Kuna teie pere suurus ja netovara kasvavad aja jooksul, võib teie pere varanduse haldamine muutuda keeruliseks. See kehtib eriti perede puhul, kes omavad pereettevõtet ja kus on mitu põlvkonda, kellel on konkureerivad finantsprioriteedid. Kuna jõukus on kõikuv, tuleb seda hoida ettevaatlikult ja tugevate väärtustega. Perekonnakontor muutub vajalikuks.
Seega on peamine otsus, mille pered peavad oma varanduse kohta tegema, see, kas nad investeerivad koos või mitte. Otsus investeerida koos annab kasu laiematest investeerimisvõimalustest, kuid samal ajal avab see ka riski võimaluse, nii et see on otsus, mis tuleb teha hoolikalt.
Kui on tehtud otsus investeerida koos, saab perekond valida sõiduki, mis võimaldab neil oma vara kõige paremini hallata (kontor, ühe perekonna kontor või mitme perekonna kontor). Valik põhineb varanduse suurusel, iga tüübi haldamise kuludel ja kontrolli tasemel, mida perekond soovib säilitada.
Siin on üldised küsimused, mida pered peavad esitama, kui nad otsustavad, kuidas omavara hallata.
Millist tüüpi kontor sobib teie perele?
Mis on perekonnakontor?
Perekonnakontorit võib tõlgendada kui üksiku perekonna või perekondade rühma poolt nende varanduse haldamiseks loodud või palgatud üksust. Perekonnakontori prioriteediks on valitsemine, ülesehitamine ja rikkuse säilitamine praeguste ja tulevaste põlvkondade jaoks.
- Üksikperekonna büroo (SFO): See mudel võimaldab perekonnal täielikult eraldada oma isiklikud tehingud ettevõttest ja võib lihtsustada nende pärandiga tegutseva üksuse müümist või börsile minekut. SFO võib samuti pakkuda kõrgetasemelist privaatsust ja eraldatust ning saab käsitleda rohkem kohandatud ülesandeid ja taotlusi, kuid on sageli kõige vähem kuluefektiivsem variant. Büroo pakub lisaks finants-, õigus- ja maksuhaldusele ka muid ülesandeid ning võib hakata aktiivselt tegelema puhkuste, haridusprogrammide ja mõne muu perekondliku asjaajamisega.
- Multi-Family Office (MFO). Mitme perekonna kontor sobib ideaalselt peredele, mille keerukus on madal ja mis võib olla kuluefektiivne mudel. Sellise struktuuri puhul kaotab perekond selle erilise puudutuse, et neil on täiskohaga töötajad, kes toetavad nende jõukust ja eravajadusi. MFOd tuginevad üldiselt ka sellele, et nad jälgivad perekonna jaoks investeeringuid ja saavad halduskulusid, et subsideerida lisateenuseid, millest mõned pered võivad olla huvitatud. Mitme perekonna kontorid võivad olla eri kujul, need võivad olla spetsialistide organisatsioonid, finantsasutuste poolt juhitud või isegi perekonna omanduses olevad asutused.
Kuidas peaks perekonnakontor olema struktureeritud?
Oluline on, et pereliikmed mängiksid rolli perekonnakontori juhtimise tasandil, kuid ei pea osalema selle juhtimises. Perekond peab seadma põhilised strateegilised eesmärgid, määrama kindlaks investeerimisriskiprofiili, analüüsima kontori tulemuslikkust ja tagama, et see vastab eeskirjadele ja määrustele. Kuigi nad võivad volitada osa neist ülesannetest perekonnakontori juhatusele ja juhtkonnale, peavad pereliikmed ise juhtima olulisi otsuseid.
Perekonnakontoreid juhivad valdavalt perekonnad, sõltumata sellest, kas nende juhatus ja juhtkond on kõrvalistele isikutele kättesaadavad. Nendes struktuurides on perekonnad üldiselt kaasatud kõikidesse otsustesse, erinevalt sellest, kui nende finantsvarad on investeeritud mitme perekonna kontorisse.
