Pe măsură ce dimensiunea familiei dumneavoastră și valoarea netă a acesteia cresc în timp, gestionarea averii familiei dumneavoastră poate deveni complexă. Acest lucru este valabil mai ales pentru familiile care dețin o afacere de familie și care au numeroase generații cu priorități financiare concurente. De asemenea, întrucât bogăția este volatilă, trebuie să fie susținută cu grijă și cu valori puternice. Este necesar să aveți un birou de familie.
Astfel, decizia majoră pe care trebuie să o ia familiile în privința averii lor este dacă vor investi împreună sau nu. Decizia de a investi împreună oferă beneficiile unor oportunități de investiții mai largi, dar, în același timp, deschide și posibilitatea de a risca, așa că este o decizie care trebuie luată cu atenție.
Odată ce a fost luată decizia de a investi împreună, familia poate selecta vehiculul care îi va permite cel mai bine să își gestioneze averea (un birou, un birou pentru o singură familie sau un birou multifamilial). Opțiunea se bazează pe valoarea averii, pe costul de funcționare a fiecărui tip și pe nivelul de control pe care familia dorește să îl mențină.
Iată care sunt principalele întrebări pe care familiile trebuie să și le pună atunci când decid cum să își gestionezeaverea.
Ce tip de birou este potrivit pentru familia dumneavoastră?
Ce este un Family Office?
Un family office poate fi interpretat ca o entitate creată sau angajată de o singură familie sau de un grup de familii pentru a le gestiona averea. Prioritatea biroului de familie este de a guverna, construi și menține averea pentru generațiile prezente și viitoare.
- Biroul pentru o singură familie (SFO): Acest model permite familiei să își separe complet tranzacțiile personale de afacere și poate facilita vânzarea sau intrarea în bursă a entității de operare moștenite. Un SFO poate oferi, de asemenea, un nivel ridicat de intimitate și izolare și poate gestiona mai multe sarcini și solicitări personalizate, dar este adesea cea mai puțin rentabilă opțiune. Biroul oferă îndatoriri care depășesc managementul financiar, juridic și fiscal și poate deveni activ în gestionarea sărbătorilor, a programelor educaționale și a altor probleme de familie.
- Multi-Family Office (MFO). Un birou multifamilial este perfect pentru familiile cu un nivel scăzut de complexitate și poate fi un model eficient din punct de vedere al costurilor. Cu această structură, familia pierde atingerea specială de a avea personal cu normă întreagă care să îi susțină averea și nevoile private. De asemenea, MFO se bazează, în general, pe supravegherea investițiilor pentru familie și pe obținerea de cheltuieli de gestionare pentru a subvenționa serviciile suplimentare de care unele familii ar putea fi interesate. Birourile multifamiliale pot lua diverse forme, pot fi organizații de profesioniști, administrate de instituții financiare sau chiar unități deținute de familii.
Cum ar trebui să fie structurat un family office?
Este important ca membrii familiei să joace un rol la nivelul guvernanței biroului de familie, dar nu trebuie să fie implicați în gestionarea acestuia. Familia trebuie să stabilească obiectivele strategice fundamentale, să determine profilul de risc al investițiilor, să analizeze performanța biroului și să se asigure că acesta respectă normele și reglementările. Deși pot împuternici consiliul de administrație și conducerea family office-ului să îndeplinească unele dintre aceste sarcini, membrii familiei trebuie să ghideze deciziile esențiale.
Family Office-ul este condus predominant de familii, indiferent dacă consiliile de administrație și conducerea acestora sunt accesibile persoanelor din afară. În aceste structuri, familiile sunt, în general, implicate în toate deciziile, spre deosebire de cazul în care averea lor financiară este investită într-un multifamily office.
