Laika gaitā ģimenes lielumam un tās neto vērtībai pieaugot, ģimenes bagātības pārvaldība var kļūt sarežģīta. Tas jo īpaši attiecas uz ģimenēm, kurām pieder ģimenes uzņēmums un kurās ir vairākas paaudzes ar konkurējošām finanšu prioritātēm. Tā kā bagātība ir nepastāvīga, tā ir jāuztur ar rūpību un stingrām vērtībām. Ģimenes biroja izveide kļūst nepieciešama.
Tādējādi galvenais lēmums, kas ģimenēm jāpieņem par savu bagātību, ir tas, vai tās investēs kopā vai nē. Lēmums ieguldīt kopā sniedz priekšrocības, ko sniedz plašākas ieguldījumu iespējas, taču vienlaikus tas paver arī riska iespēju, tāpēc šis lēmums ir jāpieņem rūpīgi.
Pēc tam, kad ģimene ir nolēmusi ieguldīt kopā, tā var izvēlēties līdzekli, kas vislabāk ļaus pārvaldīt tās bagātību (birojs, vienas ģimenes birojs vai vairāku ģimeņu birojs). Izvēle ir atkarīga no bagātības apjoma, katra veida pārvaldīšanas izmaksām un kontroles līmeņa, ko ģimene vēlas saglabāt.
Šeit ir galvenie jautājumi, kas jāuzdod ģimenēm, kad tās lemj par to, kā pārvaldīt savubagātību.
Kāda veida birojs ir piemērots jūsu ģimenei?
Kas ir ģimenes birojs?
Ģimenes biroju var interpretēt kā struktūru, ko viena ģimene vai ģimeņu grupa ir izveidojusi vai piesaistījusi, lai pārvaldītu tās īpašumu. Ģimenes biroja prioritāte ir pārvaldīt, veidot un saglabāt bagātību pašreizējai un nākamajām paaudzēm.
- Vienas ģimenes birojs (SFO): Šis modelis ļauj ģimenei pilnībā nodalīt personīgos darījumus no uzņēmējdarbības un var atvieglot galīgo pārdošanu vai publisko pārdošanu ar savu mantoto uzņēmējdarbības vienību. SFO var arī nodrošināt augstu privātuma un nošķirtības līmeni un apstrādāt vairāk pielāgotu uzdevumu un pieprasījumu, taču bieži vien tas ir vislētākais risinājums. Birojs piedāvā ne tikai finanšu, juridiskos un nodokļu pārvaldības pienākumus, bet var aktīvi iesaistīties arī svētku, izglītības programmu un dažu citu ģimenes lietu kārtošanā.
- Daudzģimeņu birojs (MFO). Daudzģimeņu birojs ir ideāli piemērots ģimenēm, kurām ir zema sarežģītības pakāpe, un tas var būt rentabls modelis. Šādā struktūrā ģimene zaudē īpašo pieskārienu, ko sniedz pilna laika personāls, lai atbalstītu tās bagātību un privātās vajadzības. MFO arī parasti paļaujas uz to, ka ģimene pārrauga ieguldījumus un saņem pārvaldības izdevumus, lai subsidētu papildu pakalpojumus, par kuriem dažas ģimenes var būt ieinteresētas. Daudzģimeņu biroji var būt dažāda veida, tie var būt profesionāļu organizācijas, finanšu iestāžu vadīti biroji vai pat ģimenes uzņēmumi.
Kā jāstrukturē ģimenes birojs?
Ir svarīgi, lai ģimenes locekļiem būtu zināma loma ģimenes biroja pārvaldības līmenī, taču viņiem nav jāiesaistās tā vadībā. Ģimenei ir jānosaka stratēģiskie pamatmērķi, jānosaka ieguldījumu riska profils, jāanalizē biroja darbības rezultāti un jānodrošina atbilstība noteikumiem un regulām. Lai gan dažus no šiem pienākumiem viņi var uzticēt ģimenes biroja valdei un vadībai, ģimenes locekļiem pašiem ir jāvada būtiskie lēmumi.
Ģimenes biroju pārsvarā vada ģimenes, neatkarīgi no tā, vai to valde un vadība ir pieejama ārpakalpojuma sniedzējiem. Šajās struktūrās ģimenes parasti ir iesaistītas visos lēmumos, pretstatā gadījumiem, kad viņu finanšu līdzekļi tiek ieguldīti daudzģimeņu birojā.
