlede administrasjonsutgifter for å subsidiere de ekstra tjenestene som noen familier kan være interessert i. Flerfamiliekontorer kan ha ulike former, de kan være organisasjoner av profesjonelle, drevet av finansinstitusjoner, eller til og med være familieeide virksomheter.
Hvordan bør et familiekontor struktureres?
Det er viktig at familiemedlemmer spiller en rolle på styringsnivået til familiekontoret, men at de ikke trenger å være involvert i ledelsen. Familien må sette de grunnleggende strategiske målene, bestemme en investeringsrisikoprofil, analysere ytelsen til kontoret og sikre at det er i samsvar med regler og forskrifter. Selv om de kan godkjenne noen av disse pliktene til familiekontorets styre og ledelse, må familiemedlemmene veilede viktige beslutninger.
Familiekontoret ledes overveiende av familier, uavhengig av om deres styrer og ledelse er tilgjengelig for utenforstående. I disse strukturene er familier generelt involvert i alle beslutninger, i motsetning til når deres økonomiske formue er investert i et flerfamiliekontor.
Familiekontoret styres vanligvis av et styre som har følgende oppgaver:
- legge ut de økonomiske behovene til familien og dens forventede vekst for å beregne avkastningen som trengs på investeringer for å dekke disse behovene og øke finanskapitalen
- definere familiebetydninger, standarder og ønsket investeringsrisikoprofil
- bygge en langsiktig familieformuestrategi
- lage riktige kontroller for å oppfylle samsvarsstandarder og for å forhindre utpressing
- gir et rammeverk for å trekke konklusjoner og de viktigste faktorene som må vurderes når man tar økonomiske beslutninger
- utnevne nøkkelledere
- forbedre investeringsresultatet hvis det er en forutsigbar strategi basert på familiens kultur og verdier tatt videre, sammenlignet med en tilfeldig ad hoc investeringsstrategi
- skjerminvesteringer og referanseresultater
Hva er et charter for familiekontor og hva skal det dekke?
Et familiecharter er en rapport som er et grunnleggende element i å angi sammenhengen mellom bedriften og familien. Det definerer med andre ord spillereglene. En ekstra oppgave for styret er å sikre at familiekontorets rolle, egenskaper og oppgaver er tydelig avklart i familiekontorets charter.
Hvordan administreres et familiekontor?
Administrerende direktør for familiekontoret håndterer formuesforvaltningsplanleggingen , overvåker funksjonen til kontoret og er ansvarlig for overholdelse av regelverk.
Familiekontorer forvalter de økonomiske eiendelene til en familie og opererer på en lignende måte som standard investeringsfond, men med ekstra fleksibilitet i forhold til behovene til deres ene oppdragsgiver.
Hovedoppgavene til familiekontoret kan omfatte følgende:
- investeringer og porteføljeforvaltning
- skatt, juridisk og eiendomsplanlegging
- eiendomsforvaltning og administrasjon.
- gi juridiske, forsikrings-, eiendoms-, forretnings-, livsstils- og til og med filantropierelaterte råd til klienter.
Strukturen, størrelsen og funksjonene til familiekontorene varierer mye fra land til land og fra familie til familie. Enefamiliekontorer prioriterer ofte familiemedlemmers økonomiske og utdanningsbehov sterkere.
Hvordan kan en familie best forberede neste generasjon?
Hensikten med mange familiekontorer er å garantere at familiens formue forblir uskadet gjennom mange fremtidige generasjoner. I lys av det, må du tenke på de lovende måtene å introdusere nyere generasjoner til familiens rikdom og pliktene som følger med den. Hvert familiemedlem kan ha ulik forståelse av og reaksjoner på rikdom. Som vi vet, er generasjonen som skapte rikdommen naturligvis stolte av sine prestasjoner, mens de som arver den kan ta den for gitt eller kan føle seg ufortjent til den.
Når arvinger innser at de kan oppnå noe nyttig med formuen sin, føler de seg ofte mer verdige og utvikler en følelse av ansvar. De kan gjøre denne endringen ved å innse hvordan denne rikdommen kan hjelpe dem med å få deres virksomhet til å lykkes, skape nye forretningsmuligheter, bli filantroper og hjelpe lokalsamfunnene deres. Ved å være involvert i disse ulike aktivitetene blir de vanligvis stolte av rikdommen sin og ønsker til gjengjeld å formidle den til sine egne barn. Utdanningsprosjekter kan også stimulere prosessen med å hjelpe familiemedlemmer fra nye generasjoner med å formulere en felles følelse av familieformål og felles mål.
For å gi deg selv en mulighet til å bevare familiens rikdom , er det viktig å svare på og avklare spørsmålene ovenfor.
Hvis du vurderer å opprette et familiekontor og ser etter det rette firmaet til å hjelpe med dette, la oss gå videre sammen og kontakte din Damalion-ekspert nå , så hjelper vi deg gjerne.