În general, family office-ul este condus de un consiliu de administrație care are următoarele sarcini:
- să prezinte nevoile monetare ale familiei și creșterea anticipată a acesteia, pentru a calcula randamentul necesar investițiilor pentru a acoperi aceste nevoi și a mări capitalul financiar
- să definească semnificațiile familiei, standardele și profilul de risc dorit pentru investiții
- să construiască o strategie pe termen lung pentru averea familiei
- să creeze controale adecvate pentru a respecta standardele de conformitate și pentru a preveni șantajul
- oferă un cadru pentru formularea de concluzii și principalii factori de care trebuie să se țină seama atunci când se iau decizii financiare
- numirea managerilor cheie
- să îmbunătățească performanța investițiilor în cazul în care există o strategie previzibilă bazată pe cultura și valorile familiei, în comparație cu o strategie de investiții ad-hoc aleatorie.
- să analizeze investițiile și să compare rezultatele
Ce este o cartă de family office și ce ar trebui să cuprindă aceasta?
Carta familiei este un raport care reprezintă un element fundamental în stabilirea legăturii dintre întreprindere și familie. Cu alte cuvinte, definește regulile jocului. O sarcină suplimentară a consiliului de administrație este aceea de a garanta că rolul, atribuțiile și sarcinile biroului de familie sunt clarificate în mod clar în statutul biroului de familie.
Cum este administrat un family office?
Directorul general al biroului de familie se ocupă de planificarea gestionării averii, monitorizează funcționarea biroului și este responsabil de respectarea reglementărilor.
Birourile de familie gestionează activele monetare ale unei familii și funcționează în mod similar fondurilor de investiții standard, dar cu o flexibilitate suplimentară față de nevoile unicului lor mandant.
Sarcinile principale ale biroului de familie pot include următoarele:
- investiții și gestionarea portofoliului
- planificare fiscală, juridică și succesorală
- gestionarea și administrarea bunurilor imobiliare.
- oferind consultanță juridică, de asigurări, de succesiune, de afaceri, de stil de viață și chiar de filantropie pentru clienți.
Structura, dimensiunea și funcțiile birourilor de familie diferă în mare măsură de la o țară la alta și de la o familie la alta. Birourile unifamiliale acordă frecvent o prioritate mai mare nevoilor financiare și educaționale ale membrilor familiei.
Cum poate o familie să pregătească cel mai bine următoarea generație?
Scopul multor birouri de familie este de a garanta că averea familiei rămâne intactă pentru numeroase generații viitoare. Având în vedere acest lucru, va trebui să vă gândiți la modalitățile promițătoare de a prezenta noilor generații averea familiei și obligațiile care decurg din aceasta. Fiecare membru al familiei poate avea o înțelegere și reacții diferite față de avere. După cum știm, generația care a creat bogăția este, în mod natural, mândră de realizările sale, în timp ce cei care o moștenesc o pot considera ca fiind de la sine înțeleasă sau se pot simți nedemni de ea.
Atunci când moștenitorii își dau seama că pot realiza ceva benefic cu averea lor, ei se simt adesea mai demni și dezvoltă un sentiment de responsabilitate. Aceștia pot face această schimbare realizând modul în care această bogăție îi poate ajuta să aibă succes în afacerile lor, să creeze noi oportunități de afaceri, să devină filantropi și să își ajute comunitățile. Implicându-se în aceste diverse activități, ei devin de obicei mândri de bogăția lor și, în schimb, doresc să o transmită propriilor copii. Proiectele educaționale pot stimula, de asemenea, procesul de a ajuta membrii familiei din noile generații să formuleze un sentiment comun al scopului familiei și al obiectivelor comune.
Pentru a vă oferi o șansă de a păstra averea familiei dumneavoastră, este important să răspundeți și să clarificați întrebările de mai sus.
Dacă vă gândiți să creați un birou de familie și căutați firma potrivită pentru a vă ajuta în acest sens, haideți să mergem împreună și să contactăm acum expertul Damalion, iar noi vom fi bucuroși să vă ajutăm.