Ģimenes biroju parasti vada valde, kurai ir šādi uzdevumi:
- izklāstīt ģimenes naudas vajadzības un tās paredzamo izaugsmi, lai aprēķinātu nepieciešamo peļņu no ieguldījumiem, kas nepieciešami šo vajadzību segšanai un finanšu kapitāla palielināšanai.
- definēt ģimenes nozīmi, standartus un vēlamo ieguldījumu riska profilu.
- izveidot ilgtermiņa ģimenes bagātības stratēģiju
- izveidot pienācīgu kontroli, lai izpildītu atbilstības standartus un novērstu izspiešanu.
- sniedz sistēmu secinājumu izdarīšanai un galvenos faktorus, kas jāņem vērā, pieņemot finanšu lēmumus.
- iecelt galvenos vadītājus.
- uzlabot ieguldījumu sniegumu, ja tiek īstenota paredzama stratēģija, kas balstīta uz ģimenes kultūru un vērtībām, salīdzinājumā ar nejaušu ad hoc ieguldījumu stratēģiju.
- pārbaudīt ieguldījumus un salīdzināt rezultātus.
Kas ir ģimenes biroja harta un kas tajā jāietver?
Ģimenes harta ir ziņojums, kas ir būtisks elements, lai noteiktu saikni starp uzņēmumu un ģimeni. Citiem vārdiem sakot, tā nosaka spēles noteikumus. Papildu valdes uzdevums ir nodrošināt, lai ģimenes biroja loma, atribūti un uzdevumi būtu skaidri formulēti ģimenes biroja statūtos.
Kā tiek pārvaldīts ģimenes birojs?
Ģimenes biroja izpilddirektors nodarbojas ar bagātības pārvaldības plānošanu, uzrauga biroja darbību un ir atbildīgs par normatīvo aktu ievērošanu.
Ģimenes biroji pārvalda ģimenes naudas aktīvus un darbojas līdzīgi kā standarta ieguldījumu fondi, taču ar papildu elastību attiecībā uz vienīgā pasūtītāja vajadzībām.
Ģimenes biroja galvenie uzdevumi var būt šādi:
- investīcijas un portfeļa pārvaldība
- nodokļu, juridiskā un īpašuma plānošana
- nekustamā īpašuma pārvaldība un apsaimniekošana.
- sniedz klientiem juridiskus, apdrošināšanas, īpašuma, uzņēmējdarbības, dzīvesveida un pat ar filantropiju saistītus padomus.
Ģimenes biroju struktūra, lielums un funkcijas dažādās valstīs un dažādās ģimenēs ievērojami atšķiras. Vienas ģimenes biroji bieži vien lielāku prioritāti piešķir ģimenes locekļu finansiālajām un izglītības vajadzībām.
Kā ģimene var vislabāk sagatavot nākamo paaudzi?
Daudzu ģimenes biroju mērķis ir garantēt, ka ģimenes bagātība paliek neskarta daudzās nākamajās paaudzēs. Ņemot to vērā, jums būs jādomā par daudzsološiem veidiem, kā iepazīstināt jaunās paaudzes ar ģimenes bagātību un ar to saistītajiem pienākumiem. Katram ģimenes loceklim var būt atšķirīga izpratne par bagātību un reakcija uz to. Kā zināms, paaudze, kas radījusi bagātību, dabiski lepojas ar saviem sasniegumiem, savukārt tie, kas to mantojuši, var uztvert to kā pašsaprotamu vai var justies tās nepelnījuši.
Kad mantinieki apzinās, ka ar savu bagātību viņi var paveikt kaut ko lietderīgu, viņi bieži vien jūtas daudz cienīgāki, kā arī viņiem rodas atbildības sajūta. Viņi var veikt šīs pārmaiņas, apzinoties, kā šī bagātība var palīdzēt viņiem gūt panākumus uzņēmējdarbībā, radīt jaunas uzņēmējdarbības iespējas, kļūt par filantropiem un palīdzēt savām kopienām. Iesaistoties šajās dažādās aktivitātēs, viņi parasti kļūst lepni par savu bagātību un vēlas to nodot saviem bērniem. Izglītojoši projekti var arī stimulēt procesu, kas palīdz jauno paaudžu ģimenes locekļiem formulēt kopīgu ģimenes mērķa un kopīgu mērķu izpratni.
Lai dotu sev iespēju saglabāt ģimenes bagātību, ir svarīgi atbildēt un noskaidrot iepriekš minētos jautājumus.
Ja apsverat ģimenes biroja izveidi un meklējat piemērotu uzņēmumu, kas varētu jums palīdzēt, sazinieties ar Damalion ekspertu, un mēs labprāt palīdzēsim.