Perekonnakontorit juhib üldjuhul juhatus, millel on järgmised ülesanded:
- määrata kindlaks pere rahalised vajadused ja eeldatav kasv, et arvutada nende vajaduste katmiseks ja finantskapitali suurendamiseks vajalike investeeringute tootlus.
- määratleda perekonna tähendus, standardid ja soovitud investeerimisriskiprofiil
- luua pikaajaline perekonna varanduse strateegia
- luua nõuetekohane kontroll, et täita nõuetele vastavuse standardeid ja vältida väljapressimist.
- annab raamistiku järelduste tegemiseks ja peamised tegurid, mida tuleb finantsotsuste tegemisel arvesse võtta.
- nimetada ametisse põhijuhid
- parandada investeerimistulemusi, kui on olemas ettearvatav strateegia, mis põhineb perekonna kultuuril ja väärtustel, võrreldes juhusliku ad hoc investeerimisstrateegiaga.
- sõeluda investeeringuid ja võrrelda tulemusi
Mis on perekonnakontori põhikiri ja mida see peaks hõlmama?
Pereharta on aruanne, mis on põhielement ettevõtte ja perekonna vahelise seose sätestamisel. Teisisõnu, see määratleb mängureeglid. Juhatuse lisaülesanne on tagada, et perekonnakontori roll, omadused ja ülesanded oleksid selgelt selgitatud perekonnakontori põhikirjas.
Kuidas juhitakse perekonnakontorit?
Perekonnakontori tegevjuht tegeleb varahalduse planeerimisega, jälgib kontori toimimist ja vastutab regulatiivsete nõuete täitmise eest.
Perekonnakontorid haldavad perekonna rahalisi varasid ja tegutsevad sarnaselt tavaliste investeerimisfondidega, kuid on paindlikumad oma ainukese printsipaali vajaduste suhtes.
Perekonnakontori peamised ülesanded võivad olla järgmised:
- investeeringud ja portfellihaldus
- maksu-, õigus- ja kinnisvaraplaneerimine
- kinnisvara haldamine ja haldamine.
- andes klientidele õigus-, kindlustus-, kinnisvara-, äri-, elustiili ja isegi heategevusega seotud nõuandeid.
Perekonnakontorite struktuur, suurus ja funktsioonid on riigiti ja perekonniti väga erinevad. Ühe perefirma kontorid seavad sageli suuremat rõhku pereliikmete finants- ja haridusvajadustele.
Kuidas saab perekond kõige paremini ette valmistada järgmist põlvkonda?
Paljude perekonnakontorite eesmärk on tagada, et perekonna varandus säiliks kahjustamata ka paljude tulevaste põlvkondade jooksul. Seda silmas pidades peate mõtlema, kuidas tutvustada uuematele põlvkondadele perekonna varandust ja sellega kaasnevaid kohustusi. Igal pereliikmel võib olla erinev arusaam ja reaktsioon rikkusele. Nagu me teame, on jõukuse loonud põlvkond loomulikult uhke oma saavutuste üle, samas kui need, kes selle pärivad, võivad võtta seda iseenesestmõistetavana või tunda, et nad ei ole seda ära teeninud.
Kui pärijad mõistavad, et nad saavad oma varandusega midagi kasulikku korda saata, tunnevad nad end sageli väärikamalt ja arendavad vastutustunnet. Nad saavad seda muuta, kui mõistavad, kuidas see rikkus võib aidata neil oma äritegevuses edu saavutada, luua uusi ärivõimalusi, saada heategijateks ja aidata oma kogukondi. Osaledes nendes erinevates tegevustes, on nad tavaliselt uhked oma rikkuse üle ja tahavad seda omakorda oma lastele edasi anda. Haridusprojektid võivad stimuleerida ka protsessi, mis aitab uutest põlvkondadest pärit pereliikmetel kujundada ühist perekonna eesmärki ja ühiseid eesmärke.
Selleks, et anda endale võimalus säilitada oma perekonna vara, on oluline vastata eespool esitatud küsimustele ja neid selgitada.
Kui te kaalute perekonnakontori loomist ja otsite õiget firmat, mis aitaks teid selles aidata, siis võtke nüüd koos ühendust oma Damalioni eksperdiga ja me aitame teid hea meelega.
